Η συναλλαγματική είναι ένα διαπραγματεύσιμο μέσο που χρησιμοποιείται σε εμπορικές συναλλαγές που διατάσσει ένα μέρος να πληρώσει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε ένα άλλο μέρος σε μια προκαθορισμένη μελλοντική ημερομηνία. Συγκριτικά, ένα γραμμάτιο είναι μια γραπτή υπόσχεση από ένα μέρος να πληρώσει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε άλλο μέρος σε μια καθορισμένη ημερομηνία ή κατόπιν ζήτησης.
Βασικές τακτικές
- Μια συναλλαγματική είναι μια γραπτή εντολή από ένα άτομο (συρτάρι) σε άλλο (τραβηγό) για την πληρωμή ενός συγκεκριμένου χρηματικού ποσού σε έναν τρίτο (δικαιούχο πληρωμής) σε μια επιλεγμένη ημερομηνία ή απαίτηση.
- Το γραμμάτιο είναι μια γραπτή υπόσχεση από ένα άτομο (κατασκευαστής) να πληρώσει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε άλλο άτομο (δικαιούχος πληρωμής) σε μια επιλεγμένη ημερομηνία ή απαίτηση.
- Μια συναλλαγματική περιλαμβάνει τρία μέρη (τραβηγτή, κληρωτό και δικαιούχο), ενώ μια γραμμάτια περιλαμβάνει δύο μέρη (κατασκευαστής και δικαιούχος πληρωμής).
Συναλλαγματική vs Γραμμάτιο
Ο δανειστής εκδίδει συναλλαγματική και ο οφειλέτης εκδίδει γραμμάτιο. Στην πρώτη εμπλέκονται 3 μέρη, δηλαδή, συρτάρι, κληρωτός και δικαιούχος, στην δεύτερη εμπλέκονται 2 μέρη, δηλαδή ένας συρτάρι και ο δικαιούχος. Στην πρώτη, η ευθύνη του συρταριού είναι πρωταρχική σε αντίθεση με τη δεύτερη.
Συγκριτικός πίνακας
| Χαρακτηριστικό | Συναλλαγματική | Χρεωστικό γραμμάτιο |
|---|---|---|
| Ορισμός | Μια εντολή πληρωμής ενός συγκεκριμένου χρηματικού ποσού σε ένα συγκεκριμένο άτομο ή η παραγγελία τους μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. | Γραπτή υπόσχεση πληρωμής ενός συγκεκριμένου χρηματικού ποσού σε ένα συγκεκριμένο άτομο ή παραγγελία του μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. |
| Συμμετέχοντα μέρη | Συρτάρι (το άτομο που εκδίδει τον λογαριασμό), κληρωτός (το άτομο που έχει διαταχθεί να πληρώσει) και δικαιούχος πληρωμής (το άτομο που πρόκειται να λάβει την πληρωμή). | Δημιουργός (το πρόσωπο που εκδίδει το σημείωμα) και δικαιούχος πληρωμής (το άτομο που πρόκειται να λάβει την πληρωμή). |
| Φύση της υποχρέωσης | Διαταγή πληρωμής άνευ όρων. | Υπόσχεση πληρωμής υπό όρους, ανάλογα με την εκπλήρωση ορισμένων προϋποθέσεων. |
| Μεταβίβαση | Εξαιρετικά διαπραγματεύσιμο και μπορεί να μεταβιβαστεί σε άλλα μέρη μέσω έγκρισης. | Λιγότερο διαπραγματεύσιμο από μια συναλλαγματική και μπορεί να μην είναι εύκολα μεταβιβάσιμο. |
| Τυπική χρήση | Διεθνές εμπόριο, συναλλαγές χρηματοδότησης και λήψη δανείων. | Βραχυπρόθεσμα δάνεια, πιστωτικές αγορές και προσωπικά χρέη. |
| Αποδοχή | Ο λήπτης πρέπει να αποδεχθεί τη συναλλαγματική προτού καταστεί νομικά δεσμευτική υποχρέωση. | Ο κατασκευαστής δεσμεύεται αυτόματα από τους όρους του γραμματίου. |
| Μορφή | Πιο επίσημη και τυποποιημένη μορφή με συγκεκριμένες νομικές απαιτήσεις. | Πιο ευέλικτη μορφή και μπορεί να προσαρμοστεί σύμφωνα με τις συγκεκριμένες ανάγκες των εμπλεκόμενων μερών. |
Τι είναι η Συναλλαγματική;
Μια συναλλαγματική (BoE) είναι α επίσημο γραπτό έγγραφο χρησιμοποιείται σε χρηματοοικονομικές συναλλαγές για να υπόσχεση ή εντολή πληρωμής συγκεκριμένου χρηματικού ποσού σε συγκεκριμένη ημερομηνία. Θεωρείται α άκρως διαπραγματεύσιμο μέσο και είναι ζωτικής σημασίας για τη διευκόλυνση του διεθνούς εμπορίου και των χρηματοδοτικών δραστηριοτήτων.
