Kodulaen on üks suurimaid otsuseid, mida igaüks oma elus teha saab. Heasse koju investeerimine on hea ja mugava elu üks olulisemaid aspekte.
Seetõttu on kodulaenu võtmise otsustamisel väga oluline mõista kõike laenu, rakendatava intressimäära ja laenutüübi kohta.
Võtme tagasivõtmine
- Fikseeritud intressimäär jääb kogu laenuperioodi jooksul samaks, ujuv intressimäär aga kõigub vastavalt turutingimustele.
- Fikseeritud intressimäär tagab maksete stabiilsuse ja prognoositavuse, ujuv intressimäär aga potentsiaali madalamate intressimäärade korral madalamateks makseteks.
- Fikseeritud intressimäär on kõrgem kui ujuv intressimäär, kuna see pakub laenuandjale suuremat stabiilsust.
Fikseeritud intressimäär vs ujuv intressimäär
Fikseeritud intressimäära ja ujuva intressimäära erinevus seisneb selles, et fikseeritud intressimääraga plaani intressimäär ei muutu ja see jääb samaks kogu laenuperioodi jooksul. Teisest küljest muutub ujuva intressimääraga plaani puhul intressimäär sõltuvalt turutrendidest.
Fikseeritud intressimääraga laenul, nagu nimigi viitab, on intressimäär, mis jääb kogu laenuperioodi jooksul samaks ja ei muutu ühelgi majandusaastal. Tagasimakstavad osamaksed on igal majandusaastal kogu laenuperioodi jooksul samad.
Ujuva intressimääraga plaani puhul muutub laenu intressimäär vastavalt turu hetkeseisule. Alus intress rakendatakse esimese sissemakse ajal, kuid see baasmäär kõigub sõltuvalt turutrendidest ja seega võib intressimäär antud majandusaasta jooksul tõusta või langeda.
Võrdlustabel
| Parameetrid võrdlus | Fikseeritud määr huvidestt | Ujuv kurss huvipakkuv |
|---|---|---|
| Määratlus | Fikseeritud intressimäära puhul jääb intressimäär samaks kogu laenuperioodi jooksul ega muutu | Ujuva intressimääraga intressiplaanis muutub intressimäär aasta-aastalt sõltuvalt konkreetse majandusaasta turusuundumustest |
| Intressimäär | Intressimäär on ujuva intressimääraga võrreldes kõrgem | Intressi baasmäär on madalam, kuid hiljem muutub see vastavalt turutingimustele |
| Riskid | Sellega kaasneb väiksem risk, kuna intressimäär on fikseeritud | Risk on suurem, kuna intressimäär on muutlik ja sõltub turutingimustest |
| ERI-d | EMI-d on fikseeritud | EMIS muutus vastavalt intressimäärale |
| Finantsplaneerimine | Eelarve planeerimine on võimalik ja seda saab eelnevalt planeerida | Eelarve planeerimine ei ole võimalik, kuna intress võib aasta jooksul drastiliselt tõusta |
Mis on fikseeritud intressimäär?
Fikseeritud intressimääraga laen on kodulaen, mida pakuvad paljud finantsasutused. Seda tüüpi kodulaenu puhul on kohaldatav intressimäär fikseeritud või blokeeritud; seega jääb intressimäär samaks kogu laenuperioodi jooksul.
Fikseeritud intressimääraga laenu eeliseks on see, et intressimäär ei sõltu majandusaasta turutingimustest või staatusest. Seega ei mõjutaks intressimäära kõikumised turul ega muutused riigi finantsturgudel.
Seega on osamaksed kogu laenuperioodi jooksul samad. See aitab eelarvet planeerida enne laenu võtmist, kuna finantsplaneerimine on enne laenu võtmist ülioluline.
Selle laenuplaaniga kaasnevad riskid on samuti väiksemad, kuna fikseeritud intressimäära tõttu ei muutuks iga-aastaste osamaksete summa. See on veel üks selle laenuplaani valimise eelis võrreldes ujuva intressimääraga laenuga, millega kaasnevad suuremad riskid.
