EFT vs NEFT: Rozdíl a srovnání

EFT (Electronic Fund Transfer) je široký pojem zahrnující různé elektronické platební metody, včetně NEFT (National Electronic Funds Transfer), což je systém umožňující mezibankovní převody v Indii. NEFT funguje v dávkách a zpracovává transakce v nastavených intervalech, které jsou obvykle dostupné během pracovní doby banky, zatímco EFT může označovat širší škálu elektronických převodů, včetně okamžitých platebních metod, jako je IMPS (služba okamžité platby).

Key Takeaways

1. EFT je obecný termín pro elektronické převody prostředků, zatímco NEFT je specifický indický systém pro mezibankovní převody.
2. NEFT funguje v hodinových dávkách a poskytuje strukturované cykly vypořádání, zatímco metody EFT se mohou lišit v době zpracování.
3. Transakce NEFT jsou omezeny na Indii, zatímco metody EFT se celosvětově používají pro různé účely, včetně mezinárodních převodů.

EFT vs NEFT

Rozdíl mezi EFT a NEFT je v tom, že prostřednictvím EFT je mezinárodní převod prostředků možný, ale NEFT je v rámci země omezená. Obě tyto transakce nemají žádný horní limit. 

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	EFT	NEFT
Celé jméno	Elektronický bankovní převod	Národní převod elektronických peněz
Kraj	Liší se podle země	Indie
Vyrovnání	Odložené vypořádání sítě (DNS)	Odložené vypořádání sítě (DNS)
Zpracování	Dávky po celý den	Dávky po celý den
Dostupnost	Liší se podle země	Pracovní dny (kromě 2. a 4. soboty)
Časování	Liší se podle země	8:00–7:00 IST
Minimální převod	Liší se podle země	Žádná minimální
Maximální převod	Liší se podle země	Žádné maximum (ale mohou platit limity jednotlivých bank)
Rychlost transakce	Pomalejší (může trvat několik hodin nebo dokonce den)	Pomalejší (může trvat několik hodin nebo dokonce den)
Stát	Liší se podle země a banky	Obvykle nižší než u jiných metod elektronického přenosu, jako je RTGS

---

 

Co je EFT?

Jak EFT funguje:

1. Oprávnění: Proces začíná tím, že odesílatel zahájí převod, buď prostřednictvím online bankovnictví, aplikací mobilního bankovnictví nebo jiných platforem elektronických plateb. Odesílatel poskytuje oprávnění a specifikuje částku, která má být převedena, spolu s podrobnostmi, jako je číslo účtu příjemce, název banky a informace o směrování.
2. Zpracování: Po autorizaci zpracuje finanční instituce odesílatele transakci elektronicky. To zahrnuje ověření zůstatku na účtu odesílatele, aby bylo zajištěno, že je k dispozici dostatek finančních prostředků, a směrování platebních pokynů do banky příjemce.
3. Vyrovnání: Banka příjemce obdrží platební instrukce a připíše převedené prostředky na účet příjemce. Transakce je vypořádána elektronicky, obvykle během několika pracovních dnů, v závislosti na konkrétní použité metodě EFT.
4. Oznámení: Odesílatel i příjemce mohou obdržet elektronická oznámení potvrzující úspěšné dokončení převodu. Tato oznámení slouží jako záznam transakce a pomáhají zajistit transparentnost a odpovědnost v platebním procesu.

Typy EFT:

1. ACH (Automated Clearing House): ACH je ve Spojených státech široce používaný systém EFT, který umožňuje různé typy elektronických plateb, včetně přímých vkladů, plateb na účty a opakujících se transakcí.
2. Bankovní převody: Bankovní převody jsou formou EFT, která umožňuje téměř okamžitý převod finančních prostředků mezi bankami nebo finančními institucemi, často používaný pro transakce s vysokou hodnotou nebo časově citlivé transakce.
3. Transakce založené na kartě: Transakce debetní kartou a kreditní kartou také spadají pod EFT, protože finanční prostředky jsou při nákupu elektronicky převedeny z účtu držitele karty na účet obchodníka.
4. Platby mobilní a digitální peněženkou: S rozšiřováním chytrých telefonů a platforem digitálních plateb se platby mobilními telefony a digitální peněženkou staly stále oblíbenějšími formami EFT, které uživatelům umožňují pohodlně odesílat a přijímat peníze pomocí svých mobilních zařízení.

 

Co je NEFT?

