Υπάρχουν τόσοι πολλοί τύποι τραπεζικών συστημάτων, όπως ωφέλιμα, προγραμματισμένα ή μη, εγχώρια κ.λπ. Ωστόσο, η προσωπική τραπεζική, καθώς και η εμπορική τραπεζική, εξακολουθούν να διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην κοινωνία. Ο ένας τύπος αφορά τους πελάτες λιανικής, ενώ ο άλλος για τις επιχειρήσεις.
Ας δούμε τι διακρίνει κάθε όρος!
Βασικές τακτικές
- Το personal banking είναι μια υπηρεσία που εξυπηρετεί μεμονωμένους πελάτες και τους βοηθά να διαχειριστούν τις οικονομικές τους ανάγκες και τις επενδύσεις τους, ενώ η εμπορική τραπεζική εξυπηρετεί επιχειρήσεις και εταιρείες.
- Οι προσωπικές τραπεζικές υπηρεσίες περιλαμβάνουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου και όψεως, δάνεια, πιστωτικές κάρτες και επενδύσεις, ενώ η εμπορική τραπεζική παρέχει δάνεια, πιστωτικές γραμμές και επιχειρηματικούς λογαριασμούς σε εταιρείες.
- Η προσωπική τραπεζική επικεντρώνεται σε μεμονωμένους οικονομικούς στόχους, όπως ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, ενώ η εμπορική τραπεζική βοηθά τις επιχειρήσεις να διαχειρίζονται τις καθημερινές τους δραστηριότητες και να επιτυγχάνουν τους οικονομικούς τους στόχους.
Personal Banking vs Commercial Banking
Η διαφορά μεταξύ Personal Banking και Εμπορική Τραπεζική είναι ότι το Personal Banking είναι ένα ειδικά σχεδιασμένο σύστημα για την κάλυψη των αναγκών των μικρών πελατών λιανικής. Εν τω μεταξύ, η εμπορική τραπεζική είναι ένα σύστημα που υπογραμμίζει τεράστια κέρδη μέσω επενδύσεων.
Personal Banking, γνωστό και ως Λιανική Τραπεζική καθόρισε τον εαυτό του? περιλαμβάνει προσωπικές δραστηριότητες, όπως ιδιωτικά δάνεια, υποθήκες, πιστωτικές/χρεωστικές κάρτες και δάνεια αυτοκινήτων, τα οποία είναι ουσιαστικά μικρά ποσά. Από την άλλη, περιλαμβάνει τις αποταμιεύσεις του πελάτη, τις διευκολύνσεις συναλλαγών κ.λπ.
Παρέχουν τις υπηρεσίες τους σε ανθρώπους αντί για μεγάλες εταιρείες, εταιρείες ή επιχειρήσεις.
Αντίθετα, η εμπορική τραπεζική περιλαμβάνει την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προς το ευρύ κοινό και τις επιχειρήσεις. Ενισχύει την οικονομία και την κοινωνική ανάπτυξη και τη σταθερότητα. Μπορούν να συνεργαστούν τόσο με τον δημόσιο όσο και με τον ιδιωτικό τομέα.
Η λειτουργία τους είναι να δέχονται καταθέσεις από το κοινό, δίνοντας δάνεια σε εταιρείες ή εταιρείες για να αποκομίσουν σημαντικό κέρδος.