Selle plaani ainsaks puuduseks on see, et intressimäär on kõrgem kui ujuva intressimääraga laenuplaani baasintressimäär. Fikseeritud intressimääraga plaani intressimäär on ujuva intressimääraga võrreldes 1–2.5% kõrgem.
Mis on ujuv intressimäär?
Ujuva intressimääraga plaanis muutub laenu intressimäär vastavalt antud majandusaasta turutingimustele. Selles plaanis võetakse laenu baasintressimääraga.
Kuid baasintressimäär muutub pärast esimest sissemakset, olenevalt turutingimustest sellel perioodil. Seega ei jää ujuva intressimääraga plaani osamaksed kogu laenuperioodi jooksul samaks. Osamaksed varieeruvad igal aastal, olenevalt selle aasta turusuundumustest.
Turu kõikumised mõjutavad intressimäära tugevalt ja seega võib järgmise aasta osamakse suureneda või väheneda võrreldes eelmise aasta osamaksega.
Tulenevalt intressimäära volatiilsusest on plaaniga kaasnevad riskid suuremad kui Fikseeritud intressimääraga plaaniga, kuna halbade turutingimuste korral võib intressimäär tõusta drastilise väärtuseni. Turutrendid mõjutavad osamakse väärtust konkreetsel aastal.
See on plaani ainus puudus, kuna turu volatiilsuse tõttu ei ole pikaajaliste investeeringute eelarve planeerimine võimalik. Laenu baasintress on suhteliselt madalam kui fikseeritud intressimääraga plaani intressimäär, kuigi intressimäär muutub hiljem sõltuvalt turuseisust.
Peamised erinevused fikseeritud intressimäära ja ujuva intressimäära vahel
- Laenu tähtaja intressimäär jääb fikseeritud intressimääraga plaanis samaks. Ujuva intressimääraga plaanis sõltub intressimäär selle aasta riigi turutingimustest.
- Ujuva intressimääraga plaani intressi baasmäär on suhteliselt madalam kui fikseeritud intressimääraga plaani intressimäär.
- Fikseeritud intressimääraga plaanis on EMI-d fikseeritud ja määr on blokeeritud. Ujuva intressimääraga plaani EMI-d varieeruvad intressimäära volatiilsuse tõttu.
- Fikseeritud intressimääraga plaaniga kaasnevad väiksemad riskid, kuna intressimäär jääb kogu laenuperioodi jooksul samaks. Ujuva intressimääraga plaaniga kaasnevad suuremad riskid.
- Finantsplaneerimine võib toimuda enne, kuna intressimäär laenuperioodi jooksul ei muutu. Eelarve planeerimine ei ole ujuva intressimääraga plaani puhul võimalik.
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
- https://www.jstor.org/stable/2327398
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x
Viimati värskendatud: 07. august 2023
Olen selle blogipostituse kirjutamisega nii palju vaeva näinud, et teile väärtust pakkuda. See on mulle väga kasulik, kui kaalute selle jagamist sotsiaalmeedias või oma sõprade/perega. JAGAMINE ON ♥️
Chara Yadavil on MBA rahanduses. Tema eesmärk on lihtsustada rahandusega seotud teemasid. Ta on rahanduses töötanud umbes 25 aastat. Ta on pidanud mitmeid finants- ja pangandustunde ärikoolidele ja kogukondadele. Loe temalt lähemalt bio-leht.
Kodulaenu kaaluva inimesena hindan selles artiklis fikseeritud ja ujuva intressimääraga laenude üksikasjalikku selgitust. See on potentsiaalsetele laenuvõtjatele tohutult kasulik.
Kindlasti on selles artiklis fikseeritud ja ujuva intressimäära peamiste erinevuste selge jaotus kasulik neile, kes uurivad eluasemelaenu võimalusi.
Fikseeritud ja ujuva intressimäära piiritlemine selles artiklis on äärmiselt kasulik kõigile, kes navigeerivad kodulaenu valimisel. See on suurepärane ressurss.
