Τραπεζική λιανικής έναντι χονδρικής: Διαφορά και σύγκριση

Στο σημερινό σενάριο, όλα έχουν αλλάξει επανάσταση προς την κατεύθυνση της παγκόσμιας ψηφιακής μετάβασης. Η χρήση πλαστικού χρήματος έχει αυξηθεί τα τελευταία πέντε χρόνια. Αλλά ένα άτομο πρέπει να έχει τραπεζικό λογαριασμό για να χρησιμοποιήσει αυτό το πλαστικό χρήμα.

Μπορεί να είναι λογαριασμός λιανικής τραπεζικής (για προσωπική χρήση) ή τραπεζικός λογαριασμός χονδρικής (για μεγάλους πελάτες, εταιρείες ή οργανισμούς).

Έτσι, με αυτούς τους τραπεζικούς λογαριασμούς, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από οποιαδήποτε τράπεζα τώρα, το οποίο είναι εξαιρετικά εύκολο σε αντάλλαγμα για υποθήκη – ένα σπίτι, μια γη, ένα ακίνητο, χρυσός κ.λπ. Αυτά τα δύο είναι τα είδη τραπεζικών εργασιών.

Βασικές τακτικές

1. Η λιανική τραπεζική ασχολείται με ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις, παρέχοντας υπηρεσίες όπως καταθέσεις, δάνεια και πιστωτικές κάρτες, ενώ η τραπεζική χονδρικής με μεγάλες εταιρείες, κυβερνήσεις και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, παρέχοντας υπηρεσίες αναδοχής και επενδυτικής τραπεζικής.
2. Οι υπηρεσίες λιανικής τραπεζικής είναι πιο τυποποιημένες και προσανατολισμένες στις συναλλαγές, ενώ οι τραπεζικές υπηρεσίες χονδρικής είναι πιο προσαρμοσμένες και προσανατολισμένες στις σχέσεις.
3. Η λιανική τραπεζική είναι πιο ρυθμισμένη από τη χονδρική, με μεγαλύτερη έμφαση στην προστασία και τη διαφάνεια των καταναλωτών.

Λιανική Τραπεζική εναντίον Χονδρικής Τραπεζικής

Η λιανική τραπεζική, γνωστή και ως καταναλωτική τραπεζική ή προσωπική τραπεζική, αναφέρεται στις τραπεζικές υπηρεσίες που παρέχονται σε μεμονωμένους πελάτες ή μικρές επιχειρήσεις. Τραπεζική χονδρικής αναφέρεται στις υπηρεσίες που παρέχονται σε μεγάλες επιχειρήσεις, εταιρείες, κρατικούς φορείς και θεσμικούς πελάτες.

Η λιανική τραπεζική ασχολείται με πελάτες λιανικής ή, ας πούμε, με ένα άτομο. Οι συναλλαγές χρημάτων των κατόχων τραπεζικών λογαριασμών λιανικής είναι λιγότερες αλλά είναι σε μεγαλύτερους αριθμούς.

Αν και όλες οι τράπεζες εξυπηρετούν τους πελάτες τους με τις ίδιες υπηρεσίες και παροχές, η διαφορά οφείλεται στη φιλοξενία του προσωπικού προς τους πελάτες τους.

Η Τραπεζική Χονδρικής εστιάζει σε μεγάλους ομίλους ή οργανισμούς ή εταιρείες. Ο αριθμός των πελατών είναι ελάχιστος, αλλά οι τραπεζικές συναλλαγές αυτών των οργανισμών ή εταιρειών είναι τεράστιες.

Η τράπεζα τους χρεώνει επίσης υψηλά επιτόκια στις συναλλαγές. Επίσης, οι τράπεζες χονδρικής παρέχουν μεμονωμένους τραπεζίτες στον οργανισμό ή τις εταιρείες για να τους εξυπηρετήσουν με μεγάλη προσοχή ή γρήγορη ανταπόκριση.

