البنوك المجدولة مقابل غير المجدولة: الفرق والمقارنة

البنوك المجدولة هي تلك المؤسسات المالية المدرجة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934. ويتم تنظيمها بموجب قانون تنظيم البنوك لعام 1949، وتلتزم بنسبة السيولة القانونية (SLR) ونسبة الاحتياطي النقدي (CRR). ) المتطلبات التي وضعها بنك الاحتياطي الهندي. ومن ناحية أخرى، لا تندرج البنوك غير المجدولة ضمن هذا الجدول، وبالتالي لا تخضع لنفس المتطلبات التنظيمية.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. يتم تضمين البنوك المجدولة في قائمة البنك المركزي (مثل بنك الاحتياطي الهندي) ، بينما البنوك غير المجدولة ليست جزءًا من هذه القائمة.
2. يجب أن تحتفظ البنوك المجدولة بنسبة مئوية من التزاماتها للطلب والوقت كاحتياطيات نقدية لدى البنك المركزي ، وهو مطلب لا ينطبق على البنوك غير المجدولة.
3. تتمتع البنوك المجدولة بامتيازات الاقتراض من البنك المركزي ولديها إمكانية الوصول إلى خدماته ، بينما تفتقر البنوك غير المجدولة إلى هذه المزايا.

البنوك المجدولة مقابل البنوك غير المجدولة

يمكن للبنوك المجدولة الحصول على قروض من بنك الاحتياطي الهندي بمعدلات ميسرة. البنوك غير المجدولة ليست مدرجة في الجدول الثاني لبنك الاحتياطي الهندي، كما أنها ليست مؤهلة للحصول على قروض بمعدلات ميسرة.

يمكن أن تكون البنوك المجدولة أعضاء في غرفة المقاصة ، بينما لا تستطيع البنوك غير المجدولة ذلك.

جدول المقارنة

الميزات	البنوك المجدولة	البنوك غير المجدولة
تعريف	المؤسسات المصرفية المدرجة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934.	المؤسسات المصرفية غير المدرجة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934.
اللائحة	تخضع للوائح الصارمة والرقابة من قبل بنك الاحتياطي الهندي.	لا تخضع لنفس المستوى من اللوائح والرقابة من قبل بنك الاحتياطي الهندي.
نسبة الاحتياطي النقدي (CRR)	مطلوب للحفاظ على الحد الأدنى من الاحتياطي النقدي مع بنك الاحتياطي الهندي.	ليس مطلوبا الحفاظ على الحد الأدنى من الاحتياطي النقدي مع بنك الاحتياطي الهندي.
الاقتراض من بنك الاحتياطي الهندي	يُسمح باقتراض أموال من بنك الاحتياطي الهندي بسعر الريبو للأغراض المصرفية العادية.	لا يجوز اقتراض أموال من بنك الاحتياطي الهندي لأغراض مصرفية عادية.
التأمين على الودائع	الودائع المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع وضمان الائتمان (DICGC).	الودائع غير مؤمنة من قبل DICGC.
العضوية في غرفة المقاصة	مؤهلة للعضوية في غرفة المقاصة، وتسهيل تخليص الشيكات.	غير مؤهل للعضوية في غرفة المقاصة.
الحد الأدنى لرأس المال المدفوع	الحد الأدنى لرأس المال المدفوع روبية. 5 كهس أو أكثر.	لا يوجد حد أدنى محدد لرأس المال المدفوع.
تركز	الأنشطة المصرفية التجارية في المقام الأول.	قد يركز على قطاعات محددة أو أسواق متخصصة.
الإدراك الأمني	تعتبر بشكل عام أكثر أمانًا بسبب لوائح بنك الاحتياطي الهندي (RBI) وتأمين الودائع.	قد يُنظر إليها على أنها أقل أمانًا بسبب اللوائح الأقل صرامة ونقص التأمين على الودائع.
أمثلة	State Bank of India و HDFC Bank و ICICI Bank	البنوك التعاونية المحلية، بنوك التمويل الصغيرة (قبل التحويل إلى البنوك المجدولة)

ما هي البنوك المجدولة؟

تعد البنوك المجدولة عنصرًا حاسمًا في القطاع المصرفي في الهند، حيث تلعب دورًا محوريًا في النظام المالي للبلاد. إن فهم ماهية البنك المجدول وأهميته وإطاره التنظيمي أمر ضروري لفهم المشهد المصرفي في الهند.

تعريف

1. الإدراج في الجدول الثاني: البنوك المجدولة هي تلك المؤسسات المالية المدرجة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934. ويحدد هذا الجدول البنوك المؤهلة للحصول على امتيازات مختلفة وتخضع لمتطلبات تنظيمية محددة يفرضها بنك الاحتياطي الهندي (RBI).