Συγκριτικός πίνακας
| Παράμετροι του Σύγκριση | Προσωπική τράπεζα | Εμπορική Τραπεζική |
|---|---|---|
| Νόημα | Το Personal Banking τείνει να βοηθά τα άτομα με οποιεσδήποτε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Προσφέρουν οικονομική υποστήριξη σε πελάτες λιανικής σε αποταμιεύσεις, πιστώσεις, βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα δάνεια κ.λπ. | Η Commercial Banking παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για επενδύσεις και κατανάλωση, οι οποίες οδηγούν σε κέρδος. Παραχωρούν καταθέσεις από το ευρύ κοινό και μεταφέρουν τα κεφάλαια δανείζοντας δάνεια σε εταιρείες για να αποκομίσουν κέρδη. |
| Λειτουργία | Η κύρια λειτουργία του Personal banking είναι η παροχή οικονομικής υποστήριξης και συμβουλών, η διαχείριση λογαριασμών πελατών και άλλες υπηρεσίες. Μειώστε τον παράγοντα κινδύνου δανείζοντας χρήματα. | Οι κύριες λειτουργίες της Εμπορικής Τραπεζικής είναι η αποδοχή καταθέσεων (ταμιευτήριο, δημόσιος, επαναλαμβανόμενες καταθέσεις και πάγιες καταθέσεις) και η προσφορά τους ως δάνεια για κατανάλωση ή επένδυση. Η εμπορική τραπεζική δημιουργεί επίσης πιστοληπτική ικανότητα. |
| Αλλα ονόματα | Λιανική Τραπεζική και Καταναλωτική Τραπεζική | Υποθηκοφύλακας, θεματοφύλακας και τράπεζα πλήρους εξυπηρέτησης |
| Κίνδυνος | Σήμερα, το Personal Banking αντιμετωπίζει τον κίνδυνο απώλειας πελατών λόγω του αυξημένου πιστωτικού επιτοκίου, του λειτουργικού κινδύνου σε περίπτωση λάθους, του επιτοκίου αγοράς λόγω διακυμάνσεων και του κινδύνου ρευστότητας. | Ο κύριος κίνδυνος της Εμπορικής Τραπεζικής είναι η χρέωση ενός χαμηλού επιτοκίου, το οποίο προκαλεί μείωση των κερδών της Τράπεζας. Με τη δημιουργία υπερβολικών δανείων για κατανάλωση, οι επενδύσεις οδηγούν σε αδυναμία πληρωμής των χρημάτων από τους δανειολήπτες. |
| Επιτόκιο | Το Personal Banking προσφέρει ένα προσιτό επιτόκιο στους πελάτες του για να αποφύγει το κόστος δανεισμού από άλλες τραπεζικές υπηρεσίες. Τα περισσότερα Personal Banking χρεώνουν επιτόκιο περίπου 10.5-24 τοις εκατό. | Το Commercial Banking διατηρεί το επιτόκιο μεταξύ 2-3 τοις εκατό. |
Τι είναι το Personal Banking;
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η προσωπική τραπεζική είναι μόνο για την προσωπική υπόθεση του πελάτη. Λειτουργεί με βάση το ενδιαφέρον του πελάτη. Βοηθά τους πελάτες να διαχειρίζονται τα χρήματά τους και να έχουν πρόσβαση σε πιστωτικές κάρτες και καταθέσεις.
Από την άλλη πλευρά, οι τράπεζες παρέχουν υπηρεσίες όπως λογαριασμοί ελέγχου και ταμιευτηρίου, στεγαστικά δάνεια, προσωπικά δάνεια, πιστωτικές/χρεωστικές κάρτες, πρόσβαση σε ξένο νόμισμα, εμβάσματα, χρηματοδότηση αυτοκινήτων και πιστοποιητικά καταθέσεων.
Επιπλέον, αποτελούν την υποδιαίρεση εξέχουσας ή τοπικής κοινότητας τραπεζών κοντά στους πελάτες. Αυτά τα συστήματα μπορούν εύκολα να χειριστούν στο σπίτι μέσω μιας ηλεκτρονικής εγκατάστασης. Επιπλέον, αυτό το σύστημα είναι το πιο βολικό και ασφαλές μέρος για την κατάθεση και ανάληψη μετρητών του πελάτη.
Ουσιαστικά, παρέχουν επίσης εξαιρετικές υπηρεσίες τροχών, δίνοντας τη δυνατότητα στους πελάτες να αγοράζουν αντικείμενα μεγάλης κλίμακας και να κερδίζουν τόκο για τα χρήματά τους. Ο απλός άνθρωπος, έναντι των άλλων τραπεζικών συστημάτων, το προτιμά πάντα. Ως εκ τούτου, παρέχει ιδιαίτερη φροντίδα στο λογαριασμό του πελάτη με καλές οικονομικές υπηρεσίες.
Για το λόγο αυτό, η Citibank είναι ένα καλό παράδειγμα προσωπικού τραπεζικού συστήματος.
