Geplande banken zijn de financiële instellingen die zijn opgenomen in het tweede schema van de Reserve Bank of India Act van 1934. Ze vallen onder de Banking Regulation Act van 1949 en houden zich aan de wettelijke liquiditeitsratio (SLR) en de cashreserveratio (CRR). ) vereisten van de Reserve Bank of India. Niet-geregistreerde banken vallen daarentegen niet onder dit schema en zijn dus niet onderworpen aan dezelfde wettelijke vereisten.
Key Takeaways
- Geplande banken staan op de lijst van de centrale bank (zoals de Reserve Bank of India), terwijl niet-geregistreerde banken geen deel uitmaken van deze lijst.
- Geplande banken moeten een percentage van hun vraag- en tijdverplichtingen aanhouden als kasreserves bij de centrale bank, een vereiste die niet van toepassing is op niet-geregistreerde banken.
- Geplande banken genieten van het lenen van privileges van de centrale bank en hebben toegang tot haar diensten, terwijl niet-geregistreerde banken deze voordelen missen.
Geplande banken versus niet-geplande banken
Geplande banken kunnen tegen een gunstig tarief leningen ontvangen van de Reserve Bank of India. Niet-geregistreerde banken staan niet vermeld in het tweede schema van de Reserve Bank of India en komen ook niet in aanmerking voor leningen tegen een concessioneel tarief.
Geplande banken kunnen leden van het clearinghuis zijn, terwijl niet-geregistreerde banken dat niet kunnen.
Vergelijkingstabel
| Kenmerk | Geplande banken | Niet-geplande banken |
|---|---|---|
| Definitie | Bankinstellingen opgenomen in het tweede schema van de Reserve Bank of India Act, 1934. | Bankinstellingen die niet zijn opgenomen in het tweede schema van de Reserve Bank of India Act, 1934. |
| Regulatie | Onderworpen aan strikte regelgeving en toezicht door de RBI. | Niet onderworpen aan hetzelfde niveau van regelgeving en toezicht door de RBI. |
| Kasreserveratio (CRR) | Vereist om een minimale kasreserve aan te houden bij de RBI. | Niet verplicht om een minimale kasreserve aan te houden bij de RBI. |
| Lenen bij RBI | Toegestaan om geld te lenen van de RBI tegen de reporente voor reguliere bankdoeleinden. | Het is niet toegestaan om geld te lenen van de RBI voor reguliere bankdoeleinden. |
| Deposito garantie | Deposito's verzekerd door de Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). | Deposito's die niet verzekerd zijn door de DICGC. |
| Lidmaatschap van het Clearing House | Komt in aanmerking voor lidmaatschap van het clearing house, waardoor de inklaring van cheques wordt vergemakkelijkt. | Komt niet in aanmerking voor lidmaatschap van het clearing house. |
| Minimaal gestort kapitaal | Minimaal gestort kapitaal van Rs. 5 Lakhs of meer. | Geen specifiek minimaal gestort kapitaalvereiste. |
| Focus | Voornamelijk commerciële bankactiviteiten. | Kan zich richten op specifieke sectoren of nichemarkten. |
| Beveiligingsperceptie | Over het algemeen als veiliger beschouwd vanwege RBI-regelgeving en depositoverzekering. | Kan als minder veilig worden ervaren vanwege minder strenge regelgeving en het ontbreken van een depositoverzekering. |
| Voorbeelden | Staatsbank van India, HDFC Bank, ICICI Bank | Lokale coöperatieve banken, kleine financieringsbanken (vóór de conversie naar geplande banken) |
Wat zijn geplande banken?
Geplande banken zijn een cruciaal onderdeel van de banksector in India en spelen een cruciale rol in het financiële systeem van het land. Het begrijpen van wat een geplande bank inhoudt, de betekenis ervan en het regelgevingskader is essentieel voor het begrijpen van het Indiase banklandschap.
Definitie
- Opname in het tweede schema: Geplande banken zijn de financiële instellingen die zijn vermeld in het Tweede Schema van de Reserve Bank of India Act, 1934. Dit schema schetst de banken die in aanmerking komen voor verschillende privileges en onderworpen zijn aan specifieke wettelijke vereisten die worden opgelegd door de Reserve Bank of India (RBI).
Significantie
- Vertrouwen en stabiliteit: Het feit dat het op de lijst staat van een geregistreerde bank wekt vertrouwen bij spaarders en beleggers. Deze opname betekent dat deze banken zich houden aan strenge regelgevingsnormen van de RBI, waardoor stabiliteit en betrouwbaarheid in de banksector worden gegarandeerd.
