Existuje mnoho typů bankovních systémů, jako jsou utility, plánované nebo neplánované, domácí a tak dále. Osobní bankovnictví, stejně jako komerční bankovnictví, však stále hraje ve společnosti významnou roli. Jeden typ je zaměřen na maloobchodní zákazníky, zatímco druhý na podniky.
Podívejme se, čím se jednotlivé pojmy liší!
Key Takeaways
- Osobní bankovnictví je služba, která vychází vstříc jednotlivým zákazníkům a pomáhá jim řídit jejich finanční potřeby a investice, zatímco komerční bankovnictví slouží podnikům a korporacím.
- Služby osobního bankovnictví zahrnují spořicí a běžné účty, půjčky, kreditní karty a investice, zatímco komerční bankovnictví poskytuje společnostem půjčky, úvěrové linky a obchodní účty.
- Osobní bankovnictví se zaměřuje na individuální finanční cíle, jako je plánování odchodu do důchodu, zatímco komerční bankovnictví pomáhá podnikům řídit jejich každodenní operace a dosahovat jejich finančních cílů.
Osobní bankovnictví vs komerční bankovnictví
Rozdíl mezi osobním bankovnictvím a Komerční bankovnictví je, že osobní bankovnictví je speciálně navržený systém pro uspokojení potřeb malých retailových zákazníků. Mezitím je komerční bankovnictví systémem, který podtrhuje obrovské zisky prostřednictvím investic.
Osobní bankovnictví, známé také jako Retailové bankovnictví se vymezil; zahrnuje osobní aktivity, jako jsou soukromé půjčky, hypotéky, kreditní/debetní karty a půjčky na auta, což jsou v podstatě malé částky. Na druhou stranu zahrnuje úspory zákazníka, transakční zařízení atd.
Poskytují své služby lidem místo velkých společností, korporací nebo podniků.
Naopak komerční bankovnictví zahrnuje poskytování finančních služeb široké veřejnosti a podnikům. Podporuje ekonomický a sociální růst a stabilitu. Mohou spolupracovat s veřejným i soukromým sektorem.
Jejich funkcí je přijímat vklady od veřejnosti, poskytovat půjčky společnostem nebo korporacím, aby získaly značný zisk.
Srovnávací tabulka
| Parametry Porovnání | Osobní bankovnictví | Komerční bankovnictví |
|---|---|---|
| Význam | Osobní bankovnictví má tendenci pomáhat jednotlivcům s jakýmikoli finančními službami. Nabízejí finanční podporu retailovým zákazníkům v oblasti spoření, úvěrů, krátkodobých nebo dlouhodobých půjček atd. | Komerční bankovnictví poskytuje finanční služby pro investice a spotřebu, což vede k zisku. Poskytují vklady od široké veřejnosti a převádějí finanční prostředky půjčováním půjček společnostem, aby dosáhly zisku. |
| funkce | Primární funkcí Osobního bankovnictví je poskytování finanční podpory a poradenství, správa klientských účtů a další služby. Snižte rizikový faktor půjčováním peněz. | Hlavní funkce komerčního bankovnictví jsou přijímání vkladů (úsporných, veřejných, opakujících se vkladů a pevných vkladů) a jejich nabízení jako spotřebitelské nebo investiční úvěry. Komerční bankovnictví také vytváří bonitu. |
| Ostatní jména | Retailové bankovnictví a spotřebitelské bankovnictví | Hypotéka, depozitář a banka s kompletními službami |
| Riziko | Osobní bankovnictví v dnešní době čelí riziku ztráty klientů z důvodu jejich zvýšené úvěrové sazby, operačnímu riziku v případě chyb, tržní sazbě z důvodu kolísání a riziku likvidity. | Hlavním rizikem komerčního bankovnictví je účtování nízké úrokové sazby, která způsobuje pokles zisku banky. Vytvořením přebytečných úvěrů na spotřebu vede investice k neschopnosti dlužníků splácet peníze. |
| Úroková sazba | Osobní bankovnictví nabízí svým zákazníkům dostupnou úrokovou sazbu, aby se vyhnuli nákladům na půjčky od jiných bankovních služeb. Většina osobních bankovnictví účtuje úrokovou sazbu kolem 10.5-24 procent. | Komerční bankovnictví udržuje úrokovou sazbu mezi 2-3 procenty. |
Co je osobní bankovnictví?
Jak již bylo zmíněno, osobní bankovnictví je pouze pro osobní účely klienta. Funguje na základě zájmu klienta. Pomáhá klientům spravovat jejich peníze a získat přístup ke kreditním kartám a vkladovým zařízením.
