EFT vs NEFT: Diferença e Comparação

EFT (Transferência Eletrônica de Fundos) é um termo amplo que abrange vários métodos de pagamento eletrônico, incluindo NEFT (Transferência Eletrônica Nacional de Fundos), que é um sistema que facilita transferências interbancárias na Índia. NEFT opera em lotes, processando transações em intervalos definidos, normalmente disponíveis durante o horário de funcionamento do banco, enquanto EFT pode referir-se a uma gama mais ampla de transferências eletrônicas, incluindo métodos de pagamento instantâneo como IMPS (Serviço de Pagamento Imediato).

Principais lições

1. EFT é um termo genérico para transferências eletrônicas de fundos, enquanto NEFT é um sistema indiano específico para transferências interbancárias.
2. O NEFT opera em lotes por hora, fornecendo ciclos de liquidação estruturados, enquanto os métodos EFT podem variar no tempo de processamento.
3. As transações NEFT são limitadas à Índia, enquanto os métodos EFT são usados ​​globalmente para vários fins, incluindo transferências internacionais.

EFT x NEFT

A diferença entre EFT e NEFT é que através de EFT é possível a transferência internacional de fundos, mas NEFT é limitada dentro do país. Ambas as transações não têm limite superior. 

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Tabela de comparação

Característica	EFT	NEFT
Nome completo	Transferência Eletrônica de Fundos	Transferência eletrônica nacional de fundos
Região	Varia por país	Índia
Liquidação	Liquidação Líquida Diferida (DNS)	Liquidação Líquida Diferida (DNS)
Tratamento	Lotes ao longo do dia	Lotes ao longo do dia
Disponibilidade	Varia por país	Dias úteis (exceto 2º e 4º sábado)
Tempos	Varia por país	8h00 às 7h00 IST
Transferência Mínima	Varia por país	No mínimo
Transferência Máxima	Varia por país	Sem máximo (mas podem ser aplicados limites bancários individuais)
Velocidade de transação	Mais lento (pode levar várias horas ou até um dia)	Mais lento (pode levar várias horas ou até um dia)
Custo	Varia de acordo com o país e o banco	Geralmente menor do que outros métodos de transferência eletrônica, como LBTR

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O que é EFT?

Como funciona a EFT:

1. Autorização: O processo começa com o remetente iniciando a transferência, seja por meio de banco on-line, aplicativos de banco móvel ou outras plataformas de pagamento eletrônico. O remetente fornece autorização e especifica o valor a ser transferido, juntamente com detalhes como número da conta do destinatário, nome do banco e informações de roteamento.
2. Processamento: Uma vez autorizada, a instituição financeira do remetente processa a transação eletronicamente. Isso envolve a verificação do saldo da conta do remetente para garantir que haja fundos suficientes disponíveis e o encaminhamento das instruções de pagamento ao banco do destinatário.
3. Assentamento: O banco do destinatário recebe as instruções de pagamento e credita na conta do destinatário os fundos transferidos. A transação é liquidada eletronicamente, normalmente dentro de alguns dias úteis, dependendo do método específico de EFT utilizado.
4. Notificação: Tanto o remetente como o destinatário podem receber notificações eletrónicas confirmando a conclusão bem sucedida da transferência. Estas notificações servem como registo da transação e ajudam a garantir transparência e responsabilização no processo de pagamento.

Tipos de EFT:

1. ACH (Câmara de Compensação Automatizada): ACH é um sistema EFT amplamente utilizado nos Estados Unidos, facilitando vários tipos de pagamentos eletrônicos, incluindo depósitos diretos, pagamentos de contas e transações recorrentes.
2. Transferências eletrônicas: As transferências eletrônicas são uma forma de EFT que permite a transferência quase instantânea de fundos entre bancos ou instituições financeiras, frequentemente usada para transações de alto valor ou urgentes.
3. Transações baseadas em cartão: As transações com cartão de débito e cartão de crédito também se enquadram na EFT, uma vez que os fundos são transferidos eletronicamente da conta do titular do cartão para a conta do comerciante durante uma compra.
4. Pagamentos com carteira móvel e digital: Com a proliferação de smartphones e plataformas de pagamento digital, os pagamentos móveis e de carteira digital tornaram-se formas cada vez mais populares de EFT, permitindo aos utilizadores enviar e receber dinheiro de forma conveniente utilizando os seus dispositivos móveis.

