ธนาคารตามกำหนดเวลากับธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลา: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

ธนาคารที่มีกำหนดเวลาคือสถาบันการเงินที่รวมอยู่ในตารางที่สองของพระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย พ.ศ. 1934 โดยได้รับการควบคุมภายใต้พระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 1949 และปฏิบัติตามอัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมาย (SLR) และอัตราส่วนสำรองเงินสด (CRR) ) ข้อกำหนดที่กำหนดโดยธนาคารกลางอินเดีย ในทางกลับกัน ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดตารางเวลาไว้จะไม่อยู่ภายใต้กำหนดการนี้ ดังนั้นจึงไม่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบเดียวกัน

ประเด็นที่สำคัญ

1. ธนาคารตามกำหนดเวลาจะรวมอยู่ในรายชื่อของธนาคารกลาง (เช่น ธนาคารกลางอินเดีย) ในขณะที่ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาจะไม่เป็นส่วนหนึ่งของรายการนี้
2. ธนาคารตามกำหนดเวลาจะต้องรักษาเปอร์เซ็นต์ของหนี้สินด้านอุปสงค์และเวลาไว้เป็นเงินสดสำรองกับธนาคารกลาง ซึ่งเป็นข้อกำหนดที่ไม่สามารถใช้ได้กับธนาคารที่ไม่มีกำหนดเวลา
3. ธนาคารตามกำหนดเวลาจะได้รับสิทธิพิเศษในการกู้ยืมจากธนาคารกลางและสามารถเข้าถึงบริการต่างๆ ได้ ในขณะที่ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาไว้จะขาดสิทธิประโยชน์เหล่านี้

ธนาคารตามกำหนดเวลาเทียบกับธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลา

ธนาคารตามกำหนดเวลาสามารถรับเงินกู้จากธนาคารกลางอินเดียในอัตราที่ได้รับสัมปทาน ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดตารางเวลาจะไม่อยู่ในตารางที่สองของธนาคารกลางอินเดีย และยังไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ในอัตราสัมปทาน

ธนาคารตามกำหนดเวลาสามารถเป็นสมาชิกสำนักหักบัญชีได้ ในขณะที่ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาไม่สามารถทำได้

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	ธนาคารที่กำหนด	ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดไว้
คำนิยาม	สถาบันการธนาคารที่รวมอยู่ในกำหนดการที่สองของพระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย พ.ศ. 1934	สถาบันการธนาคารที่ไม่รวมอยู่ในตารางที่สองของพระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย พ.ศ. 1934
การควบคุม	ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบที่เข้มงวดและการกำกับดูแลของ RBI	ไม่อยู่ภายใต้กฎระเบียบและการกำกับดูแลระดับเดียวกันโดย RBI
อัตราส่วนสำรองเงินสด (CRR)	จำเป็นต้องรักษาเงินสดสำรองขั้นต่ำไว้กับ RBI	ไม่จำเป็นต้องรักษาเงินสดสำรองขั้นต่ำกับ RBI
ยืมเงินจาก สคบ	อนุญาตให้กู้ยืมเงินจาก RBI ในอัตรา repo เพื่อวัตถุประสงค์ในการธนาคารตามปกติ	ไม่ได้รับอนุญาตให้ยืมเงินจาก RBI เพื่อจุดประสงค์ในการธนาคารตามปกติ
ประกันเงินฝาก	เงินฝากที่ประกันโดยบรรษัทประกันเงินฝากและประกันสินเชื่อ (DICGC)	เงินฝากที่ DICGC ไม่ได้รับการประกัน
การเป็นสมาชิกในสำนักหักบัญชี	มีสิทธิ์เป็นสมาชิกสำนักหักบัญชีอำนวยความสะดวกในการเคลียร์เช็ค	ไม่มีสิทธิเป็นสมาชิกสำนักหักบัญชี
ทุนชำระขั้นต่ำ	ทุนจดทะเบียนขั้นต่ำที่ชำระแล้ว 5 บาท XNUMX แสนบาทขึ้นไป	ไม่มีข้อกำหนดทุนชำระขั้นต่ำโดยเฉพาะ
โฟกัส	กิจกรรมหลักด้านการธนาคารพาณิชย์	อาจเน้นไปที่ภาคส่วนเฉพาะหรือตลาดเฉพาะกลุ่ม
การรับรู้ด้านความปลอดภัย	โดยทั่วไปถือว่าปลอดภัยกว่าเนื่องจากกฎระเบียบของ RBI และการประกันเงินฝาก	อาจถูกมองว่ามีความปลอดภัยน้อยเนื่องจากกฎระเบียบที่เข้มงวดน้อยกว่าและขาดการประกันเงินฝาก
ตัวอย่าง	ธนาคารแห่งอินเดีย, ธนาคาร HDFC, ธนาคาร ICICI	ธนาคารสหกรณ์ท้องถิ่น ธนาคารไฟแนนซ์ขนาดเล็ก (ก่อนเปลี่ยนเป็นธนาคารตามกำหนด)

