आज की दुनिया में वित्तीय स्वास्थ्य का प्रबंधन करना बेहद महत्वपूर्ण और कठिन हो गया है; कपटपूर्ण गतिविधियों में वृद्धि के साथ, कार्य की कठिनाई बढ़ जाती है।
इसके अलावा, बैंकों के अलावा, अन्य क्रेडिट निगरानी और रिपोर्टिंग एजेंसियां व्यक्तियों और व्यवसायों के वित्तीय स्वास्थ्य पर नज़र रखती हैं, जिससे उन्हें इसे प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और एक्सपीरियन सबसे लोकप्रिय और आम क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां हैं।
चाबी छीन लेना
- इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां हैं जो उपभोक्ता क्रेडिट जानकारी एकत्र और बनाए रखती हैं।
- इक्विफैक्स ट्रांसयूनियन से अधिक देशों में संचालित होता है।
- ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स के पास अलग-अलग जानकारी हो सकती है, क्योंकि सभी लेनदार दोनों एजेंसियों को रिपोर्ट नहीं करते हैं।
इक्विफैक्स बनाम ट्रांसयूनियन
इक्विफैक्स, 1899 में स्थापित, संयुक्त राज्य अमेरिका की सबसे पुरानी क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक है। ट्रांसयूनियन, 1968 में स्थापित, एक अन्य प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी है जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं को क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर प्रदान करती है, पहचान प्रदान करती है चोरी सुरक्षा और ऋण निगरानी सेवाएँ।
इक्विफैक्स, सरल शब्दों में, एक अमेरिकी बहुराष्ट्रीय एजेंसी को संदर्भित करता है जो उपभोक्ताओं के क्रेडिट की रिपोर्ट संभालती है। यह व्यक्तियों और व्यवसायों के क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखता है।
इक्विफैक्स द्वारा किसी व्यक्ति या कंपनी के क्रेडिट स्कोर की गणना कुछ प्रमुख कारकों के आधार पर की जाती है। इन प्रमुख कारकों में पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग अनुपात, क्रेडिट के प्रकार का उपयोग और क्रेडिट इतिहास की लंबाई शामिल है।
व्यक्तिगत स्तर पर लगभग 1 अरब उपभोक्ताओं और वैश्विक व्यापार स्तर पर 65,000 ग्राहकों की जानकारी के साथ, ट्रांसयूनियन ने अमेरिकी मूल की उपभोक्ता क्रेडिट एजेंसी के रूप में एक लंबा सफर तय किया है।
30 से अधिक देशों में फैला ट्रांसयूनियन व्यक्तियों या व्यवसायों के क्रेडिट स्कोर का प्रबंधन करता है। जैसा कि ट्रांसयूनियन द्वारा गणना की गई है, क्रेडिट स्कोर दो कारकों से सबसे अधिक प्रभावित होता है: भुगतान इतिहास और क्रेडिट इतिहास।
तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | Equifax | TransUnion |
|---|---|---|
| उपयोगकर्ता का आधार | इक्विफैक्स का उपयोगकर्ता आधार 800 मिलियन व्यक्तिगत ग्राहक, 80 मिलियन व्यवसाय है और यह 15 देशों में फैला हुआ है। | ट्रांसयूनियन के पास 1 अरब व्यक्तिगत ग्राहकों, 65000 व्यवसायों का उपयोगकर्ता आधार है और यह 30 देशों में फैला हुआ है। |
| क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक | इक्विफैक्स द्वारा गणना के अनुसार किसी व्यक्ति/व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक हैं: भुगतान इतिहास क्रेडिट उपयोग अनुपात क्रेडिट की आयु कुल खाते | ट्रांसयूनियन द्वारा गणना के अनुसार किसी व्यक्ति/व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक हैं: चुकौती इतिहास सीयूआर (क्रेडिट उपयोग अनुपात) खातों की संख्या, यानी, क्रेडिट खाते, क्रेडिट लाइनों की उम्र, क्रेडिट पूछताछ की गई संख्या की संख्या। |
