Il sort code è un codice numerico utilizzato principalmente nel Regno Unito e in Irlanda per identificare le singole filiali di banche o istituti finanziari per le transazioni nazionali all'interno di tali paesi. Al contrario, il codice Swift, noto anche come Bank Identifier Code (BIC), è un codice alfanumerico riconosciuto a livello internazionale utilizzato per identificare banche o istituti finanziari specifici nelle transazioni transfrontaliere, garantendo una comunicazione senza interruzioni e un trasferimento sicuro di fondi a livello globale.
Punti chiave
- Sort Code e Swift Code sono codici bancari utilizzati per identificare specifici istituti finanziari e facilitare le transazioni internazionali.
- Sort Code è un numero di sei cifre utilizzato nel Regno Unito e in Irlanda, mentre Swift Code è un codice alfanumerico utilizzato a livello globale.
- Mentre il Sort Code viene utilizzato per le transazioni nazionali, il codice Swift è necessario per le transazioni internazionali e può essere utilizzato per i trasferimenti in entrata e in uscita.
Codice di ordinamento vs codice Swift
La differenza tra Sort Code e Swift Code è che Sort Code viene utilizzato solo per i trasferimenti nazionali, mentre Swift Code viene utilizzato per transazioni internazionali sicure.
Sort Code è un codice numerico a 6 cifre utilizzato per le transazioni nazionali in Inghilterra e parti dell'Irlanda. Queste cifre aiutano a identificare la banca e la filiale per la transazione.
Il codice Swift è un codice alfanumerico di 11 cifre utilizzato per i bonifici internazionali. Questi codici vengono utilizzati per identificare la banca e il paese della filiale. Mostrano anche l'ubicazione e la filiale, ma il codice della filiale può essere omesso durante i trasferimenti primari per renderlo un codice a 8 cifre.
Tavola di comparazione
| caratteristica | Ordina codice | Codice Swift (BIC) |
|---|---|---|
| Scopo | Identificare filiali bancarie specifiche all'interno di un paese | Identificare banche specifiche a livello internazionale |
| Regione di utilizzo | Utilizzato principalmente nel Regno Unito e in Irlanda | Usato a livello globale |
| Numero di cifre | 6 cifre (formattate come XX-XX-XX) | 8 o 11 caratteri alfanumerici |
| Informazioni contenute | Codice filiale e numero di identificazione della banca | Codice identificativo della banca, codice paese e codice di localizzazione opzionale |
| Caso d'uso | Obbligatorio per i bonifici bancari nazionali nel Regno Unito e in Irlanda | Richiesto per i bonifici bancari internazionali (bonifici bancari) tra due banche qualsiasi a livello globale |
| Regolamento | Regolamentato dal Consiglio per i pagamenti del Regno Unito e dalla Banca centrale d'Irlanda | Regolamentato dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) |
Cos'è il Sort Code?
Il Sort Code è un codice numerico univoco utilizzato principalmente nel Regno Unito e in Irlanda per identificare singole filiali di banche o istituti finanziari. Svolge un ruolo cruciale nelle transazioni finanziarie nazionali, facilitando il regolare svolgimento di pagamenti, trasferimenti e altre attività bancarie all’interno di queste regioni.
Struttura e funzione
Il Sort Code è composto da sei cifre ed è strutturato in un formato specifico per denotare varie informazioni sulla filiale bancaria che rappresenta. Le prime due cifre del Sort Code identificano la banca stessa, mentre le due cifre successive specificano la specifica ubicazione o città della filiale. Le ultime due cifre indicano la singola filiale della banca.
Questa struttura gerarchica consente l'identificazione precisa delle filiali bancarie in tutto il Paese, garantendo accuratezza ed efficienza nell'elaborazione delle transazioni. Ad ogni filiale bancaria viene assegnato un Sort Code univoco, consentendo una comunicazione e un coordinamento senza soluzione di continuità all'interno del sistema bancario.
Importanza nelle operazioni bancarie
- Processo di pagamento: i codici di ordinamento sono essenziali per instradare pagamenti e trasferimenti in modo accurato alla filiale bancaria del destinatario previsto.
- Addebiti diretti e ordini permanenti: Quando si impostano addebiti diretti o ordini permanenti, gli individui e le aziende devono fornire il codice di ordinamento della propria banca per garantire che i pagamenti vengano indirizzati alla filiale corretta.
- Controlla l'elaborazione: i codici di ordinamento vengono utilizzati nell'elaborazione degli assegni per determinare la filiale bancaria in cui l'assegno deve essere depositato o da cui è stato emesso.
- Verifica dell'account: Gli istituti finanziari utilizzano i codici di ordinamento per verificare i dettagli del conto e garantire la legittimità delle transazioni.
