Os credores fornecem fundos às empresas por meio de empréstimos comerciais. Os credores querem o retorno do principal, acrescido de juros e taxas, em troca desse dinheiro.
Os empréstimos comerciais precisam de pagamentos consistentes em um cronograma definido, embora os prazos de reembolso e as taxas de juros possam variar significativamente.
A capital de giro empréstimo é um empréstimo que é usado para financiar as operações do dia-a-dia de uma empresa. Esses empréstimos destinam-se a fornecer capital de giro para atender às demandas operacionais de curto prazo de uma empresa, em vez de comprar ativos ou investimentos de longo prazo.
Principais lições
- PayPal Business Loans oferece empréstimos de prazo fixo com uma taxa de juros fixa, enquanto o PayPal Working Capital oferece financiamento flexível de curto prazo com uma única taxa fixa.
- Empréstimos comerciais exigem uma verificação de crédito pessoal, enquanto o Capital de Giro depende do histórico de vendas do PayPal de uma empresa.
- Os empréstimos comerciais do PayPal podem ser usados para vários fins, enquanto o capital de giro suporta principalmente as despesas operacionais diárias.
Empréstimo comercial do PayPal x Capital de giro do PayPal
O empréstimo de trabalho do PayPal é um empréstimo concedido a indivíduos que possuem uma conta comercial do PayPal que gera uma receita mínima de $ 42,000 por ano e uma boa pontuação de crédito de 550. O capital de giro do PayPal é um empréstimo de $ 1000 a $ 125,000 concedido a empresas que usam o PayPal para transações e pagamentos.
O PayPal Business Loan é para quem precisa de capital para expandir seus negócios. Um empréstimo do PayPal para sua empresa pode variar de US$ 5,000 a US$ 500,000.
A empresa não cobrará taxas de atraso, custos de reembolso antecipado ou taxas de processamento. Você também não poderá receber seu dinheiro no próximo dia útil.
O PayPal Working Capital é um empréstimo comercial mínimo de taxa fixa do PayPal. Você deve devolver o empréstimo a cada 90 dias pagando uma proporção de seu pagamento de vendas do PayPal exigido.
Não há contas semanais, juros, taxas de serviço, pagamentos atrasados ou outras despesas. As empresas que aceitam pagamentos do PayPal e exigem finanças usam isso.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Empréstimo comercial PayPal | PayPal Capital de giro |
|---|---|---|
| Qualificação | Tenha uma conta comercial do PayPal com uma receita anual mínima de $ 42,000 e uma pontuação de crédito de 550. Sem falências pessoais. Pelo menos 9 meses no negócio. | Tenha uma conta PayPal Premier ou Business por 3 ou mais meses. Em uma conta Premier, deve-se ter um mínimo de $ 20,000 em vendas no PayPal ou $ 15,000 em vendas no PayPal com uma conta comercial |
| Tempo típico de financiamento | Poucos dias | Em minutos |
| Montante do empréstimo | $ 5,000 para US $ 500,000 | $ 1,000 para US $ 125,000 |
| Reembolsos | Dedução semanal automática de uma conta bancária durante 13 a 52 semanas. | Dedução automática da conta PayPal como percentual de cada venda, no período de nove a 12 meses. |
| Quem pode se candidatar? | Empresas que possuem uma conta comercial do PayPal. | Empresas que atualmente usam o PayPal para pagamentos. |
O que é o empréstimo comercial do PayPal?
O PayPal Business Loan é para quem precisa de dinheiro para expandir sua empresa. Isso fornece acesso rápido ao dinheiro, o que significa que os fundos são enviados no próximo dia útil, se autorizado.
Os empréstimos comerciais do PayPal variam de US$ 5,000 a US$ 500,000. O valor para o qual você é elegível é determinado pela solidez financeira da sua empresa, bem como pela sua pontuação de crédito.
Em vez de uma conta PayPal, as prestações semanais são retiradas da conta bancária da sua empresa, que é de facto um valor fixo. Dependendo do tamanho do empréstimo, ele é reembolsado em 13 a 52 semanas.