ธนาคารตามกำหนดเวลาคืออะไร?

ธนาคารตามกำหนดเวลาเป็นองค์ประกอบสำคัญของภาคการธนาคารในอินเดีย โดยมีบทบาทสำคัญในระบบการเงินของประเทศ การทำความเข้าใจว่าอะไรคือธนาคารที่มีกำหนดเวลา ความสำคัญของธนาคาร และกรอบการกำกับดูแลถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการทำความเข้าใจภูมิทัศน์ธนาคารของอินเดีย

คำนิยาม

1. รวมอยู่ในกำหนดการที่สอง: ธนาคารตามกำหนดเวลาคือสถาบันการเงินที่มีรายชื่ออยู่ในตารางที่สองของพระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย ปี 1934 ตารางนี้สรุปธนาคารที่มีสิทธิ์ได้รับสิทธิพิเศษต่างๆ และอยู่ภายใต้ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบเฉพาะที่บังคับใช้โดยธนาคารกลางอินเดีย (RBI)

อย่างมีนัยสำคัญ

2. ความน่าเชื่อถือและความมั่นคง: การได้รับการจดทะเบียนเป็นธนาคารตามกำหนดจะช่วยสร้างความเชื่อมั่นและความเชื่อมั่นแก่ผู้ฝากและนักลงทุน การรวมนี้แสดงให้เห็นว่าธนาคารเหล่านี้ปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลที่เข้มงวดซึ่งกำหนดโดย RBI เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพและความน่าเชื่อถือในภาคการธนาคาร
3. การเข้าถึงสินเชื่อ: ธนาคารตามกำหนดเวลาจะเพลิดเพลินกับการเข้าถึงวงเงินสินเชื่อต่างๆ จาก RBI เช่น วงเงินสินเชื่อรีไฟแนนซ์ สินเชื่อ และเงินทดรอง การเข้าถึงนี้ช่วยเพิ่มสถานะสภาพคล่องและช่วยให้พวกเขาสามารถจัดการการดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและตอบสนองความต้องการสินเชื่อของภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ

กรอบการกำกับดูแล

4. ข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด: ธนาคารตามกำหนดเวลาอยู่ภายใต้การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบโดย RBI ภายใต้พระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร ปี 1949 พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามบรรทัดฐานที่รอบคอบ ข้อกำหนดด้านความเพียงพอของเงินกองทุน การจัดประเภทสินทรัพย์ และบรรทัดฐานการกันสำรองที่กำหนดโดย RBI เพื่อรักษาเสถียรภาพและความสมบูรณ์ของระบบธนาคาร .
5. เงินสำรองตามกฎหมาย: ธนาคารตามกำหนดเวลาจะต้องรักษาเงินสำรองตามกฎหมาย ซึ่งรวมถึงอัตราส่วนเงินสดสำรอง (CRR) และอัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมาย (SLR) ตามที่ได้รับคำสั่งจาก RBI เงินสำรองเหล่านี้รับประกันสภาพคล่องและความสามารถในการละลายของธนาคาร และมีส่วนช่วยในการจัดการวัตถุประสงค์นโยบายการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
6. การรายงานเป็นระยะ: ธนาคารตามกำหนดเวลามีหน้าที่ส่งรายงานและการเปิดเผยข้อมูลเป็นระยะไปยัง RBI โดยให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสถานะทางการเงิน แนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยง และการปฏิบัติตามบรรทัดฐานด้านกฎระเบียบ ความโปร่งใสนี้ส่งเสริมความรับผิดชอบและช่วยในการระบุและจัดการกับความเสี่ยงหรือช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นในระบบธนาคาร

ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาคืออะไร?