أهمية

2. الثقة والاستقرار: إن إدراجك كبنك مجدول يغرس الثقة بين المودعين والمستثمرين. ويدل هذا التضمين على أن هذه البنوك تلتزم بالمعايير التنظيمية الصارمة التي وضعها بنك الاحتياطي الهندي، مما يضمن الاستقرار والموثوقية في القطاع المصرفي.
3. الوصول إلى التسهيلات الائتمانية: تتمتع البنوك المجدولة بإمكانية الوصول إلى التسهيلات الائتمانية المختلفة من بنك الاحتياطي الهندي، مثل تسهيلات إعادة التمويل والقروض والسلف. ويعزز هذا الوصول وضع السيولة لديهم ويمكّنهم من إدارة عملياتهم بشكل فعال وتلبية الاحتياجات الائتمانية لمختلف قطاعات الاقتصاد.

الإطار التنظيمي

4. متطلبات التوافق: تخضع البنوك المجدولة للرقابة التنظيمية من قبل بنك الاحتياطي الهندي بموجب قانون تنظيم الأعمال المصرفية لعام 1949. ويجب أن تمتثل للمعايير الاحترازية، ومتطلبات كفاية رأس المال، وتصنيف الأصول، ومعايير توفير المخصصات التي يحددها بنك الاحتياطي الهندي للحفاظ على استقرار النظام المصرفي وسلامته. .
5. الاحتياطيات القانونية: يتعين على البنوك المجدولة الاحتفاظ بالاحتياطيات القانونية، بما في ذلك نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) ونسبة السيولة القانونية (SLR)، وفقًا لما يفرضه بنك الاحتياطي الهندي. وتضمن هذه الاحتياطيات السيولة والملاءة المالية للبنوك وتساهم في الإدارة الفعالة لأهداف السياسة النقدية.
6. التقارير الدورية: تلتزم البنوك المجدولة بتقديم تقارير وإفصاحات دورية إلى بنك الاحتياطي الهندي، مما يوفر نظرة ثاقبة حول صحتها المالية وممارسات إدارة المخاطر والامتثال للمعايير التنظيمية. وتعزز هذه الشفافية المساءلة وتساعد في تحديد ومعالجة أي مخاطر أو نقاط ضعف محتملة في النظام المصرفي.

ما هي البنوك غير المجدولة؟

تشكل البنوك غير المجدولة شريحة أخرى من القطاع المصرفي في الهند، تختلف عن البنوك المجدولة. إن فهم خصائصها ووظائفها وإطارها التنظيمي يوفر نظرة ثاقبة للمشهد الأوسع للمؤسسات المصرفية العاملة في الدولة.

تعريف

1. الاستبعاد من الجدول الثاني: البنوك غير المجدولة هي مؤسسات مالية غير مدرجة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934. وعلى هذا النحو، فإنها لا تتمتع بامتيازات معينة ولا تخضع لمتطلبات تنظيمية محددة تنطبق على البنوك المجدولة.

الخصائص والوظائف

2. العمليات المحلية: تعمل البنوك غير المجدولة على نطاق أصغر وتركز في المقام الأول على تلبية الاحتياجات المصرفية لمناطق أو مجتمعات أو أسواق متخصصة محددة. وقد تفتقر إلى وجود على الصعيد الوطني، وبدلاً من ذلك تركز أنشطتها في مناطق جغرافية محدودة.
3. الخدمات المتخصصة: قد تقدم هذه البنوك خدمات مصرفية متخصصة مصممة خصيصًا لتلبية المتطلبات الفريدة لشرائح عملائها المستهدفة. قد تشمل هذه الخدمات التمويل الأصغر، أو الخدمات المصرفية التعاونية، أو الخدمات المصرفية الريفية، أو المنتجات والخدمات المالية المتخصصة.
4. عمليات مرنة: بالمقارنة مع البنوك المجدولة، تعمل البنوك غير المجدولة بمرونة أكبر من حيث هيكلها التنظيمي وعملياتها التشغيلية وعروض المنتجات. تتيح لهم هذه المرونة التكيف بسرعة مع ديناميكيات السوق المحلية وتفضيلات العملاء المتغيرة.