 

O que é NEFT?

Como funciona o NEFT:

1. Iniciação: O processo NEFT começa com o remetente instruindo seu banco a transferir uma certa quantia de dinheiro para uma conta do destinatário mantida em outro banco participante. Esta instrução pode ser iniciada através de vários canais, incluindo serviços bancários online, aplicações bancárias móveis ou visitando uma agência bancária.
2. Processamento de transação: Assim que o banco do remetente recebe a instrução NEFT, ele encaminha os detalhes da transação para o sistema NEFT do RBI. NEFT opera com base em liquidação líquida diferida (DNS), onde as transações são processadas e liquidadas em lotes em intervalos fixos ao longo do dia, normalmente em intervalos de hora em hora durante o horário de funcionamento do banco.
3. Liquidação Interbancária: O sistema NEFT do RBI agrega todas as transações NEFT recebidas dos bancos participantes durante uma janela específica de processamento em lote. Estas transacções são então liquidadas numa base líquida, com fundos transferidos entre contas bancárias mantidas no RBI para equilibrar as entradas e saídas totais.
4. Crédito da conta do destinatário: Após a conclusão do processo de liquidação interbancária, o banco do destinatário recebe o crédito pela transação NEFT recebida e, posteriormente, credita a conta do destinatário com os fundos transferidos. Esse processo normalmente ocorre dentro de duas horas após a liquidação em lote, embora o tempo real possa variar dependendo das políticas internas de processamento do banco destinatário.

Principais recursos do NEFT:

1. Disponibilidade: O NEFT funciona em todos os dias úteis da semana, incluindo dias úteis e sábados, exceto domingos e feriados reconhecidos pelo RBI. Isto garante que indivíduos e empresas tenham acesso ao sistema NEFT para realizar transferências eletrônicas de fundos durante a maior parte do ano.
2. Limites de transação: O NEFT impõe limites mínimos e máximos de transação nas transferências de fundos, que podem variar dependendo das políticas do banco participante e do tipo de conta mantida pelo remetente. Esses limites ajudam a regular o volume e o valor das transações processadas através do sistema NEFT, garantindo eficiência e segurança.
3. Encargos de transação: Embora as transações NEFT iniciadas por indivíduos sejam normalmente gratuitas ou atraiam taxas nominais, as empresas e entidades corporativas podem incorrer em taxas de transação cobradas pelos seus respectivos bancos. Essas cobranças podem variar com base em fatores como volume da transação, valor da transação e relacionamento do remetente com o banco.

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Principais diferenças entre EFT e NEFT

1. Escopo:
   • EFT (Transferência Eletrônica de Fundos) é um termo mais amplo que abrange vários métodos de pagamento eletrônico, incluindo NEFT.
   • NEFT (Transferência Eletrônica Nacional de Fundos) refere-se especificamente ao sistema de transferência eletrônica usado na Índia para transações interbancárias.
2. Limitação Geográfica:
   • A EFT pode ser utilizada internacionalmente, permitindo transferências entre contas em diferentes países.
   • O NEFT limita-se principalmente a transferências domésticas na Índia, facilitando as transações interbancárias em todo o país.
3. Processamento em tempo real versus processamento em lote:
   • As transações EFT podem ser processadas em tempo real, proporcionando transferência imediata de fundos entre contas.
   • As transações NEFT são processadas em lotes em intervalos definidos ao longo do dia, normalmente durante o horário de funcionamento do banco, resultando num atraso na transferência de fundos em comparação com os métodos em tempo real.
4. Limites e taxas de transação:
   • A EFT pode ter limites e taxas de transação variados, dependendo do método específico utilizado e das políticas das instituições financeiras envolvidas.
   • O NEFT normalmente impõe limites mínimos e máximos de transação, com taxas variáveis ​​dependendo de fatores como volume de transação, valor e tipo de conta mantida pelo remetente.
5. Supervisão Regulatória:
   • Os sistemas EFT podem ser regulamentados por diferentes autoridades, dependendo da jurisdição e do método de pagamento eletrônico específico utilizado.
   • O NEFT é regulamentado e administrado pelo Reserve Bank of India (RBI) na Índia, garantindo padronização, segurança e conformidade com as diretrizes regulatórias para transferências interbancárias de fundos.

Referências

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Última atualização: 07 de março de 2024