ธนาคารที่ไม่มีกำหนดเวลาถือเป็นอีกส่วนหนึ่งของภาคการธนาคารในอินเดีย แตกต่างจากธนาคารตามกำหนดเวลา การทำความเข้าใจคุณลักษณะ หน้าที่ และกรอบการกำกับดูแลจะให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับภาพรวมของสถาบันการธนาคารที่ดำเนินงานในประเทศในวงกว้าง

คำนิยาม

1. การยกเว้นจากกำหนดการที่สอง: ธนาคารที่ไม่มีกำหนดเวลาคือสถาบันการเงินที่ไม่รวมอยู่ในตารางที่สองของพระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย ปี 1934 ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงไม่ได้รับสิทธิพิเศษบางประการ และไม่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบเฉพาะที่ใช้บังคับกับธนาคารตามกำหนดเวลา

ลักษณะและหน้าที่

2. การดำเนินงานที่มีการแปล: ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาดำเนินการในระดับที่เล็กกว่าและมุ่งเน้นไปที่การตอบสนองความต้องการด้านการธนาคารของภูมิภาค ชุมชน หรือตลาดเฉพาะกลุ่มเป็นหลัก พวกเขาอาจขาดการปรากฏตัวทั่วประเทศและมุ่งความสนใจไปที่กิจกรรมของตนภายในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่จำกัดแทน
3. บริการเฉพาะทาง: ธนาคารเหล่านี้อาจนำเสนอบริการด้านการธนาคารเฉพาะทางที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย บริการดังกล่าวอาจรวมถึงการเงินรายย่อย การธนาคารสหกรณ์ การธนาคารในชนบท หรือผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินเฉพาะกลุ่ม
4. การทำงานที่ยืดหยุ่น: เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารตามกำหนดเวลา ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาจะดำเนินการด้วยความยืดหยุ่นมากกว่าในแง่ของโครงสร้างองค์กร กระบวนการปฏิบัติงาน และการนำเสนอผลิตภัณฑ์ ความยืดหยุ่นนี้ทำให้พวกเขาสามารถปรับตัวอย่างรวดเร็วตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดท้องถิ่นและการเปลี่ยนแปลงความต้องการของลูกค้า

กรอบการกำกับดูแล

5. กฎระเบียบที่เข้มงวดน้อยลง: ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาจะมีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบน้อยกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารที่กำหนด แม้ว่ายังคงอยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดยธนาคารกลางอินเดียและหน่วยงานกำกับดูแลอื่นๆ ขอบเขตและความเข้มข้นของกฎระเบียบอาจแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาด ลักษณะ และขอบเขตการดำเนินงาน
6. การบริหารความเสี่ยง: แม้จะต้องเผชิญกับการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดน้อยลง แต่ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาไว้ก็ถูกคาดหวังให้ใช้แนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝาก นักลงทุน และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่น ๆ การบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิผลช่วยลดความเสี่ยงต่างๆ รวมถึงความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง และความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
7. การเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารกลางมีจำกัด: ต่างจากธนาคารตามกำหนดเวลา ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาอาจเข้าถึงวงเงินสินเชื่อบางอย่างที่จัดทำโดยธนาคารกลางอินเดียได้อย่างจำกัดหรือไม่มีเลย เช่น วงเงินรีไฟแนนซ์หรือกลไกสนับสนุนสภาพคล่อง ข้อจำกัดนี้จำเป็นต้องมีการจัดการสภาพคล่องอย่างรอบคอบและการพึ่งพาแหล่งเงินทุนทางเลือก

ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารตามกำหนดเวลาและไม่ได้กำหนดเวลา

• รวมอยู่ในกำหนดการกำกับดูแล:
  • ธนาคารตามกำหนดเวลาแสดงอยู่ในกำหนดการที่สองของพระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย พ.ศ. 1934
  • ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาจะไม่รวมอยู่ในกำหนดการนี้
• ข้อกำหนดด้านกฎข้อบังคับ:
  • ธนาคารตามกำหนดเวลาจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดซึ่งบังคับใช้โดย Reserve Bank of India รวมถึงการปฏิบัติตามบรรทัดฐานที่รอบคอบ เงินสำรองตามกฎหมาย (CRR และ SLR) และภาระผูกพันในการรายงาน
  • ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาเผชิญกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบน้อยกว่า แม้ว่าจะยังคงอยู่ภายใต้การควบคุมโดยธนาคารกลางอินเดียและหน่วยงานอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องก็ตาม
• ขอบเขตทางภูมิศาสตร์และจุดเน้นของตลาด:
  • ธนาคารตามกำหนดเวลามีการดำเนินงานอยู่ทั่วประเทศและตอบสนองกลุ่มลูกค้าที่หลากหลายทั่วประเทศ
  • ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาดำเนินการในขนาดที่เล็กกว่าและมุ่งเน้นไปที่ภูมิภาค ชุมชน หรือตลาดเฉพาะกลุ่มโดยเฉพาะ โดยนำเสนอบริการด้านการธนาคารเฉพาะทางที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของท้องถิ่น
• การเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารกลาง:
  • ธนาคารตามกำหนดเวลาจะเพลิดเพลินกับการเข้าถึงสินเชื่อต่างๆ ที่จัดทำโดย Reserve Bank of India เช่น สิ่งอำนวยความสะดวกในการรีไฟแนนซ์ และกลไกสนับสนุนสภาพคล่อง
  • ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาอาจเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารกลางได้อย่างจำกัดหรือไม่มีเลย ซึ่งจำเป็นต้องมีกลยุทธ์การจัดการสภาพคล่องทางเลือกอื่น
• ความยืดหยุ่นและความสามารถในการปรับตัว:
  • ธนาคารตามกำหนดเวลาดำเนินการภายใต้กรอบการกำกับดูแลที่มีโครงสร้างมากขึ้น และอาจมีความยืดหยุ่นน้อยลงในแง่ของโครงสร้างองค์กร กระบวนการปฏิบัติงาน และการนำเสนอผลิตภัณฑ์
  • ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาดำเนินการด้วยความยืดหยุ่นที่มากขึ้น ช่วยให้พวกเขาปรับตัวได้อย่างรวดเร็วตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดท้องถิ่นและการเปลี่ยนแปลงความต้องการของลูกค้า
• แนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยง:
  • ธนาคารตามกำหนดเวลาคาดว่าจะใช้แนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่งเพื่อลดความเสี่ยงต่างๆ รวมถึงความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง และความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
  • ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาไว้ยังจำเป็นต้องจัดการความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ แต่อาจเผชิญกับรูปแบบความเสี่ยงและความท้าทายที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับขนาด ลักษณะ และขอบเขตการดำเนินงาน
• การรับรู้และความน่าเชื่อถือของตลาด:
  • ธนาคารตามกำหนดเวลาซึ่งจดทะเบียนและควบคุมโดย Reserve Bank of India ได้รับความไว้วางใจและความเชื่อมั่นในระดับที่สูงขึ้นในหมู่ผู้ฝากเงินและนักลงทุน เนื่องจากธนาคารปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลที่เข้มงวด
  • ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาไว้อาจเผชิญกับความท้าทายในการรับรู้ที่เกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ และอาจจำเป็นต้องสร้างความไว้วางใจผ่านการดำเนินงานในท้องถิ่น บริการพิเศษ และการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิผล

อัพเดตล่าสุด : 04 มีนาคม 2024