Laskun diskonttaus on rahoitusväline, jonka avulla ostajat voivat hankkia tavaroita tai palveluita ja myyjät hankkia pääomaa laskuja vastaan. Sillä on ratkaiseva rooli kansainvälisessä kaupassa, ja monet maineikkaat ostajat käyttävät tätä menetelmää tavaroiden tai palvelujen ostamiseen kansainvälisiltä myyjiltä.
Pankit lainaavat myyjän pääomaa vastineeksi laskusta tässä rahoitusprosessissa. Pankit veloittavat kuitenkin myös tästä prosessista maksuja, ja myyjä saa vähemmän laskussa olevia summia. Opitaan kuinka laskujen diskonttaus toimii ja tämän rahoitusvälineen edut ja haitat.
Keskeiset ostokset
- Laskujen alennus on yritysten käytettävissä oleva rahoitusvaihtoehto, jossa he voivat myydä maksamattomia laskujaan kolmannen osapuolen rahoituslaitokselle alennettuun hintaan saadakseen välitöntä kassavirtaa.
- Tämä prosessi auttaa yrityksiä hallitsemaan käyttöpääomaansa ja vastaamaan lyhyen aikavälin rahoitustarpeisiinsa.
- Kolmannen osapuolen rahoituslaitos kerää sitten laskun summan yrityksen asiakkailta täydellä hinnalla ja ansaitsee voittoa annetusta alennuksesta.
Miten tämä toimii?
Kun yrityksen käteisvarat ovat vähissä, se käyttää laskujen alennus tapa maksaa myyjälle tai toimittajalle. Esimerkiksi liiketapahtumassa myyjä Jon myy tavaroita 10,000 XNUMX dollarilla ostaja Samille. Mutta tällä hetkellä Samilla ei ole rahaa.
Onneksi hänellä on rahat seuraavien 2 kuukauden aikana. Joten Sam kirjoittaa laskun Jonin hyväksi, jotta hän voi nostaa rahat häneltä tiettynä päivänä 2 kuukauden kuluttua. Nyt, Jon tarvitsee pääomaa tavanomaisiin yrityskuluihinsa. Hän voi tallettaa laskun pankkiin ja kerätä pääomaa sitä vastaan. Kahden kuukauden kuluttua pankki nostaa rahat Samilta.
Pankit eivät tee tätä tehtävää ilmaiseksi. Kaikki pankit veloittavat menettelyistä maksuja. Rahoitusmaailmassa monet ihmiset kutsuvat sitä Bill Discounting tai Lasku Alennus. Rahoitustapahtumaprosessissa myyjä saa vähemmän summia, mikä mainittiin laskussa. Pankit ottavat tämän summan maksuna kaupankäynnin helpottamisesta. Tässä prosessissa laskun eräpäivä on ratkaisevassa asemassa. Pankit veloittavat lisämaksun pidennetystä laskun eräpäivästä. Monet pankit tarjoavat tämän mahdollisuuden vain maineikkaille henkilöille ja yrityksille.
Laskun alennuksen edut
Laskun alennusprosessista tulee useita etuja. Sen avulla ostaja voi hankkia tavaroita tai palveluita laskuja tai laskuja vastaan. Sen avulla myyjä voi myös hankkia tarpeellista pääomaa tarvittaessa ja lisätä pääomavirtaa yritykseen. Toisaalta pankit saavat myös voittoa helpottamalla tätä rahoitusprosessia.
Tämä prosessi antaa myyjälle joustavuutta liiketoiminnan harjoittamiselle. Myyjän ei myöskään tarvitse koputtaa ostajan ovelle maksua varten. Sen sijaan pankki hoitaa tämän tehtävän. Kaiken kaikkiaan tämä prosessi vahvistaa liikesuhdetta ja mahdollistaa helposti monimutkaisen kaupankäynnin.
Laskun alennuksen haitat
Laskun diskonttaus ei ole täydellinen liiketoimintaratkaisu, ja siihen liittyy muutamia haittoja. Useimmat pankit tarjoavat laskujen alennusprosesseja vain maineikkaille yrityshenkilöille ja yrityksille. Tästä syystä pienyritykset eivät voi hyötyä tästä mahdollisuudesta.
Pankit korottavat myös kulujaan pidentämällä laskun eräpäivää, mikä voi vähentää laskutettavaa määrää merkittävästi. Lasku tai lasku on lakisääteinen velvoite, jonka ostaja on maksettava tiettynä ajankohtana. Summan maksamatta jättämisellä tiettynä päivänä voi olla vakavia seurauksia. Tällaisissa tapauksissa pankki voi haastaa ostajan oikeuteen ja ryhtyä asianmukaisiin oikeustoimiin ostajaa vastaan.
Esittelymateriaalit
- http://www.ustb.edu.pk/burjis/images/Dec_2018/9-Dr.Ghazanfer.pdf
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-2677-6_41
Viimeksi päivitetty: 11. kesäkuuta 2023
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
Laskujen diskonttausprosessi sisältää useita etuja sekä ostajille että myyjille, mikä edistää kansainvälisen kaupan sujuvaa sujuvuutta.
Laskujen diskonttausprosessin tarkoituksena on antaa yrityksille mahdollisuus vastata välittömiin taloudellisiin tarpeisiinsa tehokkaasti, mikä on elintärkeää niiden toiminnan kannalta.
On mielenkiintoista nähdä, kuinka pankit helpottavat laskujen diskonttaamista ja ansaitsevat siitä voittoja, mikä korostaa rahoituslaitosten olennaista roolia tässä prosessissa.
Riski ja seuraukset siitä, että summaa ei makseta tiettynä päivänä, toimivat mahdollisena pelotteena ostajille laskun diskonttausprosessissa.
Laskujen diskonttausprosessi kuvaa entisestään taloudellisen vakauden ylläpitämisen ja tehokkaan kassanhallinnan tärkeyttä yrityksille.
Laskujen diskonttausjärjestelmä tarjoaa yrityksille käytännöllisen tavan hoitaa rahoitustarpeensa ja ylläpitää vakaata kassavirtaa rahoituslaitosten tuen avulla.
Laskujen diskonttaus auttaa tekemään monimutkaisista kaupankäyntiskenaarioista toteutettavissa, vahvistamaan liikesuhteita ja tarjoamaan myyjille joustavuutta talouden hallinnassa.
Laskujen alennusta tarjoavilla pankeilla on merkittävä vaikutus rahoitustransaktioiden virtaviivaistamiseen, vaikka pienyrityksille on potentiaalisia haasteita tämän järjestelyn hyödyntämisessä.
Monien pienyritysten haittana on se, että he eivät voi hyödyntää laskujen alennusmahdollisuutta, mikä vaikuttaa niiden käyttöpääomavaihtoehtoihin.
Pienyritykset kohtaavat todellakin tiukempia taloudellisia esteitä, ja laskujen alennukset eivät välttämättä ole niiden saatavilla useimmissa tapauksissa.
On totta, että pienet yritykset kamppailevat rajallisten rahoitusmahdollisuuksien kanssa, mikä lisää niiden haasteita.
Laskujen diskonttausprosessi auttaa yrityksiä hallitsemaan kassavirtaansa tehokkaasti ja vastaamaan lyhyen aikavälin rahoitustarpeisiinsa.