APR กับ APY: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

เงินมีบทบาทสำคัญในสังคม การหารายได้จากแหล่งต่างๆ ทำให้ชีวิตของผู้ชายเรียบง่ายและสะดวกสบาย บางครั้งคนเราก็ต้องสร้างสมดุลให้กับทุกสถานการณ์ตามปัญหา ตอนยืมเงินหรือให้คนอื่นเราก็สนใจเงินได้ APR และ APY คือการคำนวณเปอร์เซ็นต์ต่อปีที่เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยที่ประชาชนจ่ายหรือได้รับ มาดูรายละเอียดข้อกำหนดเหล่านี้กัน  

ประเด็นที่สำคัญ

1. APR (อัตราร้อยละต่อปี) คืออัตรารายปีสำหรับการกู้ยืมเงิน ไม่ใช่การคิดดอกเบี้ยทบต้น
2. APY (อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี) พิจารณาผลกระทบของการทบต้น โดยให้การแสดงต้นทุนการกู้ยืมโดยรวมได้แม่นยำยิ่งขึ้น
3. APR และ APY มีความสำคัญอย่างยิ่งในการเปรียบเทียบตัวเลือกสินเชื่อและการลงทุน แต่ APY ให้ความเข้าใจที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับรายได้หรือต้นทุนที่อาจเกิดขึ้น

APR กับ APY  

APR (อัตราร้อยละต่อปี) หมายถึงอัตรารายปีที่เรียกเก็บสำหรับการกู้ยืม และรวมค่าธรรมเนียมและต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ APY (อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี) คำนึงถึงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้น ทำให้เห็นภาพต้นทุนรวมของเงินกู้ได้แม่นยำยิ่งขึ้น

APR เป็นมาตรการที่คำนวณดอกเบี้ยทางการเงินสำหรับสินเชื่อประเภทต่างๆ APR ย่อมาจาก Annual Percentage Rate ซึ่งชื่อระบุจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งหมดในหนึ่งปี เมษายนจะคำนวณค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยตลอดทั้งปีสำหรับจำนวนเงินที่ยืมหรือยืมมา APR สามารถระบุได้และมีประสิทธิผลตามความสนใจ  

ในทางตรงกันข้าม APY ได้รับเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี ผลซึ่งกล่าวถึงค่าธรรมเนียมจริงที่คืนให้กับบุคคลโดยการลงทุนเงินบางส่วนในบัญชี APY กล่าวถึงผลกำไรที่บุคคลได้รับตามการลงทุน มีการคำนวณตลอดทั้งปีแทนที่จะคำนวณเป็นรายเดือน  

ตารางเปรียบเทียบ  

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	เมษายน	APY
ความหมาย	APR เป็นมาตรการทางการเงินในการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับการให้กู้ยืมเงิน	APY ใช้เพื่อคำนวณจำนวนดอกเบี้ยที่พิสูจน์แล้วซึ่งบุคคลจะได้รับ
เทอม	APR ได้รับเป็นอัตราร้อยละต่อปี	มันแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปี
จุดมุ่งหมาย	APR ช่วยในการคำนวณดอกเบี้ยโดยรวมสำหรับสินเชื่อต่าง ๆ ให้ยืมเงินตลอดทั้งปี	APY ช่วยในการคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับโดยรวมโดยการลงทุนในบัญชีสำหรับทั้งปี
ความแตกต่าง	APR ใช้เพื่อค้นหาการสูญเสียเงินในนามของดอกเบี้ยสำหรับเงินจริง	APY ใช้เพื่อค้นหาค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยจริงที่ได้รับจากการลงทุน
ตัวอย่าง	สั่งเงินจากเพื่อนเพื่อตกลงทำสัญญาสองสามเดือน	นำเงินไปลงทุนในธนาคารและมีดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินนั้นในระยะเวลาหนึ่ง

APR คืออะไร?  

APR ได้แสดงเป็นอัตราร้อยละต่อปีโดยระบุดอกเบี้ยที่เกิดสำหรับเงินที่ยืมมาซึ่งนักลงทุนได้เรียกเก็บ เงินกู้ที่ประชาชนให้หรือให้ยืมเงินจากใครสักคนจะมีดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ผู้บังคับบัญชา เมษายนช่วยคำนวณค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยรวมสำหรับเงินที่ใช้ไปตลอดทั้งปีซึ่งง่ายกว่าการคำนวณรายเดือน APR สามารถระบุได้และมีประสิทธิผลตามความสนใจ อัตราร้อยละต่อปีมีผลบังคับใช้และเป็นทางการตามการให้กู้ยืมประเภทต่างๆ เมษายนจะให้เครดิตตามสัญญาที่ลงนามระหว่างผู้ลงทุนและผู้ยืม มันถูกโพสต์เป็นรายปีมากกว่าค่าธรรมเนียมรายเดือน อัตราร้อยละต่อปีใช้ในการคำนวณสินเชื่อประเภทต่างๆ ดังนี้ สินเชื่อธนาคาร, สินเชื่อจำนอง, บัตรเครดิต สินเชื่อและอื่น ๆ บางส่วน คำพังเพยในการคำนวณ อัตราร้อยละต่อปี (APR) is   

