Důchodce vs příjemce: Rozdíl a srovnání

Obyčejní lidé investují své úspory mnoha způsoby – investováním na akciovém trhu, do podílových fondů, emisních pojistek, pevných vkladů atd., aby si zajistili svou budoucnost. Tyto investice byly vždy zdrojem užitku v nejhorší fázi jejich života.

Všechny tyto investice však musí být provedeny s řádnou dokumentací a právně a s pochopením úplných a konečných podmínek.

Key Takeaways

1. Důchodci dostávají pravidelné platby z anuit, zatímco příjemci zdědí aktiva nebo dostávají dávky po smrti pojistníka.
2. Výplaty anuitních příjemců závisí na plnění anuity, zatímco výplaty příjemců závisí na konkrétních podmínkách pojistné smlouvy nebo závěti.
3. Důchodci mohou určit sebe nebo jinou osobu, ale příjemci musí být fyzická nebo právnická osoba oddělená od pojistníka.

Důchodce versus příjemce

Rozdíl mezi Annuitantem a Beneficiary je v tom, že Annuitant investuje do něčeho jako – dluhopisy, pojistky, fondy atd. Po nějaké době je zvyknou dostávat zpět každý měsíc. Naproti tomu na druhé straně příjemce žádné takové závazky nečiní, ale ve všech případech získává pouze zisk.

Annuitant udělá určitou investici, do které na začátku musel investovat obrovský balík peněz, a ty pak po určité době dostávají měsíčně zpět. To lze nějak brát jako penzijní fond.

Peníze jsou předány stejné osobě, která je udělala anuita, ale někdy, v určitých případech, jako je smrt Anuitanta, ji dostane příjemce nebo kandidát. Příjemcem je prý člověk, který získává pouze zisk.

Osoba nemusí provádět žádné investice ani vkládat žádné peníze, ale může je získat. Jsou jmenováni osobou, která vydala nebo otevřela určitou politiku, vklady nebo fondy.

Srovnávací tabulka

Parametry srovnání	Výroční	Příjemce
Definice	Osoba, která investovala s očekáváním jistoty návratnosti s odchodem do důchodu	Jednotlivec, který má tendenci získat výhody z investice někoho jiného
Platba daně	Odpovědný	Nezodpovědný
Rozhodování	Mají na to úplná práva	Nemají právo se rozhodovat
Typ nemovitosti	Opravené a variabilní	Žádné takové věci
Přijatý zisk	Samy o sobě, ale v některých případech, jako po smrti příjemce, to dostane	V některých případech

Co je Annuitant?

Říká se, že anuitant investoval do nějaké renty a očekává se, že návratnost investice bude jistá spolu s důchodem. Jinými slovy, pro některé lidi může být někdy označován jako penzijní fond.

Anuita se otevírá obrovským balíkem peněz a vklady peněz se provádějí na začátku a poté lze pravidelně vybírat. Osoba, která si koupila anuitu, je údajně po určitou dobu povinna platit daně vládě.

Navíc to někdy také pomáhá při úspoře daně, ale podmínkou pro zaplacení daně je, že pokud fyzická osoba sama obdrží platbu před 59.5 rokem věku, nese prý odpovědnost za zaplacení penále ve výši 10 %. Důchodce je odpovědný za jakékoli důležité rozhodnutí týkající se renty.

I když do něj musí anuitant přidat jakéhokoli příjemce nebo kandidáta, musí plně uvést své celé jméno s procentem, které jim přiděluje. A nejběžnější anuita je známá jako fixní a variabilní anuita.

Co je příjemce?

Příjemce se používá pro jednotlivce nebo konkrétní skupinu, která bude mít nějakou výhodu nebo zisk z určitých investic. Tito jednotlivci nemusí provádět žádné vklady peněz nebo musí utratit ani cent, aby získali tyto výnosy z anuity nebo dluhopisu, pojištění atd.

I když na rozdíl od Annuitanta nepodléhají žádné dani z peněz, které obdrží. V některých případech, jako je životní pojištění nebo poskytování jakékoli renty, je nutné určit příjemce nebo kandidáta pro budoucí použití.

Když je vybrána anuita, kupující je prvním příjemcem v případě, ale někdy, aby se předešlo případným nepříjemnostem, kupující, pokud zemře, zbytek platby se zastaví, ale pokud se přidá jakýkoli další příjemce, pak platbu přijímají oni. V obdobném případě životního pojištění musí kupující uvést jmenovanou osobu nebo oprávněnou osobu, a to i v případě, že se jedná o jejich příslušné děti, které je přijímají přiměřeně nebo nepřiměřeně, musí to být uvedeno.

Jednotlivec také prý nerozhoduje o pojištění, dluhopisech, fondech atd. Ale musí v těchto případech počítat pouze získaný zisk.

Hlavní rozdíly mezi důchodcem a příjemcem

1. Slovo anuitant se používá pro jednotlivce, který si koupí anuitu a získá zajištěný výnos spolu s odchodem do důchodu, zatímco na druhé straně se slovo příjemce používá pro jednotlivce nebo skupinu jednotlivců, kteří mají z anuity prospěch. 
2. Příjemce důchodu je údajně odpovědný za placení daně z peněz, které obdrží z anuity, zatímco na druhé straně se o příjemci říká, že v žádném případě není povinen zaplatit žádnou daňovou platbu nebo penále z peněz, které obdrží.
3. Důchodce má pravomoc činit určitá rozhodnutí týkající se své renty, zatímco na druhou stranu příjemce takovou pravomoc k přijímání rozhodnutí nemá. 
4. Anuitu lze rozdělit do dvou hlavních skupin, fixní anuitu nebo variabilní anuitu, přičemž na druhou stranu takové typy u příjemce nejsou. 
5. Zisk, který příjemci dostávají, je, když jsou ve své rentě uvedeni také jako první příjemci, zatímco na druhé straně je zisk, který příjemce dostává přímo, pouze v některých případech. 

Reference

1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/ssbul40&div=87&id=&page=
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/taxlr9&div=28&id=&page=
3. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/ssbul44&div=48&id=&page=
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1475-5890.2001.tb00042.x

Poslední aktualizace: 13. července 2023