CRR εναντίον SLR: Διαφορά και σύγκριση

Η κεντρική τράπεζα κάθε χώρας είναι υπεύθυνη για την παρακολούθηση του πληθωρισμού και την επιβολή ορισμένων ελέγχων στην κυκλοφορία του χρήματος στον κλάδο.

Το CRR και το SLR αποτελούν βασικές οικονομικές στρατηγικές για τη διαχείριση του πληθωρισμού και της ροής χρήματος στη χώρα. Μέσω αυτών, η RBI διαχειρίζεται την ικανότητα τραπεζικού δανεισμού. 

Βασικές τακτικές

1. CRR (Cash Reserve Ratio) είναι το ποσοστό των συνολικών καταθέσεων μιας τράπεζας που τηρούνται σε μετρητά στην κεντρική τράπεζα. Ταυτόχρονα, το SLR (Statutory Liquidity Ratio) είναι το ποσοστό των συνολικών καταθέσεων μιας τράπεζας που πρέπει να επενδύσει σε κρατικά ομόλογα και άλλα ρευστά περιουσιακά στοιχεία.
2. Το CRR βοηθά στον έλεγχο της προσφοράς χρήματος στην οικονομία, ενώ το SLR διασφαλίζει ότι οι τράπεζες διατηρούν ένα απόθεμα ασφαλείας για την κάλυψη των αναλήψεων πελατών.
3. Οι τράπεζες δεν κερδίζουν τόκους από καταθέσεις CRR, αλλά κερδίζουν τόκους από επενδύσεις SLR.

CRR εναντίον SLR 

Το CRR είναι ένα ποσοστό των συνολικών καταθέσεων μιας τράπεζας που πρέπει να τηρούνται στην κεντρική τράπεζα ως αποθεματικό, επιτρέποντας στην κεντρική τράπεζα να ελέγχει το ποσό των χρημάτων που είναι διαθέσιμο για δανεισμό. Το SLR είναι ένα ποσοστό των συνολικών καταθέσεων μιας τράπεζας που πρέπει να φυλάσσονται σε κρατικούς τίτλους, περιορίζοντας το ποσό των χρημάτων που μπορούν να δανείσουν οι τράπεζες.

Ο δείκτης αποθεματικών μετρητών ή CRR, είναι το ποσοστό των συνολικών καταθέσεων που απαιτείται να διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες με τη μορφή μετρητών στην κεντρική τράπεζα της Ινδίας, την Αποθεματική Τράπεζα της Ινδίας.

Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιούν χρήματα που κατέχει η RBI για οικονομικούς ή εμπορικούς σκοπούς.  

Ο δείκτης νομοθετικής ρευστότητας ή SLR είναι το ποσοστό της καθαρής ζήτησης και των καταθέσεων στιγμής που πρέπει οι τράπεζες περίμενε παραδίδονται ως αποθεματικά με τη μορφή ρευστών περιουσιακών στοιχείων όπως μετρητά, χρυσός ή επενδύσεις ανά πάσα στιγμή.

Κάθε μέρα στο τέλος της επιχείρησης, οι τράπεζες υποχρεούνται να διατηρούν ένα ορισμένο ποσοστό του NDTL τους ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού. 

Συγκριτικός πίνακας

Παράμετροι σύγκρισης	CRR	SLR
Πλήρη μορφή	Αναλογία αποθεματικών μετρητών	Λόγος υποχρεωτικής ρευστότητας
Συντηρείται από	RBI	Εμπορικές τράπεζες
Νόημα	Είναι η καθαρή ζήτηση και η χρονική υποχρέωση μιας τράπεζας που πρέπει να διατηρήσουν με τη μορφή ρευστοποιήσιμων στοιχείων ενεργητικού.	Οι τράπεζες δεν κερδίζουν τόκους.
Επιστροφές	Πρέπει να διατηρηθεί ως ρευστά περιουσιακά στοιχεία όπως χρυσός, μετρητά κ.λπ.	Οι τόκοι μπορούν να κερδηθούν.
Τρέχουσα τιμή	Το ποσοστό CRR είναι 4%.	Το ποσοστό SLR είναι 19.5%
Μορφή	Πρέπει να διατηρηθεί με τη μορφή μετρητών.	Πρέπει να διατηρηθεί με τη μορφή ρευστών περιουσιακών στοιχείων όπως χρυσός, μετρητά κ.λπ.
Σκοπός	Βοηθά στον έλεγχο της συνολικής ροής των χρημάτων.	Βοηθά στην κάλυψη των ξαφνικών απαιτήσεων των καταθετών.
Ρυθμίζει	Ρυθμίζει τη ρευστότητα στην οικονομία.	Ρυθμίζει την πιστωτική διευκόλυνση.

Τι είναι το CRR;

Η Reserve Bank of India υπολογίζει το Cash Reserve Ratio (CRR), το οποίο αναφέρεται στο ποσοστό των συνολικών καταθέσεων που οι τράπεζες πρέπει να διατηρούν σε μετρητά ως αποθεματικό στην RBI αντί να διατηρούν τα χρήματα μαζί τους.

Αυτό είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τη διαχείριση της ροής χρημάτων στην αγορά.  