Na druhé straně banky poskytují služby, jako jsou běžné a spořicí účty, hypotéky, osobní půjčky, kreditní/debetní karty, přístup k cizí měně, převody peněz, financování automobilů a vkladové certifikáty.
Navíc jsou poddivizí předních nebo místních komunitních bank v blízkosti klientů. Tyto systémy lze snadno ovládat doma prostřednictvím online zařízení. Tento systém je navíc nejpohodlnějším a nejbezpečnějším místem pro vkládání a výběr hotovosti klienta.
V zásadě také poskytují vynikající služby v oblasti kol, které umožňují zákazníkům nakupovat položky ve velkém a získávat úroky z jejich peněz. Obyčejný člověk ji oproti jiným bankovním systémům vždy preferuje. Jako takový věnuje klientovi účtu zvláštní péči s dobrými finančními službami.
Z tohoto důvodu je Citibank dobrým příkladem systému osobního bankovnictví.
Co je to komerční bankovnictví?
Komerční bankovnictví je také známé jako korporátní bankovnictví, protože se více zaměřuje na korporátní sektor, jako je vláda, instituce a korporace, aby získal zisk.
Namísto půjčování kontaktu s maloobchodními spotřebiteli upřednostňují u služeb podniky a komerční sektor.
V komunitě hrají významnou roli při posilování jejího kapitálu, úvěrů a likvidity na trhu poskytováním nových půjček a možností půjčování. S ohledem na to také poskytují své služby prostřednictvím běžných a spořicích účtů, půjček a hypoték.
Dále poskytuje základní investiční služby, jako jsou platby směnek, převody, CD, ochrana majetku, půjčky a bezpečnostní schránky. Jejich zdrojem příjmů jsou jejich klienti, tedy z úroků, které získávají z klientových peněz. Nyní jsou široce provozovány prostřednictvím online režimu.
Pro lepší pochopení, komerční bankovní systém není nikdo jiný než banky, které nazýváme bankomaty.
Hlavní rozdíly mezi osobním a komerčním bankovnictvím
- Osobní bankovnictví se zabývá potřebami jednotlivců, jako jsou osobní půjčky, úvěry a rezervy. Na druhé straně komerční bankovnictví poskytuje ukazatele pro spotřebu a investice tím, že půjčuje velké částky jako půjčky.
- Osobní bankovnictví pokrývá vysokou úrokovou sazbu (10.5–24 procent), zatímco komerční bankovnictví účtuje nízkou úrokovou sazbu (2–3 procenta), aby mohla ekonomika růst prostřednictvím spotřeby a investic.
- Osobní bankovnictví je individuální finanční oporou tím, že poskytuje potřebné finance, poradenství nebo vede účty. Komerční bankovnictví funguje tak, že přijímá vklady a půjčuje půjčky na investice a spotřebu v případě dosažení zisku.
- Osobní bankovnictví je také známé jako retailové bankovnictví a zákaznické bankovnictví. Komerční bankovnictví poskytuje veškeré služby tím, že umožňuje vklady od veřejnosti a generuje úvěry pro bonitu, známé také jako depozitář, full-service banking nebo hypoteční věřitel.
- Osobní bankovnictví je považováno za zabezpečenou banku, protože spravují účty klientů, přistupují k úvěrům a kontrolují certifikáty spořících nebo vkladových účtů. Komerční bankovnictví je vysoce doporučeno pro podniky, protože shromažďují typy vkladů od veřejnosti a půjčovat půjčky nebo úvěry jim výměnou za zisk.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
Poslední aktualizace: 11. června 2023
Vynaložil jsem tolik úsilí, abych napsal tento blogový příspěvek, abych vám poskytl hodnotu. Bude to pro mě velmi užitečné, pokud zvážíte sdílení na sociálních sítích nebo se svými přáteli / rodinou. SDÍLENÍ JE ♥️
Chara Yadav je držitelem titulu MBA v oboru finance. Jejím cílem je zjednodušit témata související s financemi. Ve financích pracuje asi 25 let. Pořádala několik kurzů financí a bankovnictví pro obchodní školy a komunity. Přečtěte si o ní více bio stránka.
Obsah představuje jasné rozlišení mezi osobním a komerčním bankovnictvím a poskytuje čtenářům vnímavé pochopení rozdílných charakteristik a funkcí spojených s oběma systémy.
souhlasím. Článek efektivně vymezuje role a funkce osobního a komerčního bankovnictví a nabízí komplexní srovnání, které čtenáře informuje náročným způsobem.
