เมื่อเงินถูกยืมจากธนาคาร เงินจะถูกส่งคืนให้กับธนาคารพร้อมกับจำนวนเงินพิเศษเล็กน้อยนอกเหนือจากจำนวนเงินต้นที่ยืม เงินพิเศษที่จ่ายให้กับธนาคารนี้เรียกว่าดอกเบี้ย
จำนวนเงินที่ต้องชำระเป็นดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยธนาคาร
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ปรับปรุงของเงินกู้หรือการลงทุน ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงช่วยให้แสดงต้นทุนการกู้ยืมที่แท้จริงหรือผลตอบแทนจากการลงทุนได้แม่นยำยิ่งขึ้น
- ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ให้ลบอัตราเงินเฟ้อออกจากอัตราที่กำหนดโดยใช้สมการฟิชเชอร์
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดเทียบกับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
อัตราดอกเบี้ยที่ระบุคืออัตราดอกเบี้ยที่ไม่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ เมื่อเวลาผ่านไป อัตราดอกเบี้ยจะคงที่และจะไม่มีค่าติดลบ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคืออัตราดอกเบี้ยที่คำนึงถึงการปรับอัตราเงินเฟ้อ ดอกเบี้ยต่ำ ไม่คงที่ และอาจมีค่าติดลบ เป็นเครื่องบ่งชี้ราคาตลาดที่แม่นยำ
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดจะถูกกำหนดไว้ ณ เวลาที่จำหน่ายเงินให้กับผู้ยืมโดยผู้ให้กู้ เป็นอัตราการคืนเงินให้กับธนาคาร
มีการตัดสินใจในเวลาที่ การทำธุกรรม และไม่เปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา
เนื่องจากไม่ได้คำนึงถึงเงินหรืออัตราเงินเฟ้อทางเศรษฐกิจ
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคืออัตราดอกเบี้ยจริงที่ผู้กู้ชำระเงินคืนให้กับธนาคารแทนปัจจัยทางบัญชี เช่น อัตราเงินเฟ้อที่เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
อัตราดอกเบี้ยนี้จึงเป็นรูปแบบการชำระคืนให้กับธนาคารที่แม่นยำยิ่งขึ้น เนื่องจากมีการปรับอัตราในกรณีเงินเฟ้อ
ตารางเปรียบเทียบ
| พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ | น้อย อัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง |
|---|---|---|
| เรียกอีกอย่างว่า | ชื่ออื่นของอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดก็คืออัตราคูปองเช่นกัน | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเรียกอีกอย่างว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง |
| เงินเฟ้อ | อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดจะคงที่โดยไม่มีอิทธิพลของอัตราเงินเฟ้อ | อัตรานี้เป็นดอกเบี้ยที่แท้จริงคงที่โดยคำนึงถึงระดับเงินเฟ้อในใจ |
| ราคา | โดยปกติแล้วดอกเบี้ยจะสูงในอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย | โดยปกติแล้วดอกเบี้ยจะต่ำในอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง |
| Stability | ความมั่นคงเป็นคุณลักษณะของอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย | ความยืดหยุ่นเป็นคุณสมบัติของอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง |
| การปรับ | อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไม่สามารถเป็นมาตรการเชิงลบได้ | อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสามารถเป็นมาตรการเชิงลบได้หากมีเงื่อนไขบางประการ |
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดคืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยที่ระบุคืออัตราดอกเบี้ยที่ตัดสินใจระหว่างการได้มาซึ่งเงินกู้จากธนาคาร จะมีการตัดสินใจ ณ เวลาที่ออกเงินกู้และจะคงที่จนกว่าจะได้รับคืนเงินกู้
ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดคืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับจำนวนเงินที่ธนาคารออกให้กับผู้กู้
อัตราดอกเบี้ยที่ระบุนั้นพิจารณาจากอุปสงค์และห่วงโซ่อุปทานและอัตราเงินเฟ้อในปีงบประมาณที่แล้ว โดยจะคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงอัตราเงินเฟ้อในระหว่างระยะเวลาของเงินกู้
ตลาดเป็นธุรกิจที่มีความผันผวน และอัตราเงินเฟ้อเปลี่ยนแปลงเป็นครั้งคราว ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดจึงไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยที่ถูกต้องเช่นกัน
โดยปกติแล้ว เฉพาะในกรณีที่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดแล้ว ผู้กู้จะต้องชำระคืนจำนวนเงินที่มากขึ้นให้กับธนาคาร เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อจะลดอัตราดอกเบี้ยของจำนวนเท่าใดก็ได้
ดังนั้น ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด คุณจึงมั่นใจได้ว่าการชำระเงินขั้นต่ำที่คุณต้องจ่ายคืนให้กับธนาคาร เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลง
อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น อัตราความเสี่ยง ห่วงโซ่อุปสงค์และอุปทาน และปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลกระทบต่อตลาดเงินและธนาคารเอง