Τι είναι η Εμπορική Τραπεζική;
Η εμπορική τραπεζική είναι επίσης γνωστή ως Corporate banking, καθώς επικεντρώνεται περισσότερο στον εταιρικό τομέα, όπως η κυβέρνηση, τα ιδρύματα και οι εταιρείες, για να αποκομίσει κέρδη.
Αντί να δανείζουν επαφή με λιανικούς καταναλωτές, προτιμούν τις επιχειρήσεις και τον εμπορικό τομέα για υπηρεσίες.
Διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην κοινότητα στην ενίσχυση του κεφαλαίου, της πίστωσης και της ρευστότητάς της στην αγορά με την επέκταση νέων δανείων και επιλογών δανεισμού. Έχοντας αυτό υπόψη, παρέχουν επίσης τις υπηρεσίες τους μέσω λογαριασμών ελέγχου και ταμιευτηρίου, δανείων και υποθηκών.
Επιπλέον, παρέχει βασικές επενδυτικές υπηρεσίες όπως πληρωμές λογαριασμών, μεταφορές, CD, προστασία περιουσιακών στοιχείων, δάνεια και θυρίδες. Πηγή εσόδων τους είναι οι πελάτες τους, δηλαδή από τους τόκους που αποκτούν από τα χρήματα του πελάτη. Τώρα λειτουργούν ευρέως μέσω μιας διαδικτυακής λειτουργίας.
Για καλύτερη κατανόηση, το εμπορικό τραπεζικό σύστημα δεν είναι άλλο από τις τράπεζες που ονομάζουμε ΑΤΜ.
Κύριες διαφορές μεταξύ της προσωπικής τραπεζικής και της εμπορικής τραπεζικής
- Η προσωπική τραπεζική ασχολείται με τις ανάγκες των ατόμων, όπως προσωπικά δάνεια, πιστώσεις και προβλέψεις. Από την άλλη πλευρά, η Εμπορική Τραπεζική δίνει δείκτες για κατανάλωση και επενδύσεις δανείζοντας μεγάλα ποσά ως δάνεια.
- Το Personal Banking καλύπτει ένα υψηλό επιτόκιο (10.5-24 τοις εκατό), ενώ το Commercial Banking χρεώνει ένα χαμηλό επιτόκιο (2-3 τοις εκατό) για την ανάπτυξη της οικονομίας μέσω κατανάλωσης και επενδύσεων.
- Το Personal Banking είναι ο οικονομικός υποστηρικτής ενός ατόμου παρέχοντας την απαραίτητη χρηματοδότηση, συμβουλές ή διατηρώντας λογαριασμούς. Η Εμπορική Τραπεζική λειτουργεί με την αποδοχή καταθέσεων και δανεισμού δανείων για επένδυση και κατανάλωση σε περίπτωση απόκτησης κέρδους.
- Το Personal Banking είναι επίσης γνωστό ως λιανική τραπεζική και τραπεζική πελατών. Η Εμπορική Τραπεζική παρέχει όλες τις υπηρεσίες επιτρέποντας καταθέσεις από το κοινό και δημιουργώντας δάνεια για πιστοληπτική ικανότητα, γνωστά και ως καταθέτης, Τραπεζική πλήρους εξυπηρέτησης ή ενυπόθηκος δανειστής.
- Το Personal Banking θεωρείται ασφαλής τράπεζα, καθώς διαχειρίζεται τους λογαριασμούς των πελατών, έχει πρόσβαση σε πίστωση και ελέγχους πιστοποιητικά ταμιευτηρίου ή καταθετικών λογαριασμών. Το Commercial Banking συνιστάται ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις καθώς συλλέγουν τύπους καταθέσεων από το κοινό και δανείζω δάνεια ή πίστωση προς αυτούς με αντάλλαγμα το κέρδος.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
Τελευταία ενημέρωση: 11 Ιουνίου 2023
Έχω καταβάλει τόση προσπάθεια γράφοντας αυτήν την ανάρτηση ιστολογίου για να σας προσφέρω αξία. Θα είναι πολύ χρήσιμο για μένα, αν σκέφτεστε να το μοιραστείτε στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή με τους φίλους/την οικογένειά σας. Η ΚΟΙΝΟΠΟΙΗΣΗ ΕΙΝΑΙ ♥️
Η Chara Yadav είναι κάτοχος MBA στα Οικονομικά. Στόχος της είναι να απλοποιήσει θέματα που σχετίζονται με τα οικονομικά. Εργάζεται στα οικονομικά για περίπου 25 χρόνια. Έχει κάνει πολλά μαθήματα χρηματοοικονομικών και τραπεζικών για σχολές επιχειρήσεων και κοινότητες. Διαβάστε περισσότερα σε αυτήν βιο σελίδα.