Tento článek zdůrazňuje jedinečné vlastnosti osobního a komerčního bankovnictví, osvětluje jejich funkce, rizika a úrokové sazby, které jsou důležitým faktorem pro potenciální klienty.
Obsah je rozhodně srozumitelný a poskytuje hlubší pochopení bankovních systémů a nabízí holistickou perspektivu.
Uvedené popisy a příklady považuji za velmi zajímavé, zejména pokud jde o služby poskytované Citibank jako systém osobního bankovnictví.
Podrobné srovnání osobního a komerčního bankovnictví je vysoce informativní a obohacuje čtenáře o hluboké porozumění odlišným rolím a službám nabízeným každým typem bankovního systému.
Ve skutečnosti se jedná o komplexní analýzu, která objasňuje jedinečné vlastnosti osobního a komerčního bankovnictví, a slouží tak čtenářům jako cenný zdroj.
Podrobné informace uvedené v článku nabízejí koherentní srovnání mezi osobním a komerčním bankovnictvím a umožňují čtenářům efektivně rozeznat nuance mezi těmito dvěma systémy.
Obsah poskytuje komplexní objasnění osobního a komerčního bankovnictví, efektivně rozlišuje role, funkce a rizikové faktory spojené s oběma systémy, čímž obohacuje čtenáře o cenné znalosti.
Tento obsah rozhodně slouží jako komplexní průvodce k pochopení rozdílných charakteristik osobního a komerčního bankovnictví a umožňuje čtenářům činit informovaná rozhodnutí při jejich finančním podnikání.
Klasifikace mezi osobním a komerčním bankovnictvím je poměrně poučná. Tabulka poskytuje zejména jasné srovnání mezi oběma kategoriemi a informativním způsobem stanoví rozdíly.
Souhlasím s tebou! Informace uvedené v obsahu jsou dobře strukturované a komplexní.
Považuji za velmi užitečné porozumět rozdílům mezi těmito dvěma typy bankovnictví, které jsou zásadní pro jednotlivce a podniky, aby mohli činit informovaná rozhodnutí o svých finančních potřebách.
Článek nabízí pečlivé srovnání osobního a komerčního bankovnictví a poskytuje čtenářům komplexní informace k efektivnímu rozpoznání vnitřních rozdílů mezi oběma systémy.
Souhlasím. Podrobné srovnání v článku vybavuje čtenáře cennými vhledy do nuancí osobního a komerčního bankovnictví a umožňuje jim informované rozhodování při jejich finančním úsilí.
Komplexní srovnání mezi osobním a komerčním bankovnictvím v tomto článku je velmi poučné a nabízí cenné poznatky o jejich příslušných funkcích, rizikových faktorech a úrokových sazbách.
Detailní srovnání obsahu rozhodně pomáhá jednotlivcům a podnikům získat holistické pochopení charakteristických rysů a služeb poskytovaných osobními a komerčními bankovními systémy.
Obsah je skutečně poučný, vrhá světlo na mnohostranné rozdíly mezi osobním a komerčním bankovnictvím, čímž dává čtenářům základní znalosti v oblasti finančních služeb.
Podrobné srovnání osobního a komerčního bankovnictví nabízí základní pohled na charakteristiky a funkce každého systému a umožňuje čtenářům pochopit základní rozdíly.
Oceňuji srozumitelnost obsahu, protože slouží jako cenný zdroj pro jednotlivce i firmy, aby se mohli efektivně orientovat v oblasti bankovnictví.
Článek poskytuje dobře strukturovanou analýzu osobního a komerčního bankovnictví a nabízí komplexní pohled na jejich odlišné vlastnosti, rizikové faktory a úrokové sazby. Pro čtenáře je to jistě přínosné.
Informativní obsah nabízí důkladné srovnání osobního a komerčního bankovnictví a vybavuje čtenáře cennými znalostmi pro informovaná finanční rozhodnutí.
Obsah rozhodně podtrhuje zásadní rozdíly mezi osobním bankovnictvím, které se stará o individuální zákazníky, a komerčním bankovnictvím, které slouží především podnikům a korporacím.
Tento článek poskytuje komplexní porozumění osobnímu a komerčnímu bankovnictví, objasňuje jejich role, funkce a rizikové faktory, což je zásadní pro jednotlivce i podniky.
Obsah je rozhodně cenný při demystifikaci složitosti osobního a komerčního bankovnictví a umožňuje čtenářům činit informovaná rozhodnutí týkající se jejich finančních potřeb.