Tõepoolest, siin esitatud üksikasjalikud võrdlused on potentsiaalsetele laenuvõtjatele kasulikud, võimaldades neil oma eluasemelaenu valiku tagajärgi põhjalikumalt mõista.
Artiklis esitatud fikseeritud ja ujuva intressimäära võrdlus annab igat tüüpi laenude mõjust igakülgse ülevaate. See aitab laenuvõtjatel teha teadlikke otsuseid.
Tõepoolest, see artikkel selgitab põhjalikult fikseeritud ja ujuva intressimäära nüansilisi erinevusi, aidates potentsiaalsetel laenuvõtjatel oma võimalusi kaaluda.
Fikseeritud ja ujuva intressimäära erinevuse mõistmine on enne kodulaenu otsuse tegemist ülioluline. See artikkel annab nende kahe põhjaliku võrdluse.
See artikkel toob kenasti välja mõlema intressiliigi eelised ja puudused, muutes laenuvõtjatel otsustamise lihtsamaks.
Sul on täiesti õigus. Fikseeritud ja ujuva intressimäära erinevusel võib olla laenuvõtjatele pikaajaline mõju.
See artikkel annab üksikasjaliku ülevaate fikseeritud ja ujuva intressimääraga eluasemelaenude riskidest, eelistest ja finantsplaneerimisega seotud kaalutlustest. See on informatiivne ja abivalmis.
Selles artiklis toodud selge vahe fikseeritud ja ujuva intressimäära vahel võib aidata laenuvõtjatel valida sobiva kodulaenu.
Iga laenuliigi finantsmõjude mõistmine on kindlasti laenuvõtjate jaoks hädavajalik. See artikkel saavutab selle tõhusalt.
Artiklis tehtud vahe fikseeritud ja ujuva intressimääraga laenude vahel on informatiivne ja sisukas. See rõhutab finantsplaneerimise tähtsust enne laenu valimist.
Nõustun, see artikkel rõhutab hoolika planeerimise ja intressiriskidega arvestamise vajadust kodulaenu võtmisel.
Artikkel hõlmab kõike, mida peate teadma fikseeritud ja ujuva intressimäära kohta, muutes potentsiaalsetel laenuvõtjatel eluasemelaenude keerukuses navigeerimise lihtsamaks. Hästi tehtud.
Ma ei saanud rohkem nõustuda. See artikkel aitab fikseeritud ja ujuva intressimääraga seotud keerukust lihtsustada, pakkudes laenuvõtjatele väärtuslikku teavet.
Artiklis sisalduv fikseeritud ja ujuva intressimäära üksikasjalik seletus annab laenuvõtjatele vajalikud teadmised, et hinnata oma eluasemelaenu vajaduste jaoks parimat tegutsemisviisi.
Olen täiesti nõus. Selle artikli põhjalik fikseeritud ja ujuva intressimäära analüüs kõrvaldab segaduse ja toetab kodulaenu otsivate isikute teadlikke otsuseid.
Fikseeritud ja ujuva intressimäära üksikasjalik võrdlus ja selgitamine aitab inimestel kahtlemata teha teadlikke otsuseid kodulaenu kasuks otsustades.
Absoluutselt annab selle artikli teabe selgus laenuvõtjatele teadmisi, mis on vajalikud nende vajadustele sobivaima laenutüübi hindamiseks.
Artikkel käsitleb tõhusalt fikseeritud ja ujuva intressimäära nüansse, aidates laenuvõtjatel mõista oma kodulaenu valiku tagajärgi.
Fikseeritud intressimääraga ja ujuva intressimääraga laenude võrdlustabel on palju abiks. See toob selgelt esile mõlema võimaluse riskid ja eelised.
Igat tüüpi intressimääradega seotud riske on selles artiklis hästi selgitatud, mis aitab laenuvõtjatel teha teadlikke otsuseid.
Nõustun, võrdlustabel lihtsustab otsustamisprotsessi kodulaenu liigi valikul.