Gli investimenti sono una parte fondamentale della vita. Bisogna risparmiare da un lato e investire i risparmi dall'altro. Questo aiuta a vivere una vita di pensionamento migliore senza alcuna tensione.
Ora, quando si tratta di investimenti, oggigiorno le persone investono in 401 (k) e rendite invece di tenere i soldi in banca.
Questi due forniscono rendimenti migliori di una banca e sono sicuri se investiti al momento e nel luogo giusto.
Punti chiave
- 401k è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro che consente ai dipendenti di risparmiare e investire dollari al lordo delle imposte.
- Una rendita è un prodotto finanziario che prevede pagamenti fissi per un periodo predeterminato.
- I piani 401k sono più flessibili e offrono varie opzioni di investimento, mentre le rendite offrono un flusso di reddito garantito.
401 (k) contro rendita
La differenza tra 401 (k) e rendite è che nel caso di un 401 (k), il denaro viene attualmente detratto dalla bolletta fiscale. Questi soldi crescono senza essere tassati e l'imposta sul reddito viene pagata al momento dei prelievi. UN annualità è un contratto assicurativo con un pagamento forfettario seguito da pagamenti effettuati in un periodo regolare.
Il 401 (k) è un piano in cui una parte del reddito lordo di un dipendente viene detratta dal suo conto bancario. Tutta questa parte del denaro detratto viene pagata al momento del pensionamento.
Il dipendente deve pagare la tassa su questo denaro. È descritto come un conto pensione a contribuzione definita presente nella sottosezione 401(k) dell'Internal Revenue Code degli Stati Uniti.
Mentre una rendita è una serie di pagamenti effettuati a intervalli regolari, può trattarsi di depositi regolari su un conto di risparmio, rate mensili del mutuo per la casa, pensioni, ecc.
L'obiettivo principale di una rendita è fornire un reddito dignitoso nella vita di pensionamento di un individuo in modo furtivo.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | 401 (k) | annualità |
|---|---|---|
| Acquisto/Contributo | Se solo il datore di lavoro ha un tale piano, un individuo può contribuire a uno di questi piani. | Chiunque può acquistare una rendita in base alle proprie preferenze desiderate. |
| Costi | È facile calcolare i costi aggiuntivi per un piano 401 (k). | Le tariffe non sono sempre fisse e possono essere considerevolmente più elevate delle prime. |
| Eredità | Gli eredi di qualcuno possono possedere lo stesso piano 401 (k). | Un piano di rendita scade con la morte di una persona. |
| Commissioni di prelievo | In caso di recesso prima del compimento dei 59.5 anni è prevista una penale del 10% e l'imposta. | Hanno le loro sanzioni insieme alla tassa se ritirati prima del periodo di consegna. |
| Commissioni | In questo caso non è prevista alcuna commissione da pagare. | La commissione viene pagata secondo i piani presi dagli investitori. |
Che cos'è un 401 (k)?
Un piano 401 (k) è un piano di risparmio previdenziale offerto da molti luoghi di lavoro americani che offre un vantaggio nel risparmio fiscale.
Quando un dipendente si iscrive a un 401 (k), accetta che una parte di ogni busta paga venga depositata direttamente su un conto di investimento. Il datore di lavoro può corrispondere una parte o tutto il contributo.
Il 401(k) era un piano progettato dagli Stati Uniti per incoraggiare i cittadini a risparmiare per la pensione. Si può risparmiare abbastanza denaro per la vita in pensione attraverso questo piano.
Ora, il piano 401(k) è di due tipi, tradizionale 401(k) e Roth 401(k).
I contributi dei dipendenti a un 401(k) tradizionale sono trattenuti dal reddito lordo, il che significa che il denaro proviene dalla busta paga del dipendente prima tasse sul reddito sono ridotti.
Di conseguenza, l'importo complessivo dei contributi dell'anno viene detratto dal reddito imponibile del dipendente. L'imposta pagata su questo importo è durante il periodo di prelievo.
Un Roth 401(k) è simile a un tradizionale piano 401(k). Una parte del reddito lordo di un dipendente è trattenuta dal reddito lordo. Tuttavia, gli account Roth non possono essere utilizzati da tutti i dipendenti.
Se il Roth è disponibile, il dipendente può scegliere l'uno o l'altro, o una combinazione dei due, fino ai limiti contributivi annuali fiscalmente deducibili.
Cos'è una rendita?
Una rendita è un contratto assicurativo distribuito che promette di pagare in futuro il denaro investito in un determinato flusso di reddito. Le rendite vengono acquistate o investite utilizzando premi mensili.
L'ente detentore deve pagare una serie di pagamenti su un intervallo fisso o per il resto della vita del beneficiario.
Le rendite sono principalmente utilizzate per la pianificazione della pensione e per mitigare il pericolo di sopravvivere alle proprie risorse. A volte, i beni della propria vita non sono sufficienti per sostenere il loro tenore di vita.
In tal caso, le persone si rivolgono alle compagnie assicurative per l'acquisto di un contratto di rendita.
Principalmente, le rendite attraversano due fasi. Prima viene la fase di accumulo, che (come suggerisce il nome) è il periodo di finanziamento della rendita, ovvero l'importo viene accumulato in una volta.
In questa fase, non è necessario pagare alcuna tassa. Poi arriva la fase di rendita, quando iniziano i pagamenti.
I fondi indicizzati e i fondi comuni di investimento sono ottimi esempi di rendite. C'è un tempo prima che l'investitore non possa ritirare il denaro investito, noto come periodo di resa.
Questa volta potrebbero essere diversi anni. In caso di prelievo urgente, l'individuo potrebbe dover pagare una tassa di riscatto per prelevare il denaro.
Principali differenze tra 401 (k) e rendita
- Gli agenti di un piano 401(k) non ricevono alcun compenso finanziario, mentre gli agenti ricevono una commissione di vendita al momento della vendita di una rendita.
- Non vengono addebitate commissioni aggiuntive per un piano 401 (k), mentre la persona che investe in una rendita deve pagare alcune spese, soprattutto quando la persona desidera aggiungere alcuni ciclisti al momento dell'investimento iniziale.
- I rendimenti in un piano 401 (k) non sono fissi, mentre i rendimenti in una rendita sono per lo più fissi.
- Ci sono alcune nozioni preconcette per un 401 (k) senza eccezioni, mentre una rendita non ha un'eccezione, poiché l'investitore stesso ha la possibilità di selezionarne una.
- Non esiste un tempo stabilito per investire denaro in un piano 401 (k), mentre il periodo in una rendita è fisso.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510
Ultimo aggiornamento: 25 febbraio 2024
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
Sia 401 (k) che le rendite sono scelte eccellenti per gli investimenti. Tuttavia, credo che sia essenziale discernere le differenze di ciascuno prima di prendere una decisione.
Sono anche d'accordo sia con Alexander42 che con Morris Olivia. È importante analizzare i dettagli di ciascuna opzione.
Sono completamente d'accordo con te, Alexander42. Comprendere le differenze è fondamentale per scegliere il giusto piano di investimenti.
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