Ensinnäkin on ymmärrettävä, että vähittäis- ja liikepankit ovat säilytyspankkeja. Tämä tarkoittaa, että he lainaavat asiakkailleen heille tekemänsä talletuksen kautta.
Vaikka heidän asiakkaat ovat erilaisia, he kuuluvat saman liiketoiminnan kahdelle puolelle. Liikepankkien palvelut ja tuotteet ovat samanlaisia ja yhteisiä vähittäispankeille.
Vaikka vähittäis- ja liikepankkitoiminnan sanotaan olevan samalla puolella liiketoimintaa, niissä on joitain eroja.
Keskeiset ostokset
- Vähittäispankkitoiminta keskittyy yksittäisiin asiakkaisiin ja tarjoaa palveluita, kuten säästö- ja sekkitilit, lainat ja luottokortit.
- Toisaalta liikepankkitoiminta palvelee yrityksiä ja yrityksiä ja tarjoaa palveluita, kuten kaupallisia lainoja, kassanhallintaa ja investointipankkitoimintaa.
- Suurin ero on asiakaskunta, sillä vähittäispankki palvelee yksityishenkilöitä ja liikepankki yrityksiä.
Vähittäispankki vs kaupallinen pankkitoiminta
Suurin ero vähittäispankkitoiminnan ja liikepankkitoiminnan välillä on, että vähittäispankki viittaa pankin osastoon, joka käsittelee vähittäisasiakkaita. Sitä vastoin a Kaupallinen pankki antaa lainoja, jotka mahdollistavat liiketoiminnan kasvun ja palkkaavat ihmisiä, jotka myötävaikuttavat yrityksen laajentumiseen.
Vähittäispankki on pankki, joka tarjoaa rahoituspalveluita, kuten rahojen hallintaa, tarjoamalla heille pääsyn tehokkaisiin pankkipalveluihin, kuten luotto-, rahoitusneuvontaan jne., yleisölle.
A kaupallinen pankki on pankki, joka tarjoaa palveluita, kuten talletusten vastaanottoa, perussijoitustuotteiden tarjoamista ja yrityslainojen myöntämistä, joita käytetään liiketoiminnassa voittoa tavoittelemalla.
Vertailu Taulukko
| Vertailuparametrit | Vähittäispankkitoiminta | Kaupallinen pankkitoiminta |
|---|---|---|
| Merkitys | Vähittäispankkitoiminta, joka tunnetaan myös nimellä kuluttajapankkitoiminta, on pankin tarjoamia palveluita suurelle yleisölle eikä yrityksille, yhteisöille tai muille pankeille, joita kuvataan tukkupankkitoiminnaksi. | Liikepankki on rahoituslaitos, joka tallettaa yleisöltä ja lainaa kulutusta ja investointeja varten voittoa varten. |
| Asiakaskunta | Vähittäispankkitoimintaan kuuluvat massamarkkinoiden henkilöasiakkaat. | Liikepankkitoimintaan kuuluvat pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) ja suuret yritykset. |
| Käsittelykulut | Matala | Suhteellisen alhainen |
| Esimerkkejä tuotteista ja palveluista | Henkilökohtaiset käyttötilit, luottokortit, säästöt ja asuntolainat. Se sisältää myös vähittäispankkiinfrastruktuurin, kuten maksut. | Yritysten käyttötilit, pienyrityslainat, factoring- ja omaisuusrahoitus, kaupalliset asuntolainat ja osto-vuokra. |
| Ammattiliitot | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Mitä on vähittäispankkitoiminta?
Vähittäispankkitoiminnalla tarkoitetaan pankin osastoa, joka hoitaa yksityisasiakkaita yritysasiakkaiden sijaan.
Vähittäispankkien ennakointi asiointiin suoraan lähikaupungissa olevien asiakkaiden kanssa.
Tämäntyyppinen pankkitoiminta on kasvokkain tehtävää toimintaa, joka on kuluttajalle selkeää ja näkyvää, joten siellä on täydellinen läpinäkyvyys.
