担保贷款与无担保贷款：差异与比较

贷款是一种借钱并随后偿还并附带利息的方式。所有贷款，无论其目的如何，都是有担保或无担保的。

与无抵押贷款相比，考虑有担保贷款有优点也有缺点。

了解两者之间的区别是获得金融知识的关键一步，这会对财务健康产生长期影响。

关键精华

1. 担保贷款需要抵押品，如果借款人违约，可以没收抵押品。
2. 无抵押贷款不需要抵押品，而是依靠信用来获得批准。
3. 有担保贷款的利率较低，而无担保贷款对贷方构成的风险较高。

担保贷款与无担保贷款

担保贷款需要房屋或汽车等抵押品来保证还款，担保贷款利率较低，借款限额较高。无抵押贷款不需要任何抵押品，无抵押贷款更容易获得，但利率较高。

担保贷款是提供者考虑到抵押品或安全性而向您提供贷款的贷款。

它可能是有形的物品，例如 金、房屋、车辆或金融资产，例如股票期权、定期存款账户、互惠基金、保单等。

在偿还贷款之前，贷方保留实物担保或作为所有权索赔。

无抵押贷款是一种不需要您提供任何担保的贷款。 这些贷款完全根据您的信用记录和信用评分授予。

在批准贷款时，贷方会考虑您之前的还款历史、稳定的收入形式和过去 6 个月的工资单，以及许多其他考虑因素。

对比表

比较参数	抵押贷款	无抵押贷款
意	担保贷款由资产或抵押品担保	无抵押贷款不受任何资产或抵押品的担保
优势	更高的借贷限额延长付款期限	波动较小，借款限制减少
保有	15-30年的任期	截至5年
利率	较低的利率	更高的利率
处理中	处理缓慢且需要时间	它有更快的处理
例如：	抵押贷款、房屋净值贷款、汽车贷款	个人信用额度和学校贷款

什么是担保贷款？

顾名思义，有担保贷款由某些东西担保，如果发生违约，可以用作付款。 这种替代方案被称为“抵押品”。

抵押品可以是您的房屋、车辆或其他贵重物品，其价值可以支付您所欠的债务。

当贷款数额过大时，银行通常会要求提供抵押品。 由于借款人违约是不可避免的，因此银行会利用抵押品来支付贷款余额。

例如，如果财产被用作抵押品，而债务人无力偿还贷款，银行保留查封和出售该财产的权利。

一旦 取消抵押品赎回权 程序已经开始，借款人必须放弃对财产的占有。

担保贷款是住房和汽车行业的基础。 如果没有房屋抵押贷款，几乎没有人能够支付房地产价格。

大多数人会对新的汽车定价犹豫不决，因为他们很少在储蓄账户中保留巨额财务储备。

担保贷款使大宗采购更加实惠。 更好的是，如果贷款违约使这些贷款对贷方具有吸引力，则有权没收所收购的东西。

安全性降低了贷方的风险并有助于保持低利率。

什么是无抵押贷款？

无抵押贷款是一种不需要抵押品的贷款。 顾名思义，它是“无抵押”的，这意味着如果借款人未能付款，贷款机构没有资产可以取消抵押品赎回权。

无抵押贷款对没有财产或没有财产的人有用 希望 承诺他们的资产。 对于现在需要钱的人来说，这也是一个很好的选择。

无抵押贷款对借款人很有吸引力，因为获得贷款不需要抵押品。 这意味着无论您是否拥有房屋，只要您符合条件并拥有所有必需的文件，就可以申请贷款。

无抵押贷款也有利于信用评级高和信用记录良好的人。 信用评级通常足以使您有资格获得无抵押贷款。

您现在可以使用信用卡购买产品，只要您在收到账单时向信用卡公司付款即可。

如果您在付款到期时未支付全部余额，则会收取高额利息，这对持卡人来说非常昂贵。

违约的学生贷款会出现在客户的信用记录中，直到该人开始定期付款。

无抵押贷款缺乏抵押品，这对贷方来说是一个很大的劣势。 如果债务违约，则无法收回资产会使贷方的资金面临风险，数百万无担保贷款债务人每天都在证明这一点。

有抵押贷款和无抵押贷款的主要区别

1. 有抵押贷款是由向贷方承诺的资产或抵押品担保的贷款，而无抵押贷款是没有任何资产或抵押品担保的贷款。
2. 有担保贷款具有更高的借贷限额、延长的付款期限以及对某些贷款收取的利息可以享受税收减免，而无担保贷款对借款人来说波动性较小，如果没有自己的财产可用作抵押品则更有利。
3. 有担保贷款的期限为 15 至 30 年，而无担保贷款的期限最长为 5 年。
4. 据说有抵押贷款的利率较低，而无抵押贷款的利率较高。
5. 担保贷款处理可能需要时间，因为必须评估抵押品，但无担保贷款处理速度更快，因为抵押品未被估价。
6. 抵押贷款、房屋净值贷款、汽车贷款和定期存款贷款是担保贷款的例子，而信用卡、个人信用额度和学校贷款是无担保贷款的例子。

参考资料

1.  https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345

最后更新时间：13 年 2023 月 XNUMX 日