Les prêteurs fournissent des fonds aux entreprises par le biais de prêts aux entreprises. Les prêteurs veulent le remboursement du principal, plus les intérêts et les frais, en échange de cet argent.
Les prêts aux entreprises nécessitent des remboursements constants selon un calendrier défini, bien que les conditions de remboursement et les taux d’intérêt puissent varier considérablement.
A fond de roulement prêt est un prêt utilisé pour financer les opérations quotidiennes d'une entreprise. Ces prêts sont destinés à fournir un fonds de roulement pour répondre aux besoins opérationnels à court terme d'une entreprise plutôt qu'à acheter des actifs ou des investissements à long terme.
Faits marquants
- Les prêts commerciaux PayPal offrent des prêts à durée déterminée avec un taux d'intérêt fixe, tandis que PayPal Working Capital offre un financement flexible à court terme avec des frais fixes uniques.
- Les prêts aux entreprises nécessitent une vérification de crédit personnelle, tandis que le fonds de roulement s'appuie sur l'historique des ventes PayPal d'une entreprise.
- Les prêts commerciaux PayPal peuvent être utilisés à diverses fins, tandis que le fonds de roulement prend principalement en charge les dépenses opérationnelles quotidiennes.
Prêt commercial PayPal vs fonds de roulement PayPal
Le prêt de travail PayPal est un prêt accordé aux personnes qui ont un compte professionnel PayPal qui génère un revenu minimum de 42,000 550 $ par an et une bonne cote de crédit de 1000. Le fonds de roulement PayPal est un prêt de 125,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ accordé aux entreprises qui utilisent PayPal. pour les transactions et les paiements.
Le prêt commercial PayPal est destiné à ceux qui ont besoin de capitaux pour développer leur entreprise. Un prêt PayPal pour votre entreprise peut aller de 5,000 500,000 $ à XNUMX XNUMX $.
L'entreprise ne vous facturera pas de frais de retard, de frais de remboursement anticipé ou de frais de traitement. Vous ne pourrez pas non plus récupérer votre argent le jour ouvrable suivant.
PayPal Working Capital est un prêt commercial minimal à taux fixe de PayPal. Vous devez restituer le prêt tous les 90 jours en versant une partie du paiement de vos ventes PayPal requis.
Il n'y a pas de factures hebdomadaires, d'intérêts, de frais de service, de retards de paiement ou d'autres dépenses. Les entreprises qui acceptent les paiements PayPal et qui ont besoin de finances l'utilisent.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Prêt commercial PayPal | PayPal Fond de roulement |
|---|---|---|
| Qualification | Avoir un compte professionnel PayPal avec un revenu annuel minimum de 42,000 550 $ et un pointage de crédit de 9. Aucune faillite personnelle. Au moins XNUMX mois en entreprise. | Avoir un compte PayPal Premier ou Business depuis 3 mois ou plus. Dans un compte Premier, il faut avoir un minimum de 20,000 15,000 $ de ventes PayPal ou XNUMX XNUMX $ de ventes PayPal avec un compte Business |
| Durée de financement typique | Quelques jours | Dans quelques minutes |
| Montant du prêt | $ 5,000 500,000 à XNUMX XNUMX $ | $ 1,000 125,000 à XNUMX XNUMX $ |
| Remboursements | Prélèvement hebdomadaire automatique sur un compte bancaire sur 13 à 52 semaines. | Déduction automatique du compte PayPal en pourcentage de chaque vente, sur neuf à 12 mois. |
| Qui peut postuler? | Les entreprises qui ont un compte PayPal Business. | Les entreprises qui utilisent actuellement PayPal pour les paiements. |
Qu'est-ce qu'un prêt commercial PayPal ?
PayPal Business Loan est destiné à ceux qui ont besoin d'argent pour développer leur entreprise. Cela permet un accès rapide aux espèces, ce qui signifie que les fonds sont envoyés dès le jour ouvrable suivant s'ils sont autorisés.
Les prêts commerciaux de PayPal varient de 5,000 500,000 $ à XNUMX XNUMX $. Le montant auquel vous avez droit est déterminé par la solidité financière de votre entreprise ainsi que par votre pointage de crédit.
