EFT vs NEFT: Perbedaan dan Perbandingan

EFT (Transfer Dana Elektronik) adalah istilah luas yang mencakup berbagai metode pembayaran elektronik, termasuk NEFT (Transfer Dana Elektronik Nasional), yang merupakan sistem yang memfasilitasi transfer antar bank di India. NEFT beroperasi secara batch, memproses transaksi pada interval yang ditentukan, biasanya tersedia selama jam kerja bank, sementara EFT dapat merujuk pada transfer elektronik yang lebih luas, termasuk metode pembayaran instan seperti IMPS (Layanan Pembayaran Segera).

Pengambilan Kunci

1. EFT adalah istilah umum untuk transfer dana elektronik, sedangkan NEFT adalah sistem India khusus untuk transfer antar bank.
2. NEFT beroperasi dalam batch per jam, menyediakan siklus penyelesaian terstruktur, sedangkan metode EFT dapat bervariasi dalam waktu pemrosesan.
3. Transaksi NEFT terbatas di India, sedangkan metode EFT digunakan secara global untuk berbagai tujuan, termasuk transfer internasional.

EFT vs NEFT

Perbedaan antara EFT dan NEFT adalah melalui EFT, transfer dana internasional dimungkinkan, tetapi NEFT terbatas di dalam negeri. Kedua transaksi ini tidak memiliki batas atas. 

---

 

Tabel perbandingan

Fitur	EFT	NEFT
Nama lengkap	Transfer Dana Elektronik	Transfer Dana Elektronik Nasional
Daerah	Bervariasi berdasarkan negara	India
Penyelesaian	Penyelesaian Bersih yang Ditangguhkan (DNS)	Penyelesaian Bersih yang Ditangguhkan (DNS)
Pengolahan	Batch sepanjang hari	Batch sepanjang hari
Ketersediaan	Bervariasi berdasarkan negara	Hari kerja (kecuali Sabtu ke-2 & ke-4)
Pengaturan waktu	Bervariasi berdasarkan negara	8 hingga 00 IST
Transfer Minimum	Bervariasi berdasarkan negara	Tidak ada minimum
Perpindahan Maksimum	Bervariasi berdasarkan negara	Tidak ada batas maksimum (tetapi batasan masing-masing bank mungkin berlaku)
Kecepatan Transaksi	Lebih lambat (bisa memakan waktu beberapa jam atau bahkan sehari)	Lebih lambat (bisa memakan waktu beberapa jam atau bahkan sehari)
Biaya	Bervariasi menurut negara dan bank	Biasanya lebih rendah dibandingkan metode transfer elektronik lainnya seperti RTGS

---

 

Apa itu EFT?

Cara Kerja EFT:

1. Otorisasi: Prosesnya dimulai dengan pengirim yang melakukan transfer, baik melalui perbankan online, aplikasi mobile banking, atau platform pembayaran elektronik lainnya. Pengirim memberikan otorisasi dan menentukan jumlah yang akan ditransfer, bersama dengan rincian seperti nomor rekening penerima, nama bank, dan informasi perutean.
2. Pengolahan: Setelah diotorisasi, lembaga keuangan pengirim memproses transaksi secara elektronik. Hal ini melibatkan verifikasi saldo rekening pengirim untuk memastikan tersedia cukup dana dan mengarahkan instruksi pembayaran ke bank penerima.
3. Hunian: Bank penerima menerima instruksi pembayaran dan mengkredit rekening penerima dengan dana yang ditransfer. Transaksi diselesaikan secara elektronik, biasanya dalam beberapa hari kerja, bergantung pada metode EFT spesifik yang digunakan.
4. Pemberitahuan: Baik pengirim maupun penerima dapat menerima pemberitahuan elektronik yang mengonfirmasi keberhasilan penyelesaian transfer. Pemberitahuan ini berfungsi sebagai catatan transaksi dan membantu memastikan transparansi dan akuntabilitas dalam proses pembayaran.

Jenis EFT:

1. ACH (Lembaga Kliring Otomatis): ACH adalah sistem EFT yang banyak digunakan di Amerika Serikat, memfasilitasi berbagai jenis pembayaran elektronik, termasuk setoran langsung, pembayaran tagihan, dan transaksi berulang.
2. Transfer Kawat: Transfer kawat adalah bentuk EFT yang memungkinkan transfer dana hampir seketika antar bank atau lembaga keuangan, sering kali digunakan untuk transaksi bernilai tinggi atau sensitif terhadap waktu.
3. Transaksi Berbasis Kartu: Transaksi kartu debit dan kartu kredit juga berada di bawah payung EFT, karena dana ditransfer secara elektronik dari rekening pemegang kartu ke rekening pedagang selama pembelian.
4. Pembayaran Dompet Seluler dan Digital: Dengan menjamurnya ponsel pintar dan platform pembayaran digital, pembayaran seluler dan dompet digital menjadi bentuk EFT yang semakin populer, memungkinkan pengguna mengirim dan menerima uang dengan mudah menggunakan perangkat seluler mereka.

