ธนาคารสหกรณ์กับธนาคารภาครัฐ: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

ก่อนที่ธนาคารจะเข้ามาในภาพ ผู้คนเคยประหยัดเงินในล็อกเกอร์ใต้ดินหรือเก็บธัญพืช บางครั้งเงินของพวกเขาก็ถูกหนูขโมยหรือกินไป อย่างไรก็ตาม ธนาคารสมัยใหม่ได้เข้ามาช่วยแก้ไขปัญหานี้

ธนาคารให้กู้ยืมเงินและยังช่วยในการขยายตัวของเศรษฐกิจ เงินกู้ช่วยในการกู้ยืมเงินทุนเพื่อการเกษตร การศึกษา ธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ให้บริการ และเป็นผลให้สร้างงานและอำนาจการใช้จ่าย

ธนาคารมีหลายประเภท เช่น ธนาคารสหกรณ์ ธนาคารออมสิน ธนาคารสาธารณูปโภค ธนาคารภาครัฐ ฯลฯ ธนาคารเหล่านี้มีหน้าที่แยกจากกัน

ประเด็นที่สำคัญ

1. สมาชิกของพวกเขาเป็นเจ้าของและดำเนินงานธนาคารสหกรณ์ ในขณะที่รัฐบาลเป็นเจ้าของธนาคารภาครัฐ
2. ธนาคารสหกรณ์ให้กู้ยืมแก่สมาชิกเป็นหลัก ในขณะที่ธนาคารภาครัฐให้บริการประชาชนทั่วไป
3. ธนาคารสหกรณ์ได้รับการควบคุมโดยธนาคารกลางอินเดีย ในขณะที่รัฐบาลอินเดียและธนาคารกลางอินเดียควบคุมธนาคารภาครัฐ

ธนาคารสหกรณ์ vs ธนาคารภาครัฐ

ธนาคารสหกรณ์เป็นสถาบันการเงินที่สมาชิกเป็นเจ้าของและควบคุม ผ่านการกำกับดูแลแบบประชาธิปไตย พวกเขานำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงผลิตภัณฑ์การออมและสินเชื่อให้กับสมาชิก ธนาคารภาครัฐเป็นเจ้าของและควบคุมโดยรัฐบาล และมีความสำคัญและกว้างขวางในการดำเนินงานมากกว่า

ธนาคารสหกรณ์เป็นสถาบันที่สมาชิกเป็นเจ้าของ เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าของธนาคารก็เป็นผู้ถือหุ้นเช่นกัน

สถาบันเหล่านี้ให้บริการด้านการธนาคารและการเงินมาตรฐานต่างๆ ธนาคารเหล่านี้แบ่งออกเป็นสองประเภท – ในชนบทและในเมือง

ธุรกิจขนาดเล็กขึ้นอยู่กับธนาคารสหกรณ์และคิดเป็น 46% ของเงินทุนสุทธิสำหรับธุรกิจในชนบท

ธนาคารภาครัฐเป็นเจ้าของ 50% โดยรัฐบาล เช่น SBI ธนาคารเหล่านี้แบ่งออกเป็นสองประเภท: เป็นของกลางและไม่เป็นของชาติ (รัฐ)

ธนาคารภาครัฐคิดค่าบริการที่ให้กับลูกค้าน้อยกว่าธนาคารในภาคเอกชน

ภาครัฐเปิดให้บริการสำหรับพนักงานภาครัฐ โดยให้บริการเกี่ยวกับเงินเดือนและเงินฝากประจำ พวกเขายังเตรียมตู้เก็บของให้พนักงานด้วย

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ธนาคารสหกรณ์	ธนาคารภาครัฐ
ที่เป็นเจ้าของโดย	ธนาคารเหล่านี้เป็นของลูกค้า	รัฐบาลเป็นเจ้าของธนาคารเหล่านี้บางส่วน
ค่าใช้จ่าย	เป็นการให้บริการโดยการช่วยเหลือซึ่งกันและกัน จึงไม่แสวงหากำไร	ธนาคารเหล่านี้คิดค่าบริการน้อยกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารในภาคเอกชน
บริการ	ธนาคารเหล่านี้ให้บริการที่รวดเร็วและดีกว่า	ธนาคารเหล่านี้ให้บริการช้าเมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ
เงินให้กู้ยืม	ธนาคารเหล่านี้ช่วยเหลือธุรกิจ บริษัท ฯลฯ ด้วยการให้สินเชื่อแก่พวกเขา	ธนาคารเหล่านี้ช่วยภาคเกษตรได้มากขึ้น
ประเภท	ชนบทและในเมือง	ธนาคารแห่งชาติและธนาคารของรัฐ

ธนาคารสหกรณ์คืออะไร?

