ACH проти банківського платежу: різниця та порівняння

Платежі ACH (автоматична розрахункова палата) – це електронні перекази між банками в одній країні, які зазвичай використовуються для внутрішніх транзакцій, пропонують нижчі комісії та довший час обробки, що часто займає 1–3 робочі дні. З іншого боку, банківські перекази — це негайні, дуже безпечні транзакції, які зазвичай передбачають вищі комісії та вимагають детальної інформації про одержувача, які зазвичай використовуються для термінових і міжнародних переказів.

Ключові винесення

1. ACH (Automated Clearing House) — це система пакетної обробки електронних фінансових транзакцій, у якій транзакції групуються та обробляються через визначені проміжки часу; Безготівкові платежі – це електронні перекази коштів, які надсилаються через мережу банків або агентів переказів, що забезпечує майже миттєві та безвідкличні перекази.
2. Трансакції ACH нижчі за ціною, але повільніші за часом обробки, тоді як банківські платежі пропонують швидкість і остаточність, але мають вищі комісії.
3. Як ACH, так і банківські платежі полегшують електронні перекази коштів. Проте ACH більше підходить для повсякденних транзакцій і регулярних платежів, тоді як банківські платежі ідеально підходять для термінових переказів великої вартості, які вимагають негайного розрахунку.

ACH проти банківського платежу

ACH розшифровується як Automated Clearing House, це система пакетної обробки, яка використовується для електронних переказів коштів між банками, використовується для транзакцій невеликої вартості та може зайняти кілька робочих днів. Банківські перекази — це перекази коштів між банками в реальному часі.

---

 

Таблиця порівняння

особливість	Передача ACH	Телеграфний переказ
мережу	Автоматизована клірингова палата (ACH)	Залежно від фінансової установи та країни
швидкість	Повільніше: Зазвичай розрахунок займає 1-3 робочих дні.	Швидше: Може бути того ж дня або наступного дня, залежно від часу ініціації та банку-одержувача.
Коштувати	Як правило, дешевше: Часто безкоштовно як для відправника, так і для одержувача або може мати низьку комісію.	Дорожчий: Комісії зазвичай коливаються від 20 до 35 доларів США за внутрішні дроти та вище за міжнародні дроти.
Розмір транзакції	Ні мінімальних, ні максимальних обмежень для більшості транзакцій.	Може мати мінімальний розмір транзакції залежно від установи.
частота	Підходить для періодичні платежі та одноразові перекази.	В основному використовується для разові, термінові операції.
Безпека	Використовує різні заходи безпеки, але може не запропонувати відстеження в реальному часі.	Використовує надійні протоколи безпеки, але може не запропонувати такий самий рівень захисту від шахрайства, як ACH, через швидшу обробку.
Відстеження	Обмежені можливості відстеження окремих транзакцій.	Залежно від установи може пропонувати більш повну інформацію про відстеження.
доступність	Широко доступний у Сполучених Штатах та інших країнах із подібними системами.	Менш поширені порівняно з ACH, зазвичай пропонується великими банками та службами грошових переказів.

---

 

Що таке ACH?

Процес ACH:

1. Ініціювання: Транзакції ACH можуть ініціювати окремі особи, компанії або фінансові установи. Процес зазвичай починається з того, що відправник (відправник) надсилає платіжні інструкції своєму банку.
2. Маршрутизація: потім банк ініціатора передає ці інструкції в мережу ACH, яка обробляє та направляє транзакцію до банку одержувача.
3. Кліринг і розрахунки: Після отримання платіжних інструкцій банк одержувача зараховує кошти на рахунок одержувача. Мережа ACH полегшує процес клірингу та розрахунків, забезпечуючи безпечний та ефективний переказ коштів.

Типи ACH:

• Кредити ACH: це платежі, ініційовані для внесення коштів на рахунок одержувача, наприклад прямі депозити для оплати праці або платежі постачальникам.
• Дебети ACH: це платежі, ініційовані для зняття коштів з рахунку відправника, наприклад оплата рахунків або регулярні підписки.