| अंकों की गणना के तरीके | इक्विफैक्स 81 महीने के क्रेडिट इतिहास के आधार पर किसी व्यक्ति या व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर की गणना करता है, जहां व्यक्ति या व्यवसाय के प्रत्येक खुले खाते और बंद खाते को ध्यान में रखा जाता है। | ट्रांसयूनियन 7 साल के क्रेडिट इतिहास के आधार पर किसी व्यक्ति या व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर की गणना करता है। |
| इक्विफैक्स की क्रेडिट रिपोर्ट की विशेषताएं | इक्विफैक्स द्वारा गणना के अनुसार, किसी व्यक्ति या कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट की मुख्य विशेषताएं हैं: व्यक्ति/व्यवसाय की पहचान और संपर्क विवरण। क्रेडिट सारांशहाल की गतिविधिखाता विवरण | ट्रांसयूनियन द्वारा गणना के अनुसार, किसी व्यक्ति या कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट की मुख्य विशेषताएं हैं: व्यक्ति/व्यवसाय की व्यक्तिगत जानकारी। क्रेडिट जानकारी, रोजगार इतिहास, सार्वजनिक रिकॉर्ड |
| लोकप्रिय उत्पाद | इक्विफैक्स के कुछ लोकप्रिय उत्पादों में शामिल हैं: बुनियादी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट, इक्विफैक्स जोखिम स्कोर, उन्नत क्रेडिट सूचना रिपोर्ट, इक्विफैक्स अलर्ट, इक्विफैक्स पोर्टफोलियो समीक्षा | ट्रांसयूनियन के कुछ लोकप्रिय उत्पादों में शामिल हैं: खाता निगरानी और उन्नत विश्लेषण ग्राहक क्रेडिट रिपोर्टिंग ऋण वसूली फिन लॉकर धोखाधड़ी विश्लेषण |
इक्विफैक्स क्या है?
क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों और एजेंसियों की संख्या तेजी से बढ़ रही है। हालाँकि, तीन उल्लेखनीय एजेंसियां इस क्षेत्र में अपना दबदबा बनाए हुए हैं।
एक्सपीरियन के बाद, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स उच्चतम उपयोगकर्ता आधार वाली शीर्ष तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों के रूप में सूची में हैं।
व्यक्तिगत स्तर पर लगभग 800 मिलियन उपभोक्ताओं और वैश्विक व्यापार स्तर पर 80 मिलियन ग्राहकों की जानकारी के साथ, इक्विफैक्स ने 1899 में अपनी स्थापना के बाद से एक लंबा सफर तय किया है।
कैटर वूलफोर्ड और गाइ वूलफोर्ड द्वारा स्थापित, इक्विफैक्स विश्व स्तर पर 15 से अधिक देशों में संचालित होता है। इक्विफैक्स द्वारा प्रस्तुत किसी व्यक्ति या व्यवसाय की क्रेडिट रिपोर्ट अत्यधिक विस्तृत होती है।
हर एक खाता, चाहे वह बंद हो या खुला हो, और हर एक लेनदेन रिकॉर्ड किया जाता है। इक्विफैक्स अपनी जानकारी लेनदारों से एकत्र करता है जैसे क्रेडिट कार्ड और बंधक कंपनियाँ रिकॉर्ड को सटीक जानकारी के साथ अद्यतन रखें।
सभी पक्षों से रिपोर्टों में पारदर्शिता बनाए रखने के लिए, इक्विफैक्स व्यक्ति या व्यवसाय के सार्वजनिक रिकॉर्ड का रिकॉर्ड भी रखता है, जिसमें दिवालियापन और ऐसे अन्य मामले भी शामिल हैं।
इक्विफैक्स के ग्राहक क्रेडिट डेटाबेस की भौगोलिक कवरेज के मामले में बड़ी पहुंच है। इसके अलावा, मिलान तर्क सहित परिष्कृत तकनीक के उपयोग के साथ सभी जानकारी नियमित रूप से अपडेट की जाती है।
क्रेडिट स्कोर आपको आपके वित्तीय स्वास्थ्य और व्यक्तिगत क्रेडिट स्वास्थ्य के बारे में अंदाजा दे सकता है।
ट्रांसयूनियन क्या है?
