Prestito vs anticipo: differenza e confronto

Un prestito è una somma di denaro presa in prestito da un prestatore, con termini di rimborso fissi, compresi gli interessi. Viene utilizzato per scopi specifici come l'acquisto di una casa o di un'auto. D'altra parte, un anticipo è un importo pre-approvato fornito da un datore di lavoro a un dipendente prima che venga guadagnato, che viene detratto dalle buste paga future. Gli anticipi sono a breve termine e non comportano interessi.

Punti chiave

1. I prestiti sono accordi finanziari formali che coinvolgono fondi presi in prestito con un programma di rimborso e un tasso di interesse prestabiliti. Allo stesso tempo, gli anticipi sono estensioni di credito a breve termine, fornite dalle banche, con una struttura di rimborso più flessibile.
2. I prestiti vengono utilizzati per spese più grandi, come l’acquisto di una casa o di un’auto, mentre gli anticipi vengono utilizzati per soddisfare esigenze di flusso di cassa a breve termine, come un’azienda che affronta una temporanea crisi di liquidità.
3. Il tasso di interesse sui prestiti è inferiore a quello degli anticipi a causa del periodo di rimborso più lungo e del minor rischio per il creditore.

Prestito contro Anticipo

Un prestito è una somma di denaro presa in prestito che dovrebbe essere restituita con gli interessi in un periodo specificato, che prevede rimborsi regolari. Un anticipo è un pagamento che viene ricevuto o pagato prima del tempo concordato, come ad esempio un anticipo sullo stipendio o un anticipo in contanti su una carta di credito.

Un prestito è un importo preso in prestito per esigenze finanziarie specifiche come l'investimento in attività, l'acquisto di beni di consumo durevoli, la costruzione di un edificio, l'esecuzione di pagamenti o l'adempimento di obblighi finanziari in modo che i processi aziendali possano funzionare senza intoppi.

Il datore di lavoro concede un anticipo al dipendente per far fronte alle esigenze finanziarie a breve termine. Viene detratto un anticipo dallo stipendio mensile del dipendente.

Le banche promuovono anche organizzazioni o imprenditori per soddisfare i loro requisiti patrimoniali.

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Tavola di comparazione

caratteristica	Prestito	Avanzate
Scopo	Solitamente utilizzato per esigenze di finanziamento a lungo termine come l'acquisto di una casa, un'auto o l'avvio di un'impresa	Utilizzato per esigenze di finanziamento a breve termine come far fronte a spese immediate, capitale circolante o acquisti di inventario
Termine	Piano di rimborso fisso, che varia da pochi anni a decenni	A breve termine, rimborsato entro pochi mesi o un anno
Quantità	Generalmente somme di denaro maggiori	Somme di denaro più piccole rispetto ai prestiti
Tasso di interesse	Tassi di interesse generalmente più bassi a causa di termini più lunghi e controlli del credito più severi	Potrebbe avere tassi di interesse più elevati a causa di termini più brevi e di un rischio potenzialmente più elevato per il creditore
Collaterale	Potrebbe richiedere garanzie collaterali come proprietà o veicoli a seconda del tipo di prestito	Può richiedere o meno una garanzia, a seconda del tipo di anticipo e dell'affidabilità creditizia del mutuatario
Procedura di candidatura	Processo di richiesta più rigoroso che coinvolge controlli del credito, rendiconti finanziari e potenzialmente la valutazione delle garanzie	Processo di richiesta più semplice con meno documentazione richiesta
Flessibilità	Piano di rimborso fisso con flessibilità limitata	A seconda del tipo di anticipo potrebbero essere disponibili opzioni di rimborso più flessibili
Esempi	Mutuo, prestito auto, prestito studentesco, prestito aziendale	Anticipo contante, scoperto di carta di credito, anticipo sullo stipendio

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Che cos'è il prestito?

Un prestito è un accordo finanziario tra un mutuatario e un prestatore, in cui il creditore fornisce una determinata somma di denaro al mutuatario con l'aspettativa di rimborso entro un periodo specificato. I prestiti sono una forma comune di debito e vengono utilizzati per vari scopi, come l’acquisto di una casa, il finanziamento dell’istruzione o il finanziamento di un’impresa.

Caratteristiche principali di un prestito

1. Quota capitale:
   • L'importo del capitale rappresenta la somma iniziale presa in prestito dal mutuatario. Questo è l'importo che deve essere rimborsato al creditore.
2. Tasso d'interesse:
   • I prestiti comportano un tasso di interesse, che è il costo del prestito. È una percentuale dell'importo principale e determina l'importo aggiuntivo che il mutuatario deve rimborsare.
3. Periodo di rimborso:
   • I prestiti hanno un periodo di rimborso definito durante il quale il mutuatario è tenuto a rimborsare l'importo preso in prestito e gli interessi maturati. Il piano di rimborso può variare e includere rate mensili, trimestrali o annuali.
4. Garantito e non garantito:
   • I prestiti possono essere garantiti o non garantiti. I prestiti garantiti richiedono garanzie collaterali (come una casa o un'auto), che forniscono al creditore sicurezza in caso di inadempienza. I prestiti non garantiti, invece, non richiedono garanzie reali ma hanno tassi di interesse più elevati.
5. Specifico per lo scopo:
   • I prestiti sono designati per scopi specifici, come mutui ipotecari per l'acquisto di case, prestiti auto per l'acquisto di veicoli o prestiti studenteschi per spese di istruzione.
6. Valutazione del credito:
   • Gli istituti di credito valutano l’affidabilità creditizia del mutuatario prima di approvare un prestito. Fattori come la storia creditizia, il reddito e il rapporto debito/reddito influenzano il processo di approvazione del prestito.
7. Ammortamento:
   • L'ammortamento è il processo di estinzione graduale di un prestito attraverso rate regolari. Ogni pagamento copre sia il capitale che gli interessi, con la proporzione di ciascuno che cambia nel tempo.
8. Rimborso anticipato:
   • I mutuatari possono avere la possibilità di rimborsare il prestito prima della scadenza del termine previsto. Alcuni prestiti prevedono penalità di rimborso anticipato, mentre altri consentono il rimborso anticipato senza spese aggiuntive.

