Et lån er en metode til at låne de penge, som man vil tilbagebetale senere, med renter. Alle lån, uanset deres formål, er enten sikrede eller usikrede.
Der er fordele og ulemper ved at overveje et lån med sikkerhed frem for et lån uden sikkerhed.
At forstå sondringen mellem de to er et kritisk skridt i retning af at tilegne sig finansiel viden, hvilket kan have langsigtede konsekvenser for den økonomiske sundhed.
Nøgleforsøg
- Sikkerhedslån kræver sikkerhed, som kan beslaglægges, hvis låntager misligholder.
- Usikrede lån kræver ikke sikkerhed, men er afhængige af kreditværdighed for godkendelse.
- Lån med sikkerhed har lavere rente, mens lån uden sikkerhed udgør en højere risiko for långivere.
Sikkert lån vs usikret lån
Et sikret lån kræver sikkerhed såsom et hus eller en bil for at garantere tilbagebetaling, sikrede lån har lavere renter og højere lånegrænser. Et lån uden sikkerhed kræver ingen sikkerhed, lån uden sikkerhed er nemmere at få, men kommer med højere renter.
Et sikret lån er et lån, hvor udbyderen yder et lån til dig af hensyn til sikkerhed eller sikkerhed.
Det kan være en håndgribelig genstand som f.eks guld, et hjem, et køretøj eller et finansielt aktiv såsom aktieoptioner, faste indlånskonti, investeringsforeninger, forsikringer osv.
Indtil lånet er tilbagebetalt, beholder långiver sikkerheden enten fysisk eller som et krav på ejendomsretten.
Et lån uden sikkerhed er et lån, der ikke kræver, at du stiller nogen sikkerhed. Disse lån ydes udelukkende baseret på din kredithistorik og kreditscore.
Mens de sanktionerer lånet, overvejer långivere din tidligere tilbagebetalingshistorik, en konsekvent form for indkomst og lønsedler for de sidste 6 måneder, blandt mange andre overvejelser.
Sammenligningstabel
| Parametre for sammenligning | Sikkert lån | Lån uden sikkerhed |
|---|---|---|
| Betydning | Et sikret lån er garanteret af et aktiv eller sikkerhed | Et lån uden sikkerhed er ikke garanteret af nogen form for aktiv eller sikkerhed |
| Fordele | Højere lånegrænser forlængede betalingsbetingelser | Mindre volatile, reducerede lånebegrænsninger |
| Ejerforholdet | Løbetid 15-30 år | Op til 5 år |
| Rentesats | Lavere rente | Højere rente |
| Behandles | Behandlingen er langsom og tager tid | Det har hurtigere behandling |
| Eksempel | Realkreditlån, boliglån, autolån | Personlige kreditlinjer og skolelån |
Hvad er et sikret lån?
Som navnet indikerer, er et sikret lån sikret med noget, der kan bruges som betaling, hvis misligholdelsen opstår. Dette alternativ er kendt som "sikkerhedsstillelse".
Sikkerhed kan være dit hjem, dit køretøj eller andre værdifulde genstande, hvis værdi kan betale den gæld, du har erhvervet.
Når et lån er for stort, vil bankerne normalt have sikkerhed. Fordi misligholdte låntagere er uundgåelig, bruger banker sikkerhed til at betale lånesaldoen.
For eksempel, hvis en ejendom anvendes som sikkerhed, og debitor ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, forbeholder banken sig retten til at beslaglægge og sælge ejendommen.
Når afskærmning processen er påbegyndt, skal låntager afgive besiddelse af ejendommen.
Lån med sikkerhed er grundlaget for bolig- og bilindustrien. Få enkeltpersoner ville være i stand til at betale ejendomspriser, hvis boliglån ikke var tilgængelige.
De fleste mennesker ville bøje sig for nye bilpriser, da de sjældent beholder enorme finansielle reserver på deres opsparingskonti.
Lån med sikkerhed gør store indkøb mere overkommelige. Endnu bedre, magten til at konfiskere den erhvervede ting, hvis lånets misligholdelse gør disse lån tiltalende for långivere.
Sikkerhed reducerer långivers risiko og er med til at holde renten lav.
Hvad er et lån uden sikkerhed?
Et lån uden sikkerhed er et lån, der ikke kræver sikkerhed. Det er "usikret", som navnet antyder, hvilket antyder, at låneinstituttet ikke har nogen aktiver at afskærme, hvis låntageren undlader at betale.
