Quanto empréstimo posso pagar?

instruções:

• Insira sua renda mensal, despesas mensais, taxa de juros e prazo do empréstimo.
• Clique em “Calcular” para calcular o valor máximo do empréstimo que você pode pagar.
• Clique em “Limpar” para redefinir os campos de entrada.
• Clique em “Copiar” para copiar o valor calculado do empréstimo para a área de transferência.

Renda Mensal ($)

Despesas Mensais ($)

Taxa de juro (%)

Prazo do empréstimo (anos)

Valor máximo do empréstimo que você pode pagar ($)

calculado Limpar Copiar

Detalhes do cálculo

Fórmula de cálculo do valor do empréstimo:

O valor máximo do empréstimo que você pode pagar é calculado usando a fórmula:

Valor do empréstimo = (renda mensal - despesas mensais) / ((1 - (1 + (taxa de juros / 100) / 12) ^ (-prazo do empréstimo * 12)) / ((taxa de juros / 100) / 12))

Explicação:

Esta fórmula calcula o valor do empréstimo com base em sua renda mensal, despesas mensais, taxa de juros e prazo do empréstimo. Leva em consideração a composição mensal dos juros.

História de Cálculo

O que é acessibilidade do empréstimo?

A acessibilidade do empréstimo é uma medida de quanto você pode pedir emprestado sem colocar sua saúde financeira em risco. Não se trata apenas de quanto um credor está disposto a lhe dar. Em vez disso, trata-se de quanto você pode pagar confortavelmente sem comprometer seu estilo de vida ou sua capacidade de economizar e investir para o futuro.

Conceitos chave:

• Diretor: A quantia total de dinheiro que você pediu emprestado.
• Interesse: O custo do empréstimo de dinheiro, expresso como uma percentagem do capital.
• Pagamento mensal: o valor que você paga ao credor todos os meses, que inclui o principal e os juros.
• Relação dívida / renda (DTI): percentual que mostra quanto de sua renda mensal é destinado ao pagamento de dívidas.
• Pontuação de crédito: um número que representa sua solvabilidade com base em seu histórico de crédito.

Fatores que afetam a acessibilidade do empréstimo

Ao tentar descobrir quanto empréstimo você pode pagar, você precisa considerar vários fatores:

1. Passiva: Sua renda mensal ou anual é o ponto de partida. Os credores desejam uma fonte de renda estável e confiável.
2. Dívida Existente: Se você tiver dívidas existentes (como outros empréstimos ou saldos de cartão de crédito), elas reduzirão o valor que você pode pedir emprestado.
3. Despesas mensais: Suas despesas regulares, excluindo o pagamento da dívida, também desempenham um papel. Isso inclui aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, mantimentos, seguros e quaisquer outras despesas recorrentes.
4. Taxa de Juros: A taxa pela qual o credor cobra pelo empréstimo. Isso pode afetar significativamente o custo total do seu empréstimo e seus pagamentos mensais.
5. Termo de Empréstimo: o período durante o qual você pagará o empréstimo. Um prazo mais longo pode reduzir os pagamentos mensais, mas aumentar o total de juros pagos.
6. Pagamento inicial: o valor que você paga antecipadamente. Um adiantamento maior reduz o valor do empréstimo, reduzindo assim o peso dos pagamentos mensais.

Como calcular a acessibilidade do empréstimo

Para calcular quanto empréstimo você pode pagar, você pode usar as seguintes etapas:

1. Calcule sua renda mensal: Resuma todas as suas fontes de renda estáveis ​​e confiáveis.
2. Avalie sua relação dívida / renda (DTI):
   • Some todos os seus pagamentos mensais de dívidas, incluindo empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, pagamentos com cartão de crédito, etc.
   • Divida o pagamento mensal total da dívida pela sua renda mensal bruta.
   • A proporção que você obtém é o seu DTI. Os credores preferem um DTI de 36% ou menos.
3. Considere suas despesas mensais: deduza suas despesas mensais regulares (excluindo dívidas) de sua renda mensal para ver quanto resta.
4. Estimativa de pagamento mensal acessível: A partir do valor restante após a dedução das despesas, decida quanto você se sente confortável em dedicar ao pagamento do empréstimo. Uma regra prática comum é que o pagamento da hipoteca não deve exceder 28% de sua renda mensal bruta.
5. Use calculadoras de acessibilidade de empréstimos: essas ferramentas levam em consideração a taxa de juros, o prazo do empréstimo e o pagamento inicial para fornecer uma estimativa de quanto você pode pagar do empréstimo. Eles usam fórmulas como:scssCopy codeP = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n) Onde:
   • P = pagamento mensal
   • PV = valor do empréstimo (valor presente)
   • r = taxa de juros mensal
   • n = número total de pagamentos (prazo do empréstimo em meses)

Considerações adicionais

Taxa de juros

• Taxas Fixas vs. Variáveis: Compreenda a natureza da taxa de juros. As taxas fixas permanecem as mesmas durante todo o prazo do empréstimo, enquanto as taxas variáveis ​​podem flutuar.

Termo de Empréstimo

• Prazo mais curto vs. mais longo: Um prazo de empréstimo mais curto significa pagamentos mensais mais elevados, mas menos juros totais pagos. Por outro lado, um prazo mais longo significa pagamentos mensais mais baixos, mas mais juros totais pagos.

Tipos de empréstimos

• Diferentes tipos de empréstimos (hipoteca, pessoal, automóvel) têm prazos, taxas de juros e critérios de elegibilidade diferentes.

Benefícios de conhecer a acessibilidade do seu empréstimo

1. Planejamento Financeiro: Compreender a acessibilidade do seu empréstimo ajuda você a planejar suas finanças com mais eficiência, garantindo que você possa cumprir suas obrigações de pagamento sem estresse.
2. Evitando empréstimos excessivos: evita que você assuma mais dívidas do que pode suportar, protegendo-o de possíveis crises financeiras.
3. Melhores condições de empréstimo: Estar ciente de sua acessibilidade e cumpri-la pode posicioná-lo como um mutuário de baixo risco, potencialmente levando a melhores condições de empréstimo e taxas de juros.
4. Alinhamento de metas: ajuda a alinhar seus empréstimos com seus objetivos financeiros, seja comprar uma casa, um carro ou investir em educação.

Última atualização: 23 de janeiro de 2024