इक्विफैक्स की तरह, ट्रांसयूनियन एक अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी है और शीर्ष 3 उल्लेखनीय एजेंसियों में सबसे छोटी है। ट्रांसयूनियन व्यवसायों और व्यक्तियों के क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट पर भी नज़र रखता है।
हालाँकि, ट्रांसयूनियन में लेनदेन और खातों का पूरा रिकॉर्ड प्रदर्शित करने की सुविधा नहीं है जिससे कोई यह जान सके कि कम क्रेडिट स्कोर के कारण खाता बंद हो जाएगा या नहीं।
फिर भी, ट्रांसयूनियन में अन्य उपयोगी विशेषताएं हैं जिनमें रोजगार डेटा और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी व्यक्ति का इतिहास शामिल है। इस सुविधा की मदद से व्यक्तियों को अपने रोजगार विवरण को बदलने, सही करने और अद्यतन करने की स्वतंत्रता है।
क्रेडिट रिपोर्ट के अलावा, ट्रांसयूनियन में कुछ अन्य विशेषताएं भी हैं, जैसे क्रेडिट मॉनिटरिंग, जिसमें यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर पर निगरानी रखने का काम करता है, जिससे उसे सभी प्रकार की धोखाधड़ी गतिविधियों से बचाया जा सकता है।
यह क्रेडिट-मॉनिटरिंग पैकेज एक किफायती मासिक पैकेज पर आता है, जहां धोखाधड़ी गतिविधियों के जाल में फंसने वाला पीड़ित भी वित्तीय क्षति से उबर सकता है।
1968 में क्रिस्टोफर कार्टराईट द्वारा स्थापित, ट्रांसयूनियन उन्नत विश्लेषण, खाता निगरानी, खाता प्राथमिकताकरण, दर्शकों का विभाजन, ग्राहक जुड़ाव, ग्राहक क्रेडिट रिपोर्टिंग, ग्राहक जैसी अन्य सुविधाएँ प्रदान करता है। अर्जन, ऋण वसूली, डिजिटल ऋण, धोखाधड़ी विश्लेषण, पहचान प्रमाणन, और अन्य।
इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन के बीच मुख्य अंतर
- जबकि इक्विफैक्स के पास लगभग पंद्रह देशों का कवरेज है, जिसमें लगभग आठ सौ मिलियन व्यक्ति और अस्सी मिलियन व्यवसाय-स्तर के ग्राहक शामिल हैं, ट्रांसयूनियन के पास लगभग तीस देशों का कवरेज है, जिसमें लगभग एक अरब व्यक्ति और पैंसठ हजार मिलियन व्यवसाय-स्तर के ग्राहक शामिल हैं।
- इक्विफैक्स द्वारा जारी किए गए क्रेडिट स्कोर भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग अनुपात, क्रेडिट की आयु और कुल खातों पर निर्भर करते हैं और क्रेडिट संबंधी पूछताछ की गई संख्या से स्वतंत्र होते हैं।
- दूसरी ओर, ट्रांसयूनियन द्वारा जारी क्रेडिट स्कोर सभी कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें क्रेडिट संबंधी पूछताछ की जाने वाली संख्या भी शामिल है।
- इक्विफैक्स द्वारा गणना किए गए क्रेडिट स्कोर की गणना इक्यासी महीने के क्रेडिट इतिहास के अनुसार की जाती है। हालाँकि, ट्रांसयूनियन द्वारा गणना किए गए क्रेडिट स्कोर की गणना सात वर्षों के क्रेडिट इतिहास के अनुसार की जाती है।
- इक्विफैक्स द्वारा जारी क्रेडिट रिपोर्ट में व्यक्ति की पहचान और संपर्क विवरण, क्रेडिट सारांश, हाल की गतिविधि और खाता विवरण शामिल हैं, जिसमें रोजगार इतिहास शामिल नहीं है।
- ट्रांसयूनियन द्वारा जारी क्रेडिट रिपोर्ट में रोजगार इतिहास सहित सभी कारक शामिल हैं।
