Retail vs komerční bankovnictví: Rozdíl a srovnání

Za prvé je třeba si uvědomit, že retailové a komerční banky jsou depozitní bankovní instituce. To znamená, že půjčují svým klientům prostřednictvím vkladu, který jim složí.

Přestože jsou jejich klienti různí, patří ke dvěma stranám stejného podnikání. Služby a produkty komerčních bank jsou podobné a společné jako u retailových bank.

Ačkoli se říká, že retailové a komerční bankovnictví jsou na stejné straně podnikání, existují určité rozdíly.

Key Takeaways

1. Retailové bankovnictví se zaměřuje na individuální zákazníky a poskytuje služby, jako jsou spořicí a běžné účty, půjčky a kreditní karty.
2. Na druhé straně komerční bankovnictví vychází vstříc podnikům a korporacím a poskytuje služby, jako jsou komerční půjčky, správa hotovosti a investiční bankovnictví.
3. Hlavním rozdílem je zákaznická základna, protože retailové bankovnictví slouží jednotlivcům, zatímco komerční bankovnictví slouží podnikům.

Retailové bankovnictví vs komerční bankovnictví

Hlavním rozdílem mezi retailovým bankovnictvím a komerčním bankovnictvím je to, že retailová banka označuje divizi v rámci banky, která se zabývá retailovými zákazníky. Naproti tomu a Komerční banka poskytuje půjčky, které umožňují podnikání růst a najímají lidi, kteří přispívají k expanzi společnosti.

Retailová banka je banka, která poskytuje finanční služby, jako je správa jejich peněz, tím, že jim poskytuje přístup k efektivním bankovním službám, jako je úvěr, finanční poradenství atd., pro veřejnost.

A komerční banka je banka poskytující služby jako je přijímání vkladů, nabídka základních investičních produktů a poskytování podnikatelských úvěrů provozovaných za účelem zisku jako podnikání.

Srovnávací tabulka

Parametry srovnání	Retailové bankovnictví	Komerční bankovnictví
Význam	Retailové bankovnictví, také známé jako spotřebitelské bankovnictví, je poskytování bank pro širokou veřejnost, spíše než pro společnosti, korporace nebo jiné banky, označované jako velkoobchodní bankovnictví.	Komerční bankovnictví je finanční instituce, která ukládá vklady od veřejnosti a půjčky pro spotřebu a investice za účelem dosažení zisku.
Zákaznická základna	Retailové bankovnictví zahrnuje osobní zákazníky z masového trhu.	Komerční bankovnictví zahrnuje malé a střední podniky (SME) a ​​velké korporace.
Náklady na zpracování	Nízké	Poměrně nízké
Příklady produktů a služeb	Osobní běžné účty, kreditní karty, spoření a hypotéky. Zahrnuje také infrastrukturu retailového bankovnictví, jako jsou platby.	Firemní běžné účty, půjčky pro malé podniky, factoring a financování založené na aktivech, komerční hypotéky a buy-to-let.
Sdružená živnostenská sdružení	BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA.	BBA, FLA, CML, ABFA.

Co je retailové bankovnictví?

Retailové bankovnictví znamená oddělení banky, které se zabývá retailovými zákazníky namísto firemních zákazníků.

Předvídavost retailového bankovnictví při přímém jednání se zákazníky v blízkém městě.

Tento typ bankovnictví je činnost, která se provádí tváří v tvář, která je pro spotřebitele jasná a viditelná, takže existuje úplná transparentnost.

Tento typ bankovnictví je vyzdvihován jako bankovnictví pro masový trh s mnoha zákazníky s hojnými transakcemi.

Retailová banka není závislá na fyzických maloobchodních místech. Název „maloobchod“ odkazuje na zvolený typ obchodního modelu.

„Maloobchod“ podniká v relativně malých nebo středních objemech nebo nabízí zboží a služby ke spotřebě namísto využití spotřeby zboží a služeb od jiných podniků.

Úroveň služeb v retailové bance závisí na výši příjmu, vkladech a vztahu s bankou. Retailové bankovnictví se také nazývá spotřebitelské bankovnictví a privátní bankovnictví.

Mezi služby, které poskytuje retailové bankovnictví, patří spořicí účet, běžné účty, různé typy úvěrů, hypotéky, debetní a kreditní karty, vkladové certifikáty, plánování důchodu atd.

Klientský vklad je nejdůležitějším zdrojem pro retailové bankovnictví. Retailová banka má zisk z úrokové marže, kterou věřitel obdrží a vypůjčí si transakce.

Co je to komerční bankovnictví?

Komerční bankovnictví, soukromá bankovní instituce, doslova znamená banku zabývající se obchodem.

Komerční banky se někdy nazývají korporátní banky, protože poskytují služby podnikům, vládám, institucím atd.

Tyto banky nabízejí základní pekařské služby, včetně vkladových účtů a půjček svým spotřebitelům, malým a středním podnikům.

Komerční banky se snaží vytvářet zisk pro své akcionáře, protože jsou typickými akciovými společnostmi.

Tato metoda je známá jako finanční zprostředkování, kdy střadatelé souhlasí s tím, že budou držet své vklady u společnosti komerční banka jsou spárovány s dlužníky, kteří potřebují úvěry od stejné banky.

Komerční banky vydělávají na pojídání úroků z půjček a různých poplatků. Komerční banky se nacházejí ve fyzických místech, ale v současné době působí online v rostoucím počtu.

Komerční banky vytvářejí kapitál. Úvěr a likvidita na trhu jsou mechanismy, jejichž prostřednictvím tyto banky hrají významnou roli v růstu ekonomiky.

Hlavní rozdíly mezi retailovým a komerčním bankovnictvím

1. V retailovém bankovnictví jsou rizika podnikání rozšířena kvůli velkému počtu zákazníků. Naproti tomu v komerčním bankovnictví se riziko koncentruje do menšího počtu podniků s mnoha zákazníky.
2. Retailové banky se zaměřují na spotřebitele, kteří jsou jednotlivci – mnoho lidí od každého trochu vydělává. Naproti tomu komerční banky se zaměřují na korporace, které jsou skupinou jednotlivců – jen málo lidí vydělává mnohem více a má méně zákazníků.
3. Retailová banka označuje orientační služby nabízené komerčními bankami.
4. Komerční banky nabízejí svým zákazníkům investiční produkty. Patří mezi ně spořicí účty, šekové účty a depozitní certifikáty.
5. Retailové bankovnictví se zaměřuje na nekomerční transakce a spotřebitelské úvěry, zatímco komerční bankovnictví se zaměřuje především na podnikatelské a komerční úvěry.

Reference

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020

Poslední aktualizace: 01. dubna 2024