Uma confusão muito comum surge entre empréstimos e adiantamentos. Ambos são produtos oficiais que emprestam dinheiro a um indivíduo ou empresa.
No entanto, há diferenças muito básicas entre os dois. Os empréstimos têm uma taxa de juros mais alta, enquanto os adiantamentos são concedidos com taxas de juros mais baixas.
Principais lições
- Empréstimos são acordos financeiros de longo prazo entre mutuários e credores, com um cronograma de pagamento e taxa de juros fixos.
- Adiantamentos são linhas de crédito de curto prazo fornecidas por instituições financeiras com prazos de pagamento mais flexíveis.
- Os empréstimos exigem garantias e têm um período de reembolso mais longo, enquanto os adiantamentos são mais flexíveis e usados para necessidades de financiamento de curto prazo.
Empréstimos vs Adiantamentos
Os empréstimos são uma forma de crédito que fornece uma quantia fixa em dinheiro, enquanto os adiantamentos são uma linha de crédito que pode ser utilizada como e quando necessário. Os empréstimos são de longo prazo, com cronogramas de reembolso fixos, e os adiantamentos são de curto prazo, com opções de reembolso flexíveis.
A empréstimo é o processo de uma empresa bancária fornecer uma quantia em dinheiro como dívida a alguma outra corporação ou pessoa que se destina a ser reembolsada juntamente com juros durante um determinado período de tempo.
A obtenção de um empréstimo é de fato um procedimento sistemático e planejado. Bem, depois de pedir uma dívida, as pessoas devem concluir uma série de etapas legais. A menos que o candidato atenda a todos os requisitos, sua inscrição será considerada.
Adiantamento é um tipo de acordo de crédito oferecido por instituições financeiras para atender necessidades de caixa de curto prazo ou como investimento de capital.
Sempre que uma empresa necessita de fundos para proteger despesas quotidianas, como salários, pagamentos ou custos de abastecimentos essenciais, pode considerar este tipo de crédito bancário.
É uma inovação mais econômica e confiável para obter financiamento de curto prazo porque os bancos oferecem taxas e juros relativamente mínimos.
Tabela de comparação
| Parâmetros de Comparação | Empréstimos | Avanços |
|---|---|---|
| Definição | Os empréstimos são concedidos a indivíduos ou organizações empresariais em forma de dívida. | Adiantamento são dadas a indivíduos ou organizações empresariais em forma de crédito. |
| de duração | Os empréstimos podem ser de grande duração de tempo. | Os adiantamentos têm uma duração curta em que o crédito precisa ser reembolsado. |
| Trabalho de papel | Para solicitar um empréstimo, é preciso passar por muitas complicações. | Os avanços são muito mais convenientes e exigem menos trabalho de papel. |
| Taxa de interesse | Os empréstimos têm uma taxa de juros mais alta. | Adiantamentos têm taxa de juros menor |
| Tipos | Diferentes tipos de empréstimos incluem empréstimos educacionais, empréstimos para automóveis, empréstimos para habitação, etc. | Os diferentes tipos de Adiantamentos são de curto prazo, boleto de crédito à vista e cheque especial. |
O que são empréstimos?
O dinheiro é tratado por uma instituição bancária principalmente na forma de uma dívida para com alguma outra corporação ou pessoa em troca do pagamento da mesma quantia junto com juros durante um período de tempo.
Quando qualquer dinheiro é trocado, os parâmetros de uma hipoteca são decididos coletivamente por todas as partes envolvidas no processo.
O acordo escrito cobre condições onde é declarado
que o valor emprestado deve ser reembolsado dentro do prazo mencionado no contrato.
A duração do reembolso, bem como qualquer garantia, também é mencionada no contrato.
O ativo de garantia de um devedor é, de fato, uma propriedade que vale muito ou mais do que o saldo do empréstimo. É para a compensação do banco caso o mutuário não pague o empréstimo.
A dívida é paga com cobrança pelo devedor. Ele/ela tem a opção de pagar em um fundo de pensão ou em parcelas mensais. Essas frases estão previstas no referido acordo.
O dinheiro dado pelo provedor de empréstimos é usado para custear custos, compras de equipamentos, projetos de construção ou até mesmo despesas pessoais, entre outras coisas. O dinheiro é reembolsado ao longo de alguns anos, em vez de um único pagamento.
O que são Adiantamentos?
O tipo de financiamento fornecido pelas instituições às empresas no esforço de satisfazer as suas necessidades relativamente breves (menos de um ano). Os adiantamentos, ao contrário dos empréstimos, são um tipo de acordo de crédito.
Os adiantamentos são disponibilizados às empresas nas seguintes condições:
Hipoteca do mutuário, notas promissórias e outras formas de garantia primária O banco tem precedência no recebimento do reembolso de empréstimos antes de quaisquer credores quirografários independentes no negócio.
Também há avanços no caso das Hipotecas sobre imóveis e bens de capital. Uma garantia de reembolso dos adiantamentos deve ser fornecida pela pessoa que recebe o adiantamento.
Existem vários tipos de adiantamentos que incluem: Quando o dinheiro do empréstimo é concedido em uma parcela, ele é concedido como um empréstimo de curto prazo conhecido como adiantamento.
A duração do adiantamento é limitada a um ano. Esta condição é mantida porque existe um risco maior de o mutuário não conseguir devolver o dinheiro, causando uma perda monetária ao banco ou instituição que cede o dinheiro.
De acordo com as diretrizes estabelecidas pelo Reserve Bank of India, uma demonstração econômica completa do mutuário deve ser executada antes de entregar o adiantamento.
Todos os financiamentos governamentais concedidos a pequenas e médias empresas, bem como diversos programas de assistência governamental, estão sujeitos a adiantamentos.
Principais diferenças entre empréstimos e adiantamentos
- Empréstimos podem ser tomados por motivos pessoais de comprar algo caro ou algo assim, mas os adiantamentos só são dados quando o valor do adiantamento pode voltar como uma forma de rendimentos de capitais e quando o montante do adiantamento for utilizado para fins comerciais.
- Os empréstimos podem ser de valor muito grande, mas os adiantamentos são de valor menor quando comparados aos empréstimos.
- Os empréstimos podem levar um ano ou vários anos para serem sancionados, enquanto os adiantamentos são sancionados em questão de apenas alguns meses.
- Os empréstimos podem ser chamados alternativamente de dívida, enquanto os adiantamentos podem ser chamados alternativamente de crédito.
- Os empréstimos têm um sistema formal muito mais complexo para serem sancionados, enquanto os adiantamentos têm menos formalidades para serem sancionados.
- https://www.researchgate.net/profile/Bhadrappa-Haralayya/publication/352820235_Study_on_Loans_and_Advances_for_DCC_Bank_Main/links/60db1cd2299bf1ea9eccce5d/Study-on-Loans-and-Advances-for-DCC-Bank-
- Principal.pdfhttps://www.hej.hyperion.ro/articles/4(3)_2015/HEJ%20nr4(3)_2015_A3Aigheyisi.pdf
Última atualização: 13 de julho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
