Pant vs gebyr: forskel og sammenligning

Et realkreditlån er en juridisk aftale, der giver en långiver en sikkerhed i en ejendom som sikkerhed for et lån. I modsætning hertil er et gebyr en lignende form for sikkerhedsstillelse, men det involverer ikke overdragelse af ejendomsretten til ejendommen til långiveren.

Nøgleforsøg

1. Realkreditlån er en juridisk aftale, hvor en långiver låner penge ud til en låntager for at købe en ejendom, hvor ejendommen tjener som sikkerhed for lånet.
2. Charge er et retskrav mod et aktiv, der stiller sikkerhed for en gæld, men som ikke overfører ejendomsretten til aktivet til kreditor.
3. Et realkreditlån indebærer overdragelse af ejendomsretten til långiver, indtil lånet er tilbagebetalt, mens en afgift ikke omfatter en overdragelse af ejendomsretten.

Pant vs gebyr

Et realkreditlån er en form for sikkerhedsstillelse, der bruges til at sikre et lån til køb af ejendom. Når en låntager optager et realkreditlån, stiller de ejendommen som sikkerhed for lånet. Et gebyr er en form for sikkerhedsstillelse, der kan bruges til at sikre enhver gæld eller forpligtelse. I modsætning til et realkreditlån involverer et gebyr ikke at stille en bestemt ejendom som sikkerhed.

Hvis ejendommen er fast ejendom, bliver den til en Pant; hvis ejendommen er løsøre, bliver den til pant.

Sammenligningstabel

Feature	Pant	Charge
Definition	Et lån med sikkerhed i en ejendom, der bruges til at finansiere købet	En juridisk hæftelse på et aktiv, der giver kreditor ret til at beslaglægge aktivet, hvis gælden ikke tilbagebetales
Formål	At rejse midler til et bestemt formål, køb af fast ejendom	For at sikre en gæld mod et aktiv
Type af aktiv	Typisk fast ejendom	Kan være fast ejendom, personlig ejendom eller immaterielle aktiver (intellektuel ejendom)
Juridisk ejerskab	Låntager forbliver den juridiske ejer af ejendommen, indtil lånet er tilbagebetalt	Långiver har ret til at beslaglægge aktivet, hvis gælden ikke tilbagebetales, men ikke automatisk bliver ejer
Creation	Gennem en skriftlig aftale mellem låntager og långiver	Oprettet i kraft af loven eller ved en skriftlig aftale mellem debitor og kreditor
Prioritet	Pantelån har fortrinsret over andre gebyrer på samme ejendom	Prioritet afhænger af datoen, hvor debiteringen blev oprettet, og typen af ​​debitering
Registrering	Pantelån skal registreres hos den relevante offentlige myndighed	Debiteringer skal muligvis registreres eller ikke, afhængigt af typen af ​​gebyr og jurisdiktion
tilbagebetaling	Låntager indfrier lånet i henhold til realkreditaftalens vilkår	Debitor tilbagebetaler gælden i henhold til aftalens eller dommens vilkår
Afskærmning	Långiver kan tvangsauktionere ejendommen, hvis låntager misligholder lånet	Långiver kan beslaglægge og sælge aktivet, hvis debitor misligholder gælden

Hvad er realkreditlån?

Et realkreditlån er et lån med sikkerhed i en ejendom, der bruges til at finansiere købet. Det giver enkeltpersoner mulighed for at købe fast ejendom uden at skulle betale den fulde købspris på forhånd. Låntager indvilliger i at tilbagebetale lånet plus renter over en fastsat periode.

Her er en oversigt over dens vigtigste egenskaber:

Definition:

• En form for sikret lån, der bruges til at finansiere køb eller vedligeholdelse af fast ejendom.
• Låntager stiller ejendommen som sikkerhed for långiver.
• Hvis låntageren misligholder lånet, kan långiveren tvangsauktionere ejendommen og sælge den for at inddrive deres tab.

Formål:

• Gør det muligt for enkeltpersoner at købe fast ejendom uden at have den fulde købspris på forhånd.
• Giver husejere adgang til midler til boligforbedring, renoveringer eller andre formål.
• Giver økonomisk løftestang til at investere i fast ejendom og potentielt generere indkomst eller kapitalstigning.

Nøglefunktioner:

• Lånebeløb: Bestemt af ejendommens værdi, låntagers kreditværdighed og udbetalingsbeløbet.
• Rentesats: Låneomkostningerne, udtrykt i procent af lånebeløbet.
• Semester: Hvor lang tid låntager har til at tilbagebetale lånet.
• tilbagebetaling: Udbetales i faste rater, månedlige, bestående af hovedstol og renter.
• Collateral: Ejendommen stillet til sikkerhed for lånet.
• typer: Der findes forskellige typer af realkreditlån, herunder fastforrentede, rentetilpasningslån, FHA-lån, VA-lån osv., hver med specifikke funktioner og fordele.