- Toegang tot kredietfaciliteiten: Geplande banken hebben toegang tot verschillende kredietfaciliteiten van de RBI, zoals herfinancieringsfaciliteiten, leningen en voorschotten. Deze toegang verbetert hun liquiditeitspositie en stelt hen in staat hun activiteiten effectief te beheren en te voldoen aan de kredietbehoeften van verschillende sectoren van de economie.
Regelgevingskader
- Nalevingsvereisten: Geplande banken zijn onderworpen aan regelgevend toezicht door de RBI op grond van de Banking Regulation Act van 1949. Ze moeten voldoen aan prudentiële normen, vereisten inzake kapitaaltoereikendheid, activaclassificatie en voorzieningennormen die zijn voorgeschreven door de RBI om de stabiliteit en integriteit van het banksysteem te behouden .
- Wettelijke reserves: Geplande banken zijn verplicht wettelijke reserves aan te houden, inclusief de Cash Reserve Ratio (CRR) en Statutory Liquidity Ratio (SLR), zoals voorgeschreven door de RBI. Deze reserves waarborgen de liquiditeit en solvabiliteit van banken en dragen bij aan het effectieve beheer van de monetairbeleidsdoelstellingen.
- Periodieke rapportage: Geplande banken zijn verplicht om periodieke rapporten en openbaarmakingen in te dienen bij de RBI, die inzicht bieden in hun financiële gezondheid, risicobeheerpraktijken en naleving van regelgevingsnormen. Deze transparantie bevordert de verantwoordingsplicht en helpt bij het identificeren en aanpakken van eventuele risico's of kwetsbaarheden in het banksysteem.
Wat zijn niet-geplande banken?
Niet-geregelde banken vormen een ander segment van de banksector in India, los van de geplande banken. Het begrijpen van hun kenmerken, functies en regelgevingskader biedt inzicht in het bredere landschap van bankinstellingen die in het land actief zijn.
Definitie
- Uitsluiting van het tweede schema: Niet-geregelde banken zijn financiële instellingen die niet zijn opgenomen in de Tweede Lijst van de Reserve Bank of India Act van 1934. Als zodanig genieten ze niet van bepaalde privileges en zijn ze niet onderworpen aan specifieke wettelijke vereisten die van toepassing zijn op geplande banken.
Kenmerken en functies
- Gelokaliseerde operaties: Niet-geregistreerde banken opereren op kleinere schaal en richten zich primair op het voorzien in de bankbehoeften van specifieke regio's, gemeenschappen of nichemarkten. Het kan zijn dat zij geen landelijke aanwezigheid hebben en in plaats daarvan hun activiteiten concentreren binnen beperkte geografische gebieden.
- Gespecialiseerde diensten: Deze banken kunnen gespecialiseerde bankdiensten aanbieden die zijn afgestemd op de unieke vereisten van hun doelgroepsegmenten. Dergelijke diensten kunnen microfinanciering, coöperatief bankieren, plattelandsbankieren of financiële nicheproducten en -diensten omvatten.
- Flexibele operaties: Vergeleken met reguliere banken opereren niet-geregistreerde banken met meer flexibiliteit wat betreft hun organisatiestructuur, operationele processen en productaanbod. Deze flexibiliteit stelt hen in staat zich snel aan te passen aan de lokale marktdynamiek en veranderende klantvoorkeuren.
Regelgevingskader
- Minder strenge regelgeving: Niet-geregistreerde banken zijn onderworpen aan minder wettelijke vereisten vergeleken met geregistreerde banken. Hoewel ze nog steeds worden gereguleerd door de Reserve Bank of India en andere regelgevende instanties, kan de omvang en intensiteit van de regulering variëren op basis van factoren zoals de omvang, aard en reikwijdte van hun activiteiten.
- RISICO BEHEEROndanks het feit dat ze met minder streng regelgevend toezicht worden geconfronteerd, wordt van niet-geregistreerde banken verwacht dat ze robuuste risicobeheerpraktijken implementeren om de belangen van hun spaarders, beleggers en andere belanghebbenden te beschermen. Effectief risicobeheer helpt verschillende risico's te beperken, waaronder kredietrisico, liquiditeitsrisico en operationeel risico.
