O código de classificação é um código numérico usado principalmente no Reino Unido e na Irlanda para identificar filiais individuais de bancos ou instituições financeiras para transações domésticas nesses países. Em contraste, o código Swift, também conhecido como Código de Identificação Bancária (BIC), é um código alfanumérico reconhecido internacionalmente, utilizado para identificar bancos ou instituições financeiras específicas em transações transfronteiriças, garantindo uma comunicação perfeita e uma transferência segura de fundos a nível global.
Principais lições
- Sort Code e Swift Code são códigos bancários usados para identificar instituições financeiras específicas e facilitar transações internacionais.
- Sort Code é um número de seis dígitos usado no Reino Unido e na Irlanda, enquanto o Swift Code é um código alfanumérico usado globalmente.
- Enquanto o Sort Code é usado para transações domésticas, o Swift Code é necessário para transações internacionais e pode ser usado para transferências de entrada e saída.
Código de classificação vs Código Swift
A diferença entre o Sort Code e o Swift Code é que o Sort Code é usado apenas para transferências domésticas, enquanto o Swift Code é usado para transações seguras internacionais.
Sort Code é um código numérico de 6 dígitos usado para transações domésticas na Inglaterra e partes da Irlanda. Esses dígitos ajudam a identificar o banco e a agência da transação.
O Swift Code é um código alfanumérico de 11 dígitos usado para transferências internacionais. Esses códigos são usados para identificar o banco e o país da agência. Eles também mostram a localização e a agência, mas o código da agência pode ser omitido durante as transferências principais para torná-lo um código de 8 dígitos.
Tabela de comparação
| Característica | Código de Ordenação | Código Swift (BIC) |
|---|---|---|
| Propósito | Identifique agências bancárias específicas dentro de um país | Identifique bancos específicos internacionalmente |
| Região de uso | Usado principalmente no Reino Unido e na Irlanda | Usado globalmente |
| Número de dígitos | 6 dígitos (formatado como XX-XX-XX) | 8 ou 11 caracteres alfanuméricos |
| Informações contidas | Código da agência e número de identificação do banco | Código de identificação bancária, código do país e código de localização opcional |
| Caso de uso | Obrigatório para transferências bancárias nacionais no Reino Unido e na Irlanda | Obrigatório para transferências bancárias internacionais (transferências eletrônicas) entre quaisquer dois bancos em todo o mundo |
| Regulamento | Regulado pelo Conselho de Pagamentos do Reino Unido e pelo Banco Central da Irlanda | Regulado pela Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) |
O que é o código de classificação?
O Sort Code é um código numérico exclusivo utilizado principalmente no Reino Unido e na Irlanda para identificar filiais individuais de bancos ou instituições financeiras. Desempenha um papel crucial nas transacções financeiras nacionais, facilitando o bom processamento de pagamentos, transferências e outras actividades bancárias nestas regiões.
Estrutura e função
O Sort Code é composto por seis dígitos e está estruturado em formato específico para denotar diversas informações sobre a agência bancária que representa. Os primeiros dois dígitos do código de classificação identificam o próprio banco, enquanto os próximos dois dígitos especificam o local ou cidade específica da agência. Os dois dígitos finais indicam a agência individual do banco.
Essa estrutura hierárquica permite a identificação precisa das agências bancárias em todo o país, garantindo precisão e eficiência no processamento das transações. Cada agência bancária recebe um código de classificação exclusivo, permitindo comunicação e coordenação contínuas dentro do sistema bancário.
Importância nas Operações Bancárias
- para qualquer empresa: os códigos de classificação são essenciais para encaminhar pagamentos e transferências com precisão para a agência bancária do destinatário pretendido.
- Débitos diretos e pedidos permanentes: ao configurar débitos diretos ou ordens permanentes, indivíduos e empresas devem fornecer o código de classificação de seu banco para garantir que os pagamentos sejam direcionados à agência correta.
- Verifique o processamento: Os códigos de classificação são utilizados no processamento de cheques para determinar a agência bancária onde o cheque deve ser depositado ou de onde foi emitido.
- Verificação de Conta: As instituições financeiras usam códigos de classificação para verificar os detalhes da conta e garantir a legitimidade das transações.
Evolução e uso moderno
Embora originalmente projetados para processamento manual, os códigos de classificação são agora predominantemente usados em sistemas bancários eletrônicos. Com os avanços na tecnologia, os Sort Codes são perfeitamente integrados a plataformas bancárias on-line, gateways de pagamento e outros serviços financeiros digitais, aumentando a velocidade, a precisão e a segurança nas operações bancárias. Apesar da evolução da tecnologia bancária, o Sort Code continua a ser um elemento fundamental da infra-estrutura bancária do Reino Unido e da Irlanda, garantindo transacções financeiras eficientes e fiáveis.