O Processo é verificar a elegibilidade da sua empresa e preencher um questionário online de 5 a 10 minutos. Depois de preencher o questionário, você pode personalizar os termos do empréstimo antecipado alterando o valor e a duração do empréstimo para comparar os custos de financiamento.
Se aceito, você será solicitado a assinar eletronicamente um contrato enviado a você por e-mail contendo instruções bancárias para que os pagamentos possam ser deduzidos semanalmente da conta corrente de sua empresa depois de selecionar os termos escolhidos e concluir o aplicativo.
Eventualmente, é perfeito para indústrias ou empresas que desejam fazer um empréstimo bancário ou que desejam recursos para expansão, como a compra de ativos fixos ou nova construção de um novo local.
O que é o capital de giro do PayPal?
Com um valor de empréstimo de $ 125,000 para os dois empréstimos anteriores e até $ 200,000 para empréstimos subsequentes, o PayPal Working Capital pode suportar 35% de sua receita anual do PayPal.
O PayPal cobra uma taxa dependendo de suas vendas totais, histórico de perfil, saldo do empréstimo e a porcentagem da receita que você escolhe utilizar para pagar o empréstimo.
Ao solicitar um empréstimo, você escolhe a proporção de suas vendas que será reembolsada (10%, 15%, 20%, 25% ou 30%), até que o empréstimo seja totalmente reembolsado, com pagamentos deduzidos automaticamente do seu Conta Paypal. Você tem que pagar qualquer empréstimo de capital de giro do PayPal pendente para outro financiamento de capital.
Não há necessidade de verificação de crédito porque seu empréstimo depende principalmente do registro de sua conta do PayPal e não afeta sua pontuação de crédito. Os empréstimos que foram aprovados são financiados em minutos.
Uma vez que o empréstimo é recebido, os reembolsos começam após 72 horas. Para manter seu empréstimo em situação regular, o PayPal exige que você devolva pelo menos 5% ou 10% do valor total do empréstimo a cada 90 dias.
O PayPal Working Capital é ideal para pequenas empresas que usam o PayPal para processar vendas e precisam de capital de giro para despesas como folha de pagamento ou reduções sazonais de receita.
Principais diferenças entre o empréstimo comercial do PayPal e o capital de giro do PayPal
- Para o empréstimo comercial do PayPal, a pessoa deve ter uma conta do PayPal com receita mínima de US$ 42,000 e pontuação de crédito de 550, pelo menos 9 meses no mercado e sem falências pessoais. Para o PayPal Working Capital, você deve ter uma conta PayPal Premier ou Business ativa por pelo menos três meses. Ele ou ela deve ter um mínimo de $ 20,000 em vendas do PayPal em uma conta Premier ou $ 15,000 em vendas do PayPal em uma conta comercial.
- O financiamento é recebido em alguns dias para o PayPal Business Loan, enquanto para o PayPal Working Capital, é recebido em minutos.
- A faixa de valor que a empresa pode obter em um empréstimo comercial do PayPal é de US$ 5,000 a US$ 500,000, enquanto para capital de giro é entre US$ 1,000 e US$ 125,000.
- O mecanismo de reembolso para um empréstimo comercial do PayPal é uma dedução semanal automática de uma conta bancária durante 13 a 52 semanas, mas o método de reembolso para capital de giro é uma porcentagem automatizada de cada redução de venda de uma conta do PayPal durante nove a doze meses.
- Os empréstimos comerciais do PayPal são acessíveis apenas para empresas com uma conta comercial do PayPal, enquanto as empresas que usam o PayPal para processar pagamentos podem solicitar o PayPal Working Capital.
- https://www.paypal.com/US/webapps/mpp/paypal-business-loan
- https://www.paypal.com/workingcapital/
- https://www.lendingtree.com/business/reviews/paypal-working-capital/
Última atualização: 13 de julho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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