- Beperkte toegang tot faciliteiten van de centrale bank: Anders dan reguliere banken hebben niet-geregistreerde banken mogelijk beperkte of geen toegang tot bepaalde kredietfaciliteiten van de Reserve Bank of India, zoals herfinancieringsfaciliteiten of mechanismen voor liquiditeitsondersteuning. Deze beperking maakt een verstandig liquiditeitsbeheer en een beroep op alternatieve financieringsbronnen noodzakelijk.
Belangrijkste verschillen tussen geplande en niet-geplande banken
- Opname in het regelgevingsschema:
- Geplande banken staan vermeld in het tweede schema van de Reserve Bank of India Act, 1934.
- Niet-geregistreerde banken zijn niet in dit schema opgenomen.
- Regelgevende vereisten:
- Geplande banken zijn onderworpen aan strenge wettelijke vereisten die worden opgelegd door de Reserve Bank of India, waaronder naleving van prudentiële normen, wettelijke reserves (CRR en SLR) en rapportageverplichtingen.
- Niet-geregistreerde banken hebben relatief minder regelgevingsvereisten, hoewel ze nog steeds worden gereguleerd door de Reserve Bank of India en andere relevante autoriteiten.
- Geografische reikwijdte en marktfocus:
- Geplande banken zijn landelijk aanwezig en bedienen diverse klantsegmenten in het hele land.
- Niet-geregistreerde banken opereren op kleinere schaal en richten zich op specifieke regio's, gemeenschappen of nichemarkten, waarbij ze gespecialiseerde bankdiensten aanbieden die zijn afgestemd op de lokale behoeften.
- Toegang tot faciliteiten van de centrale bank:
- Geplande banken hebben toegang tot diverse kredietfaciliteiten van de Reserve Bank of India, zoals herfinancieringsfaciliteiten en mechanismen voor liquiditeitsondersteuning.
- Niet-geregistreerde banken hebben mogelijk beperkte of geen toegang tot deze centralebankfaciliteiten, waardoor alternatieve strategieën voor liquiditeitsbeheer noodzakelijk zijn.
- Flexibiliteit en aanpassingsvermogen:
- Geplande banken opereren binnen een meer gestructureerd regelgevingskader en hebben mogelijk minder flexibiliteit op het gebied van organisatiestructuur, operationele processen en productaanbod.
- Niet-geregelde banken opereren met een grotere flexibiliteit, waardoor ze zich snel kunnen aanpassen aan de lokale marktdynamiek en veranderende klantvoorkeuren.
- Risicobeheerpraktijken:
- Van geplande banken wordt verwacht dat ze robuuste risicobeheerpraktijken implementeren om verschillende risico's te beperken, waaronder kredietrisico, liquiditeitsrisico en operationeel risico.
- Niet-geregistreerde banken zijn ook verplicht om risico's effectief te beheren, maar kunnen te maken krijgen met verschillende risicoprofielen en uitdagingen op basis van hun omvang, aard en reikwijdte van hun activiteiten.
- Marktperceptie en vertrouwen:
- Geplande banken, genoteerd en gereguleerd door de Reserve Bank of India, genieten een hoger niveau van vertrouwen onder deposanten en beleggers omdat ze zich houden aan strenge wettelijke normen.
- Niet-geregistreerde banken kunnen te maken krijgen met perceptieproblemen die verband houden met toezicht door de toezichthouders en moeten mogelijk vertrouwen opbouwen via gelokaliseerde activiteiten, gespecialiseerde diensten en effectief risicobeheer.
Laatst bijgewerkt: 04 maart 2024
Een verzoek?
Ik heb zoveel moeite gestoken in het schrijven van deze blogpost om jou van waarde te kunnen zijn. Het zal erg nuttig voor mij zijn, als je overweegt het te delen op sociale media of met je vrienden/familie. DELEN IS ️
Chara Yadav heeft een MBA in Financiën. Haar doel is om financiële onderwerpen te vereenvoudigen. Ze werkt al zo'n 25 jaar in de financiële wereld. Ze heeft meerdere financiële en banklessen gegeven voor business schools en gemeenschappen. Lees meer bij haar bio pagina.
Wat denk je?
4
7
10
7
7
8
De gedetailleerde vergelijking tussen reguliere en niet-geregistreerde banken biedt waardevolle inzichten in de verschillende niveaus van toezicht door toezichthouders en hun impact op bankactiviteiten.
Het onderscheid in het wettelijke kader en de depositoverzekering bepaalt in belangrijke mate de operationele omgeving voor reguliere banken in vergelijking met niet-geregistreerde banken.
