Quando il denaro viene preso in prestito da una banca, viene restituito alla banca con un piccolo importo aggiuntivo oltre al capitale preso in prestito. Questa somma aggiuntiva di denaro pagata alla banca si chiama interesse.
La somma di denaro da pagare come interessi dipende dai tassi di interesse fissati dalle banche.
Punti chiave
- Il tasso di interesse nominale si riferisce al tasso di interesse non rettificato su un prestito o un investimento, mentre il tasso di interesse reale tiene conto dell'inflazione.
- Il tasso di interesse reale fornisce una rappresentazione più accurata del vero costo del prestito o del reale ritorno sull'investimento.
- Per calcolare il tasso di interesse reale, sottrai il tasso di inflazione dal tasso nominale utilizzando l'equazione di Fisher.
Tasso di interesse nominale vs reale
Il tasso di interesse nominale è il tasso di interesse che non tiene conto del tasso di inflazione. Nel tempo, il tasso di interesse è stabile e non avrà mai un valore negativo. Il tasso di interesse reale è il tasso di interesse che tiene conto dell’aggiustamento per l’inflazione. L'interesse è basso, instabile e può avere un valore negativo. È un indicatore accurato del prezzo di mercato.
Il tasso di interesse nominale è fissato al momento della cessione del denaro al mutuatario da parte del prestatore. È il tasso al quale il denaro viene rimborsato alla banca.
Si decide al momento della delle transazioni e non cambia nel tempo.
Questo perché non tiene conto del denaro o dell'inflazione economica.
Il tasso di interesse reale è il tasso di interesse effettivo al quale un mutuatario restituisce i soldi alla banca invece dei fattori contabili come l'inflazione che modificano il tasso di interesse da pagare.
Questo tasso di interesse, quindi, è una forma più accurata di rimborso alle banche poiché il tasso viene adeguato in caso di inflazione.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Nominale Tasso di interesse | Tasso di interesse reale |
|---|---|---|
| Chiamato anche | L'altro nome per il tasso di interesse nominale è anche il tasso cedolare. | Il tasso di interesse reale è anche chiamato tasso di interesse effettivo. |
| Inflazione | Il tasso di interesse nominale è fisso senza l'influenza dell'inflazione. | Il tasso di interesse reale è fissato tenendo conto dei livelli di inflazione. |
| Quantità | Di solito, l'interesse è alto nel tasso di interesse nominale. | Di solito, l'interesse è basso nel tasso di interesse reale. |
| Stabilità | La stabilità è una caratteristica del tasso di interesse nominale. | La flessibilità è una caratteristica del tasso di interesse reale. |
| Adattamento | Il tasso di interesse nominale non può mai essere una misura negativa. | Il tasso di interesse reale può essere una misura negativa se prevalgono determinate condizioni. |
Cos'è il tasso di interesse nominale?
Il tasso di interesse nominale è il tasso di interesse deciso durante l'acquisizione di un prestito da una banca. Viene deciso al momento dell'emissione del prestito e rimane fermo fino al recupero del prestito.
Pertanto, un tasso di interesse nominale è un tasso di interesse predefinito su una particolare somma di denaro emessa dalla banca a un mutuatario.
Il tasso di interesse nominale è fatto tenendo conto della domanda e delle catene di approvvigionamento e dell'inflazione dell'ultimo esercizio. Tiene conto delle variazioni dell'inflazione durante la durata del prestito.
Il mercato è un’entità fluttuante e i tassi di inflazione cambiano di volta in volta. Pertanto, anche i tassi di interesse nominali non sono un tasso di interesse accurato.
Di solito, solo se si tiene conto del tasso di interesse nominale, il mutuatario deve rimborsare alla banca una somma maggiore, poiché l’inflazione riduce il tasso di interesse su qualsiasi importo.
Quindi con il tasso di interesse nominale, puoi essere sicuro del pagamento minimo che devi restituire alla banca poiché i tassi di interesse non cambiano.
I tassi di interesse nominali dipendono da molti fattori come il tasso di rischio, la catena della domanda e dell'offerta e altri fattori che influenzano il mercato monetario e la banca stessa.
Di solito, tutti i tassi sono bassi quando c'è molto denaro in circolazione e presso la banca, e questo può essere verificato dando un'occhiata al precedente tariffario a tre o cinque anni della banca.
Qual è il tasso di interesse reale?
I tassi di interesse e l'inflazione sono fissati dalle banche centrali di un paese a un livello specifico in cui è considerato uno scenario macroeconomico stabile.
Pertanto, l'inflazione è considerata uno dei principali indicatori economici che indicano la stabilità dell'economia del paese.
È responsabilità della banca centrale aumentare o diminuire i tassi di interesse in base all'economia.
L'inflazione è una delle principali determinanti del livello generale dei prezzi di beni e servizi in un'economia ed è determinata dalle autorità monetarie attraverso il controllo dell'offerta di moneta.
L'inflazione rappresenta una perdita di valore reale dal mezzo di exchange e tutte le attività nominali, una perdita che aumenta il potere d'acquisto del denaro, un fenomeno misurato da un indice dei prezzi.
Pertanto, quando si verifica l’inflazione, il tasso di interesse deve diminuire poiché la maggior parte delle cose diventa più economica. Pertanto, con il tasso di interesse reale, devi restituire l’importo corretto di interessi al valore dei beni sul mercato.
Pertanto, sebbene instabile, il tasso di interesse reale è una descrizione più accurata del valore di mercato dei beni e dell'importo che devi restituire per l'importo prestato, ma per una banca.
Principali differenze tra tasso di interesse nominale e reale
- Il tasso di interesse nominale è stabile nel tempo e viene adeguato solo alla fine del prestito, mentre il tasso di interesse reale, grazie alla sua flessibilità, varia in base all'inflazione del mercato.
- I tassi di interesse nominali non possono mai avere un valore negativo, mentre i tassi di interesse reali possono diventare un valore negativo se l'inflazione si verifica nel mercato, il che fa scendere i prezzi molto al di sotto del normale.
- Il tasso di interesse nominale non è un indicatore accurato del prezzo di mercato di beni e servizi, mentre il tasso di interesse reale è un indicatore accurato del prezzo di mercato.
- Un tasso di interesse nominale viene stabilito senza tenere conto dell’inflazione, mentre i tassi di interesse reali vengono determinati tenendo presente l’inflazione.
- Il tasso di interesse nominale fa sì che il mutuatario paghi una somma di denaro maggiore rispetto al tasso di interesse reale per rimborsare lo stesso importo del prestito.
Ultimo aggiornamento: 13 febbraio 2024
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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