Quanto prestito posso permettermi?

istruzioni:

• Inserisci il tuo reddito mensile, le spese mensili, il tasso di interesse e la durata del prestito.
• Fai clic su "Calcola" per calcolare l'importo massimo del prestito che puoi permetterti.
• Fare clic su "Cancella" per ripristinare i campi di input.
• Fare clic su "Copia" per copiare negli appunti l'importo del prestito calcolato.

Reddito mensile ($)

Spese mensili ($)

Tasso d'interesse (%)

Durata del prestito (anni)

Importo massimo del prestito che puoi permetterti ($)

calcolato Cancellare Copia

Dettagli di calcolo

Formula per il calcolo dell'importo del prestito:

L’importo massimo del prestito che puoi permetterti si calcola utilizzando la formula:

Importo del prestito = (Reddito mensile - Spese mensili) / ((1 - (1 + (Tasso di interesse / 100) / 12)^(- Durata del prestito * 12)) / ((Tasso di interesse / 100) / 12))

Spiegazione:

Questa formula calcola l'importo del prestito in base al reddito mensile, alle spese mensili, al tasso di interesse e alla durata del prestito. Tiene conto della capitalizzazione mensile degli interessi.

Cronologia dei calcoli

Cos'è l'accessibilità del prestito?

L’accessibilità del prestito è una misura di quanto puoi prendere in prestito senza mettere a rischio la tua salute finanziaria. Non si tratta semplicemente di quanto un prestatore è disposto a darti. Si tratta invece di quanto puoi comodamente rimborsare senza compromettere il tuo stile di vita o la tua capacità di risparmiare e investire per il futuro.

Concetti chiave:

• Direttore: l'importo totale del denaro preso in prestito.
• Interesse: Il costo del prestito di denaro, espresso in percentuale del capitale.
• Pagamento mensile: L'importo pagato al creditore ogni mese, che include sia il capitale che gli interessi.
• Rapporto debito / reddito (DTI): una percentuale che mostra quanta parte del tuo reddito mensile è destinata al pagamento dei debiti.
• Punteggio di credito: un numero che rappresenta la tua solvibilità in base alla tua storia creditizia.

Fattori che influenzano l’accessibilità del prestito

Quando stai cercando di capire quanto prestito puoi permetterti, devi considerare diversi fattori:

1. Reddito: Il tuo reddito mensile o annuale è il punto di partenza. Gli istituti di credito vogliono vedere una fonte di reddito stabile e affidabile.
2. Debito esistente: Se hai debiti esistenti (come altri prestiti o saldi di carte di credito), ridurranno l'importo che puoi permetterti di prendere in prestito.
3. Spese mensili: Anche le vostre spese regolari, esclusa la restituzione del debito, svolgono un ruolo importante. Questi includono l'affitto o il mutuo, le bollette, i generi alimentari, l'assicurazione e qualsiasi altra spesa ricorrente.
4. Tasso di interesse: Il tasso al quale il creditore ti addebita il prestito. Può influire in modo significativo sul costo totale del prestito e sui pagamenti mensili.
5. Termine di prestito: la durata durante la quale rimborserai il prestito. Un piano a lungo termine può ridurre i pagamenti mensili ma aumentare l'interesse totale pagato.
6. Acconto: l'importo da pagare in anticipo. Un acconto maggiore riduce l’importo del prestito, riducendo così l’onere dei pagamenti mensili.

Come calcolare l'accessibilità del prestito

Per calcolare l’importo del prestito che puoi permetterti, puoi utilizzare i seguenti passaggi:

1. Calcola il tuo reddito mensile: Riassumi tutte le tue fonti di reddito stabili e affidabili.
2. Valuta il tuo rapporto debito/reddito (DTI):
   • Somma tutti i pagamenti mensili del debito, inclusi prestiti auto, prestiti studenteschi, pagamenti con carta di credito, ecc.
   • Dividi il pagamento mensile totale del debito per il tuo reddito mensile lordo.
   • Il rapporto che ottieni è il tuo DTI. Gli istituti di credito preferiscono un DTI del 36% o inferiore.
3. Considera le tue spese mensili: deduci le tue spese mensili regolari (esclusi i debiti) dal tuo reddito mensile per vedere quanto rimane.
4. Stima del pagamento mensile conveniente: Dall'importo rimasto dopo aver detratte le spese, decidi quanto sei disposto a dedicare al rimborso del prestito. Una regola pratica comune è che la rata del mutuo non deve superare il 28% del reddito mensile lordo.
5. Utilizzare i calcolatori dell'accessibilità del prestito: questi strumenti tengono conto del tasso di interesse, della durata del prestito e dell'acconto per darti una stima dell'importo del prestito che puoi permetterti. Usano formule come: codice scssCopyP = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n) Dove:
   • P = pagamento mensile
   • PV = importo del prestito (valore attuale)
   • r = tasso di interesse mensile
   • n = numero totale di pagamenti (durata del prestito in mesi)

Ulteriori considerazioni

Tassi di interesse

• Tassi fissi vs. variabili: Comprendere la natura del tasso di interesse. I tassi fissi rimangono gli stessi per tutta la durata del prestito, mentre i tassi variabili possono variare.

Termine di prestito

• A breve o a lungo termine: Una durata del prestito più breve significa pagamenti mensili più elevati ma meno interessi totali pagati. Al contrario, un termine più lungo significa pagamenti mensili inferiori ma maggiori interessi totali pagati.

Tipi di prestiti

• Diversi tipi di prestiti (mutuo, personale, auto) hanno termini, tassi di interesse e criteri di ammissibilità diversi.

Vantaggi di conoscere l'accessibilità del prestito

1. Progetto finanziario: Comprendere l'accessibilità del prestito ti aiuta a pianificare le tue finanze in modo più efficace, assicurandoti di poter soddisfare i tuoi obblighi di rimborso senza stress.
2. Evitare il prestito eccessivo: Ti impedisce di contrarre più debiti di quelli che puoi gestire, proteggendoti da potenziali crisi finanziarie.
3. Condizioni di prestito migliori: Essere consapevoli della propria convenienza e attenersi ad essa può posizionarsi come mutuatario a basso rischio, portando potenzialmente a condizioni di prestito e tassi di interesse migliori.
4. Allineamento degli obiettivi: Aiuta ad allineare i tuoi prestiti con i tuoi obiettivi finanziari, che si tratti di acquistare una casa, un'auto o investire nell'istruzione.

Ultimo aggiornamento: 23 gennaio 2024