定期与非定期银行：差异与比较

指定银行是指 1934 年《印度储备银行法》第二附表所列的金融机构。它们受 1949 年《银行业监管法》监管，遵守法定流动性比率 (SLR) 和现金准备金率 (CRR) ）由印度储备银行制定的要求。另一方面，非指定银行不属于该表的范围，因此不受相同的监管要求的约束。

关键精华

1. 指定银行包含在中央银行（如印度储备银行）的名单中，而非指定银行不在该名单中。
2. 指定银行必须在中央银行保留一定比例的需求和定期负债作为现金储备，这一要求不适用于非指定银行。
3. 指定银行享有中央银行的借款特权并可以使用其服务，而非指定银行则缺乏这些好处。

指定银行与非指定银行

定期银行可以以优惠利率从印度储备银行获得贷款。 非指定银行未列入印度储备银行附表二，也没有资格获得优惠利率贷款。

指定银行可以成为清算所成员，而非指定银行则不能。

对比表

专栏	预定银行	非指定银行
定义	银行机构纳入 1934 年印度储备银行法第二附表。	未列入《1934 年印度储备银行法》第二附表的银行机构。
税法法规	受到印度储备银行的严格监管和监督。	不受印度储备银行同等级别的监管和监督。
现金储备率 (CRR)	需要在印度储备银行维持最低现金储备。	不需要在印度储备银行维持最低现金储备。
从印度储备银行借款	允许以回购利率向印度储备银行借款用于常规银行业务。	不允许从印度储备银行借钱用于常规银行业务。
存款保险	由存款保险和信用担保公司 (DICGC) 承保的存款。	存款不受 DICGC 承保。
清算所会员资格	有资格成为清算所会员，促进支票清算。	没有资格成为清算所会员。
最低实收资本	最低实收资本为卢比。 5万或更多。	没有具体的最低实收资本要求。
专注焦点	主要是商业银行活动。	可能专注于特定行业或利基市场。
安全感知	由于印度央行法规和存款保险，通常被认为更安全。	由于监管不那么严格和缺乏存款保险，可能被认为不太安全。
国际私人包机价格项目范例	印度国家银行、HDFC 银行、ICICI 银行	地方合作银行、小型金融银行（转为正规银行之前）

什么是指定银行？

定期银行是印度银行业的重要组成部分，在该国金融体系中发挥着举足轻重的作用。了解定期银行的构成、其重要性和监管框架对于理解印度的银行业格局至关重要。

定义

1. 列入第二附表：指定银行是指 1934 年《印度储备银行法》第二附表中列出的金融机构。该附表概述了有资格享受各种特权并遵守印度储备银行 (RBI) 执行的具体监管要求的银行。

意义

2. 信任与稳定：被列为定期银行可以增强储户和投资者的信任和信心。此次纳入意味着这些银行遵守印度储备银行制定的严格监管标准，确保银行业的稳定性和可靠性。
3. 获得信贷便利：指定银行享有印度储备银行提供的各种信贷便利，例如再融资便利、贷款和预付款。这种准入增强了他们的流动性状况，使他们能够有效管理其运营并满足经济各部门的信贷需求。

监管框架

4. 合规要求：指定银行根据 1949 年《银行业监管法》接受印度储备银行 (RBI) 的监管。它们必须遵守印度储备银行 (RBI) 规定的审慎规范、资本充足率要求、资产分类和拨备规范，以维护银行体系的稳定性和完整性。
5. 法定储备金：按照印度储备银行的规定，指定银行必须维持法定准备金，包括现金准备金率（CRR）和法定流动性比率（SLR）。这些准备金保证了银行的流动性和偿付能力，有助于货币政策目标的有效管理。
6. 定期报告：指定银行有义务向印度储备银行提交定期报告和披露，提供有关其财务健康状况、风险管理实践以及监管规范合规情况的见解。这种透明度促进了问责制，有助于识别和解决银行系统中的任何潜在风险或漏洞。

什么是非预定银行？

与定期银行不同，非定期银行构成了印度银行业的另一个部分。了解它们的特征、功能和监管框架可以帮助我们深入了解在该国运营的银行机构的更广泛格局。

定义

1. 排除在第二附表之外：非指定银行是未纳入 1934 年印度储备银行法附表二的金融机构。因此，它们不享有某些特权，也不受适用于指定银行的特定监管要求的约束。

特性和功能

2. 本地化运营：不定期银行的经营规模较小，主要致力于满足特定地区、社区或利基市场的银行业务需求。他们可能缺乏全国性的影响力，而是将活动集中在有限的地理区域内。
3. 专业服务：这些银行可能会根据其目标客户群的独特要求提供专门的银行服务。此类服务可能包括小额信贷、合作银行、农村银行或利基金融产品和服务。
4. 灵活运营：与定期银行相比，不定期银行在组织结构、运营流程和产品供应方面具有更大的灵活性。这种灵活性使他们能够快速适应当地市场动态和不断变化的客户偏好。

监管框架

5. 监管不那么严格：与定期银行相比，非定期银行受到的监管要求较少。虽然它们仍受到印度储备银行和其他监管机构的监管，但监管的程度和强度可能会根据其业务规模、性质和范围等因素而有所不同。
6. 风险管理 ：尽管面临不太严格的监管，但非指定银行仍应实施稳健的风险管理实践，以维护储户、投资者和其他利益相关者的利益。有效的风险管理有助于降低各种风险，包括信用风险、流动性风险和操作风险。
7. 使用中央银行设施的权限有限：与定期银行不同，非定期银行可能无法或有限地获得印度储备银行提供的某些信贷便利，例如再融资便利或流动性支持机制。这种限制需要谨慎的流动性管理和对其他资金来源的依赖。

定期银行和非定期银行之间的主要区别

• 纳入监管计划：
  • 指定银行列于 1934 年《印度储备银行法》第二附表中。
  • 非指定银行不包括在此表中。
• 法规要求：
  • 指定银行须遵守印度储备银行执行的严格监管要求，包括遵守审慎规范、法定准备金（CRR 和 SLR）以及报告义务。
  • 尽管非定期银行仍受到印度储备银行和其他相关机构的监管，但它们面临的监管要求相对较少。
• 地理范围和市场重点：
  • 定期银行业务遍及全国，可满足全国不同客户群的需求。
  • 不定期银行经营规模较小，专注于特定地区、社区或利基市场，提供适合当地需求的专业银行服务。
• 使用中央银行设施：
  • 指定银行享有印度储备银行提供的各种信贷便利，例如再融资便利和流动性支持机制。
  • 非指定银行可能无法或有限地获得这些央行设施，因此需要采取替代的流动性管理策略。
• 灵活性和适应性：
  • 定期银行在更加结构化的监管框架内运营，在组织结构、运营流程和产品供应方面的灵活性可能较低。
  • 不定期银行的运营具有更大的灵活性，使它们能够快速适应当地市场动态和不断变化的客户偏好。
• 风险管理实践：
  • 定期银行应实施稳健的风险管理实践，以降低各种风险，包括信用风险、流动性风险和操作风险。
  • 非指定银行也需要有效管理风险，但根据其规模、性质和业务范围，可能面临不同的风险状况和挑战。
• 市场认知和信任：
  • 定期银行在印度储备银行上市并受其监管，由于遵守严格的监管标准，在储户和投资者中享有较高的信任度和信心。
  • 非指定银行可能面临与监管监督相关的认知挑战，可能需要通过本地化运营、专业化服务和有效的风险管理来建立信任。

最后更新：04 年 2024 月 XNUMX 日