โดยปกติแล้ว อัตราทั้งหมดจะต่ำเมื่อมีเงินหมุนเวียนเพียงพอและกับธนาคาร ซึ่งสามารถทราบได้โดยดูจากเอกสารอัตราดอกเบี้ยสามหรือห้าปีก่อนหน้าของธนาคาร
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อกำหนดโดยธนาคารกลางในประเทศหนึ่งๆ ในระดับหนึ่ง ซึ่งถือว่าเป็นสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคที่มีเสถียรภาพ
ดังนั้นอัตราเงินเฟ้อจึงถือเป็นตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจที่สำคัญตัวหนึ่งซึ่งบ่งบอกถึงเสถียรภาพของเศรษฐกิจของประเทศ
เป็นความรับผิดชอบของธนาคารกลางในการเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยตามเศรษฐกิจ
อัตราเงินเฟ้อเป็นตัวกำหนดที่สำคัญของระดับราคาทั่วไปของสินค้าและบริการในระบบเศรษฐกิจ และถูกกำหนดโดยหน่วยงานการเงินผ่านการควบคุมปริมาณเงิน
อัตราเงินเฟ้อแสดงถึงการสูญเสียมูลค่าที่แท้จริงจากสื่อของ ตลาดแลกเปลี่ยน และสินทรัพย์ที่ระบุทั้งหมด การสูญเสียที่เพิ่มกำลังซื้อของเงิน ซึ่งเป็นปรากฏการณ์ที่ดัชนีราคาใช้วัด
ดังนั้นเมื่ออัตราเงินเฟ้อเกิดขึ้น อัตราดอกเบี้ยจะต้องลดลงเนื่องจากสิ่งต่าง ๆ ส่วนใหญ่ราคาถูกลง ดังนั้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในจำนวนที่ถูกต้องกลับคืนสู่มูลค่าของสินค้าในตลาด
ดังนั้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะไม่แน่นอน แต่คำอธิบายที่ถูกต้องกว่าเกี่ยวกับมูลค่าตลาดของสินค้าและจำนวนเงินที่คุณต้องคืนสำหรับจำนวนเงินที่ยืม แต่สำหรับธนาคาร
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
- อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดจะคงที่เมื่อเวลาผ่านไปและจะปรับเมื่อสิ้นสุดเงินกู้เท่านั้น ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะเปลี่ยนแปลงตามอัตราเงินเฟ้อในตลาด เนื่องจากความยืดหยุ่นของอัตราดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดต้องไม่มีค่าติดลบ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสามารถกลายเป็นค่าลบได้หากเกิดภาวะเงินเฟ้อในตลาด ซึ่งทำให้ราคาต่ำกว่าปกติมาก
- อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไม่ใช่เครื่องหมายราคาตลาดของสินค้าและบริการที่แม่นยำ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคือเครื่องหมายราคาตลาดที่แม่นยำ
- อัตราดอกเบี้ยที่ระบุนั้นถูกสร้างขึ้นโดยไม่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะถูกกำหนดโดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ
- อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดทำให้ผู้กู้จ่ายเงินจำนวนมากกว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเพื่อชำระคืนเงินกู้จำนวนเท่ากัน
อัพเดตล่าสุด : 13 กุมภาพันธ์ 2024
ฉันใช้ความพยายามอย่างมากในการเขียนบล็อกโพสต์นี้เพื่อมอบคุณค่าให้กับคุณ มันจะมีประโยชน์มากสำหรับฉัน หากคุณคิดจะแชร์บนโซเชียลมีเดียหรือกับเพื่อน/ครอบครัวของคุณ การแบ่งปันคือ♥️
Chara Yadav สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทด้านการเงิน เป้าหมายของเธอคือทำให้หัวข้อที่เกี่ยวข้องกับการเงินง่ายขึ้น เธอทำงานด้านการเงินมาประมาณ 25 ปี เธอมีชั้นเรียนการเงินและการธนาคารหลายชั้นเรียนสำหรับโรงเรียนธุรกิจและชุมชน อ่านเพิ่มเติมได้ที่เธอ หน้าไบโอ.
การเปรียบเทียบในโพสต์นี้ค่อนข้างลึกซึ้ง โดยเน้นย้ำถึงความแตกต่างที่สำคัญระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่ระบุและอัตราดอกเบี้ยจริงได้อย่างมีประสิทธิภาพ
นี่เป็นการเปรียบเทียบที่ค่อนข้างน่าสนใจ คำอธิบายที่ครอบคลุมเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงช่วยให้ผู้อ่านเข้าใจหัวข้อได้ชัดเจนยิ่งขึ้น
นี่เป็นการอ่านข้อมูลที่ค่อนข้างดี! เป็นการดีเสมอที่จะทบทวนความรู้เกี่ยวกับแนวคิดทางการเงินขั้นพื้นฐาน ฉันขอขอบคุณรายละเอียดที่เข้าใจง่าย
ฉันคิดว่าโพสต์นี้ให้ประเด็นที่ถูกต้องเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง อย่างไรก็ตาม การอภิปรายเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอาจมีรายละเอียดเพิ่มเติมเพื่อให้เกิดความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น
ฉันดีใจที่ได้เห็นคำอธิบายที่ง่ายและกระชับเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดเทียบกับอัตราดอกเบี้ยจริง ในฐานะมือใหม่ในโลกการเงิน ฉันพบว่าสิ่งนี้มีประโยชน์มาก ขอบคุณสำหรับการแชร์!
ฉันเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็นตัววัดต้นทุนการกู้ยืมที่แท้จริงได้ดีกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ระบุ การรวมอัตราเงินเฟ้อช่วยให้แสดงข้อมูลได้แม่นยำยิ่งขึ้น อธิบายได้ดี!
ฉันขอขอบคุณรายละเอียดในโพสต์นี้ ช่วยให้เข้าใจแนวคิดเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงได้อย่างแน่นอน
ค่อนข้างน่าสนใจที่จะทราบความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดและอัตราดอกเบี้ยจริง ส่วนที่สรุปว่า 'อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงคืออะไร' ส่องสว่างเป็นพิเศษ