Τι είναι η πιστωτική επιστολή; | Ορισμός, Εργασία, Τύποι, Πλεονεκτήματα εναντίον Μειονεκτημάτων

Η πιστωτική επιστολή είναι ένα έγγραφο που ονομάζεται πιστωτική επιστολή που δίνεται από μια τράπεζα ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Μια πιστωτική επιστολή εγγυάται ότι ο πωλητής λαμβάνει τη συμφωνημένη πληρωμή από τον αγοραστή. Η τράπεζα καταβάλλει ολόκληρο το προβλεπόμενο ποσό ή το υπόλοιπο μέρος στον πωλητή εάν ο αγοραστής δεν μπορεί να πληρώσει το ποσό.

Οι διεθνείς συναλλαγές μπορούν να πραγματοποιηθούν με πιστωτική επιστολή. Πολλοί παράγοντες όπως η απόσταση, οι νόμοι της αντίστοιχης χώρας και τα άγνωστα εμπορικά μέρη επηρεάζουν τις επιχειρήσεις. μια πιστωτική επιστολή είναι δημοφιλής καθώς δεν επηρεάζεται από αυτούς τους παράγοντες. Οι τράπεζες χρεώνουν 0.25 έως 2 % ανάλογα με τον τύπο του περιθωρίου πιστωτικής επιστολής, την πιστοληπτική ικανότητα πελατών, τη θητεία και άλλους τέτοιους παράγοντες.

Βασικές τακτικές

1. Η πιστωτική επιστολή είναι ένα χρηματοοικονομικό έγγραφο που εκδίδεται από μια τράπεζα για λογαριασμό του πελάτη της, το οποίο εγγυάται την πληρωμή σε έναν πωλητή κατά την παράδοση αγαθών ή υπηρεσιών.
2. Είναι μια ασφαλής και αξιόπιστη μέθοδος πληρωμής για το διεθνές εμπόριο, που διασφαλίζει ότι αμφότερα τα μέρη εκπληρώνουν τις συμβατικές τους υποχρεώσεις.
3. Η πιστωτική επιστολή είναι μια νομική και δεσμευτική συμφωνία που απαιτεί αυστηρή συμμόρφωση με τους όρους και τις προϋποθέσεις της.

Πώς λειτουργεί;

1. A πίστωση τραπεζική εκδίδεται από τον δικαιούχο ή οποιαδήποτε τράπεζα ορίζεται από τον δικαιούχο.
2. Η πίστωση τραπεζική μπορεί να μεταβιβαστεί.
3. Εάν η πίστωση τραπεζική είναι μεταβιβάσιμη, μπορεί να εκχωρηθεί μια άλλη οντότητα, όπως μια τρίτη μητρική ή εταιρεία με δικαίωμα ανάληψης.
4. Η εξασφάλιση από την τράπεζα είναι με τη μορφή μετρητών ή οποιασδήποτε άλλης μορφής ασφάλειας πριν από α πίστωση τραπεζική εκδίδεται.
5. Η χρέωση υπηρεσιών εξαρτάται από την τράπεζα. μπορεί επίσης να είναι ένα ποσοστό της πιστωτικής επιστολής.
6. Το Διεθνές Εμπορικό Επιμελητήριο Uniform Customs and Practice for Documentary Credits παρακολουθεί τις πιστωτικές επιστολές που χρησιμοποιούνται για διεθνείς συναλλαγές.

Είδη πιστωτικών επιστολών

Εμπορική Πιστωτική Επιστολή

Η τράπεζα εκδίδει αυτήν την πιστωτική επιστολή για άμεση πληρωμή στον δικαιούχο.

Μια πιστωτική επιστολή αναμονής

Αυτή η πιστωτική επιστολή εκδίδεται από την τράπεζα μόνο όταν ο κάτοχος του λογαριασμού δεν μπορεί να εκκαθαρίσει τις οφειλές του δικαιούχου.

Περιστρεφόμενη πιστωτική επιστολή

Αυτή η πιστωτική επιστολή εκδίδεται από την τράπεζα, η οποία επιτρέπει στον πελάτη να πραγματοποιήσει οποιονδήποτε αριθμό κληρώσεων εντός ενός συγκεκριμένου ορίου κατά τη διάρκεια μιας συγκεκριμένης περιόδου.

Πιστωτική επιστολή ταξιδιωτών

Αυτή η πιστωτική επιστολή απευθύνεται σε ταξιδιώτες που σχεδιάζουν να πάνε στο εξωτερικό.

Επιβεβαιωμένη πίστωση

Αυτή η πιστωτική επιστολή δίνεται από τη δεύτερη τράπεζα, επιβεβαιώνοντας την πληρωμή. Η δεύτερη τράπεζα είναι η τράπεζα του πωλητή. Η τράπεζα επιβεβαίωσης διασφαλίζει ότι η πιστωτική επιστολή τηρείται σε περίπτωση που η εκδότρια τράπεζα αθετήσει την πληρωμή. Αυτή η επιστολή εκδίδεται για διεθνείς συναλλαγές.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πίστωσης

Πλεονεκτήματα	Μειονεκτήματα
Μια πιστωτική επιστολή είναι χρήσιμη για την πραγματοποίηση συναλλαγών με άγνωστους εταίρους ή τη δημιουργία νέων συναλλαγών.	Η πιστωτική επιστολή είναι πολύ δαπανηρή. οι τράπεζες χρεώνουν προμήθειες για τις υπηρεσίες και τα πρόσθετα χαρακτηριστικά κοστίζουν επιπλέον.
Η πιστωτική επιστολή προσφέρει ασφάλεια στον πωλητή ή τον εξαγωγέα σε περίπτωση που ο αγοραστής ή ο εισαγωγέας χρεοκοπήσει. Η τράπεζα πληρώνει καθώς οι εκδότριες τράπεζες ενεργούν ως εγγυητές για τον εισαγωγέα.	Η πιστωτική επιστολή βασίζεται στην ποσότητα και όχι στην ποιότητα. Η τράπεζα μπορεί να καταλήξει σε διαφωνία εάν η ποιότητα του προϊόντος του εξαγωγέα διαφέρει από το δείγμα.
Μια πιστωτική επιστολή επιτρέπει και στα δύο εμπορικά μέρη να υπαγορεύουν ρήτρες στην πιστωτική επιστολή. Μπορεί επίσης να προσαρμοστεί για κάθε συναλλαγή.	Η πιστωτική επιστολή συνοδεύεται από ημερομηνία λήξης και ο εξαγωγέας έχει χρονικό περιορισμό.
Μια πιστωτική επιστολή βοηθά επίσης στην επίλυση διαφορών, επιτρέποντας στον εξαγωγέα να αποσύρει κεφάλαια.

αναφορές

1. https://www.jstor.org/stable/1336141?seq=1

Τελευταία ενημέρωση: 11 Ιουνίου 2023