401(k) vs anuita: rozdíl a srovnání

Investice jsou klíčovou součástí života. Člověk musí na jedné straně šetřit a na druhé straně úspory investovat. To pomáhá žít lepší důchodový život bez jakéhokoli napětí.

Nyní, pokud jde o investice, lidé dnes investují do 401 (k) a anuit místo toho, aby drželi peníze v bance.

Tyto dva poskytují lepší výnosy než banka a jsou bezpečné, pokud jsou investovány ve správný čas a na správném místě.

Key Takeaways

1. 401k je zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán, který umožňuje zaměstnancům spořit a investovat dolary před zdaněním.
2. Anuita je finanční produkt, který poskytuje pevné platby po předem stanovenou dobu.
3. Plány 401k jsou flexibilnější a nabízejí různé investiční možnosti, zatímco anuity nabízejí garantovaný tok příjmů.

401(k) vs. anuita

Rozdíl mezi 401(k) a anuitami je v tom, že v případě 401(k) jsou peníze aktuálně odečteny z daňového vyúčtování. Tyto peníze rostou, aniž by byly zdaněny, a daň z příjmu se platí v době výběrů. An anuita je pojistná smlouva s jednorázovou platbou, po níž následují platby v pravidelném období.

401(k) je plán, ve kterém je určitá část hrubého příjmu zaměstnance odečtena z jeho/jejího bankovního účtu. Celá tato část odečtených peněz je vyplácena při odchodu do důchodu.

Zaměstnanec musí z těchto peněz zaplatit daň. Je popsán jako příspěvkově definovaný penzijní účet uvedený v pododdílu 401(k) Internal Revenue Code of the USA.

Zatímco anuita je série plateb prováděných v pravidelných intervalech, mohou to být pravidelné vklady na spořicí účet, měsíční splátky hypotéky na bydlení, penze atd.

Hlavním cílem anuity je poskytnout určitý slušný příjem v důchodovém životě jednotlivce tajným způsobem.

Srovnávací tabulka

Parametry srovnání	401 (k)	Anuita
Nákup/příspěvek	Pokud má takový plán pouze zaměstnavatel, může na jeden takový plán přispět jednotlivec.	Každý si může koupit anuitu podle svých preferencí.
poplatky	Je snadné vypočítat dodatečné poplatky za plán 401 (k).	Poplatky nejsou vždy pevné a mohou být podstatně vyšší než ty první.
Dědictví	Dědicové někoho mohou vlastnit stejný plán 401(k).	Anuitní plán zaniká smrtí osoby.
Poplatky za výběr	V případě výběru před dosažením věku 59.5 let se platí penále ve výši 10 % a daň.	Mají své sankce spolu s daní, pokud jsou staženy před lhůtou pro odevzdání.
Provize	V tomto případě se neplatí žádná provize.	Provize se vyplácí podle plánů přijatých investory.

Co je 401(k)?

Plán 401 (k) je plán penzijního spoření, který nabízí mnoho amerických pracovišť a poskytuje výhodu při úspoře daní.

Když se zaměstnanec zapíše do 401(k), souhlasí s tím, že část každé výplaty bude uložena přímo na investiční účet. Zaměstnavatel může dorovnat část příspěvku nebo celý příspěvek.

401(k) byl plán navržený USA, aby povzbudil občany, aby si spořili na důchod. Prostřednictvím tohoto plánu lze ušetřit dostatek peněz na život v důchodu.

Nyní je plán 401(k) dvou typů, tradiční 401(k) a Roth 401(k).

Příspěvky zaměstnanců do tradičního 401(k) jsou sráženy z hrubého příjmu, což znamená, že peníze pocházejí z výplaty zaměstnance před daně z příjmu jsou omezeny.

V důsledku toho se celková částka příspěvků za rok odečte od zdanitelných příjmů zaměstnance. Daň zaplacená z této částky je během doby výběru.

Roth 401(k) je podobný tradičnímu plánu 401(k). Z hrubého příjmu se zaměstnanci sráží část hrubého. Účty Roth však nemohou využívat všichni zaměstnanci.

Pokud je Roth k dispozici, může si zaměstnanec vybrat jeden nebo druhý nebo jejich kombinaci až do limitu ročních daňově uznatelných příspěvků.

Co je anuita?

Anuita je distribuovaná pojistná smlouva, která slibuje vyplácení hotovosti investované do stanoveného toku příjmů v budoucnu. Anuity se nakupují nebo investují pomocí měsíčního pojistného.

Holdingová instituce musí platit řadu plateb v pevně stanoveném intervalu nebo po zbytek života příjemce renty.

Anuity se většinou využívají k plánování odchodu do důchodu a ke zmírnění nebezpečí přežití vlastních zdrojů. Někdy majetek člověka nestačí k udržení jeho životní úrovně.

V takovém případě lidé hledají pojišťovny, aby si koupili smlouvu o anuitě.

Anuity většinou procházejí dvěma fázemi. Nejprve přichází fáze akumulace, což je (jak název napovídá) období, kdy se anuita financuje, nebo se částka akumuluje najednou.

V této fázi není třeba platit žádnou daň. Poté přichází anuitizační fáze, kdy začnou výplaty.

Indexové fondy a podílové fondy jsou hlavními příklady anuit. Existuje čas, kdy investor nemůže vybrat investované peníze, známý jako období odevzdání.

Tato doba může trvat několik let. V případě urgentního výběru může jednotlivec za výběr peněz zaplatit poplatek za odstoupení.

Hlavní rozdíly mezi 401 (k) a anuitou

1. Agenti plánu 401(k) nedostávají žádnou finanční kompenzaci, zatímco agenti dostávají provizi z prodeje v době prodeje anuity.
2. Za plán 401(k) se neúčtují žádné další poplatky, zatímco osoba, která investuje do anuity, musí zaplatit nějaké poplatky, zvláště když chce přidat nějaké připojištění v době počáteční investice.
3. Výnosy v plánu 401(k) nejsou pevné, zatímco výnosy v anuitě jsou většinou pevné.
4. Existují určité předem vytvořené představy pro 401(k) bez jakýchkoli výjimek, zatímco anuita nemá výjimku, protože investor sám má možnost si jednu vybrat.
5. Není stanovena žádná doba pro investování peněz do plánu 401(k), zatímco doba v anuitě je pevná.

Reference

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510

Poslední aktualizace: 25. února 2024