Tämäntyyppinen pankkitoiminta on korostettu massamarkkinoiden pankkitoiminnaksi, jossa on lukuisia asiakkaita, joilla on runsaasti transaktioita.
Vähittäispankki ei ole riippuvainen fyysisistä vähittäismyyntipaikoista. Nimi "vähittäiskauppa" viittaa valittuun liiketoimintamalliin.
”Vähittäiskauppa” toimii suhteellisen pienillä tai keskisuurilla volyymeillä tai tarjoaa tavaroita ja palveluita kulutukseen sen sijaan, että se käyttäisi muiden yritysten tavaroita ja palveluita.
Vähittäispankin palvelujen taso riippuu tulotasosta, talletuksista ja suhteesta pankkiin. Vähittäispankkitoimintaa kutsutaan myös kuluttajapankkitoiminnaksi ja yksityispankkitoiminnaksi.
Vähittäispankkitoiminnan tarjoamiin palveluihin kuuluvat säästötili, käyttötilit, erilaiset lainat, asuntolainat, pankki- ja luottokortit, talletustodistukset, eläkesuunnittelu jne.
Asiakkaiden talletus on vähittäispankkitoiminnan tärkein lähde. Vähittäispankki saa voittoa lainanantajan saamasta korkomarginaalista ja lainaa liiketoimia.
Mikä on liikepankkitoiminta?
Commercial Banking, yksityinen pankkilaitos, tarkoittaa kirjaimellisesti kauppaa harjoittavaa pankkia.
Liikepankkeja kutsutaan joskus yrityspankeiksi, koska ne tarjoavat palveluita yrityksille, hallituksille, instituutioille jne.
Nämä pankit tarjoavat perusleivontapalveluita, mukaan lukien talletustilit ja lainat kuluttajille pienille ja keskisuurille yrityksille.
Liikepankit pyrkivät tuottamaan voittoa osakkeenomistajilleen, koska ne ovat tyypillisiä osakeyhtiöitä.
Tämä menetelmä tunnetaan rahoitusvälityksenä, jossa säästäjät, jotka suostuvat pitämään talletuksensa kaupallinen pankki samasta pankista lainaa tarvitsevien lainanottajien kanssa.
Liikepankit ansaitsevat rahaa syömällä lainojen korkoja ja erilaisia maksuja. Liikepankit sijaitsevat fyysisessä paikassa, mutta nyt ne toimivat yhä useammin verkossa.
Liikepankit luovat pääomaa. Luotto ja markkinoiden likviditeetti ovat mekanismeja, joiden kautta näillä pankeilla on merkittävä rooli talouden kasvussa.
Tärkeimmät erot vähittäispankki- ja yrityspankkitoiminnan välillä
- Vähittäispankkitoiminnassa liiketoiminnan riskit ovat laajalle levinneitä suuren asiakasmäärän vuoksi. Sitä vastoin liikepankkitoiminnassa riski keskittyy harvempiin yrityksiin, joilla on paljon asiakkaita.
- Vähittäispankit on suunnattu kuluttajille, jotka ovat yksilöitä – monet ihmiset tienaavat vähän jokaisesta. Sitä vastoin liikepankkien kohteena ovat yritykset, jotka ovat joukko yksilöitä – harvat ihmiset tienaavat paljon enemmän, kun heillä on vähemmän asiakkaita.
- Vähittäispankilla tarkoitetaan liikepankkien tarjoamia orientoitumispalveluita.
- Liikepankit tarjoavat asiakkailleen sijoitustuotteita. Näitä ovat säästötilit, shekkitilit ja talletustodistukset.
- Vähittäispankkitoiminta keskittyy ei-kaupallisiin asioihin sekä kulutuslainoihin, kun taas liikepankkitoiminta keskittyy ensisijaisesti yritys- ja kaupallisiin lainoihin.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Viimeksi päivitetty: 01. huhtikuuta 2024
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
