Renda Disponível x Renda Discricionária: Diferença e Comparação

As finanças desempenham um papel importante tanto nas finanças econômicas quanto nas pessoais. Embora a renda disponível e a renda discricionária às vezes sejam usadas de forma intercambiável, elas representam pontos de vista distintos sobre o dinheiro de um cliente.

O pagamento para levar para casa é outro termo para dinheiro disponível. É o que resta depois que todos os impostos foram deduzidos de um cheque. No entanto, a receita discricionária é o que existe depois que as responsabilidades de pagamento e dívida foram cumpridas.

Principais lições

1. A renda disponível é o dinheiro que sobra depois de pagar os impostos, enquanto a renda discricionária permanece depois de cobrir as despesas essenciais.
2. A renda disponível determina o valor disponível para consumo ou poupança, enquanto a renda discricionária indica o valor disponível para compras não essenciais ou investimentos.
3. As mudanças na renda disponível refletem mudanças na economia e na tributação, enquanto as mudanças na renda discricionária destacam os hábitos de consumo e as prioridades financeiras.

Renda Disponível x Renda Discricionária  

Renda disponível é a quantidade de dinheiro que um indivíduo deixou depois de pagar impostos e despesas necessárias. A renda discricionária refere-se ao dinheiro que sobra depois de pagar as despesas necessárias, como moradia, alimentação e transporte, e pode ser usado para itens não essenciais.

A renda disponível caracteriza-se essencialmente como a remuneração líquida do que houver sobre as deduções do imposto de renda de pessoas físicas e da folha de pagamento, compreendendo o Medicare e a seguridade social. A renda disponível é definida de forma diferente em diferentes situações; em certos casos, a renda disponível é adicionalmente diminuída por deduções antes dos impostos ou itens como cobertura de saúde e fundos de aposentadoria.

Renda discricionária é o restante da necessidade que deve ser atendida com dinheiro disponível. É preciso pagar alguns custos, como aluguel e serviços públicos. Depois que alguém atendeu às suas necessidades fundamentais, o restante é dinheiro de renda discricionária que eles podem investir em uma coisa ou outra ou até mesmo economizar em vez de gastar.

Tabela de comparação

Parâmetros de comparação	Renda Descartável	Renda discricionária
Significado	A quantia de dinheiro que sobra após o pagamento de impostos federais, municipais e municipais	A quantidade de dinheiro que alguém tem depois de gastar todos os seus impostos e cobrir todas as despesas de subsistência
Fórmula	Renda pessoal - impostos pessoais atuais	Lucro bruto – impostos – despesas obrigatórias
Porcentagem de renda	A porcentagem de renda é comparativamente maior	A porcentagem de receita é menor
Significado	Analisar as reservas financeiras das famílias	Avaliar a saúde econômica.
Exemplo	Ganhos acumulados - $ 150, taxa média de impostos - 27%, a renda disponível seria de $ 109,500	Ganhos acumulados - $ 200 antes dos impostos, taxa de impostos - 30%, depois de pagar $ 110 em custos obrigatórios, a receita discricionária será de $ 30

O que é Renda Disponível?

A renda disponível, conhecida como renda pessoal disponível (DPI), é o financiamento disponível para um indivíduo ou família após imposto de renda estão removidos.

A renda pessoal disponível é amplamente observada no nível macro como uma das variáveis ​​econômicas dominantes usadas para avaliar o status geral da economia. Um dos fatores mais importantes para influenciar a compra do consumidor é a renda disponível. É também um dos determinantes mais importantes da demanda.

A quantidade de produtos e serviços que podem ser adquiridos a vários preços ao longo de um determinado período de tempo é denominada renda disponível. Indica que a quantidade de renda disponível acessível a uma pessoa pode influenciar quanto dinheiro é gasto em produtos e serviços.