Βασικά χαρακτηριστικά μιας συναλλαγματικής:
- Τρία εμπλεκόμενα μέρη:
- Συρτάρι: Το πρόσωπο που δημιουργεί και εκδίδει την ΤτΕ, καθοδηγώντας την πληρωμή.
- Αποδέκτης: Το πρόσωπο που διατάσσεται να πληρώσει το καθορισμένο ποσό.
- Δικαιούχος κομιστής: Το πρόσωπο που δικαιούται να λάβει την πληρωμή.
- Διαταγή πληρωμής άνευ όρων: Ο λήπτης πρέπει να καταβάλει το καθορισμένο ποσό στον δικαιούχο κατά την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας.
- Μεταβίβαση: Η BoE μπορεί να μεταβιβαστεί σε άλλα μέρη μέσω έγκρισης, επιτρέποντας ευελιξία στις ρυθμίσεις πληρωμής.
- Επίσημη μορφή: Η BoE πρέπει να τηρεί συγκεκριμένες νομικές απαιτήσεις και να περιλαμβάνει βασικές λεπτομέρειες όπως τα εμπλεκόμενα μέρη, το οφειλόμενο ποσό, την ημερομηνία λήξης και την υπογραφή του συρταριού.
Τύποι συναλλαγματικών:
- Εμπορικό προσχέδιο: Χρησιμοποιείται στο διεθνές εμπόριο για την εξασφάλιση πληρωμής για τα εμπορεύματα που αποστέλλονται.
- Τραπεζική επιταγή: Εκδίδεται από τράπεζα για λογαριασμό πελάτη για εγγύηση πληρωμής σε άλλο μέρος.
- Προσχέδιο όψεως: Απαιτείται άμεση πληρωμή κατά την παρουσίαση.
- Προσχέδιο ώρας: Καθορίζει μια μελλοντική ημερομηνία πληρωμής.
- Λογαριασμός κατοικίας: Καθορίζει μια συγκεκριμένη τοποθεσία για την πληρωμή.
Οφέλη από τη χρήση συναλλαγματικών:
- Ασφάλεια και αξιοπιστία: Εγγυάται την πληρωμή δημιουργώντας μια νομικά δεσμευτική υποχρέωση για τον αποδέκτη.
- Ευελιξία: Μπορεί να προσαρμοστεί για να καλύψει τις συγκεκριμένες ανάγκες της συναλλαγής.
- Μεταβίβαση: Διευκολύνει την εύκολη μεταφορά των δικαιωμάτων πληρωμής σε άλλα μέρη.
- Αποδοτική: Παρέχει μια σχετικά χαμηλού κόστους μέθοδο εξασφάλισης πληρωμής σε σύγκριση με άλλες επιλογές όπως οι πιστωτικές επιστολές.
Τι είναι το Γραμμάτιο Υποσχετικής;
Γραμμάτιο Προείσπραξης (ΠΝ) είναι α γραπτή υπόσχεση από ένα μέρος (τον κατασκευαστή) να πληρώσει ένα ορισμένο χρηματικό ποσό σε άλλο μέρος (τον δικαιούχο πληρωμής) σε μια καθορισμένη ημερομηνία ή κατόπιν αιτήματος. Είναι ένα νομικό έγγραφο που ορίζει μια υποχρέωση χρέους και εξυπηρετεί διάφορους σκοπούς στις οικονομικές συναλλαγές.
Βασικά χαρακτηριστικά ενός γραμματίου:
- Δύο εμπλεκόμενα μέρη:
- Κατασκευαστής: Ο δανειολήπτης που υπογράφει το σημείωμα και υπόσχεται να αποπληρώσει το δάνειο.
- Δικαιούχος κομιστής: Ο δανειστής που λαμβάνει το σημείωμα και δικαιούται την πληρωμή.
- Υπό όρους υπόσχεση πληρωμής: Σε αντίθεση με μια συναλλαγματική, ο κατασκευαστής ενδέχεται να υπόκειται σε ορισμένες προϋποθέσεις πριν εκπληρώσει την υποχρέωση πληρωμής.
- Λιγότερο διαπραγματεύσιμο από τις συναλλαγματικές: Η μεταβίβαση της κυριότητας ενός PN ενδέχεται να απαιτεί συγκεκριμένες διαδικασίες και ενδέχεται να μην γίνει εύκολα αποδεκτή από τρίτα μέρη.
