Corporate vs Private Banking: Διαφορά και σύγκριση

Όλοι γνωρίζουν τον όρο Τραπεζική. Τι είναι όμως η Τραπεζική, έχετε αναρωτηθεί ποτέ; Λοιπόν, η τραπεζική μπορεί να θεωρηθεί ως κινητήρια δύναμη που οδηγεί την οικονομία οικονομικά. Για οποιαδήποτε οικονομία στον κόσμο, η τραπεζική είναι απαραίτητη. Η τραπεζική αποτελείται από μετρητά, πίστωση και όλες τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές.

Η διατήρηση μιας ισορροπίας μεταξύ οικογενειών, εταιρειών, κρατών και εθνών είναι ζωτικής σημασίας.

Βασικές τακτικές

1. Η εταιρική τραπεζική εξυπηρετεί μεγάλες επιχειρήσεις, παρέχοντας οικονομικές λύσεις όπως δάνεια, διαχείριση μετρητών και χρηματοδότηση εμπορίου. Αντίθετα, η ιδιωτική τραπεζική απευθύνεται σε άτομα υψηλής καθαρής αξίας, προσφέροντας εξατομικευμένες υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας και επενδύσεων.
2. Η ιδιωτική τραπεζική παρέχει μια πιο εξατομικευμένη και εστιασμένη στις σχέσεις προσέγγιση, αναθέτοντας αποκλειστικούς διαχειριστές σχέσεων σε πελάτες. Αντίθετα, η εταιρική τραπεζική εστιάζει στις οικονομικές ανάγκες των επιχειρήσεων, με λιγότερη έμφαση στις ατομικές σχέσεις.
3. Η εταιρική τραπεζική ασχολείται με υψηλότερους όγκους συναλλαγών και μεγαλύτερα ποσά δανείων από την ιδιωτική τραπεζική. Στοχεύει σε οργανισμούς με περίπλοκες οικονομικές ανάγκες, ενώ η ιδιωτική τραπεζική συνεργάζεται με μεμονωμένους πελάτες για να τους βοηθήσει να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.

Corporate Banking vs Private Banking

Η εταιρική τραπεζική είναι ένας τύπος τραπεζικής που εξυπηρετεί τις επιχειρήσεις, ενώ η ιδιωτική τραπεζική εξυπηρετεί ιδιώτες υψηλής καθαρής αξίας (HNWI). Η εταιρική τραπεζική προσφέρει δάνεια, χρηματοδότηση εμπορίου και διαχείριση μετρητών, ενώ η ιδιωτική τραπεζική παρέχει διαχείριση περιουσίας, επενδυτικές συμβουλές και άλλες εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Η εταιρική τραπεζική περιλαμβάνει μεγάλες συναλλαγές και επικεντρώνεται στο να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να αναπτυχθούν, ενώ η ιδιωτική τραπεζική επικεντρώνεται στη διατήρηση και την ανάπτυξη του πλούτου των ατόμων.

Το Corporate Banking είναι θυγατρική του business banking. Προορίζεται για τον εταιρικό κόσμο. Είναι η μικρότερη έκδοση του επιχειρηματικού κόσμου. Παρέχει πολλές υπηρεσίες όπως πιστωτικές διευκολύνσεις, υπηρεσίες ταμείου, υπηρεσίες χρηματοδότησης με απαίτηση παγίων περιουσιακών στοιχείων, εμπορικές υπηρεσίες, υπηρεσίες εργοδότη κ.λπ.

Είναι μια εξειδικευμένη μορφή α εμπορική τράπεζα.

Το Private Banking προοριζόταν για άτομα με τεράστια περιουσία να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους. Ήταν «ιδιωτικό», πολύ διαφορετικό από τις τράπεζες λιανικής και ταμιευτηρίου. Η Private Banking μπορεί να θεωρηθεί ως η πρωτοπόρος του τρόπου με τον οποίο ξεκίνησε η τραπεζική.

Παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, επενδύσεις, πληρωμές, μεσιτεία και διαχείριση περιουσιακών στοιχείων στον πελάτη σε προσωπικό επίπεδο παρά σε σημαντικό επίπεδο.

Συγκριτικός πίνακας

Παράμετρος σύγκρισης	Εταιρική Τραπεζική	Ιδιωτική τραπεζική
Ορισμός	Το Corporate Banking απευθύνεται σε εταιρείες και οργανισμούς κ.λπ.	Το Private Banking απευθύνεται σε άτομα που έχουν υψηλό καθαρό εισόδημα.
Ιδρυμένη	Ιδρύθηκε στην Αμερική μετά τον δεύτερο παγκόσμιο πόλεμο στη δεκαετία του 1950.	Ιδρύθηκε στην Ελβετία και στο Ηνωμένο Βασίλειο το έτος 1685.
Η μεγαλύτερη Τράπεζα	Η Industrial and Commercial Bank of China είναι η μεγαλύτερη εταιρική τράπεζα στον κόσμο.	Η UBS Global Wealth Management είναι η μεγαλύτερη ιδιωτική τράπεζα στον κόσμο.
Όριο	Στο Corporate Banking το όριο ανάληψης χρημάτων ορίζεται από τη συγκεκριμένη εταιρεία.	Το όριο που τίθεται εδώ για ανάληψη χρημάτων είναι λιγότερο από σχεδόν 20 ελλείψεις ανά ημέρα.
Ρόλοι & Λειτουργίες	Παρέχει διαχείριση πιστώσεων και δανείων, περιουσιακά στοιχεία, διαχείριση μετρητών, σχηματισμό κεφαλαίων και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.	Παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες, επενδύσεις, φορολογική διαχείριση, προνόμια, ιδιωτικότητα και υψηλές αποδόσεις επένδυσης.

Τι είναι το Corporate Banking;

Το Corporate Banking είναι ένας διακεκριμένος βραχίονας των εμπορικών τραπεζών. Τώρα το Corporate Banking είναι αρκετά δημοφιλές τον τελευταίο καιρό. Ασχολείται ρητά με επιχειρήσεις και εταιρείες. Το έργο του Corporate Banking είναι να βρίσκει λύσεις για κλάδους που κυμαίνονται από μεγάλες έως μικρές.

Από μικρά παντοπωλεία ή καταστήματα Kirana έως μεγάλες βιομηχανίες, όλα τα πράγματα ή η βοήθεια παρέχονται από το Corporate Banking.

Το Corporate Banking δημιουργήθηκε για να το ξεχωρίσει από το Investment Banking. Έχει γίνει τόσο σημαντικό λόγω του κέρδους που δίνει στις τράπεζες. Για τις εμπορικές τράπεζες, οι εταιρικές τράπεζες είναι η υψηλότερη πηγή εισοδήματος. Για κάποιους, είναι η βασική πηγή κερδών χρημάτων.

Είναι επειδή η εταιρική τραπεζική περιλαμβάνει οργανισμούς ή εταιρείες με άφθονο κεφάλαιο κίνησης.

Τα δάνεια που λαμβάνονται από τις εταιρικές τράπεζες είναι πιο σημαντικά, δίνοντας υψηλότερο επιτόκιο από τα κανονικά δάνεια. Corporate Banking, ο όρος ξεκίνησε το έτος 1933 στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής. Η εταιρική τραπεζική είναι αρκετά παρόμοια με τη λιανική τραπεζική.

Αλλά η σημαντική διαφορά μεταξύ των δύο είναι το χρηματικό ποσό και το κέρδος που εμπλέκονται στο πρώτο. 

Σήμερα στον σύγχρονο κόσμο, η Corporate Banking έχει γίνει ένας από τους σημαντικότερους συντελεστές στην ανάπτυξη και ανάπτυξη μιας εταιρείας.