الإطار التنظيمي

5. لوائح أقل صرامة: تخضع البنوك غير المجدولة لمتطلبات تنظيمية أقل مقارنة بالبنوك المجدولة. في حين أنها لا تزال خاضعة للتنظيم من قبل بنك الاحتياطي الهندي والسلطات التنظيمية الأخرى، فإن مدى وشدة التنظيم قد يختلف بناء على عوامل مثل حجم وطبيعة ونطاق عملياتها.
6. خدمات إدارة المخاطر: على الرغم من مواجهة رقابة تنظيمية أقل صرامة، من المتوقع أن تقوم البنوك غير المجدولة بتنفيذ ممارسات قوية لإدارة المخاطر لحماية مصالح المودعين والمستثمرين وأصحاب المصلحة الآخرين. تساعد الإدارة الفعالة للمخاطر على التخفيف من المخاطر المختلفة، بما في ذلك مخاطر الائتمان ومخاطر السيولة والمخاطر التشغيلية.
7. محدودية الوصول إلى مرافق البنك المركزي: على عكس البنوك المجدولة، قد يكون لدى البنوك غير المجدولة إمكانية محدودة أو معدومة للوصول إلى بعض التسهيلات الائتمانية التي يقدمها بنك الاحتياطي الهندي، مثل مرافق إعادة التمويل أو آليات دعم السيولة. ويستلزم هذا القيد إدارة حكيمة للسيولة والاعتماد على مصادر تمويل بديلة.

الاختلافات الرئيسية بين البنوك المجدولة وغير المجدولة

• التضمين في الجدول التنظيمي:
  • يتم إدراج البنوك المجدولة في الجدول الثاني لقانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934.
  • البنوك غير المجدولة غير مدرجة في هذا الجدول.
• المتطلبات التنظيمية:
  • تخضع البنوك المجدولة لمتطلبات تنظيمية صارمة يفرضها بنك الاحتياطي الهندي، بما في ذلك الامتثال للمعايير الاحترازية، والاحتياطيات القانونية (CRR وSLR)، والتزامات إعداد التقارير.
  • تواجه البنوك غير المجدولة متطلبات تنظيمية أقل نسبيًا، على الرغم من أنها لا تزال خاضعة للتنظيم من قبل بنك الاحتياطي الهندي والسلطات الأخرى ذات الصلة.
• النطاق الجغرافي والتركيز على السوق:
  • تتمتع البنوك المجدولة بحضور وطني وتلبية احتياجات شرائح العملاء المتنوعة في جميع أنحاء البلاد.
  • تعمل البنوك غير المجدولة على نطاق أصغر وتركز على مناطق أو مجتمعات أو أسواق متخصصة محددة، وتقدم خدمات مصرفية متخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحلية.
• الوصول إلى تسهيلات البنك المركزي:
  • تتمتع البنوك المجدولة بإمكانية الوصول إلى التسهيلات الائتمانية المختلفة التي يقدمها بنك الاحتياطي الهندي، مثل تسهيلات إعادة التمويل وآليات دعم السيولة.
  • وقد يكون لدى البنوك غير المجدولة إمكانية محدودة أو معدومة للوصول إلى تسهيلات البنك المركزي، مما يستلزم استراتيجيات بديلة لإدارة السيولة.
• المرونة والقدرة على التكيف:
  • تعمل البنوك المجدولة ضمن إطار تنظيمي أكثر تنظيماً وقد تتمتع بمرونة أقل من حيث الهيكل التنظيمي والعمليات التشغيلية وعروض المنتجات.
  • تعمل البنوك غير المجدولة بمرونة أكبر، مما يسمح لها بالتكيف بسرعة مع ديناميكيات السوق المحلية وتفضيلات العملاء المتغيرة.
• ممارسات إدارة المخاطر:
  • من المتوقع أن تقوم البنوك المجدولة بتنفيذ ممارسات قوية لإدارة المخاطر للتخفيف من المخاطر المختلفة، بما في ذلك مخاطر الائتمان ومخاطر السيولة والمخاطر التشغيلية.
  • يُطلب أيضًا من البنوك غير المجدولة إدارة المخاطر بشكل فعال ولكنها قد تواجه ملفات مخاطر وتحديات مختلفة بناءً على حجمها وطبيعتها ونطاق عملياتها.
• تصور السوق والثقة:
  • تتمتع البنوك المجدولة، والتي يتم إدراجها وتنظيمها من قبل بنك الاحتياطي الهندي، بمستويات أعلى من الثقة بين المودعين والمستثمرين بسبب التزامها بالمعايير التنظيمية الصارمة.
  • قد تواجه البنوك غير المجدولة تحديات تتعلق بالتصورات المتعلقة بالرقابة التنظيمية وقد تحتاج إلى بناء الثقة من خلال العمليات المحلية والخدمات المتخصصة والإدارة الفعالة للمخاطر.

آخر تحديث: 04 مارس 2024