Retail vs korporátní bankovnictví: Rozdíl a srovnání

Bankovnictví hraje v naší ekonomice zásadní roli. Zajišťují, že transakce proběhnou rychle a bez jakéhokoli rušení. Jsou finančním systémem, který může lidem půjčovat peníze (každodenní nebo obchodní potřeby) pro osobní nebo profesní potřeby.

Většinou jsou všechny ekonomické funkce prováděny prostřednictvím banky nebo prostřednictvím banky. Platy, účty, úspory, půjčky a elektronické platby jsou možné díky bankám.

Banky fungují jako prostředníci mezi lidmi. Pomáhají usnadňovat obchod. Komerční bankovnictví, platební banky, družstva, obchodní bankovnictví, retail, korporátní bankovnictví atd. je několik částí a typů bank.

Key Takeaways

1. Retailové bankovnictví poskytuje finanční služby individuálním zákazníkům a malým podnikům, zatímco korporátní bankovnictví poskytuje finanční služby velkým podnikům a korporacím.
2. Služby retailového bankovnictví zahrnují osobní půjčky, spořicí účty, kreditní karty a hypotéky, zatímco služby podnikového bankovnictví zahrnují správu hotovosti, financování obchodu, fúze a akvizice a podnikové půjčky.
3. Retailové bankovnictví se vyznačuje vysokým objemem transakcí s nízkými individuálními hodnotami, zatímco firemní bankovnictví zahrnuje menší počet transakcí s vysokými individuálními hodnotami.

Retailové bankovnictví vs korporátní bankovnictví

Retailové bankovnictví je jednotka, která se zabývá retailovými zákazníky/spotřebiteli, zatímco firemní bankovnictví je jednotka, která se zabývá velkými firemními klienty. Retailové bankovnictví má nižší úroveň transakcí a vyšší klientskou základnu, zatímco firemní pekárenství má vyšší a menší klientskou základnu.

Retailové bankovnictví je bankovní sektor, který se zabývá spotřebiteli / širokou veřejností. Výhodou jsou osobní půjčky, debetní a kreditní karty, hypotéky, poskytování úspor atd.

Existují dokonce podtypy retailových bank. Jedná se o osobní způsob poskytování služeb. Fungují jako jediné kontaktní místo pro všechny své zákazníky. Vklad zákazníka je pro retailové bankovnictví nejdůležitějším zdrojem finančních prostředků.

Firemní bankovnictví je sektor bankovních služeb, který se zabývá pouze korporátními firmami/podniky. Pracují přímo s nimi a obměňují a poskytují služby podle svých potřeb.

Corporate jim poskytuje půjčky, úvěry, spoření, běžné účty atd. To vše je speciálně navrženo a slouží malým až středním podnikům a velkým konglomerátům.

Srovnávací tabulka

Parametry srovnání	Retailové bankovnictví	Korporátní bankovnictví
Význam	Retailové bankovnictví je sektor bankovních služeb, který se zabývá jednotlivci / širokou veřejností.	Firemní bankovnictví je bankovní služba, která se zabývá korporátními a obchodními firmami.
Povaha produktu/služby	Je to stejné (standardizované) pro každého jednotlivce.	Je speciálně navržen a přizpůsoben podle potřeb jejich klienta.
Klientela	Velký. Vzhledem k tomu, že široká veřejnost je početnější	Poměrně malé
Náklady na zpracování	Nízké náklady na zpracování	Vysoké náklady na zpracování
Také známý jako	Spotřebitelské bankovnictví nebo osobní bankovnictví.	Obchodní bankovnictví
Hodnota transakcí	Nižší hodnota	Vyšší hodnota

Co je retailové bankovnictví?

Retailové bankovnictví je sektor nebo model, který se zabývá širokou veřejností / jednotlivci. Jedná se o základní bankovnictví na jednom místě, které poskytuje svým zákazníkům osobní pozornost, aby jim uspokojila jejich potřeby.

Říká se mu také spotřebitelské bankovnictví nebo osobní bankovnictví. 

V každém městě jsou stovky poboček bank na různých místech, aby svým zákazníkům poskytly to nejlepší.