Au lieu d'un compte PayPal, les versements hebdomadaires sont prélevés sur le compte bancaire de votre entreprise, qui est en effet une valeur fixe. Selon la taille du prêt, il est remboursé sur 13 à 52 semaines.
Le processus consiste à vérifier l'éligibilité de votre entreprise et à remplir un questionnaire en ligne de 5 à 10 minutes. Après avoir rempli le questionnaire, vous pouvez personnaliser les conditions de prêt prévues en modifiant le montant et la durée du prêt pour comparer les coûts de financement.
Si accepté, il vous sera demandé de signer électroniquement un contrat qui vous sera envoyé par e-mail contenant des instructions bancaires afin que les paiements puissent être déduits chaque semaine du compte courant de votre entreprise une fois que vous aurez sélectionné les conditions choisies et terminé la demande.
Finalement, c'est parfait pour les industries ou les entreprises qui veulent opter pour un prêt bancaire ou qui veulent des fonds pour l'expansion, comme l'achat d'immobilisations ou nouvelle construction d'un nouvel emplacement.
Qu'est-ce que le fonds de roulement PayPal ?
Avec un montant d'emprunt de 125,000 200,000 $ pour les deux prêts précédents et jusqu'à 35 XNUMX $ pour les prêts suivants, PayPal Working Capital peut prendre en charge XNUMX % de vos revenus PayPal annuels.
PayPal évalue des frais en fonction de vos ventes totales, de l'historique de votre profil, du solde du prêt et du pourcentage de revenus que vous choisissez d'utiliser pour rembourser le prêt.
Lorsque vous demandez un prêt, vous choisissez la proportion de vos ventes qui sera remboursée (10 %, 15 %, 20 %, 25 % ou 30 %), jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité, les paiements étant automatiquement déduits de votre Compte Paypal. Vous devez rembourser tout prêt de fonds de roulement PayPal en attente pour un autre financement en capital.
Il n'est pas nécessaire de vérifier votre solvabilité car votre prêt dépend principalement de l'historique de votre compte PayPal et n'a aucun impact sur votre pointage de crédit. Les prêts qui ont été approuvés sont financés en quelques minutes.
Une fois le prêt reçu, les remboursements commencent après 72 heures. Pour conserver votre prêt en règle, PayPal exige que vous remboursiez au moins 5 % ou 10 % du montant total du prêt tous les 90 jours.
PayPal Working Capital est idéal pour les petites entreprises qui utilisent PayPal pour traiter les ventes et qui ont besoin d'un fonds de roulement pour des dépenses telles que la masse salariale ou les réductions de revenus saisonnières.
Principales différences entre le prêt commercial PayPal et le fonds de roulement PayPal
- Pour un prêt commercial PayPal, il faut avoir un compte PayPal avec un revenu minimum de 42,000 550 $ et un pointage de crédit de 9, au moins 20,000 mois d'activité et aucune faillite personnelle. Pour PayPal Working Capital, vous devez avoir un compte PayPal Premier ou Business actif depuis au moins trois mois. Il ou elle doit avoir un minimum de 15,000 XNUMX $ de ventes PayPal dans un compte Premier ou XNUMX XNUMX $ de ventes PayPal dans un compte Business.
- Le financement est reçu en quelques jours pour PayPal Business Loan, alors que pour PayPal Working Capital, il est reçu en quelques minutes.
- La fourchette de montant que l'entreprise peut accepter pour un prêt commercial PayPal est de 5,000 500,000 $ à 1,000 125,000 $, tandis que pour le fonds de roulement, elle se situe entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $.
- Le mécanisme de remboursement d'un prêt commercial PayPal est une déduction hebdomadaire automatisée d'un compte bancaire sur 13 à 52 semaines, mais la méthode de remboursement pour le fonds de roulement est un pourcentage automatisé de chaque réduction de vente d'un compte PayPal sur neuf à douze mois.
- Les prêts professionnels PayPal ne sont accessibles qu'aux entreprises disposant d'un compte professionnel PayPal, tandis que les entreprises utilisant PayPal pour traiter les paiements peuvent demander un fonds de roulement PayPal.
- https://www.paypal.com/US/webapps/mpp/paypal-business-loan
- https://www.paypal.com/workingcapital/
- https://www.lendingtree.com/business/reviews/paypal-working-capital/
Dernière mise à jour : 13 juillet 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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