 

Cos'è Anticipo?

Un anticipo si riferisce a un accordo finanziario in cui una persona riceve una parte del reddito o dei fondi attesi prima dell'effettivo guadagno o ricevimento di tale reddito. Gli anticipi vengono comunemente forniti dai datori di lavoro ai dipendenti o dagli istituti finanziari sulla base del reddito futuro previsto.

Caratteristiche principali di un anticipo

1. Natura della transazione:
   • Un anticipo comporta l'erogazione di fondi prima della loro scadenza ufficiale. Non si tratta di una donazione ma di un prestito temporaneo, detratto dai guadagni futuri.
2. Il datore di lavoro avanza:
   • Nel contesto dell'occupazione, un datore di lavoro può offrire anticipi salariali ai dipendenti che necessitano di fondi immediati. Ciò può aiutare i dipendenti a coprire le spese impreviste prima del loro regolare giorno di paga.
3. Anticipi delle istituzioni finanziarie:
   • Gli istituti finanziari possono offrire anticipi basati sul reddito previsto, come rimborsi fiscali o transazioni in sospeso. Questi anticipi sono a breve termine e possono comportare commissioni o interessi.
4. No o interesse basso:
   • A differenza dei prestiti tradizionali, gli anticipi possono avere interessi scarsi o nulli. In molti casi, gli anticipi del datore di lavoro sono senza interessi, mentre gli anticipi degli istituti finanziari possono avere commissioni nominali.
5. Scopo e utilizzo:
   • Gli anticipi sono comunemente utilizzati per far fronte a esigenze finanziarie immediate, come spese di emergenza o fatture urgenti. Non sono destinati a scopi di finanziamento a lungo termine.
6. Meccanismo di rimborso:
   • Il rimborso degli anticipi è facilitato attraverso trattenute automatiche dalle buste paga o dai redditi futuri. I datori di lavoro detraggono l'importo anticipato dallo stipendio del dipendente, garantendo il rimborso tempestivo.
7. Natura a breve termine:
   • I progressi sono progettati per essere soluzioni a breve termine. Non sono destinati a sostituire i prestiti tradizionali per esigenze di finanziamento su larga scala, ma piuttosto a fornire un rapido accesso ai fondi in situazioni di urgenza.
8. Rischio di dipendenza eccessiva:
   • Sebbene i progressi possano essere utili in caso di emergenza, esiste il rischio di fare eccessivo affidamento. Dipendere regolarmente dai progressi può indicare sfide finanziarie sottostanti che devono essere affrontate per la stabilità a lungo termine.

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Principali differenze tra prestito e anticipo

• Natura della transazione:
  • Prestito: Implica prendere in prestito una somma specifica da un prestatore con termini di rimborso concordati, con interessi.
  • Progredire: Fornisce una parte del reddito o dei fondi attesi prima del guadagno effettivo, detratto dai guadagni futuri.
• Provider:
  • Prestito: Solitamente fornito da istituti finanziari, banche o organizzazioni di credito.
  • Progredire: Può essere offerto dai datori di lavoro ai dipendenti o da istituti finanziari sulla base del reddito futuro previsto.
• Interessi:
  • Prestito: Coinvolge gli interessi passivi, che rappresentano il costo del prestito.
  • Progredire: Potrebbe avere poco o nessun interesse, soprattutto nel caso di anticipi da parte del datore di lavoro.
• Scopo:
  • Prestito: Solitamente utilizzato per scopi specifici come l'acquisto di una casa, un'auto o il finanziamento dell'istruzione.
  • Progredire: Utilizzato principalmente per esigenze finanziarie immediate, come spese di emergenza o bollette.
• Meccanismo di rimborso:
  • Prestito: Il rimborso è previsto in un periodo determinato, con rate mensili fisse.
  • Progredire: Solitamente rimborsato tramite detrazioni automatiche dalle buste paga o dal reddito futuri.
• Durata:
  • Prestito: Implica impegni a lungo termine, con un rimborso che si estende su diversi anni.
  • Progredire: Progettato per un utilizzo a breve termine, rispondendo a esigenze finanziarie immediate.
• Sicurezza:
  • Prestito: Possono essere garantiti o non garantiti, con prestiti garantiti che richiedono garanzie collaterali.
  • Progredire: Generalmente non garantiti, soprattutto nel caso di anticipi del datore di lavoro.
• Valutazione del credito:
  • Prestito: I finanziatori valutano l'affidabilità creditizia del mutuatario prima dell'approvazione.
  • Progredire: Gli anticipi del datore di lavoro vengono forniti senza controlli approfonditi del credito.
• Modello di utilizzo:
  • Prestito: Utilizzato per obiettivi finanziari e investimenti più ampi.
  • Progredire: Utilizzato per un rapido accesso ai fondi in situazioni di emergenza o urgenti.
• Rischio:
  • Prestito: Se non gestito correttamente, comporta il rischio di accumulo di interessi e potenziali tensioni finanziarie.
  • Progredire: Anche se senza interessi, esiste il rischio di un eccessivo affidamento se utilizzato frequentemente.

Riferimenti

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf

Ultimo aggiornamento: 26 febbraio 2024