Η κατάθεση της τράπεζας στην RBI αυξάνεται όταν το CRR είναι υψηλό, μειώνοντας την ικανότητα της τράπεζας να δανείζει. Ως αποτέλεσμα, τα επιτόκια αυξάνονται καθώς ο δανεισμός γίνεται πιο ακριβός και η προσφορά χρήματος της αγοράς συρρικνώνεται, μειώνοντας πληθωρισμός. 

Όταν το CRR πέφτει, η κατάθεση της τράπεζας στην RBI μειώνεται, αυξάνοντας τη δανειοδοτική ικανότητα της τράπεζας και, ως εκ τούτου, τα επιτόκια μειώνονται καθώς ο δανεισμός γίνεται πιο προσιτός. Η ροή χρήματος στην αγορά αυξάνεται και ο πληθωρισμός αυξάνεται.

Το CRR βοηθά την RBI στη διαχείριση του πληθωρισμού επιτρέποντάς της να ελέγχει την κίνηση του χρήματος στην αγορά. 

Με άλλα λόγια, εάν η RBI θέλει να αυξήσει τη ροή χρήματος στην αγορά, θα μειώσει το CRR. Εάν η RBI θέλει να μειώσει τη ροή χρήματος στην αγορά, θα αυξήσει το CRR. 

Το CRR είναι ένα ισχυρό εργαλείο για τη ρύθμιση της ικανότητας δανεισμού των τραπεζών και τον έλεγχο της προσφοράς χρήματος στην οικονομία. Συνήθως, έχει τη μορφή μετρητών που φυλάσσονται σε τραπεζικό θησαυροφυλάκιο ή καταθέσεων στην κεντρική τράπεζα. 

Τι είναι η SLR;

Η Αποθεματική Τράπεζα της Ινδίας (RBI) υπολογίζει τον Καταστατικό Δείκτη Ρευστότητας (SLR) (RBI). Το ποσοστό της απαραίτητης κατάθεσης μιας τράπεζας πρέπει να διατηρείται σε μετρητά, χρυσό και άλλους τίτλους εγκεκριμένους από την RBI. 

Με άλλα λόγια, η τράπεζα το διατηρεί ως ρευστό περιουσιακό στοιχείο. Ο στόχος της διατήρησης της SLR είναι να διασφαλιστεί ότι η τράπεζα διαθέτει επαρκή ρευστά περιουσιακά στοιχεία για να αντιμετωπίσει μια ξαφνική αύξηση της ζήτησης για το ποσό από τον καταθέτη. 

Χρησιμοποιείται από την RBI για τον περιορισμό των πιστωτικών διευκολύνσεων που χορηγούνται από τις τράπεζες στους δανειολήπτες για τη διατήρηση της ευρωστίας της τράπεζας. Η SLR είναι ένα ποσοστό του καθαρού χρόνου και της υποχρέωσης ζήτησης της τράπεζας. 

Το ποσό που καταβάλλεται στον πελάτη μετά από ένα διάστημα αναφέρεται ως χρονική υποχρέωση, ενώ η υποχρέωση ζήτησης αναφέρεται στο ποσό που καταβάλλεται στον πελάτη όταν το ζητήσει.

Η SLR προστατεύει επίσης την τράπεζα από τραπεζική λειτουργία και δίνει στους πελάτες εμπιστοσύνη στο τραπεζικό σύστημα. 

Η SLR έχει πολλούς στόχους. Ο περιορισμός της επέκτασης των τραπεζικών δανείων, ο έλεγχος του πληθωρισμού και η προώθηση της ανάπτυξης, η διασφάλιση της φερεγγυότητας των τραπεζών και η αύξηση των τραπεζικών επενδύσεων σε κρατικά περιουσιακά στοιχεία είναι μόνο μερικά. 

Κύριες διαφορές μεταξύ CRR και SLR 

1. Το CRR, συντομογραφία του Cash Reserve Ratio, διατηρείται από την RBI και η SLR, Statutory Liquidity Ratio, διατηρείται από τις εμπορικές τράπεζες. 

2. Το CRR αναφέρεται στο ποσοστό της συνολικής κατάθεσης μιας εμπορικής τράπεζας που πρέπει να κρατηθεί στην κεντρική τράπεζα. Από την άλλη πλευρά, η SLR αναφέρεται στην καθαρή ζήτηση και τη χρονική υποχρέωση μιας τράπεζας που διατηρείται από αυτές με τη μορφή ρευστών περιουσιακών στοιχείων. 

3. Με το CRR, δεν κερδίζονται τόκοι από την τράπεζα, ενώ στο SLR, κερδίζονται τόκοι. 

4. Το CRR βοηθά στον έλεγχο της συνολικής ροής χρημάτων, ενώ το SLR βοηθά στην κάλυψη τυχόν ξαφνικών απαιτήσεων των καταθετών. 

5. Το CRR ρυθμίζει τη ρευστότητα στην οικονομία. Από την άλλη πλευρά, η SLR ρυθμίζει τις πιστωτικές διευκολύνσεις.

αναφορές 

1. http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf 
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984 

Τελευταία ενημέρωση: 28 Ιουνίου 2023