Prendere un mutuo per la casa è una delle decisioni più importanti che chiunque possa prendere nella propria vita. Investire in una buona casa è uno degli aspetti più cruciali per vivere una vita buona e confortevole.
Quindi, quando si decide di prendere un mutuo per la casa, è molto importante capire tutto sul prestito, il tasso di interesse applicato e di che tipo di prestito si tratta.
Punti chiave
- Il tasso di interesse fisso rimane lo stesso per tutta la durata del prestito, mentre il tasso di interesse variabile varia in base alle condizioni di mercato.
- Un tasso di interesse fisso fornisce stabilità e prevedibilità nei pagamenti, mentre un tasso di interesse variabile offre la possibilità di pagamenti inferiori durante tassi di interesse bassi.
- Un tasso di interesse fisso è superiore a un tasso di interesse variabile, poiché offre maggiore stabilità al creditore.
Tasso fisso vs tasso variabile
La differenza tra tasso fisso e tasso variabile è che il tasso di interesse in un piano a tasso fisso non cambia e rimane lo stesso per tutta la durata del prestito. D'altra parte, in un piano a tasso variabile, il tasso di interesse cambia a seconda delle tendenze del mercato.
Un prestito a tasso fisso, come suggerisce il nome, ha un tasso di interesse che rimane lo stesso per tutta la durata del prestito e non cambia in nessun anno finanziario. Le rate da rimborsare saranno le stesse per ogni anno finanziario per tutta la durata del prestito.
In un piano a tasso variabile, il tasso di interesse sul prestito cambierà in base allo stato attuale del mercato. Una base tasso d'interesse viene applicato durante la prima rata, ma questo tasso di base oscilla a seconda dell'andamento del mercato, e quindi il tasso può aumentare o diminuire nel corso di un determinato esercizio.
Tavola di comparazione
| Parametri di Confronto | Tasso fisso di Interest | Tasso variabile di interesse |
|---|---|---|
| Definizione | Nel tasso di interesse fisso il tasso di interesse rimane lo stesso durante l'intero mandato del prestito e non cambia | In un piano di interesse a tasso variabile il tasso di interesse cambia di anno in anno a seconda delle tendenze del mercato di un particolare esercizio finanziario |
| Tasso di interesse | Il tasso di interesse è più alto rispetto al tasso variabile | Il tasso di interesse di base è inferiore, ma successivamente cambia in base alle condizioni di mercato |
| Rischi | Il rischio minore è coinvolto in quanto il tasso di interesse è fisso | Il rischio è maggiore in quanto il tasso di interesse è volatile e dipende dalle condizioni di mercato |
| EMIs | Gli EMI sono fissi | EMIS cambia in base al tasso di interesse |
| Progetto finanziario | La pianificazione del budget è possibile e può essere pianificata in anticipo | La pianificazione del budget non è possibile in quanto l'interesse può aumentare drasticamente per un anno |
Cos'è il tasso di interesse fisso?
Un prestito a tasso fisso è un tipo di mutuo per la casa offerto da molti istituti finanziari. In questa tipologia di mutuo casa il tasso di interesse applicato è fisso o bloccato; pertanto, il tasso rimane lo stesso durante l'intera durata del prestito.
Il vantaggio di un prestito a tasso fisso è che il tasso di interesse è indipendente dalle condizioni di mercato o dallo stato di un anno finanziario. Pertanto le fluttuazioni del mercato o i cambiamenti nei mercati finanziari del paese non influenzerebbero il tasso di interesse.
Pertanto le rate per tutta la durata del prestito saranno le stesse. Ciò aiuta nella pianificazione del budget prima di optare per il prestito, poiché la pianificazione finanziaria è fondamentale prima di prendere qualsiasi prestito.
Anche i rischi coinvolti in questo piano di prestito sono minori, poiché a causa di un tasso fisso, l'importo delle rate annuali non cambierebbe. Questo è un altro vantaggio di optare per questo piano di prestito, rispetto a un prestito a tasso variabile in cui sono coinvolti rischi più elevati.
L'unico inconveniente di questo piano è che il tasso di interesse è superiore al tasso di interesse base di un piano di prestito a tasso variabile. Il tasso di interesse di un piano a tasso fisso è dall'1 al 2.5% superiore rispetto al tasso variabile.
Cos'è il tasso di interesse variabile?
In un piano a tasso di interesse variabile, il tasso di interesse sul prestito cambia in base alle condizioni di mercato in un determinato esercizio finanziario. In questo piano, il prestito viene assunto a un tasso di interesse di base.
Ma il tasso di interesse di base cambia dopo la prima rata, a seconda delle condizioni di mercato durante quel dato periodo. Pertanto le rate del piano a tasso variabile non rimangono le stesse durante l'intera durata del prestito. Le rate variano di anno in anno, a seconda dell'andamento del mercato durante quell'anno.
Le oscillazioni del mercato incidono pesantemente sul tasso di interesse e quindi la rata dell’anno successivo potrà aumentare o diminuire rispetto alla rata dell’anno precedente.
A causa della volatilità del tasso di interesse, i rischi coinvolti nel piano sono superiori rispetto al piano a tasso fisso, poiché il tasso di interesse potrebbe aumentare fino a un valore drastico se le condizioni di mercato sono sfavorevoli. L’andamento del mercato influenza il valore della rata per un determinato anno.
Questo è l'unico inconveniente del piano poiché, a causa della volatilità del mercato, non è possibile pianificare il budget per investimenti a lungo termine. Il tasso base del prestito è relativamente inferiore al tasso del piano a tasso fisso, anche se il tasso cambia successivamente a seconda dello stato del mercato.
Principali differenze tra tasso di interesse fisso e variabile
- Il tasso di interesse per la durata del prestito rimane lo stesso del piano a tasso fisso. Nel piano a tasso variabile, il tasso di interesse dipende dalle condizioni di mercato del paese per quell'anno.
- Il tasso di interesse di base per un piano a tasso variabile è relativamente inferiore al tasso di interesse di un piano a tasso fisso.
- In un piano a tasso fisso, le EMI sono fisse e il tasso è bloccato. Le EMI di un piano a tasso variabile variano a causa della natura volatile del tasso.
- Un piano a tasso fisso comporta rischi minori poiché il tasso di interesse rimane lo stesso per tutta la durata del prestito. Rischi più elevati sono coinvolti nel piano a tasso variabile.
- La pianificazione finanziaria può essere effettuata in anticipo, poiché il tasso non cambierà durante il mandato del prestito. La pianificazione del budget non è possibile in un piano a tasso variabile.
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
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- https://www.jstor.org/stable/2327398
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x
Ultimo aggiornamento: 07 agosto 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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