- इक्विफैक्स के पास कुछ लाभकारी लोकप्रिय उत्पाद हैं जैसे बुनियादी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट, इक्विफैक्स जोखिम स्कोर आदि। जबकि ट्रांसयूनियन के लोकप्रिय उत्पादों में खाता निगरानी और उन्नत विश्लेषण, ग्राहक क्रेडिट रिपोर्टिंग, धोखाधड़ी विश्लेषण आदि शामिल हैं।
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3103294
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/S0733-558X(2010)000030A008/full/html
अंतिम अद्यतन: 13 जुलाई, 2023
मैंने आपको मूल्य प्रदान करने के लिए इस ब्लॉग पोस्ट को लिखने में बहुत मेहनत की है। यदि आप इसे सोशल मीडिया पर या अपने मित्रों/परिवार के साथ साझा करने पर विचार करते हैं, तो यह मेरे लिए बहुत उपयोगी होगा। साझा करना है ♥️
चारा यादव ने फाइनेंस में एमबीए किया है। उनका लक्ष्य वित्त संबंधी विषयों को सरल बनाना है। उन्होंने लगभग 25 वर्षों तक वित्त में काम किया है। उन्होंने बिजनेस स्कूलों और समुदायों के लिए कई वित्त और बैंकिंग कक्षाएं आयोजित की हैं। उसके बारे में और पढ़ें जैव पृष्ठ.
मुझे लगता है कि यह लेख इक्विफ़ैक्स के पक्ष में पक्षपाती है। यह ट्रांसयूनियन की विशेषताओं और क्षमताओं का उचित प्रतिनिधित्व नहीं करता है।
तुलना तालिका बहुत अच्छी तरह से तैयार की गई है और यह स्पष्ट समझ देती है कि इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन कैसे भिन्न हैं। उत्कृष्ट कार्य!
ट्रांसयूनियन की सीमाओं का वर्णन करने से पहले 'बिल्कुल इक्विफैक्स की तरह' कहने की विडंबना काफी मनोरंजक है। यह मुख्य विशेषताओं की कमी को उजागर करने से पहले 'बिल्कुल मर्सिडीज की तरह' कहने जैसा है।
मुझे लगता है कि लेख इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन की उचित तुलना प्रदान करता है, लेकिन मुझे आपकी बात समझ में आ रही है, धंटर!
अच्छा है, धंटर! लेख में इक्विफ़ैक्स के प्रति पक्षपात का सूक्ष्म संकेत प्रतीत होता है।
यह एक अत्यंत जानकारीपूर्ण लेख है जिसने मुझे इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन के बीच अंतर को स्पष्ट रूप से समझने में मदद की है। यह सारी व्यापक जानकारी एक ही स्थान पर होना बहुत अच्छा है।
बिल्कुल, फ्लोरेंस। इन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के बारे में इतनी विस्तृत जानकारी होना हमेशा बहुत अच्छा होता है।
धोखाधड़ी वाली गतिविधियों में वृद्धि निश्चित रूप से वित्तीय स्वास्थ्य के प्रबंधन को एक चुनौतीपूर्ण कार्य बनाती है। इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन दोनों की अपनी अनूठी पेशकशें हैं, और इस लेख ने इसे उजागर करने का एक बड़ा काम किया है।
ऐसा लगता है कि यह लेख ट्रांसयूनियन को कमजोर करते हुए इक्विफैक्स की प्रशंसा कर रहा है। अधिक संतुलित प्रतिनिधित्व की सराहना की गई होगी।
मैं सहमत हूं, रिचर्ड्स। दोनों क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों का निष्पक्ष मूल्यांकन प्रस्तुत करना महत्वपूर्ण है।
मुझे लगता है कि लेख का इरादा एक व्यापक तुलना प्रदान करना था, लेकिन प्रस्तुति से कुछ पूर्वाग्रह पैदा हो सकता है।