O banco central de cada país é responsável por ficar de olho na inflação e impor certos controles sobre a circulação de dinheiro no setor.
O CRR e o SLR são estratégias econômicas fundamentais para administrar a inflação e o fluxo de dinheiro no país. Por meio deles, o RBI gerencia a capacidade de empréstimo do banco.
Principais lições
- CRR (Cash Reserve Ratio) é a porcentagem do total de depósitos de um banco a ser mantida em dinheiro no banco central. Ao mesmo tempo, SLR (Statutory Liquidity Ratio) é a porcentagem dos depósitos totais de um banco que deve ser investida em títulos do governo e outros ativos líquidos.
- O CRR ajuda a controlar a oferta de dinheiro na economia, enquanto o SLR garante que os bancos mantenham um buffer de segurança para cobrir as retiradas dos clientes.
- Os bancos não ganham juros sobre depósitos CRR, mas ganham juros sobre investimentos SLR.
CRR x SLR
CRR é uma porcentagem dos depósitos totais de um banco que deve ser mantida no banco central como reserva, permitindo que o banco central controle a quantidade de dinheiro disponível para empréstimos. SLR é uma porcentagem dos depósitos totais de um banco que deve ser mantida em títulos do governo, limitando a quantidade de dinheiro que os bancos podem emprestar.
O Cash Reserve Ratio, ou CRR, é a porcentagem do total de depósitos que os bancos comerciais são obrigados a manter na forma de dinheiro no banco central da Índia, o Reserve Bank of India.
Como resultado, os bancos não estão autorizados a usar o dinheiro mantido pelo RBI para fins econômicos ou comerciais.
O Índice de Liquidez Estatutário, ou SLR, é a porcentagem de depósitos à vista e à vista líquidos que os bancos devem aguente mão como reservas na forma de ativos líquidos, como dinheiro, ouro ou investimentos a qualquer momento.
Todos os dias, no final do negócio, os bancos são obrigados a manter uma determinada percentagem dos seus NDTL em ativos líquidos.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | CRR | SLR |
|---|---|---|
| Formulário completo | Índice de Reserva de Caixa | Índice de Liquidez Estatutário |
| Mantido por | RBI | Bancos comerciais |
| Significado | É a demanda líquida e o passivo a prazo de um banco que ele deve reter na forma de ativos líquidos. | Os bancos não ganham juros. |
| Returns | Deve ser mantido como ativos líquidos, como ouro, dinheiro, etc. | Os juros podem ser ganhos. |
| Taxa atual | A taxa de CRR é de 4%. | A taxa SLR é de 19.5% |
| Contato | É para ser mantido na forma de dinheiro. | Deve ser mantido na forma de ativos líquidos como ouro, dinheiro, etc. |
| Propósito | Ajuda a controlar o fluxo geral de dinheiro. | Ajuda a atender às demandas repentinas dos depositantes. |
| Regulamenta | Regula a liquidez da economia. | Regula a facilidade de crédito. |
O que é CRR?
O Reserve Bank of India calcula o Índice de Reserva de Caixa (CRR), que se refere à porcentagem do total de depósitos que os bancos devem manter em dinheiro como reserva com o RBI, em vez de reter o dinheiro com eles.
Este é um excelente instrumento para gerenciar o fluxo de dinheiro no mercado.
O depósito do banco com o RBI cresce quando o CRR é alto, diminuindo a capacidade do banco de emprestar. Como resultado, as taxas de juros aumentam à medida que os empréstimos se tornam mais caros e a oferta monetária do mercado diminui, diminuindo inflação.
Quando o CRR cai, o depósito do banco com o RBI cai, aumentando a capacidade de empréstimo do banco e, como resultado, as taxas de juros caem à medida que os empréstimos se tornam mais acessíveis. O fluxo de dinheiro no mercado cresce e a inflação sobe.
O CRR auxilia o RBI no gerenciamento da inflação, permitindo que ele controle o movimento do dinheiro no mercado.
Em outras palavras, se o RBI quiser aumentar o fluxo de dinheiro no mercado, ele diminuirá o CRR; se o RBI quiser diminuir o fluxo de dinheiro no mercado, ele aumentará o CRR.
O CRR é uma ferramenta poderosa para regular a capacidade de empréstimo dos bancos e controlar a oferta de dinheiro na economia. Normalmente, assume a forma de dinheiro mantido em um cofre de banco ou depósitos feitos no banco central.
O que é SLR?
O Banco da Reserva da Índia (RBI) calcula o Índice de Liquidez Estatutário (SLR) (RBI). A porcentagem do depósito necessário de um banco deve ser mantida em dinheiro, ouro e outros títulos aprovados pelo RBI.
Em outras palavras, o banco o mantém como um ativo líquido. O objetivo de manter o SLR é garantir que o banco tenha ativos líquidos suficientes para lidar com um aumento repentino na demanda pelo valor do depositante.
É utilizado pelo RBI para limitar as facilidades de crédito concedidas pelos bancos aos mutuários para manter a solidez do banco. SLR é uma porcentagem do tempo líquido e passivo de demanda do banco.
O valor a pagar ao cliente após um intervalo é referido como passivo a prazo, enquanto o passivo por demanda refere-se ao valor a pagar ao cliente quando ele exige o mesmo.
O SLR também protege o banco de uma corrida bancária e dá aos clientes confiança no sistema bancário.
A SLR tem vários objetivos. Limitar a expansão dos empréstimos bancários, controlar a inflação e impulsionar o crescimento, garantir a solvência dos bancos e aumentar o investimento dos bancos em ativos do governo são apenas alguns exemplos.
Principais diferenças entre CRR e SLR
- CRR, abreviação de Cash Reserve Ratio, é mantido pelo RBI e SLR, Statutory Liquidity Ratio, é mantido pelos bancos comerciais.
- CRR refere-se à porcentagem do depósito total de um banco comercial a ser mantida no banco central. Por outro lado, SLR refere-se à demanda líquida e passivo a prazo de um banco que é retido por eles na forma de ativos líquidos.
- Com CRR, nenhum juro é ganho pelo banco, enquanto no SLR, juros são ganhos.
- O CRR ajuda a controlar o fluxo geral de dinheiro, enquanto o SLR ajuda a atender a quaisquer demandas repentinas dos depositantes.
- O CRR regula a liquidez na economia. Por outro lado, o SLR regula as facilidades de crédito.
Referências
- http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984
Última atualização: 28 de junho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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Excelente elaboração sobre CRR e SLR e como eles são usados para gerenciar a circulação de dinheiro. Ótimo trabalho!