Evoluzione e uso moderno
Sebbene originariamente progettati per l'elaborazione manuale, i codici di ordinamento sono ora utilizzati prevalentemente nei sistemi bancari elettronici. Con i progressi tecnologici, i codici di ordinamento sono perfettamente integrati nelle piattaforme bancarie online, nei gateway di pagamento e in altri servizi finanziari digitali, migliorando la velocità, la precisione e la sicurezza nelle operazioni bancarie. Nonostante l'evoluzione della tecnologia bancaria, il Sort Code rimane un elemento fondamentale dell'infrastruttura bancaria del Regno Unito e dell'Irlanda, garantendo transazioni finanziarie efficienti e affidabili.
Cos'è il codice Swift?
Un codice Swift, noto anche come codice identificativo bancario (BIC), è un codice alfanumerico riconosciuto a livello globale utilizzato per identificare banche o istituti finanziari specifici nelle transazioni internazionali. Sviluppato e gestito dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), questo codice standardizzato garantisce una comunicazione sicura ed efficiente tra le istituzioni finanziarie di tutto il mondo.
Struttura e funzione
- Codice Banca (4 caratteri): I primi quattro caratteri del Codice Swift rappresentano l'identificativo univoco o codice bancario della banca. Questo componente identifica la specifica banca o istituto finanziario coinvolto nella transazione.
- Codice Paese (2 caratteri): I due caratteri successivi indicano il paese in cui si trova la banca. Questo componente aiuta a identificare il paese in cui l'istituto finanziario è registrato o opera.
- Codice di posizione (2 caratteri): Dopo il codice del paese, il codice Swift comprende due caratteri che specificano l'ubicazione della banca all'interno del paese. Questo componente aiuta a identificare la città o la regione in cui è situata la banca.
- Codice filiale (facoltativo, 3 caratteri): In alcuni casi, il Codice Swift può includere un codice ramo opzionale di tre caratteri. Questa componente affina ulteriormente l'identificazione di una specifica filiale della banca.
Importanza nelle transazioni internazionali
- Pagamenti transfrontalieri: I codici Swift vengono utilizzati per instradare bonifici e pagamenti internazionali in modo sicuro tra banche di paesi diversi. Ogni codice Swift garantisce che i fondi vengano indirizzati accuratamente al conto bancario del destinatario previsto.
- Transazioni in valuta estera: Nelle transazioni di cambio, i codici Swift aiutano a identificare le banche coinvolte nel cambio di valuta, consentendo il trasferimento senza interruzioni di fondi tra conti detenuti in valute diverse.
- Mercato finanziario: I codici Swift vengono utilizzati nelle transazioni finanziarie commerciali, come lettere di credito e incassi documentari, per identificare le banche che agiscono come intermediari e facilitare operazioni commerciali fluide tra acquirenti e venditori oltre confine.
- Comunicazione interbancaria: Gli istituti finanziari utilizzano i codici Swift per comunicazioni interbancarie sicure, compresi i messaggi relativi a trasferimenti di fondi, richieste di informazioni sul conto e altre operazioni bancarie.
Evoluzione e uso moderno
Sin dalla sua nascita negli anni ’1970, i codici Swift sono diventati una componente essenziale dell’infrastruttura bancaria globale. Con l'avvento dei sistemi bancari elettronici e l'espansione del commercio e della finanza internazionale, i codici Swift si sono evoluti per supportare transazioni transfrontaliere più veloci, sicure ed efficienti. Oggi, i codici Swift sono integrati in vari canali bancari, tra cui piattaforme bancarie online, applicazioni mobili e reti di pagamento elettronico, consentendo connettività e interoperabilità senza soluzione di continuità tra le istituzioni finanziarie di tutto il mondo.
Principali differenze tra codice di ordinamento e codice Swift
- Ambito geografico:
- Sort Code: utilizzato principalmente nel Regno Unito e in Irlanda per le transazioni nazionali.
- Codice Swift: utilizzato a livello globale per le transazioni internazionali, facilita la comunicazione tra le banche di tutto il mondo.
- Structure:
- Sort Code: composto da sei cifre, che identifica la filiale bancaria nel Regno Unito o in Irlanda.
- Codice Swift: codice alfanumerico, lungo da 8 a 11 caratteri, che fornisce informazioni sull'identità, il paese, l'ubicazione della banca e, facoltativamente, la filiale.
- Funzione:
- Sort Code: utilizzato per instradare pagamenti, addebiti diretti, ordini permanenti ed elaborazione di assegni nel Regno Unito e in Irlanda.
- Codice Swift: utilizzato per identificare le banche nei bonifici internazionali, nelle transazioni in valuta estera, nella finanza commerciale e nelle comunicazioni interbancarie a livello globale.
- Autorità di regolamentazione:
- Sort Code: disciplinato dalle normative bancarie nazionali nel Regno Unito e in Irlanda.
- Codice Swift: sviluppato e gestito dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), un'organizzazione cooperativa internazionale.
- http://www.cs.nott.ac.uk/~pszrq/PlanSIG/PlanSIG2006Registration.pdf
- https://www.karger.com/Article/PDF/235634
Ultimo aggiornamento: 02 marzo 2024
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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