อัตราดอกเบี้ยเทียบกับอัตราร้อยละต่อปี (APR): ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

คุณอาจเห็นอัตราร้อยละต่อปี (APR) ถัดจากอัตราหมายเหตุในขณะที่ค้นหาเงินกู้จำนองใหม่

การรวม APR เป็นสิ่งจำเป็นตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเพื่อให้ผู้กู้มีเกณฑ์มาตรฐานที่สอดคล้องกันเพื่อเปรียบเทียบราคารวมของเงินกู้แต่ละรายการ

ประเด็นที่สำคัญ

1. อัตราดอกเบี้ยหมายถึงต้นทุนการกู้ยืมเงิน ในขณะที่ APR จะรวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้
2. APR ให้ภาพต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมดที่แม่นยำยิ่งขึ้น เนื่องจากพิจารณาต้นทุนที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยจะพิจารณาเฉพาะดอกเบี้ยที่เรียกเก็บเท่านั้น
3. อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน ในขณะที่ APR จะเปรียบเทียบต้นทุนโดยรวมของตัวเลือกเงินกู้ต่างๆ

อัตราดอกเบี้ยเทียบกับอัตราร้อยละต่อปี (APR)

อัตราดอกเบี้ย คือการประมาณการอย่างง่ายของดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับสินเชื่อจำนอง และคำนวณเป็นรายปี โดยไม่รวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ อัตราร้อยละต่อปีหมายถึงฟีดและค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้บวกเข้ากับอัตราดอกเบี้ย และช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบผู้ให้บริการสินเชื่อจำนองตามค่าธรรมเนียมพิเศษของพวกเขา

นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในปัจจุบันยังคำนวณโดยคะแนนเครดิตของผู้ซื้อและอัตราบังคับ กล่าวคือ อัตราดอกเบี้ยโดยรวมที่ผู้ให้กู้เงินต้องการสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในปัจจุบัน

อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดโดยคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งหมายความว่ายิ่งคะแนนเครดิตของคุณมากเท่าใดก็ยิ่งเชื่อถือได้มากขึ้นเท่านั้น

ผู้ให้กู้กำหนด APR ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมเงินกู้และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอื่น ๆ ที่แตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ ช่วยให้ผู้ยืมมีมุมมองรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับต้นทุนเงินกู้

อัตราร้อยละต่อปีไม่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำ ซึ่งจะพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	อัตราดอกเบี้ย	อัตราร้อยละต่อปี (APR)
คำนิยาม	อัตราดอกเบี้ยรายปีของคุณเป็นการประมาณการอย่างตรงไปตรงมาของดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้จำนอง	APR คำนึงถึงค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมจำนวนมากที่ไม่รวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ย
การคำนวณ	อัตราดอกเบี้ยเป็นการคำนวณพื้นฐาน	APR ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบผู้ให้บริการจำนองได้
สนใจหลัก	อัตราดอกเบี้ยเป็นตัววัดที่มุ่งเน้น	APR ป้องกันผู้ให้กู้จากการหัก ณ ที่จ่ายข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายบางอย่าง
ความยืดหยุ่น	อัตราดอกเบี้ยคงที่และตัวเลือกที่ล็อคได้ทั้งหมด	เฉพาะในกรณีที่ผู้กู้มีความตั้งใจที่จะอาศัยอยู่ในบ้าน
ต้นทุนรวมของเงินกู้	อัตราดอกเบี้ยไม่ได้ให้ภาพที่แท้จริงแก่คุณว่าเงินกู้ทั้งหมดจะมีราคาเท่าใด	ต้นทุนการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่าอาจไม่ได้หมายความถึง APR ที่ต่ำกว่าเสมอไป

อัตราดอกเบี้ยคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยรายปีของคุณคือการคำนวณง่ายๆ ของดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับสินเชื่อจำนอง โดยไม่รวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า APR สองสามจุดเปอร์เซ็นต์

ผู้บริโภคส่วนใหญ่ค้นหาผู้ให้กู้และประเมินข้อเสนอสินเชื่อตามอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยมักแสดงเป็นอัตรารายปี

คุณจะต้องชำระค่าจำนองรายเดือนที่ต่ำที่สุดหากคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด เปรียบเทียบราคา APR ให้กับคุณ หากคุณต้องการทราบราคาสะสมของเงินกู้จำนอง