- Ευέλικτη μορφή: Η μορφή ενός PN μπορεί να προσαρμοστεί για να ταιριάζει στις συγκεκριμένες ανάγκες των εμπλεκομένων μερών και ενδέχεται να μην απαιτεί αυστηρή τήρηση νομικών διατυπώσεων όπως η BoE.
Τύποι Γραμματίων Γραμμάτων:
- Σημείωση ζήτησης: Πληρωμή κατόπιν αιτήματος του δικαιούχου.
- Σημείωση όρου: Καθορίζει μια μελλοντική ημερομηνία πληρωμής.
- Ασφαλής σημείωση: Υποστηρίζεται από εξασφαλίσεις, όπως ακίνητα ή περιουσιακά στοιχεία.
- Μη ασφαλής σημείωση: Δεν υποστηρίζεται από εξασφαλίσεις και βασίζεται αποκλειστικά στην υπόσχεση του κατασκευαστή να αποπληρώσει.
Πλεονεκτήματα από τη χρήση γραμματίων παραχώρησης:
- Απλό και απλό: Εύκολη κατανόηση και εφαρμογή και για τα δύο εμπλεκόμενα μέρη.
- Ευέλικτο και προσαρμόσιμο: Μπορεί να προσαρμοστεί σε διαφορετικούς όρους δανείου και χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής.
- Αποδοτική: Λιγότερο δαπανηρή προετοιμασία και διαχείριση σε σύγκριση με τις επίσημες δανειακές συμβάσεις.
- Προσωπική πινελιά: Παρέχει μια εξατομικευμένη προσέγγιση στις δανειακές συμβάσεις μεταξύ ιδιωτών ή μικρών επιχειρήσεων.
Συνολικά, τα ομόλογα διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο
Βασικές διαφορές μεταξύ συναλλαγματικής και γραμματίου
- Εμπλεκόμενα μέρη:
- Συναλλαγματική: Σε μια συναλλαγματική, υπάρχουν τρία μέρη που εμπλέκονται: ο συρτάρι (που διατάσσει την πληρωμή), ο λήπτης (που καλείται να πραγματοποιήσει την πληρωμή) και ο δικαιούχος (που λαμβάνει την πληρωμή).
- Χρεωστικό γραμμάτιο: Σε ένα γραμμάτιο, εμπλέκονται μόνο δύο μέρη: ο κατασκευαστής (που υπόσχεται να πληρώσει) και ο δικαιούχος (που λαμβάνει την πληρωμή).
- Φύση του οργάνου:
- Συναλλαγματική: Η συναλλαγματική είναι κατά κύριο λόγο εντολή πληρωμής και χρησιμοποιείται σε εμπορικές και επιχειρηματικές συναλλαγές για να ζητήσει από τον λήπτη να πληρώσει τον δικαιούχο.
- Χρεωστικό γραμμάτιο: Το γραμμάτιο υπόσχεσης είναι μια άμεση υπόσχεση από τον κατασκευαστή να πληρώσει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στον δικαιούχο και χρησιμοποιείται για διάφορους τύπους δανείων, ρυθμίσεις χρέους ή προσωπικές συμφωνίες.
- Οδηγία πληρωμής:
- Συναλλαγματική: Η συναλλαγματική περιέχει εντολή από τον συρτάτο προς τον λήπτη να πληρώσει τον δικαιούχο σε μια καθορισμένη μελλοντική ημερομηνία ή κατά την παρουσίαση.
- Χρεωστικό γραμμάτιο: Το γραμμάτιο περιλαμβάνει μια άμεση υπόσχεση από τον κατασκευαστή να καταβάλει το καθορισμένο ποσό στον δικαιούχο σε μια καθορισμένη μελλοντική ημερομηνία ή κατόπιν ζήτησης.
- Απαίτηση αποδοχής:
- Συναλλαγματική: Οι συναλλαγματικές μπορεί να απαιτούν αποδοχή από τον λήπτη, υποδεικνύοντας την προθυμία τους να πραγματοποιήσουν την πληρωμή σύμφωνα με τις οδηγίες.
- Χρεωστικό γραμμάτιο: Τα γραμμάτια δεν απαιτούν αποδοχή, καθώς αποτελούν ήδη άμεση υπόσχεση πληρωμής από τον κατασκευαστή.
- Χρήση και Περιεχόμενο:
- Συναλλαγματική: Οι συναλλαγματικές χρησιμοποιούνται συνήθως σε εμπορικές και διεθνείς εμπορικές συναλλαγές για τη διευκόλυνση των πληρωμών και των ρυθμίσεων χρηματοδότησης.