Συγκριτικός πίνακας

Παράμετροι σύγκρισης	Λιανική Τραπεζική	Χονδρική Τραπεζική
Νόημα	Αναλυτικά τα άτομα λιανικής.	Ασχολείται με μεγάλους οργανισμούς, εταιρείες ή ομίλους.
Μέγεθος δανείου	Είναι χαμηλό και λόγω αυτού του αντίκτυπου, η NPA είναι διαφοροποιημένη.	Είναι υψηλό, και λόγω αυτού του αντίκτυπου της NPA είναι μεγαλύτερη.
Επιτόκια	Τα επιτόκια είναι χαμηλότερα καθώς δεν έχουν τη δύναμη να διαπραγματευτούν.	Τα επιτόκια των τραπεζών χονδρικής είναι μεγάλα για να προσελκύσουν κεφάλαια από αυτές.
Παρακολούθηση και Ανάκτηση	Δεν είναι εύκολο.	Είναι εύκολο.
Παράδειγμα	Τα δάνεια εκπαίδευσης, στέγασης, χρυσού και αυτοκινήτου είναι μερικά από τα παραδείγματά τους.	Μερικά παραδείγματα είναι τα δάνεια που δίνονται για τη ρύθμιση βιομηχανιών, εξαγωγών, μηχανημάτων κ.λπ.

Τι είναι η Λιανική Τραπεζική;

Είναι επίσης γνωστό ως καταναλωτική ή προσωπική τραπεζική. Οι τράπεζες λιανικής ασχολούνται με τους απλούς ανθρώπους και όχι με οποιαδήποτε εταιρεία ή οργανισμό. Οι κύριες λειτουργίες της λιανικής τραπεζικής είναι:

1. Οι τράπεζες λιανικής παρέχουν ασφάλεια και ασφάλεια για τα χρήματα του ευρύτερου κοινού και προσφέρουν καταθέσεις σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πάγιες καταθέσεις κ.λπ.
2. Η Τράπεζα προσφέρει πίστωση και δάνεια σε κάποια αξία τόκου με υποθήκη – ακίνητα, σπίτι, χρυσό κ.λπ.
3. Οι τράπεζες βοηθούν επίσης τους δημόσιους πελάτες να επενδύσουν τα χρήματά τους σε διαφορετικές ασφάλειες και συμβόλαια τραπεζών. 

Τα πλεονεκτήματα των τραπεζών λιανικής είναι ότι δίνουν έμφαση στις μικρές επιχειρήσεις και στους ντόπιους για κέρδη. Λαμβάνοντας υπόψη τα προηγούμενα αρχεία, οι τράπεζες λιανικής έχουν αυξήσει τα κέρδη και τις δραστηριότητές τους για τις αντίστοιχες τράπεζές τους.

Και αυτές οι τράπεζες αποτελούν μεγάλο μέρος της συλλογής εσόδων και διαδραματίζουν ζωτικό ρόλο στην οικονομική ανάπτυξη. Οι υπηρεσίες που περιλαμβάνουν τη λιανική τραπεζική είναι: 

Λογαριασμός Αποταμίευσης – Ο πελάτης μπορεί να ανοίξει λογαριασμό να καταθέσουν τα χρήματά τους, και οι τόκοι μπορούν να ληφθούν από την τράπεζα. 

δάνεια - Οι τράπεζες παρέχουν δάνεια στους πολύτιμους πελάτες τους για διαφορετικούς σκοπούς όπως εκπαίδευση, στέγαση, αυτοκίνητο, χρυσός κ.λπ.

Χρεωστικές & Πιστωτικές Κάρτες – Η τράπεζα παρέχει πλαστικό χρήμα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί αντί για πληρωμές με μετρητά.

Η χρεωστική κάρτα δίνεται για εξοικονόμηση ή τρεχούμενος λογαριασμός, και η συναλλαγή περιορίζεται στο υπόλοιπο στον αντίστοιχο λογαριασμό σας, ενώ οι τράπεζες πιστωτικών καρτών σάς επιτρέπουν να πραγματοποιείτε πληρωμές. Ως απάντηση, θα πληρώσετε ολόκληρο το ποσό αργότερα με τις πρόσθετες χρεώσεις.

Κάρτες ATM - Η κάρτα ATM περιορίζεται για πληρωμές ανάληψης και άλλες συναλλαγές μόνο σε ΑΤΜ.

