Para garantizar que tengamos un futuro sano y salvo, también tenemos que hacer arreglos en el presente que son cruciales. Uno de esos arreglos es el seguro: puede hacer que nuestras vidas sean mucho más fáciles cuando llegue el momento.
Puntos clave
- HRA, o Acuerdo de reembolso de salud, es una cuenta financiada por el empleador para reembolsar a los empleados los gastos médicos. Al mismo tiempo, HSA o Health Savings Account es una cuenta de ahorro personal que se utiliza para pagar los gastos médicos.
- El empleador es dueño de los fondos de la HRA y solo puede usarse para gastos elegibles, mientras que el individuo es dueño de los fondos de la HSA y puede usarse para cualquier gasto médico calificado.
- HRA no requiere un plan de salud con deducible alto, mientras que HSA requiere uno con deducible alto.
HRA frente a HSA
HRA significa Acuerdo de Reembolso de Salud y es un tipo de plan de salud en el que la persona es un empleado mientras el empleador contribuye a la cuenta. HSA significa Cuenta de Ahorros para la Salud, y solo aquellos que están inscritos en un Plan de Salud con Deducible Alto son elegibles para abrir uno.
Es un esquema de seguro en el que el empleador de uno deposita una cierta cantidad, pero el empleador pierde esa cantidad una vez que renuncia a su trabajo.
La persona que lo utilice debe tener una altadeducible plan de salud. Se establecen ciertos topes en la cantidad de contribución que puede hacer el individuo.
Tabla de comparación
| Parámetros de comparación | HRA | HSA |
|---|---|---|
| Formularios completos | Acuerdo de reembolso de gastos médicos | Cuenta de ahorros para la salud |
| Elegibilidad | Uno debe ser el empleado en una relación empleador-empleado | Uno debe estar inscrito en el plan de salud con deducible alto |
| Propiedad y control | El empleador aporta a la cuenta; por lo tanto, tiene la propiedad de la cuenta. | El que hace uso del plan de beneficios de salud tiene la propiedad y el control de la cuenta. |
| Patrocinador | En este caso, el empleador contribuye a la cuenta en nombre de su empleado. | En este caso, el propio empleado paga el plan |
| Beneficios fiscales | No muy alto | Tasa de prima baja y tiene deducibles de impuestos más altos |
¿Qué es HRA?
HRA es un acrónimo que se le da al plan de salud llamado Acuerdo de Reembolso de Salud. Esto se basa en una relación empleador-empleado.
Es un esquema de seguro en el que el empleador de uno deposita una cierta cantidad, pero el empleador pierde esa cantidad una vez que renuncia a su trabajo.
Es sumamente ventajoso para el empleado ya que es el empleador quien tendrá que cubrir todos los gastos médicos. Sin embargo, hay un límite específico para ello.
En este caso, el empleador contribuye a la cuenta en nombre de su empleado, convirtiéndose así en su patrocinador. Como el empleador es el propietario de la cuenta, el empleado no puede realizar ningún retiro de la cuenta.
Cabe mencionar que en este plan, los patrones pueden cambiar el monto de su aporte a la cuenta bajo ciertas circunstancias.
¿Qué es HSA?
HSA (Salud Cuenta de ahorros) es un plan de salud que no está disponible para todos sino solo para una determinada categoría. Esta es una cuenta individual, y el propietario tiene control total sobre ella.
Por lo tanto, los criterios de elegibilidad son que la persona no solo debe estar empleada, sino que también debe tener un plan de salud con deducible alto, y solo así la persona que lo aproveche estará en condiciones de crear una cuenta y hacer contribuciones periódicas a ella.
Esto se debe a que no solo son los gastos de una prueba de azúcar en la sangre, de rayos X, o examen dental cubierto por el mismo, pero también cubre los gastos incurridos en servicios de ambulancia.
Aquí, dado que los aportes los realiza el propio empleado, él tiene control total sobre la cuenta y es, por lo tanto, el titular de la cuenta.
Para agregar una guinda al pastel, si el empleado termina perdiendo su trabajo y obtiene un empleo en un nuevo lugar, aún puede retener la cuenta y continuar cosechando sus beneficios.
Principales diferencias entre HRA y HSA
- Si bien el empleador es el propietario y el controlador de la cuenta en el caso de HRA, la persona que hace uso del plan es el propietario y controlador de la cuenta en el caso de HSA.
- El empleado no gana intereses en la cuenta HRA. Sin embargo, en HSA, el titular de la cuenta gana intereses.
Última actualización: 24 de noviembre de 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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