- Χρεωστικό γραμμάτιο: Τα γραμμάτια γραμμάτων χρησιμοποιούνται για προσωπικά δάνεια, οικονομικές συναλλαγές ή για άτομα και επιχειρήσεις για την επισημοποίηση χρεωστικών υποχρεώσεων.
- Μεταβίβαση:
- Συναλλαγματική: Οι συναλλαγματικές είναι διαπραγματεύσιμα μέσα, δηλαδή μπορούν να μεταβιβαστούν σε τρίτους, οι οποίοι στη συνέχεια δικαιούνται την πληρωμή.
- Χρεωστικό γραμμάτιο: Τα γραμμάτια μπορεί επίσης να είναι διαπραγματεύσιμα, αλλά η διαπραγμάτευση τους εξαρτάται από συγκεκριμένες νομικές απαιτήσεις και τους όρους που καθορίζονται στο σημείωμα.
- https://albertalawreview.com/index.php/ALR/article/download/1893/1882/
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl4§ion=26
Τελευταία ενημέρωση: 11 Δεκεμβρίου, 2023
Έχω καταβάλει τόση προσπάθεια γράφοντας αυτήν την ανάρτηση ιστολογίου για να σας προσφέρω αξία. Θα είναι πολύ χρήσιμο για μένα, αν σκέφτεστε να το μοιραστείτε στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή με τους φίλους/την οικογένειά σας. Η ΚΟΙΝΟΠΟΙΗΣΗ ΕΙΝΑΙ ♥️
Η Chara Yadav είναι κάτοχος MBA στα Οικονομικά. Στόχος της είναι να απλοποιήσει θέματα που σχετίζονται με τα οικονομικά. Εργάζεται στα οικονομικά για περίπου 25 χρόνια. Έχει κάνει πολλά μαθήματα χρηματοοικονομικών και τραπεζικών για σχολές επιχειρήσεων και κοινότητες. Διαβάστε περισσότερα σε αυτήν βιο σελίδα.
Αν και το άρθρο παρέχει μια διορατική σύγκριση, νομίζω ότι θα ήταν χρήσιμο να συμπεριληφθούν συγκεκριμένα παραδείγματα σεναρίων όπου κάθε μέσο χρησιμοποιείται συνήθως για να επεξηγήσει περαιτέρω τις αντίστοιχες εφαρμογές του.
Το δεύτερο, Μπέικερ. Τα παραδείγματα του πραγματικού κόσμου σίγουρα θα ενίσχυαν την πρακτική κατανόηση αυτών των χρηματοπιστωτικών μέσων.
Τα οφέλη από τη χρήση συναλλαγματικών που αναφέρονται στο άρθρο υπογραμμίζουν τα πρακτικά τους πλεονεκτήματα. Η ασφάλεια, η ευελιξία και η διαπραγματευσιμότητα τα καθιστούν ένα πολύτιμο χρηματοοικονομικό μέσο.
Αποτυγχάνω να δω τα υποτιθέμενα «οφέλη» ως πειστικά ανώτερα. Η σύγκριση με άλλες επιλογές όπως οι πιστωτικές επιστολές αφήνει περιθώρια για σκεπτικισμό.
Μάλιστα, Αλεξάνδρα. Η ολοκληρωμένη κάλυψη των παροχών συναλλαγματικών υπογραμμίζει την πρακτική χρησιμότητά τους σε διάφορα οικονομικά σενάρια.
Η διάκριση μεταξύ του κατασκευαστή και του δικαιούχου πληρωμής σε ένα γραμμάτιο υπόσχεσης περιγράφεται σαφώς. Αυτή η σαφήνεια βοηθά στην κατανόηση των ρόλων και των υποχρεώσεων κάθε εμπλεκόμενου μέρους.
Θεωρώ κάπως υπεραπλουστευμένη την έμφαση στη διμερή φύση των γραμματίων. Θα μπορούσαν να υπάρξουν σενάρια με μεγαλύτερη πολυπλοκότητα.
Απολύτως, Isla62. Ο ακριβής ορισμός των εμπλεκόμενων μερών στα γραμμάτια εγγυάται διαφανείς ρόλους και ευθύνες στις χρηματοοικονομικές συναλλαγές.
Η δομημένη εξήγηση των τύπων συναλλαγματικών είναι εξαιρετική. Διευκολύνει την κατανόηση των διαφόρων μορφών και των συγκεκριμένων εφαρμογών τους.