Το περιεχόμενο παρουσιάζει μια ξεκάθαρη διάκριση μεταξύ προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, παρέχοντας στους αναγνώστες μια οξυδερκή κατανόηση των αποκλίνων χαρακτηριστικών και λειτουργιών που σχετίζονται και με τα δύο συστήματα.
συμφωνώ. Το άρθρο οριοθετεί αποτελεσματικά τους ρόλους και τις λειτουργίες της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, προσφέροντας μια ολοκληρωμένη σύγκριση που ενημερώνει τους αναγνώστες με διακριτικό τρόπο.
Αυτό το άρθρο δίνει έμφαση στα μοναδικά χαρακτηριστικά της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, ρίχνοντας φως στις λειτουργίες, τους κινδύνους και τα επιτόκια τους, τα οποία είναι σημαντικά στοιχεία για τους πιθανούς πελάτες.
Απολύτως, το περιεχόμενο είναι διορατικό και παρέχει μια βαθύτερη κατανόηση των τραπεζικών συστημάτων, προσφέροντας μια ολιστική προοπτική.
Βρήκα τις περιγραφές και τα παραδείγματα που δίνονται πολύ ενδιαφέρουσες, ειδικά όσον αφορά τις υπηρεσίες που παρέχει η Citibank ως προσωπικό τραπεζικό σύστημα.
Η λεπτομερής σύγκριση της προσωπικής και της εμπορικής τραπεζικής είναι ιδιαίτερα κατατοπιστική, εμπλουτίζοντας τους αναγνώστες με μια βαθιά κατανόηση των διακριτών ρόλων και υπηρεσιών που προσφέρει κάθε τύπος τραπεζικού συστήματος.
Πράγματι, είναι μια ολοκληρωμένη ανάλυση που παρέχει σαφήνεια σχετικά με τα μοναδικά χαρακτηριστικά της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, χρησιμεύοντας έτσι ως πολύτιμη πηγή για τους αναγνώστες.
Οι λεπτομερείς πληροφορίες που παρουσιάζονται στο άρθρο προσφέρουν μια συνεκτική σύγκριση μεταξύ προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, επιτρέποντας στους αναγνώστες να διακρίνουν αποτελεσματικά τις αποχρώσεις μεταξύ των δύο συστημάτων.
Το περιεχόμενο παρέχει μια ολοκληρωμένη αποσαφήνιση της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, διακρίνοντας αποτελεσματικά τους ρόλους, τις λειτουργίες και τους παράγοντες κινδύνου που σχετίζονται και με τα δύο συστήματα, εμπλουτίζοντας έτσι τους αναγνώστες με πολύτιμες γνώσεις.
Οπωσδήποτε, το περιεχόμενο χρησιμεύει ως ένας περιεκτικός οδηγός για την κατανόηση των διαφορετικών χαρακτηριστικών της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, δίνοντας τη δυνατότητα στους αναγνώστες να κάνουν συνειδητές επιλογές στις οικονομικές τους επιδιώξεις.
Η ταξινόμηση μεταξύ προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής είναι αρκετά διαφωτιστική. Ο πίνακας παρέχει ειδικά μια σαφή σύγκριση μεταξύ των δύο κατηγοριών και καθορίζει τις διακρίσεις με κατατοπιστικό τρόπο.
Συμφωνώ μαζί σου! Οι πληροφορίες που παρουσιάζονται στο περιεχόμενο είναι καλά δομημένες και περιεκτικές.
