كل بنك مركزي في كل بلد مسؤول عن مراقبة التضخم وفرض ضوابط معينة على تداول الأموال في الصناعة.
يعد CRR و SLR من الاستراتيجيات الاقتصادية الرئيسية لإدارة التضخم وتدفق الأموال في البلاد. من خلال هذه ، يدير بنك الاحتياطي الهندي قدرة الإقراض المصرفي.
الوجبات السريعة الرئيسية
- CRR (نسبة الاحتياطي النقدي) هي النسبة المئوية لإجمالي ودائع البنك التي سيتم الاحتفاظ بها نقدًا لدى البنك المركزي. في الوقت نفسه ، SLR (نسبة السيولة القانونية) هي النسبة المئوية لإجمالي ودائع البنك التي يجب استثمارها في السندات الحكومية والأصول السائلة الأخرى.
- تساعد CRR في التحكم في المعروض النقدي في الاقتصاد ، في حين يضمن SLR للبنوك الاحتفاظ بمخزن أمان لتغطية عمليات سحب العملاء.
- لا تكسب البنوك فائدة على ودائع CRR ، لكنها تكسب فائدة على استثمارات SLR.
CRR مقابل SLR
CRR هي نسبة مئوية من إجمالي ودائع البنك التي يجب الاحتفاظ بها لدى البنك المركزي كاحتياطي ، مما يسمح للبنك المركزي بالتحكم في مقدار الأموال المتاحة للإقراض. SLR هي نسبة مئوية من إجمالي ودائع البنك التي يجب الاحتفاظ بها في الأوراق المالية الحكومية ، مما يحد من مقدار الأموال التي يمكن للبنوك إقراضها.
نسبة الاحتياطي النقدي ، أو CRR ، هي النسبة المئوية لإجمالي الودائع التي يتعين على البنوك التجارية الاحتفاظ بها في شكل نقدي لدى البنك المركزي الهندي ، بنك الاحتياطي الهندي.
نتيجة لذلك ، لا يُسمح للبنوك باستخدام الأموال التي يحتفظ بها بنك الاحتياطي الهندي لأغراض اقتصادية أو تجارية.
نسبة السيولة القانونية ، أو SLR ، هي النسبة المئوية لصافي الطلب والودائع اللحظية التي يجب على البنوك انتظر اليد كاحتياطيات في شكل أصول سائلة مثل النقد أو الذهب أو الاستثمارات في أي وقت.
كل يوم في نهاية العمل ، يتعين على البنوك الاحتفاظ بنسبة معينة من NDTL الخاصة بهم الأصول السائلة.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | CRR | SLR |
|---|---|---|
| بالشكل الكامل | نسبة الاحتياطي النقدي | نسبة السيولة النظامية |
| تم إصلاحها بواسطة | RBI | بنوك تجارية |
| معنى | إنه صافي الطلب والالتزام الزمني للبنك الذي يجب عليهم الاحتفاظ به في شكل أصول سائلة. | البنوك لا تكسب أي فائدة. |
| الإسترجاع : | يجب الاحتفاظ بها كأصول سائلة مثل الذهب والنقد وما إلى ذلك. | يمكن كسب الفائدة. |
| المعدل الحالي | معدل CRR 4٪. | معدل SLR 19.5٪ |
| شكل | يجب الحفاظ عليها في شكل نقود. | يجب الحفاظ عليها في شكل أصول سائلة مثل الذهب والنقد وما إلى ذلك. |
| الهدف | يساعد في التحكم في التدفق الإجمالي للأموال. | يساعد في تلبية المطالب المفاجئة للمودعين. |
| ينظم | ينظم السيولة في الاقتصاد. | ينظم التسهيلات الائتمانية. |
ما هو CRR؟
يحسب بنك الاحتياطي الهندي نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) ، والتي تشير إلى النسبة المئوية لإجمالي الودائع التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها نقدًا كاحتياطي لدى RBI بدلاً من الاحتفاظ بالأموال معهم.
هذه أداة ممتازة لإدارة تدفق الأموال في السوق.
تنمو وديعة البنك لدى بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عندما يكون معدل CRR مرتفعًا ، مما يقلل من قدرة البنك على الإقراض. ونتيجة لذلك ، ترتفع أسعار الفائدة مع زيادة تكلفة الاقتراض ، وتقلص المعروض النقدي في السوق ، وانخفاضه تضخم مالي.
عندما ينخفض CRR ، تنخفض وديعة البنك لدى بنك الاحتياطي الهندي ، مما يزيد من قدرة البنك على الإقراض ، ونتيجة لذلك ، تنخفض أسعار الفائدة حيث يصبح الاقتراض أكثر سهولة. ينمو تدفق الأموال في السوق ، ويزداد التضخم.