Σύμφωνοι, Jrobertson. Η λεπτομερής ανάλυση των συναλλαγματικών γραμμάτων, των τραπεζικών συναλλαγών και άλλων τύπων προσφέρει μια ολοκληρωμένη άποψη της ευελιξίας των συναλλαγματικών.
Θεωρώ ότι η κατηγοριοποίηση των τύπων λογαριασμών είναι κάπως αυθαίρετη και υπερβολικά περίπλοκη. Φαίνεται σαν περιττή πολυπλοκότητα.
Τα λεπτομερή χαρακτηριστικά μιας συναλλαγματικής υπογραμμίζουν τη συμβατική φύση και το ρόλο της στις διεθνείς χρηματοοικονομικές δραστηριότητες. Τέτοιες περιεκτικές πληροφορίες είναι πολύτιμες.
Πράγματι, Oliver52. Η πλήρης κατανόηση των χαρακτηριστικών της συναλλαγματικής παρέχει μια σταθερή βάση για τη συμμετοχή σε διεθνείς εμπορικές συναλλαγές.
Η κάλυψη του άρθρου για τα οφέλη των γραμμάτια προείσπραξης παρουσιάζει μια πειστική περίπτωση για τη χρήση τους στη διαχείριση προσωπικών χρεών και βραχυπρόθεσμων δανείων.
Παραμένω δύσπιστος ως προς την πρακτικότητα που διεκδικείται για τα γραμμάτια στη διαχείριση των προσωπικών χρεών, ειδικά λαμβάνοντας υπόψη το εξελισσόμενο οικονομικό τοπίο.
Οπωσδήποτε, Τζάκσον Ρούμπι. Η κατανόηση της πρακτικής εφαρμογής των γραμματίων είναι ζωτικής σημασίας για τα άτομα που πλοηγούνται σε βραχυπρόθεσμες χρηματοοικονομικές συναλλαγές.
Αυτό είναι ένα πολύ κατατοπιστικό άρθρο! Εκτιμώ τη σαφή σύγκριση μεταξύ συναλλαγματικής και γραμματίου, καθιστώντας ευκολότερη την κατανόηση των διαφορών και των περιπτώσεων χρήσης για το καθένα.
Συμφωνώ Μαρία. Η σαφής διάκριση μεταξύ των δύο χρηματοπιστωτικών μέσων είναι πολύτιμη για οποιονδήποτε εμπλέκεται σε εμπορικές ή χρηματοοικονομικές συναλλαγές.
Η άμεση σύγκριση των πτυχών της διαπραγμάτευσης μεταξύ συναλλαγματικών και γραμματίων προσθέτει ένα επίπεδο πρακτικής κατανόησης στις διαφορές μεταξύ των δύο χρηματοπιστωτικών μέσων.
Οι διαπραγματευτικές πτυχές φαίνονται υπερβολικές, σχεδόν ασήμαντες τη σημασία των γραμματίων σε οικονομικές συναλλαγές.
Λοιπόν, Zking. Η σαφήνεια σχετικά με τον παράγοντα διαπραγμάτευσης προσφέρει μια ξεχωριστή προοπτική για τις λειτουργικές διαφορές μεταξύ αυτών των χρηματοπιστωτικών μέσων.
Ενώ η σύγκριση μεταξύ συναλλαγματικών και γραμματίων είναι κατατοπιστική, η παρουσίαση του άρθρου θα μπορούσε να επωφεληθεί από έναν πιο ανοιχτό τόνο για να προσελκύσει ένα ευρύτερο κοινό.
Δεν μπορούσα να συμφωνήσω περισσότερο, Μπάλμερ. Η εισαγωγή χιούμορ και σχετικών παραπομπών θα μπορούσε να κάνει το περίπλοκο θέμα πιο προσιτό στο ευρύτερο αναγνωστικό κοινό.
Θεωρώ ενδιαφέρουσα την πολυπλοκότητα των συναλλαγματικών. Η συμμετοχή τριών μερών και οι επίσημες νομικές απαιτήσεις το καθιστούν ισχυρό εργαλείο στο διεθνές εμπόριο και τη χρηματοδότηση.
Οπωσδήποτε, Κρεγκ. Οι αποχρώσεις των συναλλαγματικών αποκαλύπτουν τη σημασία τους στη διευκόλυνση πολύπλοκων διεθνών χρηματοοικονομικών συναλλαγών.
Με σεβασμό διαφωνώ. Θεωρώ ότι οι απαιτήσεις και οι αυστηρές διατυπώσεις που σχετίζονται με τις συναλλαγματικές είναι επαχθείς και αποτελούν πιθανό εμπόδιο για πιο βελτιωμένες χρηματοοικονομικές πράξεις.