เมษายน ={[(F+I)/P]/n} *365*100 โดยที่  

F = ค่าธรรมเนียม  

I = ดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับเงินกู้ตามสัญญา  

P = อาจารย์ใหญ่  

N = ระยะเวลากู้ตามวัน  

บุคคลธรรมดาสามารถคำนวณดอกเบี้ยรายเดือนโดยคำนวณ APR เป็นหลัก ปัจจัยบางประการของ APR ได้แก่   

• อัตราดอกเบี้ย  
• ต้นทุนเงินกู้  
• ค่าธรรมเนียมหรือจำนวนเงิน  

ดังนั้นตรงนี้บุคคลควรจ่ายดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับปัจจัย ตาม APR บุคคลไม่มีผลประโยชน์ที่ไม่มีการแบ่งแยกเมื่อเทียบกับ APY จะสะดวกสำหรับผู้กู้ทุกคนในการคำนวณผลตอบแทนโดยไม่ต้องจ่ายโดยไม่รู้ตัว  

APY คืออะไร?  

APY เป็นตัววัดในการคำนวณจำนวนเงินที่บุคคลได้รับหลังการลงทุน APY ได้รับมาจากเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปี ซึ่งนักลงทุนสามารถได้รับผลกำไรจากการลงทุนเงินในบัญชี มีการคำนวณตลอดทั้งปีแทนที่จะคำนวณเป็นรายเดือน จำนวนเงินจะเพิ่มขึ้นตามการลงทุนหากบุคคลมีการลงทุนสูงและสามารถรับความสนใจในการเก็งกำไรได้เป็นจำนวนมาก

APY ช่วยในการคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับโดยรวมโดยการลงทุนในบัญชีตลอดทั้งปี อย่างไรก็ตาม เมื่อทราบเปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยที่ได้รับในแต่ละปี บุคคลก็สามารถคำนวณกำไรรายเดือนได้ สูตรในการกำหนดเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปีคือ   

APY=(1+r/n) ^n-1 โดยที่  

r = อัตราดอกเบี้ยรายปี  

n = จำนวนช่วงเวลาทบต้นในแต่ละปี  

APY ทำงานบนผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นเป็นหลัก โดยที่ดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินหนึ่งๆ จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลงทุน ปัจจัยของ APR คือ  

• ดอกเบี้ยทบต้นหรือสิทธิที่ไม่มีการแบ่งแยก  
• อัตราดอกเบี้ย  

APY สร้างความแตกต่างด้วยช่วงเวลาประนอมด้วยตัวเลขที่สมเหตุสมผล ขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยที่กำหนดสำหรับจำนวนเงินลงทุน ตัวอย่างเช่น นักลงทุนบางรายสามารถรับดอกเบี้ย 2% ในจำนวนหนึ่ง และบางรายได้รับดอกเบี้ยในสัดส่วนต่างๆ ตามจำนวนเงินที่ลงทุน  

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง APR และ APY  

1. APR มาจากอัตราเปอร์เซ็นต์ต่อปี ในขณะที่ APY แสดงเป็นอัตราผลตอบแทนเปอร์เซ็นต์ต่อปี  
2. APR ใช้ไม่ได้กับปัจจัยดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งดอกเบี้ยทบต้นเป็นปัจจัยหนึ่งใน APY  
3. APR คำนวณดอกเบี้ยที่จะจ่ายสำหรับเงินที่ให้ยืม ในขณะที่ APY จะคำนวณกำไรสำหรับจำนวนเงินที่ได้รับทุนในบัญชี  
4. ทั้ง APR และ APY จะช่วยในการคำนวณ แต่ APR ใช้ในการจ่ายเงิน ในขณะที่ APY ใช้ในการคำนวณเงินที่ได้รับ  
5. ใน APR ผู้กู้อาจสูญเสียเงินในการคำนวณ APY และนักลงทุนสามารถสร้างรายได้  

อ้างอิง

1. https://link.springer.com/article/10.1007/BF02920210
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2946399

อัพเดตล่าสุด : 13 กรกฎาคม 2023