Fordele:

• Adgang til ejendomsret: Uden realkreditlån ville mange enkeltpersoner ikke have råd til at købe en bolig.
• Finansiel gearing: Realkreditlån giver dig mulighed for at investere i fast ejendom med en mindre forhåndsinvestering og potentielt drage fordel af påskønnelse.
• Skattefordele: I mange lande kan boligejere trække realkreditrenter fra deres skattepligtige indkomst.
• Stabilitet og sikkerhed: At eje et hjem kan give en følelse af stabilitet og tryghed for enkeltpersoner og familier.

Ulemper:

• Gældsforpligtelse: Realkreditlån skaber en langsigtet økonomisk forpligtelse, som kan være svær at styre, hvis de økonomiske forhold ændrer sig.
• Risiko for afskærmning: Hvis du ikke betaler dine realkreditlån, kan du miste dit hjem.
• Renteomkostninger: I løbet af lånets løbetid vil du betale en betydelig rente til långiveren.
• Økonomiske begrænsninger: Afdrag på realkreditlån kan begrænse dit forbrug på andre ting.

Hvad er Charge?

Dette er et rentesikkerhedslån gennem pant i virksomhedens aktiver. Det skaber en aktiv ret til långiveren af ​​sikkerhedsmæssige årsager til at tilbagebetale et lån.

Der findes to typer gebyrer.

1. Fast afgift – Disse gebyrer afholdes på faste eller sikre aktiver, herunder grunde og bygninger.
2. Flydende ladning – De er gebyrer, der opkræves på aktiver, der anses for at være usikre, f.eks. lagre.

De vigtigste komponenter i en afgift er:

1. Salgsbetingelser
2. En klar forklaring på, hvad der sker, når der er misligholdelse af betalingen
3. Aflastninger til opladeren, som bør omfatte salgsretten

Der kan pålægges gebyrer på både løsøre og fast ejendom, panthavere, pantsætning og hypotekation

Vigtigste forskelle mellem pant og gebyr

1. Arten af ​​sikkerhedsinteresser:
   • Pant: Et realkreditlån er en bestemt type gebyrer, der involverer overdragelse af juridisk ejendomsret til en ejendom (fast ejendom) fra låntager (pantsætter) til långiver (panthaver) som sikkerhed for et lån. Ejendomsretten tilfalder låntager, når lånet er tilbagebetalt.
   • Oplade: Et mere generelt udtryk refererer til en sikkerhedsstillelse eller pant i et aktiv (som kan omfatte fast ejendom, værdipapirer eller anden ejendom) for at sikre en gæld eller forpligtelse. Det indebærer ikke overdragelse af ejendomsretten til kreditor.
2. Aktivtyper:
   • Pant: Pantelån er primært knyttet til fast ejendom, såsom grunde og bygninger. Et realkreditlån skaber pant i den konkrete ejendom, der belånes.
   • Oplade: Afgifter kan placeres på forskellige typer aktiver, herunder fast ejendom, personlige ejendele, finansielle aktiver og mere. De er ikke begrænset til fast ejendom.
3. Ejerskab og besiddelse:
   • Pant: I et realkreditlån overgår den juridiske ejendomsret til ejendommen til långiver som sikkerhed. Låntager beholder dog besiddelse og brug af ejendommen, hvis de opfylder låneforpligtelserne.
   • Oplade: Med et gebyr forbliver ejendomsretten til aktivet hos debitor eller låntager. Kreditor har en sikkerhedsinteresse i aktivet, men overtager ikke ejendomsretten til det.
4. Registrering:
   • Pant: Realkreditlån er underlagt specifikke lovkrav og registreringsprocesser, som varierer efter jurisdiktion. Manglende registrering af et realkreditlån kan påvirke dets eksigibilitet.
   • Oplade: Gebyrer, herunder realkreditlån, skal muligvis registreres afhængigt af lokale love og regler, men ikke alle gebyrer kræver formel registrering.
5. Fælles brug:
   • Pant: Realkreditlån er almindeligt anvendt i ejendomstransaktioner til at finansiere køb af boliger eller ejendomme. De er specifikke for ejendomslån.
   • Oplade: Gebyrer kan bruges i en bredere vifte af finansielle arrangementer, herunder sikrede lån, aktiv-baseret finansiering og generel gældssikkerhed.

Referencer

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Sidst opdateret: 13. februar 2024