Nasce una confusione molto comune tra prestiti e anticipi. Entrambi sono prodotti ufficiali che prestano denaro a un individuo oa un'azienda.
Tuttavia, ci sono differenze molto basilari tra i due. I prestiti hanno un tasso di interesse più elevato, mentre gli anticipi vengono concessi a tassi di interesse inferiori.
Punti chiave
- I prestiti sono accordi finanziari a lungo termine tra mutuatari e prestatori, con un piano di rimborso e un tasso di interesse fissi.
- Gli anticipi sono linee di credito a breve termine fornite da istituti finanziari con termini di rimborso più flessibili.
- I prestiti richiedono garanzie e hanno un periodo di rimborso più lungo, mentre gli anticipi sono più flessibili e utilizzati per esigenze di finanziamento a breve termine.
Prestiti contro anticipi
I prestiti sono una forma di credito che fornisce una somma forfettaria di denaro, mentre gli anticipi sono una linea di credito che può essere utilizzata come e quando richiesto. I prestiti sono a lungo termine con piani di rimborso fissi, mentre gli anticipi sono a breve termine con opzioni di rimborso flessibili.
A prestito è il processo di una società bancaria che fornisce una somma di denaro come debito a qualche altra società o persona che deve essere rimborsata insieme agli interessi per una determinata durata del termine.
Ottenere un prestito è infatti una procedura sistematica e pianificata. Ebbene, dopo aver chiesto un debito, le persone devono completare una serie di passaggi legali. A meno che il candidato non soddisfi tutti i requisiti, la sua domanda sarà presa in considerazione.
L'anticipo è un tipo di accordo di credito offerto dalle istituzioni finanziarie per soddisfare esigenze di cassa a breve termine o come investimento di capitale.
Ogni volta che un'azienda richiede fondi per proteggere le spese quotidiane come stipendi, pagamenti o il costo delle forniture essenziali, può prendere in considerazione questo tipo di credito bancario.
È un'innovazione più economica e affidabile organizzare finanziamenti a breve termine perché le banche offrono interessi e commissioni relativamente minimi.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Prestiti e finanziamenti | Avanzamenti |
|---|---|---|
| Definizione | I prestiti vengono concessi a privati o organizzazioni imprenditoriali sotto forma di debito. | Gli anticipi vengono concessi a privati o organizzazioni imprenditoriali sotto forma di credito. |
| Durata | I prestiti possono essere di grande durata nel tempo. | Gli anticipi hanno una breve durata in cui il credito deve essere rimborsato. |
| Lavoro di carta | Per richiedere un prestito, bisogna affrontare molte complicazioni. | I progressi sono molto più convenienti e richiedono meno lavoro di carta. |
| Tasso di interesse | I prestiti hanno un tasso di interesse più elevato. | Gli anticipi hanno un tasso di interesse inferiore |
| Tipi | Diversi tipi di prestiti includono prestito educativo, prestito auto, mutui per la casa ecc. | I diversi tipi di anticipi sono a breve termine, effetti di credito in contanti e bozze. |
Cosa sono i prestiti?
Il denaro viene gestito da un istituto bancario principalmente sotto forma di debito verso un'altra società o persona in cambio del pagamento della stessa somma insieme agli interessi per un certo periodo di tempo.
Quando viene scambiato del denaro, i parametri di un mutuo vengono decisi collettivamente da tutte le parti coinvolte nel processo.
L'accordo scritto copre le condizioni in cui è indicato
che l'importo preso in prestito deve essere rimborsato entro la durata indicata nell'accordo.
La durata del rimborso, così come qualsiasi garanzia, è menzionata anche nell'accordo.
L'asset di sicurezza di un debitore è davvero una proprietà che vale molto come o più del saldo del prestito. È per il risarcimento della banca nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente sul prestito.
Il debito viene saldato con onere a carico del debitore. Lui/lei ha la possibilità di pagare in un unico fondo pensione o in rate mensili. Queste frasi sono riportate nel suddetto accordo.
Il denaro dato dal fornitore di prestiti viene utilizzato per finanziare costi, acquisti di attrezzature, progetti di costruzione o anche spese personali tra le altre cose. Il denaro viene rimborsato in un paio di anni anziché in un unico pagamento.
Cosa sono gli Anticipi?
Il tipo di finanziamento fornito dalle istituzioni alle imprese nel tentativo di soddisfare le loro esigenze relativamente brevi (meno di un anno). Gli anticipi, a differenza dei prestiti, sono un tipo di accordo di credito.
Gli anticipi sono messi a disposizione delle imprese alle seguenti condizioni:
Ipoteca del mutuatario, pagherò cambiario e altre forme di garanzia primaria La banca ha la precedenza nel ricevere il rimborso dei prestiti prima di qualsiasi creditore chirografario indipendente nell'azienda.
Sono previste anticipazioni anche nel caso di Mutui su immobili e beni strumentali. Una garanzia del rimborso degli anticipi deve essere fornita dalla persona che riceve l'anticipo.
Esistono diversi tipi di anticipi che includono: Quando il denaro del prestito viene concesso in un'unica rata, viene concesso come prestito a breve termine noto come anticipo.
La durata dell'anticipo è limitata alla durata di un anno. Questa condizione viene mantenuta poiché esiste un rischio maggiore che il mutuatario non sia in grado di rimborsare il denaro, causando una perdita monetaria alla banca o all'istituto che distribuisce il denaro.
Secondo le linee guida stabilite dalla Reserve Bank of India, una dichiarazione economica completa del mutuatario dovrebbe essere eseguita prima di distribuire l'anticipo.
Tutti i finanziamenti statali concessi alle piccole e medie imprese, così come i vari programmi di assistenza governativa, sono soggetti ad anticipi.
Principali differenze tra prestiti e anticipi
- I prestiti possono essere presi per motivi personali per l'acquisto di qualcosa di costoso o qualcosa del genere, ma gli anticipi vengono concessi solo quando l'importo dell'anticipo può tornare come una forma di reddito e quando l'importo dell'anticipo è utilizzato per uso commerciale.
- I prestiti possono essere di importo molto elevato, ma gli anticipi sono di importo inferiore rispetto ai prestiti.
- I prestiti possono richiedere un anno o diversi anni per essere sanzionati, mentre gli anticipi vengono sanzionati nel giro di pochi mesi.
- I prestiti possono essere chiamati in alternativa debito, mentre gli anticipi possono essere chiamati in alternativa credito.
- I prestiti hanno un sistema formale molto più complesso per essere sanzionati, mentre gli anticipi hanno meno formalità per essere sanzionati.
- https://www.researchgate.net/profile/Bhadrappa-Haralayya/publication/352820235_Study_on_Loans_and_Advances_for_DCC_Bank_Main/links/60db1cd2299bf1ea9eccce5d/Study-on-Loans-and-Advances-for-DCC-Bank-
- Principale.pdfhttps://www.hej.hyperion.ro/articles/4(3)_2015/HEJ%20nr4(3)_2015_A3Aigheyisi.pdf
Ultimo aggiornamento: 13 luglio 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