Ik waardeer de uitleg van de regelgevende status en het juridische kader voor geplande banken. Het is duidelijk dat deze instellingen een cruciale rol spelen bij het waarborgen van financiële stabiliteit en het vertrouwen van klanten.
Absoluut. De nadruk op depositoverzekering en het vertrouwen van het publiek benadrukt het belang van geplande banken bij het veiligstellen van de gelden van deposanten en het behouden van de geloofwaardigheid.
Het artikel toont op effectieve wijze de impact van het toezicht van de centrale banken op geplande banken, waardoor hun rol in de economie en hun aanwezigheid op de markt vorm krijgt.
De verkenning in het artikel van het brede scala aan bankdiensten en -producten die door reguliere banken worden aangeboden, illustreert werkelijk hun integrale rol in het financiële landschap.
Absoluut, Eleanor. De marktaanwezigheid en het klantenbestand van geplande banken hebben een aanzienlijke invloed op hun vermogen om de economie aan te drijven.
Dit artikel biedt een uitgebreid overzicht van de verschillen tussen geplande en niet-geregelde banken, en werpt licht op de regelgevende, financiële en economische aspecten. Het is een essentiële lectuur voor iedereen die geïnteresseerd is in bankieren en financiën.
Ik ben het helemaal met je eens. Het begrijpen van het onderscheid tussen geplande en niet-geregelde banken is van cruciaal belang voor iedereen die betrokken is bij de financiële sector.
De gedetailleerde vergelijkingstabel en de belangrijkste kenmerken bieden een duidelijk inzicht in de significante verschillen tussen deze twee soorten banken. Het is inzichtelijk en informatief.
Deze discussie over de geschiktheidscriteria en de toegang tot fondsen voor geplande banken is verhelderend. Het onderstreept het belang van wettelijke erkenning en de implicaties ervan.
Het artikel schetst effectief de bredere rol van geplande banken in de economie, waarbij de nadruk wordt gelegd op hun bijdrage aan de financiële stabiliteit en economische ontwikkeling.
Het duidelijke onderscheid in risicoperceptie en marktimpact tussen reguliere en niet-geregistreerde banken toont de waarde van regelgevend toezicht aan.
Het artikel geeft effectief de betekenis weer van geplande banken bij het handhaven van de financiële stabiliteit en het bevorderen van het vertrouwen van het publiek. Het is een goed gemaakte analyse van het bankenlandschap.
Absoluut, Carry. Het artikel geeft op welsprekende wijze de essentiële rol weer van geplande banken bij het vormgeven van het financiële systeem en de economie van het land.
Het artikel biedt een gedetailleerde vergelijking van de diensten, marktaanwezigheid en regelgevend toezicht tussen geplande en niet-geregelde banken, en werpt licht op hun verschillende operationele omgevingen.
Absoluut, Andy. De duidelijke formulering van de criteria om in aanmerking te komen en het toezicht van de centrale banken levert waardevolle inzichten op in de systemische verschillen tussen deze banken.
Het is prijzenswaardig hoe het artikel de verschillende aspecten verheldert die het operationele landschap voor geplande en niet-geregelde banken vormgeven, en bijdraagt aan een beter begrip van hun rol.
De uitgebreide vergelijkingstabel benadrukt effectief de verschillende kenmerken en implicaties van geplande en niet-geregelde banken, en biedt een holistisch beeld van hun operationele dynamiek.
Het artikel dient inderdaad als een inzichtelijke bron voor het verkrijgen van een genuanceerd inzicht in de regelgevende, financiële en economische verschillen tussen deze bankinstellingen.
Ik ben teleurgesteld dat het artikel niet ingaat op de uitdagingen waarmee niet-geregistreerde banken worden geconfronteerd en op de potentiële gebieden waarop ze nog steeds een positieve impact kunnen hebben in de financiële sector.
Ik ben het met je eens. Hoewel de vergelijking grondig is, zou een discussie over de mogelijkheden voor niet-geregistreerde banken een evenwichtiger perspectief bieden.
Het artikel geeft een grondig inzicht in de verschillen in risicoperceptie en marktimpact tussen reguliere en niet-geregistreerde banken, en onderstreept de implicaties van erkenning door toezichthouders.
De weergave van de bredere economische impact van geplande banken biedt inderdaad een alomvattend beeld van hun cruciale rol in het financiële ecosysteem.