Retailové bankovnictví má několik charakteristik –

1. Pomáhají s různými produkty a službami – kreditní a debetní karty, osobní půjčky, hypotéky, pojištění, skříňky atd.
2. Různé skupiny spotřebitelů – domácnosti, trusty, malé nebo střední podniky (MSP) atd.
3. Různé distribuční kanály – webové stránky, pobočky, online/mobilní aplikace, call centra atd.

Typy retailového bankovnictví –

1. Komerční bankovnictví – jsou to banky v genu – služby jako osobní bankovnictví, online bankovnictví, půjčování nebo půjčování atd.
2. Soukromé banky – působí v městských oblastech, starají se o vysoce příjmové skupiny atd.
3. Družstevní záložny – podobně jako komerční banky, ale v menším měřítku (neziskové instituce)
4. Regionální venkovské banky – banky Gramin jsou banky na regionální úrovni, které slouží skupinám s nízkými příjmy.

Retailové bankovnictví je součástí každodenního života jednotlivce. Ukazuje se, že je nezbytnou součástí tradičního i moderního bankovnictví. Je známo, že poskytuje více likvidity, protože ovlivňují nabídku peněz. Nabízejí konkurenční úrokové sazby, které snižují náklady na půjčky.

Co je firemní bankovnictví?

Firemní bankovnictví označuje sektor nebo část banky, která se zabývá firemními klienty (společnosti s ručením omezeným, akciové společnosti atd.).

Spolupracují přímo s firmou a navrhují speciální služby/produkty podle potřeb svých klientů. Říká se tomu také obchodní bankovnictví.

Pomáhat jim s jejich službami umožňuje podnikům růst a přispívat k expanzi ekonomiky. Vycházejí vstříc potřebám malých a středních místních podniků až po velké konglomeráty.

Aby korporátní banky maximalizovaly své podnikání, najímají si řízení vztahů, aby udržovaly dobré vztahy s klienty.

Služby, které nabízejí –

1. Činnosti komerčního bankovnictví – termínované půjčky, úvěrové linky, elektronické bankovnictví, financování obchodu atd
2. Služby pro nadnárodní společnosti a státní orgány – mezinárodní transakce, poradenství, cash management, upisování cenných papírů atd.
3. atd.

Podnik musí mít firemní účet, a to i pro poradenské účely, protože samostatné účetnictví a profesionalita jsou zásadní.

Náklady na zpracování jsou vysoké, stejně jako hodnota transakce, ve srovnání s jinými bankovními sektory. Firemní bankovnictví může být ziskovější. Úvěrový rating může ovlivnit cenu akcií nebo ocenění společnosti.

Úroky a poplatky účtované za poskytované služby jsou primárními zdroji zisku. Pracují a poskytují svým klientům rychlá / urgentní řešení. 

Firemní bankovnictví má malou zákaznickou základnu.

Hlavní rozdíly mezi retailovým bankovnictvím a korporátním bankovnictvím

1. Retailové bankovnictví je sektor nebo část bankovní služby, která se zabývá jednotlivými spotřebiteli / širokou veřejností. Naproti tomu firemní bankovnictví je část bankovních služeb, která se zabývá pouze korporátními/podnikatelskými subjekty.
2. Retailové bankovnictví poskytuje stejný (standardizovaný) druh služeb všem svým zákazníkům, zatímco firemní bankovnictví přizpůsobuje své služby potřebám svých zákazníků.
3. Retailové bankovnictví má velkou klientelu, včetně všech fyzických osob, zatímco firemní bankovnictví má klientelu poměrně menší.
4. Retailové bankovnictví má nízké náklady na zpracování/manipulaci, zatímco podnikové bankovnictví má vysoké náklady na zpracování.
5. Retailové bankovnictví je také známé jako spotřebitelské bankovnictví, zatímco firemní bankovnictví je také známé jako obchodní bankovnictví
6. Retailové bankovnictví má nízkou hodnotu transakční hodnoty, zatímco firemní bankovnictví má vysokou hodnotu transakce, protože souvisí s podniky.

Reference

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

Poslední aktualizace: 11. června 2023