Usikrede lån er nyttige for personer, der ikke ejer ejendom, eller som ikke ejer ønsker at forpligte deres aktiver. Det er også et vidunderligt alternativ for folk, der har brug for penge lige nu.
Usikrede lån appellerer til låntagere, da der ikke kræves sikkerhed for at få et lån. Dette indebærer, at uanset om du ejer en bolig eller ej, kan du ansøge om et lån, så længe du er kvalificeret og har al den nødvendige dokumentation.
Lån uden sikkerhed er også fordelagtige for folk med gode kreditvurderinger og ren kredithistorik. Kreditvurderinger er ofte tilstrækkelige til at kvalificere dig til lån uden sikkerhed.
Du kan nu købe produkter med kreditkort, så længe du refunderer kortselskabet, når du får en erklæring.
Der pålægges betydelige renter, hvis du ikke betaler hele saldoen, når betalingen forfalder, hvilket gør det overordentlig dyrt for kortholderen.
Studielån, der misligholder, vises på en kundes kreditoptegnelse, indtil personen påbegynder regelmæssige betalinger.
Lån uden sikkerhed mangler sikkerhed, hvilket er en væsentlig ulempe for långivere. Manglende evne til at samle et aktiv, hvis en gæld falder i misligholdelse, sætter långiveres penge i fare, og millioner af usikrede lånedebitorer viser dette hver dag.
Vigtigste forskelle mellem sikret lån og usikrede lån
- Et sikret lån er et, der er garanteret af et aktiv eller en sikkerhed, der er lovet til långiveren, hvorimod et usikret lån er et, der ikke er garanteret af noget aktiv eller sikkerhed.
- Lån med sikkerhed har højere lånegrænser, udvidede betalingsbetingelser og tilgængelige skattefradrag for renter på visse lån, hvorimod usikrede lån er mindre ustabile for låntageren og gavnlige, hvis man ikke ejer ejendom, der skal bruges som sikkerhed.
- Et lån med sikkerhed har en løbetid på 15 til 30 år, mens et lån uden sikkerhed har en løbetid på op til 5 år.
- Et lån med sikkerhed siges at have en lavere rente, mens et lån uden sikkerhed har en højere rente.
- Behandling af sikrede lån kan tage tid, fordi sikkerheder skal vurderes, men behandling af usikrede lån er hurtigere, da sikkerhed ikke værdiansættes.
- Realkreditlån, boliglån, autolån og lån mod faste indskud er tilfælde af sikrede lån, hvorimod kreditkort, personlige kreditlinjer og skolelån er eksempler på usikrede lån.
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345
Sidst opdateret: 13. juli 2023
Jeg har brugt så meget på at skrive dette blogindlæg for at give dig værdi. Det vil være meget nyttigt for mig, hvis du overvejer at dele det på sociale medier eller med dine venner/familie. DELING ER ♥️
Chara Yadav har MBA i finans. Hendes mål er at forenkle økonomi-relaterede emner. Hun har arbejdet med finans i omkring 25 år. Hun har holdt flere finans- og bankkurser for handelsskoler og lokalsamfund. Læs mere hos hende bio side.
Artiklen er velskrevet! Det er en god start for alle, der har brug for at forstå forskellen mellem sikrede og usikrede lån.
Jeg er enig. Det er meget informativt og nyttigt!
Fantastisk forklaring! Det er meget overskueligt og nemt at forstå.
Den viste sammenligningstabel er yderst hjælpsom. Det giver et klart øjebliksbillede af forskellene mellem sikrede og usikrede lån.
Referenceafsnittet er imponerende og tilføjer troværdighed til det leverede indhold.
Forskellen mellem typerne af lån er interessant formidlet. Det gør emnet mindre hverdagsagtigt.
Det er meget rigtigt. Artiklens struktur og flow er ret fængslende.
Aftalt! Forklaringen er engagerende og virker ikke så kedelig.
Jeg beder om at være anderledes. Artiklen mangler dybde i at diskutere risici og fordele forbundet med sikrede og usikrede lån.
Jeg er enig. Det efterlader for meget at udlede, hvilket ikke er ideelt for en omfattende forståelse.
Jeg kan se din pointe. Mere uddybning af risici og fordele ville gøre det endnu bedre.