Jak NEFT funguje:

1. Zahájení: Proces NEFT začíná tím, že odesílatel dá pokyn své bance, aby převedla určitou částku peněz na účet příjemce vedený u jiné zúčastněné banky. Tento pokyn lze zahájit prostřednictvím různých kanálů, včetně online bankovnictví, aplikací mobilního bankovnictví nebo návštěvou pobočky banky.
2. Zpracování transakce: Jakmile banka odesílatele obdrží pokyn NEFT, předá podrobnosti transakce systému NEFT RBI. NEFT funguje na bázi odloženého čistého vypořádání (DNS), kde jsou transakce zpracovávány a vypořádávány v dávkách v pevných intervalech během dne, obvykle v hodinových blocích během pracovní doby banky.
3. Mezibankovní vypořádání: Systém NEFT RBI agreguje všechny příchozí transakce NEFT přijaté od zúčastněných bank během konkrétního okna dávkového zpracování. Tyto transakce jsou poté vypořádány na čistém základě, přičemž finanční prostředky se převádějí mezi účty bank vedenými u RBI, aby se vyrovnaly celkové přílivy a odlivy.
4. Připsání na účet příjemce: Po dokončení mezibankovního vypořádání obdrží banka příjemce kredit za příchozí NEFT transakci a následně převedené prostředky připíše na účet příjemce. K tomuto procesu obvykle dochází do dvou hodin od vypořádání dávky, i když skutečný čas se může lišit v závislosti na interních zásadách zpracování přijímající banky.

Klíčové vlastnosti NEFT:

1. Dostupnost: NEFT funguje ve všechny pracovní dny v týdnu, včetně pracovních dnů a sobot, kromě nedělí a svátků uznaných RBI. To zajišťuje, že jednotlivci a podniky mají přístup k systému NEFT pro provádění elektronických převodů prostředků po většinu roku.
2. Transakční limity: NEFT ukládá minimální a maximální transakční limity pro převody prostředků, které se mohou lišit v závislosti na zásadách zúčastněné banky a typu účtu drženého odesílatelem. Tyto limity pomáhají regulovat objem a hodnotu transakcí zpracovávaných prostřednictvím systému NEFT a zajišťují efektivitu a bezpečnost.
3. Transakční poplatky: Zatímco transakce NEFT iniciované jednotlivci jsou obvykle bezplatné nebo vyžadují nominální poplatky, podnikům a právnickým osobám mohou být účtovány transakční poplatky účtované jejich příslušnými bankami. Tyto poplatky se mohou lišit v závislosti na faktorech, jako je objem transakce, hodnota transakce a vztah odesílatele s bankou.

---

Hlavní rozdíly mezi EFT a NEFT

1. Rozsah:
   • EFT (Electronic Funds Transfer) je širší pojem zahrnující různé elektronické platební metody, včetně NEFT.
   • NEFT (National Electronic Funds Transfer) konkrétně odkazuje na systém elektronického převodu používaný v Indii pro mezibankovní transakce.
2. Geografické omezení:
   • EFT lze používat mezinárodně, což umožňuje převody mezi účty v různých zemích.
   • NEFT je primárně omezen na vnitrostátní převody v Indii, což usnadňuje mezibankovní transakce po celé zemi.
3. Zpracování v reálném čase vs. dávkové zpracování:
   • Transakce EFT lze zpracovávat v reálném čase, což poskytuje okamžitý převod prostředků mezi účty.
   • Transakce NEFT jsou zpracovávány v dávkách ve stanovených intervalech během dne, obvykle během pracovní doby banky, což má za následek zpoždění převodu prostředků ve srovnání s metodami v reálném čase.
4. Transakční limity a poplatky:
   • EFT může mít různé transakční limity a poplatky v závislosti na konkrétní použité metodě a zásadách příslušných finančních institucí.
   • NEFT obvykle ukládá minimální a maximální transakční limity s různými poplatky v závislosti na faktorech, jako je objem transakce, hodnota a typ účtu, který má odesílatel.
5. Regulační dohled:
   • Systémy EFT mohou být regulovány různými úřady v závislosti na jurisdikci a konkrétní použité elektronické platební metodě.
   • NEFT je regulován a spravován Reserve Bank of India (RBI) v Indii, což zajišťuje standardizaci, bezpečnost a soulad s regulačními pokyny pro mezibankovní převody finančních prostředků.

Reference

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Poslední aktualizace: 07. března 2024