O que é o Código Swift?
Um Código Swift, também conhecido como Código de Identificação Bancária (BIC), é um código alfanumérico reconhecido globalmente usado para identificar bancos ou instituições financeiras específicas em transações internacionais. Desenvolvido e mantido pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), este código padronizado garante uma comunicação segura e eficiente entre instituições financeiras em todo o mundo.
Estrutura e função
- Código do Banco (4 caracteres): Os primeiros quatro caracteres do Código Swift representam o identificador exclusivo ou código do banco. Este componente identifica o banco ou instituição financeira específica envolvida na transação.
- Código do país (2 caracteres): Os próximos dois caracteres indicam o país onde o banco está localizado. Este componente auxilia na identificação do país onde a instituição financeira está registrada ou opera.
- Código de localização (2 caracteres): Após o código do país, o Código Swift inclui dois caracteres que especificam a localização do banco no país. Este componente auxilia na identificação da cidade ou região onde o banco está situado.
- Código da filial (opcional, 3 caracteres): em alguns casos, o código Swift pode incluir um código de ramificação opcional de três caracteres. Este componente refina ainda mais a identificação de uma agência específica do banco.
Importância nas transações internacionais
- Pagamentos transfronteiriços: os códigos Swift são usados para encaminhar transferências eletrônicas internacionais e pagamentos com segurança entre bancos em diferentes países. Cada Código Swift garante que os fundos sejam direcionados com precisão para a conta bancária do destinatário pretendido.
- Transações de Câmbio: Nas transações cambiais, os Códigos Swift ajudam a identificar os bancos envolvidos no câmbio, permitindo a transferência contínua de fundos entre contas mantidas em moedas diferentes.
- Trade Finance: Os códigos Swift são utilizados em transações de financiamento comercial, como cartas de crédito e cobranças documentais, para identificar os bancos que atuam como intermediários e facilitar operações comerciais tranquilas entre compradores e vendedores além-fronteiras.
- Comunicação Interbancária: as instituições financeiras usam códigos Swift para comunicação interbancária segura, incluindo mensagens relacionadas a transferências de fundos, consultas de contas e outras operações bancárias.
Evolução e uso moderno
Desde a sua criação na década de 1970, os Códigos Swift tornaram-se um componente essencial da infraestrutura bancária global. Com o advento dos sistemas bancários eletrónicos e a expansão do comércio e das finanças internacionais, os Códigos Swift evoluíram para suportar transações transfronteiriças mais rápidas, seguras e eficientes. Hoje, os Códigos Swift estão integrados em vários canais bancários, incluindo plataformas bancárias online, aplicações móveis e redes de pagamento eletrónico, permitindo conectividade e interoperabilidade perfeitas entre instituições financeiras em todo o mundo.
Principais diferenças entre código de classificação e código Swift
- Âmbito Geográfico:
- Código de classificação: usado principalmente no Reino Unido e na Irlanda para transações domésticas.
- Código Swift: Utilizado globalmente para transações internacionais, facilitando a comunicação entre bancos em todo o mundo.
- Estrutura:
- Código de classificação: consiste em seis dígitos, identificando a agência bancária no Reino Unido ou Irlanda.
- Código Swift: Código alfanumérico, de 8 a 11 caracteres, que fornece informações sobre a identidade do banco, país, localização e, opcionalmente, agência.
- função:
- Código de classificação: usado para rotear pagamentos, débitos diretos, ordens permanentes e processamento de cheques no Reino Unido e na Irlanda.
- Código Swift: Usado para identificar bancos em transferências eletrônicas internacionais, transações cambiais, financiamento comercial e comunicação interbancária em todo o mundo.
- Autoridade Reguladora:
- Código de classificação: regido pelas regulamentações bancárias nacionais no Reino Unido e na Irlanda.
- Código Swift: Desenvolvido e mantido pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), uma organização cooperativa internacional.
- http://www.cs.nott.ac.uk/~pszrq/PlanSIG/PlanSIG2006Registration.pdf
- https://www.karger.com/Article/PDF/235634
Última atualização: 02 de março de 2024
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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Sort Code e Swift Code, embora distintos em suas aplicações, compartilham o objetivo comum de garantir a precisão e segurança das transações financeiras.
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Os bancos têm desempenhado um papel vital na garantia da segurança e eficiência das transações financeiras, tanto a nível nacional como internacional.
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