ธนาคารสหกรณ์ถูกสร้างขึ้นบนแนวคิดที่ว่าไม่มีผลกำไร ไม่มีการสูญเสีย ตามชื่อของมัน ดังนั้น จึงไม่ได้ติดตามโครงการหรือลูกค้าที่ทำกำไร

เป้าหมายของพวกเขาคือความช่วยเหลือซึ่งกันและกัน พระราชบัญญัติระเบียบการธนาคาร พ.ศ. 1949 และพระราชบัญญัติสมาคมสหกรณ์ พ.ศ. 1955 ควบคุมธนาคารเหล่านี้

ธนาคารเหล่านี้ช่วยเหลือประชากรในชนบทอย่างมากโดยช่วยเหลือพวกเขาในเรื่องสินเชื่อและสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ เมื่อเทียบกับผู้ที่เรียกเก็บเงินจากพวกเขาในท้องถิ่น (ผู้ให้กู้เงิน)

ธนาคารเหล่านี้มีลูกค้าอยู่ทั่วทุกมุมโลกและยังสามารถรักษาความสัมพันธ์ส่วนตัวกับพวกเขาได้เนื่องจากธรรมชาติไม่ได้มองหาผลกำไรก้อนโตและเพียงแค่ช่วยเหลือซึ่งกันและกัน

ธนาคารเหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูง ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำ และเพื่อลดความเสี่ยงที่จะขาดทุน พวกเขายังสนับสนุนการกู้ยืมด้วย

เกษตรกรในพื้นที่ชนบทได้รับประโยชน์อย่างมากจากโครงการธนาคารสำหรับภาคเกษตรกรรม ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถซื้อสินค้าที่จำเป็นสำหรับการทำฟาร์ม เช่น เมล็ดพันธุ์พืชและปุ๋ย

ข้อดีของธนาคารสหกรณ์มีมากมาย อย่างไรก็ตาม มีข้อเสียอยู่เล็กน้อยเช่นกัน

ธนาคารเหล่านี้ต้องการให้นักลงทุนให้ยืมเงิน ซึ่งบางครั้งอาจเป็นเรื่องยากที่จะหาได้ และจำนวนบัญชีที่เลยกำหนดชำระก็เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไป

ในพื้นที่ชนบท เจ้าของที่ดินที่ร่ำรวยได้รับผลประโยชน์จากธนาคารสหกรณ์มากกว่านักอุตสาหกรรมรายย่อยที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงิน

ธนาคารภาครัฐคืออะไร?

ธนาคารภาครัฐเป็นธนาคารที่รัฐบาลอินเดียถือหุ้นส่วนใหญ่ ก็เหมือนกับการให้รัฐบาลบริหารธนาคาร

เนื่องจากประชาชนเลือกผู้แทนของรัฐบาล ธนาคารจึงเป็นเจ้าของทั้งหมดหรือบางส่วนโดย 

รัฐบาลเรียกว่าธนาคารภาครัฐ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงเล็กน้อยในธนาคารเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น SBI เปิดตัวข้อเสนอสินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าผู้หญิงด้วยอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 8.35 สำหรับขนาดตั๋วที่สูงถึง Rs 30 XNUMX แสน.

ค่าธรรมเนียมและต้นทุน เช่น การจัดการยอดคงเหลือ ต่ำกว่าในธนาคารภาครัฐ 

ธนาคารภาครัฐหลายแห่งกำลังขยายการให้บริการ

พนักงานของรัฐเปิดบัญชีภาครัฐสำหรับเงินบำนาญ เงินฝากประจำ ล็อคเกอร์ และวัตถุประสงค์อื่นๆ

ฐานลูกค้ายังค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับคู่ค้าภาคเอกชนเนื่องจากอยู่ในวงการมายาวนานและได้รับความเชื่อมั่นจากลูกค้า

อย่างไรก็ตาม ธนาคารภาครัฐก็มีข้อเสียเช่นกัน มันล่าช้าในแง่ของผลลัพธ์ทางการเงิน

เมื่อมีการเปรียบเทียบปัจจัยส่วนใหญ่ เช่น สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPA) และส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ ธนาคารภาคเอกชน ทำงานได้ดีขึ้นมาก

ธนาคารภาครัฐบางแห่งมีผลขาดทุนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารสหกรณ์และธนาคารภาครัฐ 

1. ธนาคารสหกรณ์เป็นของลูกค้า ในขณะที่ธนาคารภาครัฐเป็นเจ้าของส่วนใหญ่โดยรัฐบาล 
2. แม้ว่าธนาคารสหกรณ์จะเป็นประโยชน์แก่ประชาชนทั่วไปในชนบท แต่ธนาคารของภาครัฐก็เป็นประโยชน์แก่ประชาชนโดยรวมทั่วประเทศ 
3. ธนาคารสหกรณ์ช่วยเหลือเกษตรกรมากขึ้น ในขณะที่ธนาคารภาครัฐช่วยเหลือพนักงานของรัฐมากขึ้น 
4. ธนาคารสหกรณ์ช่วยสร้างแรงจูงใจในการยกระดับภาคส่วนยากจน ในขณะที่ธนาคารภาครัฐเป็นธนาคารที่แสวงหาผลกำไรมากกว่า 
5. ธนาคารสหกรณ์มีความโปร่งใสน้อยกว่าธนาคารภาครัฐที่รัฐบาลต้องรับผิดชอบเล็กน้อย 

อ้างอิง

1. https://www.researchgate.net/profile/Martin_Cihak3/publication/5125219_Cooperative_Banks_and_Financial_Stability/links/59dbbf4c0f7e9b1460fc262f/Cooperative-Banks-and-Financial-Stability.pdf
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S037722170200471X
3. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/17410401011006112/full/html
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/jid.947

อัพเดตล่าสุด : 11 มิถุนายน 2023