Θεωρώ ότι είναι πολύ χρήσιμο να κατανοήσω τις διαφορές μεταξύ αυτών των δύο τύπων τραπεζικών εργασιών, οι οποίες είναι κρίσιμες για τα άτομα και τις επιχειρήσεις να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με τις οικονομικές τους ανάγκες.
Το άρθρο προσφέρει μια σχολαστική σύγκριση της προσωπικής και της εμπορικής τραπεζικής, παρέχοντας στους αναγνώστες ολοκληρωμένες πληροφορίες για να διακρίνουν αποτελεσματικά τις εγγενείς ανισότητες μεταξύ των δύο συστημάτων.
Συμφωνώ. Η λεπτομερής σύγκριση του άρθρου εξοπλίζει τους αναγνώστες με πολύτιμες γνώσεις σχετικά με τις αποχρώσεις της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, επιτρέποντας τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων στις οικονομικές τους προσπάθειες.
Η ολοκληρωμένη σύγκριση του άρθρου μεταξύ της προσωπικής και της εμπορικής τραπεζικής είναι εξαιρετικά διορατική, προσφέροντας πολύτιμες πληροφορίες για τις αντίστοιχες λειτουργίες, τους παράγοντες κινδύνου και τα επιτόκια.
Οπωσδήποτε, η λεπτομερής σύγκριση στο περιεχόμενο βοηθά τα άτομα και τις επιχειρήσεις να αποκτήσουν μια ολιστική κατανόηση των χαρακτηριστικών και των υπηρεσιών που παρέχονται από προσωπικά και εμπορικά τραπεζικά συστήματα.
Το περιεχόμενο είναι πράγματι διαφωτιστικό, ρίχνοντας φως στις πολύπλευρες διαφορές μεταξύ της προσωπικής και της εμπορικής τραπεζικής, ενδυναμώνοντας έτσι τους αναγνώστες με ουσιαστικές γνώσεις στον τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Η λεπτομερής σύγκριση μεταξύ προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής προσφέρει ουσιαστικές πληροφορίες για τα χαρακτηριστικά και τις λειτουργίες κάθε συστήματος, επιτρέποντας στους αναγνώστες να κατανοήσουν τις θεμελιώδεις διαφορές.
Εκτιμώ τη σαφήνεια στο περιεχόμενο, καθώς χρησιμεύει ως πολύτιμος πόρος για ιδιώτες και επιχειρήσεις για να πλοηγηθούν αποτελεσματικά στον τομέα των τραπεζών.
Το άρθρο παρέχει μια καλά δομημένη ανάλυση της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, προσφέροντας μια ολοκληρωμένη άποψη των διακριτών χαρακτηριστικών, των παραγόντων κινδύνου και των επιτοκίων. Είναι σίγουρα ωφέλιμο για τους αναγνώστες.
Το ενημερωτικό περιεχόμενο προσφέρει μια λεπτομερή σύγκριση μεταξύ προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, εξοπλίζοντας τους αναγνώστες με πολύτιμες γνώσεις για τη λήψη τεκμηριωμένων οικονομικών αποφάσεων.
Απολύτως, το περιεχόμενο υπογραμμίζει αποτελεσματικά τις βασικές διαφορές μεταξύ της προσωπικής τραπεζικής, η οποία απευθύνεται σε μεμονωμένους πελάτες, και της εμπορικής τραπεζικής, η οποία εξυπηρετεί κυρίως επιχειρήσεις και εταιρείες.
Αυτό το άρθρο παρέχει μια ολοκληρωμένη κατανόηση της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, διευκρινίζοντας τους ρόλους, τις λειτουργίες και τους παράγοντες κινδύνου τους, κάτι που είναι ζωτικής σημασίας τόσο για τα άτομα όσο και για τις επιχειρήσεις.
Απολύτως, το περιεχόμενο είναι πολύτιμο για την απομυθοποίηση της πολυπλοκότητας της προσωπικής και εμπορικής τραπεζικής, δίνοντας τη δυνατότητα στους αναγνώστες να κάνουν καλά ενημερωμένες επιλογές σχετικά με τις οικονομικές τους ανάγκες.