يساعد CRR بنك الاحتياطي الهندي في إدارة التضخم من خلال السماح له بالتحكم في حركة الأموال في السوق.
بمعنى آخر ، إذا أراد بنك الاحتياطي الهندي زيادة تدفق الأموال في السوق ، فسيقوم بتخفيض معدل CRR ؛ إذا أراد بنك الاحتياطي الهندي تقليل تدفق الأموال في السوق ، فسوف يرفع CRR.
CRR هي أداة قوية لتنظيم قدرة الإقراض المصرفي والتحكم في المعروض النقدي في الاقتصاد. عادة ، يأخذ شكل النقد المحتفظ به في قبو البنك أو الودائع التي يتم إجراؤها لدى البنك المركزي.
ما هو SLR؟
يحسب بنك الاحتياطي الهندي (RBI) نسبة السيولة القانونية (SLR) (RBI). يجب الاحتفاظ بالنسبة المئوية للإيداع الضروري للبنك نقدًا وذهبًا وأوراق مالية أخرى معتمدة من بنك الاحتياطي الهندي.
بمعنى آخر ، يحتفظ البنك به كأصل سائل. الهدف من الاحتفاظ ب SLR هو التأكد من أن البنك لديه أصول سائلة كافية للتعامل مع الارتفاع المفاجئ في الطلب على المبلغ من المودع.
يتم استخدامه من قبل بنك الاحتياطي الهندي للحد من التسهيلات الائتمانية التي تمنحها البنوك للمقترضين للحفاظ على سلامة البنك. SLR هو نسبة مئوية من صافي وقت البنك ومطلوبات الطلب.
يُشار إلى المبلغ المستحق الدفع للعميل بعد فترة زمنية باسم الالتزام الزمني ، بينما يشير التزام الطلب إلى المبلغ المستحق الدفع للعميل عندما يطلب ذلك.
كما يحمي SLR البنك من التدفقات المصرفية ويمنح العملاء الثقة في النظام المصرفي.
SLR له عدة أهداف. إن الحد من التوسع في القروض المصرفية ، والسيطرة على التضخم ودفع النمو ، وضمان الملاءة المصرفية ، وزيادة الاستثمار المصرفي في الأصول الحكومية ليست سوى أمثلة قليلة.
الاختلافات الرئيسية بين CRR و SLR
- يتم الاحتفاظ بـ CRR ، وهو اختصار لنسبة الاحتياطي النقدي ، من قبل RBI و SLR ، يتم الاحتفاظ بنسبة السيولة القانونية من قبل البنوك التجارية.
- يشير CRR إلى النسبة المئوية لإجمالي وديعة البنك التجاري التي يجب الاحتفاظ بها لدى البنك المركزي. من ناحية أخرى ، يشير SLR إلى صافي الطلب والالتزام الزمني للبنك الذي يحتفظ به في شكل أصول سائلة.
- مع CRR ، لا يكسب البنك أي فائدة ، بينما في SLR ، يتم اكتساب الفائدة.
- يساعد CRR في التحكم في التدفق الإجمالي للأموال ، بينما يساعد SLR في تلبية أي مطالب مفاجئة للمودعين.
- ينظم CRR السيولة في الاقتصاد. من ناحية أخرى ، ينظم SLR التسهيلات الائتمانية.
مراجع حسابات
- http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984
آخر تحديث: 28 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
يوفر هذا المنشور مقدمة جيدة لـ CRR وSLR، لكنه يفتقر إلى فحص نقدي للقيود والانتقادات المرتبطة بهذه الاستراتيجيات الاقتصادية.
الشرح المقدم واضح وموجز، وهو عبارة عن قطعة مدروسة جيدًا تلبي احتياجات القراء الذين يبحثون عن مقدمة لآليات CRR وSLR.
المحتوى منسق جيدًا ويشرح المصطلحات المعقدة بطريقة بسيطة؛ عظيم للحصول على نظرة عامة للمبتدئين.
يوفر هذا المنشور فهمًا شاملاً لـ CRR وSLR، مما يسهل فهم لوائحهما ودورهما في الاقتصاد.
إنها قطعة جيدة، ولكنها تفتقر إلى تحليل متعمق للمقارنة بين CRR وSLR، والتي يمكن أن توفر منظورًا أكثر دقة.
تغطي المقالة الأساسيات بشكل جيد بما فيه الكفاية، ولكنها يمكن أن تستفيد من المزيد من الأفكار التحليلية حول تأثير وأهمية CRR وSLR في السيناريو الاقتصادي الحالي.
أنا اتفق مع موقفك؛ إن المقارنة الأكثر تفصيلاً بين CRR وSLR من شأنها أن تثري بالفعل فهم هذه المفاهيم الاقتصادية.
شرح ممتاز حول CRR وSLR وكيفية استخدامها لإدارة تداول الأموال. عمل عظيم!