 

Apa itu NEFT?

Cara Kerja NEFT:

1. Inisiasi: Proses NEFT dimulai dengan pengirim menginstruksikan banknya untuk mentransfer sejumlah uang ke rekening penerima yang dikelola di bank lain yang berpartisipasi. Instruksi ini dapat dilakukan melalui berbagai saluran, termasuk perbankan online, aplikasi mobile banking, atau dengan mengunjungi cabang bank.
2. Pemrosesan Transaksi: Setelah bank pengirim menerima instruksi NEFT, bank tersebut meneruskan rincian transaksi ke sistem NEFT RBI. NEFT beroperasi berdasarkan penyelesaian bersih yang ditangguhkan (DNS), di mana transaksi diproses dan diselesaikan secara batch dengan interval tetap sepanjang hari, biasanya dalam slot per jam selama jam kerja bank.
3. Penyelesaian Antar Bank: Sistem NEFT RBI mengumpulkan semua transaksi NEFT masuk yang diterima dari bank yang berpartisipasi selama jendela pemrosesan batch tertentu. Transaksi-transaksi ini kemudian diselesaikan secara neto, dengan dana yang ditransfer antar rekening bank disimpan di RBI untuk menyeimbangkan total arus masuk dan arus keluar.
4. Pengkreditan Rekening Penerima: Setelah menyelesaikan proses penyelesaian antar bank, bank penerima menerima kredit untuk transaksi NEFT yang masuk dan selanjutnya mengkredit rekening penerima dengan dana yang ditransfer. Proses ini biasanya terjadi dalam waktu dua jam setelah penyelesaian batch, meskipun waktu sebenarnya dapat bervariasi tergantung pada kebijakan pemrosesan internal bank penerima.

Fitur Utama NEFT:

1. Tersedianya: NEFT beroperasi pada semua hari kerja dalam seminggu, termasuk hari kerja dan Sabtu, kecuali hari Minggu dan hari libur bank yang diakui oleh RBI. Hal ini memastikan bahwa individu dan bisnis memiliki akses ke sistem NEFT untuk melakukan transfer dana elektronik hampir sepanjang tahun.
2. Batas Transaksi: NEFT memberlakukan batasan transaksi minimum dan maksimum pada transfer dana, yang dapat bervariasi tergantung pada kebijakan bank peserta dan jenis rekening yang dimiliki pengirim. Batasan ini membantu mengatur volume dan nilai transaksi yang diproses melalui sistem NEFT, memastikan efisiensi dan keamanan.
3. Biaya Transaksi: Meskipun transaksi NEFT yang dilakukan oleh individu biasanya gratis atau dikenakan biaya nominal, bisnis dan entitas korporat mungkin dikenakan biaya transaksi yang dipungut oleh bank masing-masing. Biaya ini dapat bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti volume transaksi, nilai transaksi, dan hubungan pengirim dengan bank.

---

Perbedaan Utama Antara EFT dan NEFT

1. Cakupan:
   • EFT (Transfer Dana Elektronik) adalah istilah yang lebih luas yang mencakup berbagai metode pembayaran elektronik, termasuk NEFT.
   • NEFT (Transfer Dana Elektronik Nasional) secara khusus mengacu pada sistem transfer elektronik yang digunakan di India untuk transaksi antar bank.
2. Batasan Geografis:
   • EFT dapat digunakan secara internasional, memungkinkan transfer antar rekening di berbagai negara.
   • NEFT terutama terbatas pada transfer domestik di India, memfasilitasi transaksi antar bank di seluruh negeri.
3. Pemrosesan Waktu Nyata vs. Batch:
   • Transaksi EFT dapat diproses secara real-time, menyediakan transfer dana antar rekening dengan segera.
   • Transaksi NEFT diproses secara batch dengan interval yang ditentukan sepanjang hari, biasanya selama jam kerja bank, sehingga mengakibatkan penundaan transfer dana dibandingkan dengan metode real-time.
4. Limit dan Biaya Transaksi:
   • EFT mungkin memiliki batasan transaksi dan biaya yang berbeda-beda, bergantung pada metode spesifik yang digunakan dan kebijakan lembaga keuangan yang terlibat.
   • NEFT biasanya memberlakukan batasan transaksi minimum dan maksimum, dengan biaya yang bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti volume transaksi, nilai, dan jenis rekening yang dimiliki oleh pengirim.
5. Pengawasan Regulasi:
   • Sistem EFT mungkin diatur oleh otoritas yang berbeda tergantung pada yurisdiksi dan metode pembayaran elektronik tertentu yang digunakan.
   • NEFT diatur dan dikelola oleh Reserve Bank of India (RBI) di India, memastikan standardisasi, keamanan, dan kepatuhan terhadap pedoman peraturan untuk transfer dana antar bank.

Referensi

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Terakhir Diperbarui : 07 Maret 2024