EFT vs RTGS: Rozdíl a srovnání

EFT (Electronic Funds Transfer) a RTGS (Real-Time Gross Settlement) jsou elektronické platební systémy používané k převodu finančních prostředků mezi bankovními účty. EFT obvykle zahrnuje dávkové zpracování transakcí, jehož dokončení může trvat několik hodin nebo dokonce dní, v závislosti na systému a zúčastněných bankách. Naproti tomu RTGS umožňuje okamžité vypořádání transakcí v reálném čase, takže je ideální pro převody s vysokou hodnotou a časově citlivé převody, kde jsou finanční prostředky přesouvány individuálně a vypořádány okamžitě. Systémy RTGS se často používají pro velké finanční transakce mezi bankami nebo finančními institucemi díky své rychlosti a bezpečnosti.

Key Takeaways

1. EFT (Electronic Funds Transfer) je obecný termín pro převody elektronických peněz mezi bankovními účty; RTGS (Real-Time Gross Settlement) je specifický systém pro vysoce hodnotné a časově citlivé převody finančních prostředků.
2. Transakce EFT mohou zahrnovat různé typy a částky převodů; Transakce RTGS zahrnují okamžité vypořádání a vyžadují minimální částku transakce.
3. EFT a RTGS usnadňují elektronické převody prostředků, ale RTGS je navržen pro větší, urgentní transakce a nabízí rychlejší vypořádání.

EFT vs RTGS

EFT a RTGS se liší, protože transakce EFT je vypořádána individuálně na jakoukoli částku a neexistuje žádná minimální hodnota. Naproti tomu transakce RTGS se zaměřují především na značné množství váha a jsou placeny v reálném čase.

Elektronický převod peněz (EFT) je schéma vypořádání, v jehož rámci k vypořádání dochází v dávkovém procesu na konci dne. Hrubé vypořádání v reálném čase (RTGS) Jak název napovídá, platba v reálném čase probíhá v RTGS.

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	EFT (elektronický převod peněz)	RTGS (hrubé vypořádání v reálném čase)
Definice	Systém pro elektronický převod finančních prostředků mezi bankovními účty.	Systém pro okamžité a průběžné zúčtování elektronických převodů peněžních prostředků.
Rychlost	Liší se, ale obvykle Během několika hodin nebo následující pracovní den.	Okamžitý (finanční prostředky jsou převedeny a dostupné během několika sekund).
Minimální částka převodu	Žádný minimální limit, ale některé banky mohou mít omezení.	Typicky hodně vyšší minimální limit (např. ₹ 2 lakhs v Indii).
Maximální částka převodu	Žádný maximální limit.	Žádný maximální limit, ale banky mohou mít interní limity.
Vhodné pro	Malé a střední transakce, opakované platby, individuální převody.	Velké a urgentní transakce, platby s vysokou hodnotou, časově kritické převody.
Stát	Obecně nižší poplatky ve srovnání s RTGS.	Může zahrnovat vyšší poplatky z důvodu zaručeného a rychlejšího vyřízení.
Dostupnost	Dostupné během bankovních hodin a ve stanovené pracovní dny.	Dostupné v určitých časových oknech (např. od 9:00 do 4:30 v Indii) v pracovní dny.
Příklady	Posílání peněz příteli, placení účtů online, převod platu.	Provádění velkých mezibankovních převodů, hromadné platby prodejcům, vysoce hodnotné investice

---

 

Co je EFT?

Převod peněz z jednoho bankovního účtu na druhý v elektronickém režimu se nazývá elektronický převod peněz. Bankovní účty mohou patřit stejné nebo různým bankám.

Elektronický převod peněz se také provádí prostřednictvím ACH síť. Elektronický převod peněz je zabezpečen pomocí PIN (Personal Identification Number) a přihlašovacích údajů, které zná pouze zákazník.

Rovněž je zabráněno ručnímu zásahu někoho, kdo ukládá šek a jeho proplacení. Administrativních postupů je výrazně méně, což šetří čas a energii.

Existuje mnoho způsobů, jak převádět peníze elektronicky; EFT zahrnuje přímý vklad, bankovní převody, bankomaty, debetní karty, elektronické šeky, systémy platby po telefonu a online bankovnictví.

Platbu bankovním převodem po jejím zahájení obvykle nemůžete zastavit; pokud potřebujete zastavit platbu nebo vrátit částku, je to mezi vámi a placenou osobou. Můžeme však být schopni kontrolovat plánované náklady, jako jsou účty za energie a opakující se, tím, že upozorníme finanční instituci, aby překročila tři pracovní dny.

Před zahájením EFT, platbou nebo jeho použitím si ověřte u banky nebo finanční instituce zásady, podrobnosti o zastavení platby, příslušné poplatky za každou transakci, minimální a maximální částku a pracovní dobu transakce.

 

Co je RTGS?

RTGS je jedním ze systémů převodu prostředků, který usnadňuje převod prostředků v reálném čase. RTGS je považován za nejrychlejší způsob převodu prostředků nabízený bankami.

Jde o okamžitý převod a banka, která má peníze od remitující banky obdržet, je poukáže během několika sekund. Očekává se, že banka vloží prostředky do 30 minut od zprávy o převodu.

RTGS také umožňuje nastavení převodu v pozdějším okamžiku. Bude analyzováno datum valuty transakce a převod bude proveden z fronty.

Ojediněle se mohou vyskytnout případy, kdy finanční prostředky nebudou připsány na uvedený účet. V takových případech se peněžní prostředky dostanou do odesílající banky.

---

Hlavní rozdíly mezi EFT a RTGS

1. Hlavním rozdílem mezi EFT a RTGS je to, že EFT je založeno na čistém vypořádání, což znamená, že transakce jsou dokončeny v dávkách v určitých časech a všechny převody budou pozastaveny až do určitého času. Zároveň je RTGS v reálném čase a probíhá individuálně.
2. EFT zahrnuje transakce menší hodnoty; maximální částka může být 2 Lakhy INR. Minimální hodnota transakce RTGS přitom začíná od 2 Lakhů INR.
3. Proces EFR je jeden pracovní den, zatímco procesy RTGS v reálném čase ("push" převod) EFT jsou pomalejší, s menšími transakčními poplatky než RTGS.
4. EFT je nejlepší pro transakce s nízkou hodnotou a RTGS je vhodný pro mnoho transakcí.
5. Převod prostředků EFT nějakou dobu trvá, v závislosti na časovém harmonogramu transakcí banky, ale RTGS je okamžitý mechanismus převodu prostředků.

Reference

1. http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
2. https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874

Poslední aktualizace: 06. března 2024