Τι είναι η Τραπεζική Χονδρικής;

Η Τράπεζα χονδρικής εξυπηρετεί πολλές εταιρείες, οργανισμούς, εργάτες στον τομέα των ακινήτων και στεγαστικών δανείων μεσίτες. Οι τραπεζικές υπηρεσίες χονδρικής περιλαμβάνουν – μεγάλες εμπορικές συναλλαγές, μετατροπή νομισμάτων, αναδοχή, παροχή συμβουλών, συγχώνευση κ.λπ.

Για να διεκδικήσετε ένα δάνειο από χονδρική, η εταιρεία σας πρέπει να έχει ισχυρή οικονομική κατάσταση σε μεγάλη κλίμακα. Η τραπεζική χονδρικής είναι ο μεσολαβητής δανεισμού και δανεισμού χρημάτων από άλλες τράπεζες. 

Μερικά από τα χαρακτηριστικά της τραπεζικής χονδρικής είναι τα εξής: 

1. Υψηλού κινδύνου - Στη χονδρική τραπεζική, ο παράγοντας κινδύνου είναι αρκετά τεράστιος. Εάν η δανειολήπτρια εταιρεία διαλυθεί, τα συνεργαζόμενα μέρη και οι εργαζόμενοι επίσης αποτυγχάνουν.
2. Υψηλό κόστος κατάθεσης – Το κόστος τόκων που καταβάλλει η τράπεζα για την κατάθεση των χρημάτων από αυτές τις εταιρείες είναι υψηλό.
3. Χαμηλό λειτουργικό κόστος – Το κόστος τόκων των συναλλαγών που πραγματοποιούν αυτές οι εταιρείες και οι οργανισμοί είναι σχετικά χαμηλό λόγω των λιγότερων πελατών και συναλλαγών. 

Κύριες διαφορές μεταξύ λιανικής και χονδρικής τραπεζικής

1. Η Λιανική Τραπεζική ασχολείται με ιδιώτες και εστιάζει κυρίως σε πελάτες λιανικής, ενώ η Τραπεζική Χονδρικής επικεντρώνεται σε μια μεγαλύτερη ομάδα ατόμων ή οργανισμών ή εταιρειών. 
2. Η Λιανική Τραπεζική απαιτεί ένα εκτεταμένο δίκτυο για να λειτουργεί ομαλά, ενώ η Χονδρική Τραπεζική δεν απαιτεί πολλά υποκαταστήματα για την εξυπηρέτηση. Ως εκ τούτου, μόνο λίγα καταστήματα χονδρικής είναι διαθέσιμα. 
3. Το μέγεθος των δανείων που παρέχονται στον έμπορο λιανικής και στον χονδρέμπορο είναι διαφορετικό καθώς ως πελάτης λιανικής, το ποσό των χρημάτων του δανείου είναι μικρότερο. Αντίθετα, στους πελάτες χονδρικής δίνονται πολλά χρήματα δανείου για να στήσουν τη βιομηχανία τους, τα μηχανήματα κ.λπ. 
4. Οι πελάτες λιανικής τραπεζών λαμβάνουν δάνεια με πολύ χαμηλό επιτόκιο. Αυτό συμβαίνει επειδή οι λιανοπωλητές δεν έχουν τη δύναμη να διαπραγματευτούν. Αντίθετα, οι κάτοχοι τραπεζών χονδρικής προορίζονται να πληρώσουν τεράστιο τόκο. Οι τράπεζες το κάνουν αυτό για να προσελκύσουν τα κεφάλαιά τους. 
5. Παραδείγματα δανείων Λιανικής Τραπεζικής είναι – Δάνεια Εκπαίδευσης, Στέγασης, Αυτοκινήτων, κ.λπ., ενώ Δάνεια Χονδρικής Τραπεζικής είναι – Δάνεια που λαμβάνονται για τη δημιουργία της βιομηχανίας, των μηχανημάτων, των εξαγωγών κ.λπ. 

αναφορές

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Τελευταία ενημέρωση: 11 Ιουνίου 2023