Un rapport de crédit est le dossier d'un individu sur le remboursement de la dette et la gestion de l'historique. Habituellement, les entreprises et les prêteurs utilisent ce rapport pour décider s'ils feront affaire avec vous. Ils utilisent également ce rapport pour vérifier l'identité d'une personne, calculer sa cote de crédit, etc.
Le Bureau de crédit fait ces rapports. Ce rapport comprend également des informations sur vos dettes actuelles, l'enregistrement précédent du moment et de la manière dont vous avez payé vos factures et la période pendant laquelle vous avez géré vos comptes de crédit.
Les rapports de crédit donnent un aperçu des sociétés de crédit et des prêteurs sur la façon dont vous gérez vos emprunts et vos remboursements de crédit dans le passé. Cela aidera les prêteurs à décider s'ils vous accorderont le prêt.
Equifax, TransUnion et Experian sont les trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis. Ils offrent gratuitement Rapport de crédit aux clients une fois par an.
Faits marquants
- Un rapport de crédit est un résumé détaillé des antécédents de crédit d'un individu, y compris les comptes de crédit, l'historique des paiements et les dettes impayées.
- Les rapports de crédit sont utilisés par les prêteurs, les employeurs, les propriétaires et d'autres entités pour évaluer la solvabilité d'un individu.
- Les rapports de crédit aident les particuliers à surveiller leurs cotes de crédit et à détecter les erreurs ou les fraudes.
Rapport de crédit sections
Les bureaux nationaux de crédit stockent les rapports de crédit dans un format de fichier électronique. Il s'agit d'une présentation des données stockées des individus. Les informations stockées dans différents bureaux de crédit sont les mêmes. Cependant, chaque bureau a sa façon de formater et de stocker les données du rapport de crédit.
Parlons de la façon dont Experian présente son rapport de crédit.
Il y a quatre catégories dans lesquelles ils divisent leur rapport; Informations personnelles, comptes, demandes de renseignements et archives publiques.
Informations personnelles
Cette section comprend les éléments suivants :
- Le nom complet d'une personne. Il comprend également de multiples variantes qu'une personne pourrait avoir utilisé lors de sa demande de crédit (changement de nom après divorce ou mariage, nom complet incluant deuxième prénom ou initiales ou inversement).
- Adresse actuelle ou l'adresse fournie lors de l'ouverture des comptes de crédit.
- Le crédit a pris un partenariat avec une autre personne dans le passé.
- Noms des employés passés et actuels
hybrides
Cette section comprend les éléments suivants :
- Registre de tous les comptes de cartes de crédit et prêts ouverts. Les informations sur les paiements de crédit mensuels de tous les comptes au cours des 7 dernières années incluent des détails indiquant si les paiements ont été initiés avant ou après la date d'échéance. Les remboursements en retard seront indiqués dans les rapports, y compris les jours que la personne a pris pour payer la facture après que la date d'échéance a été dépassée.
- Comptes de carte de crédit fermés qui sont fermés soit par l'émetteur, soit par l'utilisateur de la carte et d'autres comptes, qui contiennent des informations sur les prêts remboursés par le passé. Pendant 10 ans, les détails de ces comptes seront affichés sur les rapports de crédit même s'ils sont fermés, et l'historique des paiements sera visible pendant 7 ans.
Demande de renseignements
Cette section comprend le dossier des demandes de l'entreprise pour le pointage de crédit ou le rapport de solvabilité d'une personne. Cette information sera disponible jusqu'à 2 ans sur le rapport de crédit. La section des demandes de renseignements comporte deux sous-sections ; Enquêtes douces et Enquêtes dures.
- Des enquêtes souples sont demandées lorsque ce rapport est utilisé pour vérifier leur crédit ou leur pré-qualification de crédit.
- Des enquêtes sérieuses ont lieu pour vérifier le crédit concernant les demandes concernant un nouveau crédit.
Dossiers Publics
Cette section contient des détails si la personne a déposé son bilan. Les détails du dossier et son statut d'ouverture et de fermeture seront visibles dans le rapport de crédit jusqu'à 10 ans.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1719116
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745-6606.2006.00066.x
Dernière mise à jour : 11 juin 2023
Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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