อัตราร้อยละต่อปีที่ดีที่สุดอาจไม่ใช่อัตราหรือการชำระเงินที่ต่ำที่สุด แต่จะมีราคาแพงน้อยที่สุดตลอดอายุของเงินกู้

Federal Reserve หรือที่รู้จักกันในชื่อ Fed เป็นผู้กำหนดอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง ซึ่งมีผลกระทบต่ออัตราการลงทุน อัตราเงินสำรองทั่วไปคืออัตราข้ามคืนที่ธนาคารจ่ายเงินปันผลออมทรัพย์ให้กับธนาคารอื่น

ตัวอย่างเช่น ในภาวะเศรษฐกิจถดถอย Fed จะลดอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางเพื่อกระตุ้นให้ประชาชนใช้จ่าย

ในช่วงที่เศรษฐกิจมีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง ธนาคารกลางสหรัฐจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อส่งเสริมการออมและความสมดุลที่มากขึ้น กระแสเงินสด.

อัตราร้อยละต่อปี (APR) คืออะไร?

APR ย่อมาจากอัตราร้อยละต่อปีซึ่งคำนวณจากเงินกู้ นี่คือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายตลอดหนึ่งปี รวมถึงดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ ต้นทุนการกำเนิด และค่าใช้จ่ายอื่นๆ

เมื่อยืมเงิน ยิ่ง APR ต่ำเท่าใด ค่าใช้จ่ายก็จะยิ่งน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ได้รับประกันการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำที่สุด

อัตราร้อยละต่อปีให้ภาพที่แม่นยำยิ่งขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ของคุณ APR อาจมากกว่าหรือต่ำกว่า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่ามีการเพิ่มคะแนนหรือไม่

ผู้ให้กู้มักจะส่งเสริมอัตรา APR ที่ต่ำซึ่งต่ำเกินจริงเนื่องจากการชำระคะแนนส่วนลด

APR หมายถึงอัตราดอกเบี้ยโดยรวมจากเงินกู้จำนองรวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใด ๆ ที่ใช้ในการจัดหาเงินกู้

เมษายนรวมทั้งต้นทุนของผู้ให้กู้และการประเมิน แต่บางครั้งค่าใช้จ่ายของผู้ให้กู้จะรวมอยู่ด้วยเมื่อไม่มีค่าธรรมเนียมการประเมิน

พูดง่ายๆ คือหมายถึงต้นทุนโดยรวมของการกู้ยืมในระยะเวลาหนึ่งปี เป็นเครื่องมือที่ดีกว่าสำหรับการเปรียบเทียบสินค้าทางการเงินมากกว่าอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากสมบูรณ์กว่า

เป็นตัวบ่งชี้ที่เชื่อถือได้ของต้นทุนโดยรวมของเงินกู้ ถือเป็นปัจจัยชี้นำที่สำคัญเมื่อพูดถึงการกู้ยืม

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างอัตราดอกเบี้ยและอัตราร้อยละต่อปี (APR)

1. อัตราดอกเบี้ยเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเป็นอย่างไร ในขณะที่บัญชี APR สำหรับต้นทุนและค่าธรรมเนียมต่างๆ จะไม่รวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ย
2. อัตราดอกเบี้ยให้การคำนวณมาตรฐาน ในขณะที่ APR ให้การเปรียบเทียบตามความเป็นจริงของผู้ให้กู้สินเชื่อและผลิตภัณฑ์ต่างๆ
3. อัตราดอกเบี้ยเป็นมาตรการที่ต้องมุ่งเน้น ในทางตรงกันข้าม APR จะป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้ไม่เปิดเผยค่าธรรมเนียมบางอย่าง
4. อัตราดอกเบี้ยไม่ได้ให้ภาพที่ถูกต้องของต้นทุนรวมของเงินกู้ ในขณะที่ APR ที่ต่ำกว่าไม่จำเป็นต้องแปลเป็นข้อตกลงที่ดีกว่า
5. อัตราดอกเบี้ยสามารถกำหนดหรือล็อคได้ ในขณะที่ APR สามารถเพิ่มประสิทธิภาพได้ก็ต่อเมื่อผู้กู้วางแผนที่จะอยู่ในทรัพย์สินตลอดระยะเวลาจำนองทั้งหมด

อ้างอิง

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv5§ion=16
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html

อัพเดตล่าสุด : 03 กันยายน 2023