Une confusion très courante existe entre les prêts et les avances. Ce sont tous deux des produits officiels qui prêtent de l'argent à un particulier ou à une entreprise.
Cependant, il y a des différences très fondamentales entre les deux. Les prêts ont un taux d'intérêt plus élevé alors que les avances sont accordées à des taux d'intérêt plus bas.
Faits marquants
- Les prêts sont des accords financiers à long terme entre emprunteurs et prêteurs, avec un calendrier de remboursement et un taux d'intérêt fixes.
- Les avances sont des facilités de crédit à court terme fournies par des institutions financières avec des modalités de remboursement plus souples.
- Les prêts nécessitent une garantie et ont une période de remboursement plus longue, tandis que les avances sont plus flexibles et utilisées pour les besoins de financement à court terme.
Prêts vs Avances
Les prêts sont une forme de crédit qui fournit un montant forfaitaire, tandis que les avances sont une facilité de crédit qui peut être utilisée selon les besoins. Les prêts sont à plus long terme avec des échéanciers de remboursement fixes, et les avances sont à court terme avec des options de remboursement flexibles.
A prêt est le processus par lequel une entreprise bancaire fournit une somme d'argent sous forme de dette à une autre société ou personne qui est destinée à être remboursée avec des intérêts sur une durée déterminée du terme.
L'obtention d'un prêt est en effet une démarche systématique et planifiée. Eh bien, après avoir demandé une dette, les gens doivent accomplir un certain nombre d'étapes juridiques. À moins que le candidat ne réponde à toutes les exigences, sa candidature sera considérée.
L'avance est un type d'arrangement de crédit offert par les institutions financières pour répondre aux besoins de trésorerie à court terme ou comme investissement en capital.
Chaque fois qu'une entreprise a besoin de fonds pour couvrir les dépenses courantes telles que les salaires, les paiements ou le coût des fournitures essentielles, elle peut envisager ce type de crédit bancaire.
Il s'agit d'une innovation plus rentable et plus fiable pour organiser un financement à court terme car les banques offrent des intérêts et des frais relativement minimes.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Prêts | Avances |
|---|---|---|
| Définition | Les prêts sont accordés à des particuliers ou à des entreprises sous forme de dette. | Les avances sont accordées aux particuliers ou aux entreprises sous forme de crédit. |
| Durée | Les prêts peuvent être de longue durée. | Les avances ont une courte durée pendant laquelle le crédit doit être remboursé. |
| Formalités administratives, paperasserie, écriture | Pour faire une demande de prêt, il faut passer par beaucoup de complications. | Les avances sont beaucoup plus pratiques et nécessitent moins de travail sur papier. |
| Taux d'intérêt | Les prêts ont un taux d'intérêt plus élevé. | Les avances ont un taux d'intérêt inférieur |
| Types | Les différents types de prêts comprennent le prêt étudiant, le prêt automobile, le prêt immobilier, etc. | Les différents types d'avances sont à court terme, les factures de crédit en espèces et les surprojets. |
Que sont les prêts ?
L'argent est géré par une institution bancaire principalement sous la forme d'une dette envers une autre société ou personne en échange du paiement d'une somme égale avec intérêts pendant un certain temps.
Lorsqu'une somme d'argent est échangée, les paramètres d'une hypothèque sont décidés collectivement par toutes les parties engagées dans le processus.
L'accord écrit couvre les conditions où il est indiqué
que le montant emprunté doit être remboursé dans le délai mentionné dans l'accord.
La durée de remboursement, ainsi que toute garantie, est également mentionnée dans l'accord.
Le bien de garantie d'un débiteur est en effet un bien dont la valeur est très proche ou supérieure au solde du prêt. C'est pour l'indemnisation de la banque en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
La dette est payée moyennant une charge par le débiteur. Il a la possibilité de payer en une seule cagnotte de retraite ou en versements mensuels. Ces phrases sont énoncées dans l'accord susmentionné.
L'argent donné par le fournisseur de prêts est utilisé pour financer les coûts, les achats d'équipement, les projets de construction ou même les dépenses personnelles, entre autres. L'argent est remboursé sur quelques années plutôt qu'en un seul versement.
Que sont les avances ?
Le type de financement fourni par les institutions aux entreprises afin de répondre à leurs besoins relativement brefs (moins d'un an). Les avances, contrairement aux prêts, sont un type d'arrangement de crédit.
Des avances sont mises à la disposition des entreprises sous les conditions suivantes :
Hypothèque de l'emprunteur, billets à ordre et autres formes de sûreté primaire La banque a priorité pour recevoir le remboursement des prêts avant tout créancier non garanti indépendant de l'entreprise.
Il existe également des avances dans le cas des hypothèques sur les biens immobiliers et les biens d'équipement. Une garantie de remboursement des avances doit être fournie par le preneur d'avance.
Il existe plusieurs types d'avances, notamment : Lorsque l'argent du prêt est accordé en un seul versement, il est accordé sous la forme d'un prêt à court terme appelé avance.
La durée d'une avance est limitée à une durée d'un an. Cette condition est maintenue car il existe un risque plus grand que l'emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser l'argent, ce qui entraînerait une perte monétaire pour la banque ou l'institution qui distribue l'argent.
Selon les directives établies par la Reserve Bank of India, un état économique complet de l'emprunteur doit être exécuté avant de remettre l'avance.
Tous les financements gouvernementaux accordés aux petites et moyennes entreprises, ainsi que divers programmes d'aide gouvernementale, sont assujettis à des avances.
Principales différences entre les prêts et les avances
- Les prêts peuvent être contractés pour des raisons personnelles d'achat de quelque chose de cher ou quelque chose comme ça, mais les avances ne sont accordées que lorsque le montant de l'avance peut revenir sous forme de revenu et lorsque le montant de l'avance est utilisé à des fins commerciales.
- Les prêts peuvent être d’un montant très énorme, mais les avances sont d’un montant plus court que les prêts.
- Les prêts peuvent mettre un an ou plusieurs années à être sanctionnés alors que les avances sont sanctionnées en quelques mois seulement.
- Les prêts peuvent être appelés alternativement dette, tandis que les avances peuvent être alternativement appelées crédit.
- Les prêts ont un système formel beaucoup plus complexe pour être sanctionnés, tandis que les avances ont moins de formalités pour être sanctionnées.
- https://www.researchgate.net/profile/Bhadrappa-Haralayya/publication/352820235_Study_on_Loans_and_Advances_for_DCC_Bank_Main/links/60db1cd2299bf1ea9eccce5d/Study-on-Loans-and-Advances-for-DCC-Bank-
- Principal.pdfhttps://www.hej.hyperion.ro/articles/4(3)_2015/HEJ%20nr4(3)_2015_A3Aigheyisi.pdf
Dernière mise à jour : 13 juillet 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
