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Una rendita fissa differita è un contratto tra te e una compagnia assicurativa. Paghi una somma forfettaria di denaro alla compagnia assicurativa e, in cambio, la compagnia assicurativa ti garantisce di pagarti un tasso di interesse fisso sul tuo investimento per un periodo specifico. Il tasso di interesse è fisso per tutta la durata del contratto e la compagnia assicurativa garantisce di pagarti una determinata somma di denaro alla scadenza del contratto.
Formule
La formula per calcolare il valore di una rendita fissa differita è:
A = P * (1 + r/n)^(n*t)
Dove:
- A = valore della rendita alla fine del contratto
- P = importo del capitale investito
- r = tasso di interesse annuo
- n = il numero di volte in cui l'interesse viene capitalizzato all'anno
- t = numero di anni in cui viene mantenuta la rendita
Benefici
Le rendite fisse differite offrono numerosi vantaggi, tra cui:
- Reddito garantito: le rendite fisse differite forniscono un flusso di reddito garantito in un secondo momento, che può aiutarti a pianificare la pensione.
- Crescita differita dalle tasse: i guadagni sul tuo investimento sono differiti dalle tasse finché non li ritiri, il che può aiutarti a risparmiare sulle tasse.
- Tasso di interesse fisso: il tasso di interesse sul tuo investimento è fisso per tutta la durata del contratto, il che può garantire stabilità e prevedibilità.
- Nessun limite di contribuzione: non ci sono limiti di contribuzione sulle rendite fisse differite, il che significa che puoi investire quanto vuoi.
- Beneficio in caso di decesso: le rendite fisse differite forniscono un beneficio in caso di morte ai beneficiari in caso di morte prima della fine del contratto.
Curiosità
- Le rendite fisse differite vengono utilizzate come strumento di pianificazione pensionistica perché forniscono un flusso di reddito garantito in un secondo momento.
- Le rendite fisse differite sono diverse dalle rendite immediate, che iniziano a pagarti immediatamente.
- Le rendite fisse differite sono disponibili in diversi tipi, inclusi fissi, variabili e indicizzati.
- Il tasso di interesse su una rendita fissa differita è superiore al tasso di interesse su un conto di risparmio o CD.
- Le rendite fisse differite non sono assicurate dalla FDIC, il che significa che non sono sostenute dal governo.
Ecco alcuni riferimenti accademici che potresti trovare utili:
- 1Rendita differita: significato, tipi, vantaggi e come funziona? – Bazar politico
- 3Come funziona una rendita fissa differita – SmartAsset
- 4Che cos'è una rendita differita e come funziona? - L'equilibrio
- 5Formula di rendita differita | Calcolatrice (Esempio con Excel… – EDUCBA
Ultimo aggiornamento: 25 novembre 2023
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Emma Smith ha conseguito un master in inglese presso l'Irvine Valley College. Giornalista dal 2002, scrive articoli sulla lingua inglese, lo sport e il diritto. Leggi di più su di me su di lei pagina bio.