Переваги ACH:

• Економічно ефективним: транзакції ACH зазвичай мають нижчу комісію за обробку порівняно з іншими способами оплати, що робить їх економічно ефективним варіантом для компаній і фізичних осіб.
• Зручний: Платежі ACH забезпечують зручність, дозволяючи користувачам автоматизувати регулярні транзакції, такі як оплата рахунків або підписки.
• Ефективний: транзакції ACH обробляються в електронному вигляді, що зменшує потребу в паперових чеках і ручному втручанні, що може оптимізувати процес оплати та зменшити кількість помилок.

 

Що таке банківський платіж?

Процес банківського переказу:

1. Ініціювання: процес банківського переказу починається, коли відправник надає вказівки своєму банку чи фінансовій установі переказати певну суму грошей на рахунок одержувача. Ці інструкції зазвичай включають ім’я одержувача, номер рахунку, назву банку та номер маршруту.
2. Перевірка та авторизація: Банк відправника перевіряє автентичність запиту на банківський переказ і гарантує, що відправник має достатньо коштів для завершення транзакції. Після перевірки банк авторизує переказ і списує з рахунку відправника суму переказу разом із усіма відповідними комісіями.
3. передача: потім банк відправника передає платіжні інструкції до банку одержувача через захищену мережу, таку як мережа Всесвітнього міжбанківського фінансового зв’язку (SWIFT) для міжнародних переказів або внутрішні електронні мережі для внутрішніх переказів.
4. Кліринг і розрахунки: Після отримання платіжних інструкцій банк одержувача зараховує кошти на рахунок одержувача. Кошти зазвичай доступні для використання негайно або протягом кількох годин, залежно від залучених банків і будь-яких нормативних вимог.

Типи банківських платежів:

• Внутрішні банківські перекази: ці перекази передбачають рух коштів між банківськими рахунками в одній країні. Внутрішні банківські перекази зазвичай обробляються швидко та можуть стягувати нижчі комісії порівняно з міжнародними переказами.
• Міжнародні банківські перекази: Ці перекази передбачають рух коштів між банківськими рахунками в різних країнах. Обробка міжнародних банківських переказів може тривати довше через додаткові нормативні вимоги та стягувати вищі комісії, зокрема комісії за конвертацію валюти та комісії банків-посередників.

Переваги банківських платежів:

• швидкість: Банківські перекази пропонують майже миттєвий переказ коштів, що робить їх ідеальними для термінових або термінових операцій.
• Безпека: Електронні перекази є дуже безпечними, оскільки передбачають прямий зв’язок між банками та зазвичай вимагають заходів автентифікації для підтвердження особи відправника та одержувача.
• Надійність: банківські перекази є надійними, оскільки кошти переказуються в електронному вигляді та безпосередньо між банками, що зменшує ризик затримок платежів або помилок порівняно з іншими методами платежу.

---

Основні відмінності між ACH і банківським платежем

1. швидкість:
   • Обробка платежів ACH зазвичай займає 1–3 робочі дні, тоді як банківські платежі зазвичай виконуються негайно або займають лише кілька годин.
2. Коштувати:
   • Платежі ACH, як правило, є більш економічно ефективними, з нижчою комісією за обробку, тоді як банківські платежі часто передбачають вищі комісії, включаючи комісію банку-посередника та комісію за конвертацію валюти для міжнародних переказів.
3. Використовуйте випадки:
   • Платежі ACH зазвичай використовуються для звичайних нетермінових транзакцій, таких як нарахування заробітної плати, оплата рахунків і платежів постачальникам, тоді як банківські платежі є кращими для термінових або термінових транзакцій, а також для міжнародних переказів, які вимагають негайної наявності коштів.
4. Безпека:
   • Як ACH, так і банківські платежі безпечні, але банківські перекази зазвичай забезпечують вищий рівень безпеки завдяки суворим заходам автентифікації та прямому зв’язку між банками.

посилання

1. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1024.xml.xml
2. https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbclevreview/pages/1995-1999/68731_1995-1999.pdf
3. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2016/00000010/00000003/art00003

Останнє оновлення: 07 березня 2024 р