Para calcular sua renda disponível, você deve primeiro determinar sua receita bruta. Indivíduos renda bruta é o seu salário global, que é a soma de dinheiro que receberam antes de impostos e outras deduções. Subtraia seus impostos de renda devidos de sua receita anual. Sua renda discricionária é representada pelo valor restante.

O governo federal considera a renda disponível para avaliar quanto dinheiro deve ser excluído dos rendimentos de um indivíduo por contribuições a terceiros ou pagamentos de impostos anteriores. Além disso, eles reembolsam prêmios de seguro saúde e pagamentos a contas de aposentadoria compulsórias da receita anual ao determinar a renda disponível.

O que é renda discricionária?

A renda discricionária é a parte do salário de um funcionário que está disponível para gastos, investimentos ou acumulação após o pagamento de impostos e itens essenciais pessoais, como alimentação, moradia e roupas.

Gastar dinheiro em produtos de luxo, férias e produtos e serviços não essenciais está incluído na renda discricionária. As empresas que oferecem produtos discricionários são as que mais resistem em meio a crises de mercado e recessão econômica, pois o dinheiro discricionário é o primeiro a diminuir como resultado de demissões ou reduções salariais.

Despesas discricionárias são um componente essencial de uma economia próspera. Se tiverem dinheiro suficiente, os consumidores gastam apenas em férias, entretenimento e gadgets. Algumas pessoas usam cartões de crédito para comprar itens discricionários, mas ter uma renda discricionária não é apenas ter dívidas de crédito.

Quando as pessoas e as famílias gastam muito mais de seu dinheiro discricionário em vários tipos de capital, as empresas também podem se beneficiar. O capital pode ser empregado para melhorar os empreendimentos, resultando em mais empregos e maior renda discricionária. Os investimentos visam gerar retorno ao proprietário, aumentando a renda discricionária do indivíduo no futuro.

A renda discricionária é um indicador-chave da saúde econômica. Os analistas o usam em conjunto com a renda disponível para calcular proporções econômicas substanciais, como a margem propensão para gastar (MPC), uma propensão marginal que economizaria (MPS) e índices de alavancagem do cliente.

Principais diferenças entre renda disponível e renda discricionária  

1. Renda disponível é a soma de dinheiro disponível para um indivíduo ou residência para gastar, economizar ou fazer investimentos após a dedução dos impostos, enquanto a renda discricionária é o financiamento disponível para um indivíduo economizar, investir ou gastar com impostos, bem como todos os em itens essenciais, como residências, refeições e roupas foram pagos.
2. A fórmula para calcular o rendimento disponível é o rendimento pessoal – impostos pessoais correntes, enquanto o cálculo do rendimento discricionário é Rendimento discricionário = lucro bruto – impostos – despesas obrigatórias. 
3. A renda disponível é maior para um indivíduo porque os custos necessários não são deduzidos da receita, enquanto a renda discricionária é menor para um indivíduo, pois as despesas necessárias são deduzidas da receita.
4. Os pesquisadores utilizam a renda disponível para analisar as reservas financeiras, ativos e taxas de gastos das famílias, enquanto os economistas usam a renda discricionária para avaliar a saúde econômica.
5. Por exemplo, se os ganhos cumulativos de uma família forem de $ 150, com uma taxa média de imposto de 27%, a renda disponível da família seria de $ 109,500, enquanto isso, se um indivíduo ganhar $ 200 antes dos impostos e for tributado em 30% do total depois de pagar $ 110 k em custos obrigatórios, sua receita discricionária será de $ 30k

Referências

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S014019710600056X
2. http://search.ebscohost.com/login.aspx?direct=true&profile=ehost&scope=site&authtype=crawler&jrnl=00989258&AN=83373952&h=bESGXovu6AybSR3zJSqEx%2FMDumGLRrUPwOdBWUeS9H2%2BONCH2F7EZ1Gv2QUo%2BqjK8VClgV1E4hLq4Eio0wf58g%3D%3D&crl=c

Última atualização: 13 de julho de 2023