Με τη συγχώνευση της τεχνολογίας, ο τραπεζικός κλάδος έχει γίνει πιο παραγωγικός και έχει τα μέσα να εκπληρώσει τις ανάγκες και τις προσδοκίες των πελατών. 

Τι είναι το Private Banking;

Το Private Banking προσφέρει εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε πελάτες HNWI (Υψηλής αξίας ιδιώτες) τραπεζών λιανικής. Παρέχει τις πιο κοινές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όπως ταμιευτήρια και λογαριασμοί ελέγχου.

Το Private Banking θα σας προσφέρει μια εξατομικευμένη εμπειρία. Ένας Διαχειριστής Σχέσεων διαχειρίζεται όλους τους λογαριασμούς των πελατών HNWI. Ένας Υπεύθυνος Σχέσεων παίζει πολύ σημαντικό ρόλο.

Ένας διευθυντής ή ένας ιδιωτικός τραπεζίτης χειρίζεται τα πάντα για έναν πελάτη, από τη διευθέτηση υποθήκης κατοικίας έως την πληρωμή λογαριασμών. Το Private Banking έχει πολλά πλεονεκτήματα, όπως διάφορα προνόμια, προνόμια κ.λπ. Ένα από τα κύρια οφέλη είναι το Privacy.

Όλες οι συναλλαγές και οι υπηρεσίες που παρέχονται στους πελάτες HNWI είναι εμπιστευτικές. Η τράπεζα προσφέρει όλες τις προτιμήσεις και εκπτώσεις των πελατών ανάλογα με τις ανάγκες τους.

Λόγω των τεχνολογικών εξελίξεων, το Private Banking παρέχεται πλέον στο Διαδίκτυο και στα κινητά τηλέφωνα, ενώ αναζητούν νέες αγορές σύμφωνα με τις προτάσεις αξίας των πελατών. Υπήρχαν 10 μεγαλύτερες ιδιωτικές τράπεζες στον κόσμο το 2019. 

Κύριες διαφορές μεταξύ της εταιρικής τραπεζικής και της ιδιωτικής τραπεζικής

1. Το Corporate Banking απευθύνεται σε εταιρείες και οργανισμούς κ.λπ. Ασχολείται ειδικά με επιχειρήσεις. Το Private Banking απευθύνεται σε άτομα με υψηλό καθαρό εισόδημα και προσφέρει μια εξατομικευμένη εμπειρία.
2. Το Corporate Banking ιδρύθηκε στην Αμερική μετά τον δεύτερο παγκόσμιο πόλεμο στη δεκαετία του 1950. Το Corporate Banking ιδρύθηκε στην Ελβετία και στο Ηνωμένο Βασίλειο το έτος 1685.
3. Η Industrial and Commercial Bank of China είναι η μεγαλύτερη εταιρική τράπεζα στον κόσμο. Η UBS Global Wealth Management είναι η μεγαλύτερη Ιδιωτική τράπεζα στον κόσμο.
4. Στο Corporate Banking το όριο ανάληψης χρημάτων ορίζεται ανάλογα με τον πελάτη. Το όριο που τίθεται στο Private Banking για ανάληψη μετρητών είναι λιγότερο από σχεδόν 20 ελλείψεις ανά ημέρα. 
5. Το Corporate Banking παρέχει διαχείριση πιστώσεων και δανείων, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και μετρητών, σχηματισμό κεφαλαίων και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Το Private Banking παρέχει αποταμιεύσεις, επενδύσεις, φορολογική διαχείριση, προνόμια, ιδιωτικότητα και υψηλές αποδόσεις επένδυσης.

αναφορές

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329710175370/full/html
2. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=BGEAHREEXfoC&oi=fnd&pg=PR7&dq=Corporate+Banking+and+Private+Banking&ots=sj3FqrWB59&sig=vWhSdCmGqBz_0Srjjs0xUNPOqSc

Τελευταία ενημέρωση: 11 Ιουνίου 2023